Ważne jest, aby znać kilka podstawowych wzorów, które można wykorzystać do wykonywania własnych obliczeń. Podane poniżej 10 takich wzorów, które każdy powinien znać
Pierwszym krokiem w kierunku bezpieczeństwa finansowego jest przejęcie kontroli nad swoimi finansami. Zarządzanie pieniędzmi to sztuka, która obejmuje oszczędzanie odpowiednich kwot i inwestowanie we właściwe instrumenty. Istnieje jednak kilka czynników, takich jak inflacja i czas, które obniżają wartość pieniądza. Dlatego konieczne jest, aby dowiedzieć się, jak obliczyć wartość swoich inwestycji.
Wiele kalkulatorów planowania finansowego są dostępne w Internecie. Jednak ważne jest również, aby znać kilka podstawowych wzorów, które można wykorzystać do wykonywania własnych obliczeń. Poniżej podajemy 10 takich wzorów, które każdy powinien znać.
1. Odsetki składane
Można było usłyszeć, jak eksperci/doradcy finansowi wychwalają potęgę procentu składanego. Albert Einstein, w rzeczywistości, nazwał compounding „największym odkryciem matematycznym wszech czasów”.
Compounding jest procesem zarabiania odsetek od kapitału, jak również skumulowanych odsetek. Im dłuższy jest czas trwania inwestycji, tym większy jest potencjał zysku z procentu składanego, co sprawia, że jest to bardzo potężne narzędzie w finansach.
Wzór jest następujący
Formuła: A = P * (1+r/t) ^ (nt)
Gdzie
A = kwota po czasie t
P = kwota główna (twoja początkowa inwestycja)
r = roczna stopa procentowa (podziel
t = ilość lat
n = ilość razy odsetki są składane w ciągu roku
PRZYKŁAD
Załóżmy, że zamierzasz zainwestować Rs 1,00,000 przez 10 lat przy stopie procentowej 10 procent, a składanie jest roczne.
Całkowita kwota, którą otrzymasz po 10 latach będzie
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
To pokazuje, że odsetki uzyskane w ciągu 10 lat wynoszą Rs 1,59,374.25
Jeśli rozciągnąłbyś ten okres o kolejne 10 lat, co daje w sumie 20 lat, zwrot wyniósłby Rs 6,72,749.99. Interesującym punktem jest to, że Twoja inwestycja wzrosła ponad czterokrotnie w ciągu 20 lat. Dlatego właśnie procent składany jest Twoim najlepszym przyjacielem, jeśli chodzi o inwestowanie. Dłuższy okres, w połączeniu z większą częstotliwością naliczania (kwartalnie, półrocznie), może zdziałać magię. Tak więc, następnym razem, gdy doradca finansowy poprosi Cię o pozostanie na dłużej i cieszenie się jazdą, wiedz, że odnosi się on do siły procentu składanego.
2. Zwrot po opodatkowaniu
Inwestujemy myśląc o prawdopodobnych zwrotach, które można wygenerować. Ale zapominamy, że te zyski będą znacznie niższe, jeśli weźmiemy pod uwagę podatki zbyt.
Kontynuując z wcześniejszym przykładzie, zwroty powyżej są przed opodatkowaniem. To, co widzisz na swoim certyfikacie depozytu stałego jest bezwzględna liczba. Zgodnie z przepisami o podatku dochodowym, każdy dochód z depozytu bankowego podlega opodatkowaniu zgodnie z jedną płytą podatkową. Tak więc, jeśli spadnie w 30 procentowym przedziale podatkowym, odsetki zarobione spadnie o 30 procent.
Formuła = Stopa procentowa – (stopa procentowa* stopa podatkowa)
= 10-(10*30%) = 7
To oznacza, że efektywne odsetki zarobione po opodatkowaniu spada do 7 procent. Zawsze mądrze jest obliczać zyski po opodatkowaniu podczas inwestowania w instrument finansowy.
3. Inflacja
Inflacja obniża siłę nabywczą rupii. W związku z tym, gdy opracowywany jest plan oszczędzania, inflacja jest jednym z czynników, które należy wziąć pod uwagę.
Przykład
Ważne jest, aby wiedzieć, jaka będzie przyszła wartość, powiedzmy, dzisiejszych 10 000 rupii, dziesięć lat później, jeśli inflacja wyniesie 5%.
Formuła: Przyszła kwota = Obecna kwota * (1+stopa inflacji) ^liczba lat
= 10,000* (1+5%) ^10 = 16,289
Przyszła wartość obecnych Rs 10,000 okazuje się być Rs 16,289.
4. Siła nabywcza
Odwrotnie, jeśli chcesz określić siłę nabywczą tego samego Rs 10,000 w przyszłości, utrzymując wszystkie inne parametry jak poprzednio, wzór jest:-
Formuła: Future Value = Present value/(1+inflation rate)^number of years
=10,000/ (1+5%) ^10 = 6,139
Wartość Rs 10,000 spadnie
do Rs 6,139 w ciągu 10 lat, jeśli inflacja wynosi 5 procent.
5. Efektywna roczna stopa zwrotu
Ogólnie rzecz biorąc, roczna stopa zwrotu z inwestycji różni się od nominalnej stopy zwrotu, gdy składanie następuje częściej niż raz w roku (kwartalnie, półrocznie). Wzór na przeliczenie nominalnej stopy zwrotu na efektywną roczną stopę zwrotu to:-
Formuła: Efektywna roczna stopa procentowa = (1+(r/n))^n)-1*100
Gdzie
r = nominalna stopa zwrotu podzielona przez ilość razy składana w ciągu roku
n = ilość razy składana w ciągu roku
Przykład
Jeśli inwestycja jest dokonywana przy rocznej stopie procentowej 9 procent, a składanie odbywa się kwartalnie, efektywna roczna stopa procentowa będzie wynosić
Efektywna roczna stopa procentowa =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9,3 procent
Dzięki potędze procentu składanego, efektywna roczna stopa procentowa depozytu stałego wynosi 9,3 procent
6. Reguła 72
Reguła 72 odnosi się do wartości pieniądza w czasie. Pozwala ona poznać czas (w kategoriach lat) potrzebny do podwojenia pieniędzy przy danej stopie procentowej. Dlatego też jest ona popularnie znana jako zasada „podwajania pieniędzy”.
Zasadą kciuka jest podzielenie 72 przez stopę procentową
Przykład
Jeśli zakładasz 12-procentowy zwrot z inwestycji,
liczba lat, w ciągu których pieniądze się podwoją, wynosi
= 72/Stopa procentowa= 72/12 = 6 lat
7. Złożona roczna stopa wzrostu (CAGR)
Jest ona używana do wskazania zwrotu z inwestycji w danym okresie. Jest to również najlepsze narzędzie do porównania zwrotów z dwóch różnych klas aktywów – na przykład złoto/kapitał własny lub akcje/nieruchomości.
Zaletą stosowania tego parametru jest to, że zapewnia on wygładzoną stopę zwrotu w danym okresie, ignorując zmienność.
Są trzy składniki, które tworzą CAGR – wartość początkowa, wartość końcowa i liczba lat. Równanie przedstawia się jako:
Formuła: CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
Gdzie
FV to wartość końcowa/dojrzałości inwestycji
PV to wartość początkowa/otwarta inwestycji
n to czas trwania w latach
PRZYKŁAD
Przypadek I
Załóżmy, że inwestycja o wartości 1 Rs,000 wzrośnie do 5 000 Rs w ciągu 10 lat.
CAGR oblicza się jako ((5,000/1,000)^(1/10)) – 1
Wynosi on 17,4 procent, co oznacza, że inwestycja wzrosła w tym okresie z CAGR wynoszącym 17,4 procent.
Przypadek II
Porównajmy wyniki przypadku I z innym instrumentem, którego wartość wzrosła z 10 000 Rs do 20 000 Rs w ciągu dwóch lat.
Zastosowując ten sam wzór
((20,000/10,000) ^(1/2)) – 1, CAGR wynosi 41,42 procent.
Więc, jeśli musisz porównać wyniki dwóch klas aktywów lub sprawdzić zwroty z inwestycji w różnych przedziałach czasowych, CAGR jest najlepszym narzędziem, ponieważ blokuje całą zmienność, która w przeciwnym razie może być myląca.
8. Pożyczka EMI
Wyrównane miesięczne raty (EMI) są powszechne w naszym codziennym życiu. W momencie zaciągania kredytu, pokazuje się nam schludną kartkę formatu A4, wyjaśniającą w uproszczony sposób strukturę EMI. Jest to na ogół nierówna kombinacja płatności kapitału i odsetek.
Wchłaniamy te szczegóły i idziemy dalej z życiem. Ale czy kiedykolwiek zastanawiałeś się nad obliczeniami stojącymi za tymi liczbami? Jeśli jesteś ciekawy, to tutaj jest formuła
Formuła: EMI= (A*R)*(1+R) ^N/ ((1+R) ^N)-1)
Gdzie A = Kwota pożyczki
R = Stopa procentowa N= Czas trwania
Przykład
Załóżmy, że wziąłeś pożyczkę w wysokości Rs 10 lakh z rocznym oprocentowaniem 11 procent na 15 lat. 1
1 procent w skali roku przekłada się na 11/1200 = 0,00916 miesięcznie
Tenure = 15*12 = 180 miesięcy
EMI = (1000000 x 0,00916) x
((1+.00916) ^180) / ( – 1)
= Rs 11,361
To równanie pomoże Ci sprawdzić, czy bank pobiera właściwą kwotę.
9. Przyszła wartość SIP
Wszyscy oszczędzamy małe kwoty w stałych odstępach czasu na jakiś cel. Może to być w funduszu inwestycyjnym SIP lub PPF. Ale, jak możemy znać możliwe oszczędności dziesięć lat w dół linii? To jest, gdzie przyszła wartość SIP formuła przychodzi do obrazu. Zobaczmy, jak to działa.
Piękno metody polega na tym, że osoba może zainwestować stałą sumę (tak niską jak Rs 500) w regularnych odstępach czasu (miesięcznie, kwartalnie lub półrocznie) w zdyscyplinowany sposób. Pozwala to na czerpanie korzyści z uśredniania kosztu rupii wraz z kapitalizacją. Dane wymagane do tej kalkulacji to kwota do zainwestowania miesięcznie, stopa zwrotu i okres inwestycji.
Formuła: S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
Gdzie
S = Przyszła wartość inwestycji
R = Regularna miesięczna inwestycja
i = Założona stopa procentowa /12
n = Czas trwania (liczba miesięcy lub liczba lat *12)
Przykład
Przykład
Załóżmy, że inwestujesz Rs 1,000 każdego miesiąca przez następne 10 lat i oczekujemy zwrotu w wysokości 15 procent.
Twój zwrot jest obliczany w następujący sposób Płatności:
Miesięcznie przez następne 10 lat = 12*10 = 120 miesięcy
Odsetki: 15% rocznie – 15/12 = 1,25% = 0,0125
S = 1,000 * *
(1+ 0,0125)
Wynikiem jest 2,78,657 Rs, czyli przyszła wartość SIP.
Więc, dzięki tej prostej formule, możesz poznać zwrot, jaki prawdopodobnie wygeneruje Twoja inwestycja.
10. Wskaźnik płynności
Mimo, że może wyglądać jak jeden z żargonów, których analitycy używają, aby mówić o bilansie, jest on równie ważny w finansach osobistych. Pomaga sprawdzić, czy dana osoba jest przygotowana do stawienia czoła kryzysowi płynności finansowej.
Formuła:Wskaźnik płynności = Całkowite aktywa płynne Całkowite zadłużenie bieżące
Wartość tego wskaźnika powinna być idealnie powyżej jednego.
Mniejsza liczba wskazuje, że twoje zobowiązania są większe niż aktywa, a więc twoja stabilność finansowa jest zagrożona.