11 Best Short-Term Investments

Jeśli nie jesteś dokładnie angling do gry na giełdzie długoterminowej, ale nadal chcesz zainwestować tę dodatkową gotówkę masz, jakie są twoje opcje?

Na szczęście dla ciebie, istnieje wiele dobrych krótkoterminowych opcji inwestycyjnych, które mogą przynieść ci przyzwoite zyski. Jakie są niektóre z najlepszych inwestycji krótkoterminowych?

Pierwsze rzeczy – co to jest inwestycja krótkoterminowa i czym się różni od inwestycji regularnych lub długoterminowych?

Co to jest inwestycja krótkoterminowa?

Inwestycja krótkoterminowa, czasami nazywana inwestycją tymczasową lub zbywalnym papierem wartościowym, jest inwestycją, która przynosi zyski zazwyczaj w okresie krótszym niż pięć lat (lub w niektórych przypadkach w ciągu jednego roku).

Choć niektórzy definiują inwestycje krótkoterminowe jako te, które zwracają się w ciągu trzech lat (lub czasami nawet w ciągu jednego roku), zakres czasowy wynosi zazwyczaj około pięciu lat. Przy krótszym okresie inwestycji, Twoje cele będą inne – na przykład, inwestorzy krótkoterminowi mogą używać tej strategii, aby skorzystać z rosnących stóp procentowych w krótkim okresie czasu. Jednakże, istnieje wiele opcji, jeśli chodzi o strategię inwestowania krótkoterminowego.

Jeśli masz krótsze ramy czasowe (od jednego do pięciu lat), prawdopodobnie nie będziesz inwestować w fundusze inwestycyjne lub akcje, ponieważ ryzykujesz, że stały spadek cen (lub rynek niedźwiedzia) może wymazać wszelkie zyski, które mógłbyś być w stanie stworzyć.

Najlepsze inwestycje krótkoterminowe

Więc, jakie są Twoje opcje inwestowania krótkoterminowego i jakie są najlepsze inwestycje krótkoterminowe, aby zmaksymalizować zyski i zminimalizować ryzyko?

Certyfikaty depozytowe (CD)

Certyfikat depozytowy (lub CD) jest świetną opcją inwestycyjną dla strategii krótkoterminowej.

Oferowane przez banki, CD są depozyty, które banki płacą wyższą stopę procentową, ponieważ są one zamknięte na dłuższy okres czasu. Płyty CD zazwyczaj pozwalają deponentom na zainwestowanie ich gotówki w inwestycje na okres od trzech do pięciu lat, chociaż niektóre są nawet krótsze (od jednego miesiąca) lub mogą trwać do 10 lat. Jeśli masz ograniczony czas, trzy lata to solidna opcja, ale pamiętaj – im dłuższa inwestycja, tym wyższy zysk, więc może warto zdecydować się na opcję pięcioletnią. I chociaż możesz otrzymywać miesięczne płatności odsetkowe, wielu inwestorów decyduje się poczekać do zapadalności swoich płyt CD i spieniężyć zgromadzone odsetki na końcu. Dodatkowo, FDIC zabezpieczy twój depozyt do wysokości $250,000 na osobę.

Jednakże, jako zastrzeżenie, większość CDs będzie karać cię za wycofanie funduszy przed terminem zapadalności (zazwyczaj w kwocie równej około trzech miesięcy odsetek lub tak, ale opłata różni się w zależności od banku), więc powinieneś naprawdę pozwolić CD być aż do jego dojrzałości, jeśli chcesz pełne korzyści z inwestycji.

Średnie zyski z CD wahają się od około 0,5% do ponad 3%.

Od października 2019 roku American Express (AXP) – Get Report ma jedną z lepszych stóp procentowych CD na poziomie 2,15% rocznie (APY) na ich pięcioletnich płytach CD, chociaż Goldman Sachs (GS) – Get Report ma porównywalne stawki z pięcioletnią płytą CD na poziomie 2,45% APY dla ich banku internetowego.

Papiery skarbowe

Dla odświeżenia, papiery skarbowe są obligacjami emitowanymi przez Skarb Państwa USA i wspieranymi przez kredyt rządowy – a zakres produktów skarbowych jest dość szeroki.

Pomimo, że można inwestować w różne rodzaje papierów skarbowych, w tym w obligacje skarbowe, bony skarbowe, obligacje o zmiennym oprocentowaniu (FRN) i inne, popularną opcją inwestycji krótkoterminowych są skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS).

TIPS to zbywalne papiery wartościowe indeksowane wskaźnikiem inflacji, których wartość bazowa opiera się na wskaźniku cen konsumpcyjnych (CPI). W związku z tym, wartość bazowa rośnie wraz z inflacją. Jednakże, po upływie terminu zapadalności TIPS, otrzymasz albo skorygowaną kwotę, albo pierwotną inwestycję – w zależności od tego, która z nich jest większa, więc deflacja nie zaszkodzi Twojej inwestycji.

Typowo, TIPS przynoszą zwrot w wysokości od 0,5% do 2,5% (w przypadku trzymania ich przez pięć lat) półrocznie. Idea TIPS polega na tym, że Twoja inwestycja końcowa będzie warta tyle, ile Twoja pierwotna inwestycja plus naliczone odsetki. Ponadto, Twoja inwestycja jest chroniona przed zmianami inflacji.

Mimo, że można inwestować w TIPS bezpośrednio przez rząd (na stronie TreasuryDirect.gov), większość inwestorów decyduje się na inwestowanie w fundusze typu ETF lub fundusze inwestycyjne TIPS, aby uniknąć opodatkowania odsetek – chociaż konieczne jest otwarcie rachunku maklerskiego.

Dodatkowo, papiery wartościowe skarbu państwa, takie jak obligacje, nie wiążą się z żadnym ryzykiem, a ich oprocentowanie waha się od 1,9% do 2,4%.

Konta czekowe z nagrodami

Gdyby to był rok 2008, otrzymalibyście całkiem niezłe APY na kontach czekowych z nagrodami (w niektórych bankach nawet do 10%). Ale nawet jeśli ich popularność w ostatnich latach nieco spadła, konta czekowe z nagrodami są nadal dobrym sposobem na zarobienie trochę w krótkim okresie czasu.

Aby w pełni wykorzystać konto czekowe z nagrodami, będziesz musiał używać swojej karty kredytowej z cash-back, aby czerpać pełne korzyści (więc używanie karty debetowej 10 do 15 razy w miesiącu może sprawić, że przegapisz swoje nagrody).

Discover (DFS) – Get Report ma jeden z lepszych rachunków czekowych z 1% cashback na kwalifikujących się zakupach.

Fundusze obligacji

Jeśli masz krótszą perspektywę czasową (około dwóch lat lub tak), fundusze obligacji mogą być świetną opcją.

Zarządzane przez profesjonalnych doradców finansowych, fundusze obligacji są często inwestycją o wyższej rentowności (choć czasami bardziej ryzykowną) niż rynki pieniężne. Tak więc, jeśli szukasz krótkoterminowej inwestycji o wysokiej rentowności, obligacje mogą być właściwym wyborem.

Z funduszami obligacji, możesz uzyskać korzyści od zarządzających portfelem i rentowności, które wahają się od ponad 3% w górę. Mimo to upewnij się, że wybierz fundusz obligacji z niskimi opłatami.

Na rok 2018 niektóre z lepszych funduszy obejmują Vanguard (VFSTX) – Get Report, który ma fundusz z minimalną kwotą 3000 USD, wskaźnikiem kosztów około 0,20% i bieżącą rentownością około 3,12%. Dodatkowo iShares Barclays Treasury bond fund (SHY) – Get Report na okres od jednego do trzech lat ma bieżącą rentowność około 2,5%.

Niestety ze względu na charakter rynku, Twoja inwestycja nie jest gwarantowana. Mimo to, nie ma kar za wcześniejsze wycofanie pieniędzy (co może być ogromnym plusem dla niektórych inwestorów).

Obligacje municypalne

Obligacje municypalne są nieco bardziej ryzykowne niż TIPS lub inne rodzaje obligacji, ale oferują całkiem wysoki potencjał zysku.

Obligacje municypalne są emitowane przez agencje lokalne, stanowe lub rządowe (nie przez rząd federalny). Jako zaletę, obligacje municypalne są często zwolnione z podatku od odsetek.

Istnieje możliwość uzyskania dość wysokiego zwrotu (w górę od 4%) z obligacji komunalnych, ale głównym minusem jest to, że jeśli stopy procentowe wzrosną, wartość obligacji komunalnych spadnie – czasami nazywane „ryzykiem stopy procentowej.”

Jeszcze, jeśli trzymasz się swojej obligacji do czasu jej zapadalności, możesz uzyskać całą swoją inwestycję plus odsetki z powrotem.

Możesz wejść w obligacje komunalne poprzez rachunki maklerskie, takie jak TD Ameritrade (AMTD) – Pobierz raport.

Peer-to-Peer Lending

Dzięki pożyczkodawcom online, takim jak Lending Club (LC) – Get Report lub Prosper, pożyczki peer-to-peer zasadniczo łączą pożyczkobiorców z pożyczkodawcami.

Prawie tak jak w przypadku kart kredytowych, pożyczkobiorcy są oceniani na podstawie ich zdolności kredytowej, co może pomóc zminimalizować ryzyko, gdy pożyczamy komuś z wyższym stopniem wiarygodności kredytowej.

Choć oprocentowanie będzie się różnić w zależności od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy (dla Lending Club, ci, którzy są oceniani jako „A” mają 4.89%, podczas gdy Prosper ocenia „AA” z szacunkowymi zwrotami 4.15%), zazwyczaj wahają się one w górę od 4%.

Dla większości, terminy są około trzech lat i zazwyczaj wymagają minimum 25 dolarów.

Konta rynku pieniężnego

Te konta zabezpieczone przez FDIC pozwalają inwestorom inwestować swoje pieniądze, zarabiać wyższe oprocentowanie niż konto oszczędnościowe i chronić swoje pieniądze w międzyczasie.

Jednakże, fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone przez FDIC, więc ważne jest, aby zauważyć różnicę. Konta rynku pieniężnego działają w podobny sposób jak zwykłe konta, ponieważ często można na nich wypisywać czeki lub używać karty debetowej (chociaż można mieć ograniczenia co do tego, ile razy można z niej korzystać).

Jednakże większość kont rynku pieniężnego wymaga minimalnego depozytu, więc upewnij się, że wykonujesz swoje badania, jeśli masz ograniczone fundusze do pracy.

Sallie Mae Bank Money Market Account (SLM) – Get Report stawka wynosi około 1,85% APY dla odniesienia, od października 2019 r.

Roth IRA

Chociaż być może nie jest to tradycyjny pojazd inwestycyjny, Roth IRA są w rzeczywistości podobne do wielu innych krótkoterminowych strategii inwestycyjnych w tym, że możesz wycofać fundusze w dowolnym momencie bez kary.

Ponieważ Roth IRA jest post-tax (co oznacza, że twoje składki są opodatkowane zanim zostaną zainwestowane), możesz je wycofać bez konieczności płacenia podatków lub kar.

Dodatkowo, konta Roth IRA mogą być dobrą opcją inwestycji krótkoterminowych, ponieważ często można inwestować w opcje o wyższej stopie zwrotu, takie jak ETF-y i fundusze inwestycyjne.

Spłacanie wysoko oprocentowanych długów

To świetna opcja na szybki, wysoki zwrot z inwestycji (czytaj: dwucyfrowe zwroty).

Spłacanie wysoko oprocentowanych długów, takich jak karty kredytowe, jest mądrym wyborem, ponieważ można uzyskać świetny zwrot, poprawiając swoją sytuację finansową – i, gwarantuje zwrot. Na przykład, spłata karty kredytowej z 15% stopą procentową na 10 000 $ jest świetną opcją, aby zasadniczo uzyskać 15% na 10 000 $ – i może nawet pozwolić na przeniesienie wysokooprocentowanego salda na kartę transferową z 0% APR, taką jak Chase Slate (JPM) – Get Report lub Discover it.

Ogólnie, spłacanie wysokooprocentowanego długu przyniesie ci wielkie zyski, więc zdecydowanie warto się temu przyjrzeć.

Konta oszczędnościowe online

Jakkolwiek trochę bardziej konserwatywna opcja, konta oszczędnościowe online mogą nadal zapewnić Ci lepsze oprocentowanie niż wiele tradycyjnych banków. Jeśli zdecydujesz się na wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe, możesz zazwyczaj uzyskać oprocentowanie w wysokości od 1% do 2% rocznie. Dodatkowo, FDIC zabezpiecza $250,000 na osobę, co czyni je bezpieczniejszą opcją.

Ponieważ nie ma limitów na wypłaty, płynność jest wyższa dla kont oszczędnościowych online i może być atrakcją dla inwestorów.

Discover i Ally (ALLY) – Get Report ma dobre oprocentowanie (na poziomie około 2%).

Oferty promocyjne

Pomimo, że jest to nieco nieortodoksyjna krótkoterminowa strategia inwestycyjna, korzystanie z ofert promocyjnych i cashback może pomóc Ci szybko zarobić pieniądze.

Jednakże, ten zwrot polega na tym, że można uzyskać zarobki tylko wtedy, gdy wydajesz pieniądze (w przeciwieństwie do uzyskania zwrotu z inwestowania pieniędzy).

Na przykład, karta Capital One Venture (COF) – Get Report oferuje 50,000 mil podróżnych, gdy wydasz $3,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy – co przekłada się na około $500. Dodatkowo, inne karty jak Chase Sapphire Preferred pozwalają zarobić 50,000 punktów ($500), gdy wydasz $4,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy (plus, $95 opłata roczna jest zwolniony przez pierwszy rok) – więc wydawanie pieniędzy na rzeczy, które normalnie kupić może rzeczywiście dać ci pieniądze back.

Why Make Short-Term Investments?

Z powodu ich ram czasowych, inwestycje krótkoterminowe są często postrzegane jako bezpieczniejsze niż inwestycje długoterminowe, zwłaszcza na giełdzie. Podczas gdy długoterminowe pozycje inwestycyjne (zwłaszcza na giełdzie) podlegają wahaniom rynkowym, rynkom byka i niedźwiedzia (które mogą wymazać zyski lub zyski) i innym ryzykom, inwestycje krótkoterminowe są często uważane za bezpieczniejsze i mogą nadal przynosić przyzwoite zyski dla inwestora.

Oczywiście, krótkoterminowa zmienność jest zawsze możliwa, a inwestycje krótkoterminowe – jak w przypadku każdej inwestycji – powinny być postrzegane jako z natury ryzykowne przedsięwzięcia, które mają swoje pozytywy i negatywy, jak każda inna inwestycja would.

The Bottom Line

Tylko dlatego, że masz ograniczone ramy czasowe, w których chciałbyś zainwestować, nie oznacza, że nie możesz uzyskać przyzwoitych zysków. Bądź kreatywny i zbadaj swoje opcje dla unikalnych sposobów zarabiania pieniędzy w krótkim okresie czasu.

.