Były agent specjalny Biura Terroryzmu i Wywiadu Finansowego Departamentu Skarbu USA John A. Cassara opisał swoje ponad 30-letnie doświadczenie w walce z międzynarodową przestępczością zorganizowaną i praniem brudnych pieniędzy w nowo wydanej książce, Money Laundering and Illicit Financial Flows: Following the Money and Value Trails. Książka ta jest piątą z serii, którą Cassara napisał na temat prania pieniędzy i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu, przedstawiając kompleksowe spojrzenie na metody prania pieniędzy, zarówno stare, jak i nowe.
Przez pryzmat egzekwowania prawa Cassara przedstawia globalną perspektywę dominujących zagrożeń związanych z praniem pieniędzy i globalną przestępczością finansową, jak również trzeźwą ocenę skuteczności – lub jej braku – dotychczasowych globalnych wysiłków w walce z globalną przestępczością finansową. Dochodzi on do wniosku, że dotychczasowe środki przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) nie były skuteczne z wielu powodów i że z czysto statystycznego punktu widzenia, jak stwierdza prezes założyciel Global Financial Integrity, „całkowita porażka to tylko jeden punkt po przecinku.”
Dla czytelników, którzy dopiero zapoznają się z problematyką AML, książka ta obejmuje nie tylko podstawy prania pieniędzy, ale również dogłębne omówienie kluczowych tematów, takich jak między innymi masowy przemyt gotówki, pranie pieniędzy oparte na handlu oraz alternatywne systemy przekazów pieniężnych. Po każdym rozdziale znajduje się obszerna część z uwagami, zawierająca wiele innych dokumentów referencyjnych dla czytelników, którzy chcieliby uzyskać więcej informacji na te tematy. Nawet dla doświadczonych profesjonalistów w dziedzinie AML, książka zapewnia dokładny przegląd wszystkich głównych typologii AML z perspektywy egzekwowania prawa.
Jeden z najbardziej znaczących rozdziałów w książce omawia rosnące zagrożenie praniem pieniędzy ze strony kwitnących finansowo Chin. Rozdział ten jest lekturą obowiązkową dla wszystkich praktyków AML, niezależnie od tego, czy pracują w organach ścigania, agencji regulacyjnej czy branży usług finansowych. Opisuje on liczne zagrożenia związane z przestępczością finansową ze strony Chin, w tym narkotyki, podrabiane towary i naruszenia praw własności intelektualnej, handel ludźmi, korupcję, handel dzikimi zwierzętami, nielegalną wycinkę drzew, oszustwa handlowe, rozprzestrzenianie broni, ucieczkę kapitału, drapieżne pożyczki, taktykę silnej ręki i wiele innych.
Choć autor jest generalnie krytyczny wobec braku sukcesu dotychczasowych środków AML, przyznaje, że nie wynika to z braku prób i uznaje talent i poświęcenie specjalistów AML, z którymi zetknął się w swojej karierze. Ostatni rozdział książki jest wezwaniem do działania i przedstawia przyszłościowe kroki i możliwości wzmocnienia środków AML. Cassara potwierdza to, co większość specjalistów AML już wie: Narodowa strategia AML musi zostać ożywiona i na nowo opracowana. Twierdzi, że „powinniśmy zachować to, co działa, ale nie bać się odrzucić środków zaradczych, które nie działają lub są nieefektywne kosztowo. Pomoce i majstrowanie przy krawędziach nie dadzą nam wyników, których potrzebujemy. Nadszedł czas na radykalną zmianę paradygmatu AML.”
Wśród zaleceń, które przedstawia Cassara, jest to, aby organy ścigania naprawdę zajęły się pieniędzmi. Przyznaje on, że w przeszłości organy ścigania zajmowały się przede wszystkim uczestnikami i produktami, niezależnie od tego, czy były to narkotyki, handel ludźmi czy bronią. Choć mówi się o wyjęciu dochodów z przestępstwa, z wielu powodów nie udało się skupić na pieniądzach. Cassara omawia potrzebę zmiany bodźców dla organów ścigania, co oznaczałoby zmianę strategii od góry, aby przeorientować priorytety śledczych i ich przełożonych tak, by skupiali się na śledzeniu pieniędzy i przejmowaniu nielegalnych dochodów. Istnieje również kilka zaleceń, które dotyczą powrotu różnych organów ścigania do Departamentu Skarbu USA. Cassara uważa, że mandat, wiedza i dane umożliwiające realizację misji dotychczasowych agencji Customs i Secret Service zostały utracone w wyniku restrukturyzacji przeprowadzonej po atakach z 11 września. Uważa on, że dochodzenie w sprawie prania pieniędzy, prania pieniędzy w obrocie handlowym i transferu wartości zmniejszyło się wraz ze skupieniem się Urzędu Imigracji i Egzekwowania Prawa Celnego na imigracji, a nie na dochodzeniach w sprawie przestępstw finansowych.
Cassara omawia potrzebę zmiany paradygmatu analitycznego AML. Wskazuje on, że ponieważ każdy podmiot wykrywający, zwłaszcza instytucje finansowe, monitoruje swoją własną działalność transakcyjną, nie ma możliwości uzyskania całościowego obrazu nielegalnej działalności podmiotu nielegalnego, która może obejmować wiele produktów, instytucji finansowych i być prowadzona przez podmiot nielegalny kontrolujący wiele rachunków w imieniu wielu podmiotów prawnych. Podkreśla również, że obecny proces zgłaszania podejrzanych działań, oprócz tego, że dostarcza istotnych wskazówek organom ścigania, obejmuje również ogromne ilości defensywnych zgłoszeń podejrzanych działań, które zapychają systemy rządowe śmieciowymi danymi, utrudniając organom ścigania odnalezienie istotnych informacji. Cassara dostrzega wysiłek i nakłady, jakie instytucje finansowe poniosły na monitorowanie transakcji i raportowanie, ale uważa, że to nie działa. Zauważa, że „Einstein podobno zdefiniował 'szaleństwo’ jako robienie tej samej rzeczy w kółko i w kółko, oczekując innego rezultatu”. Czy może to być odniesienie do starszych systemów TM? Podkreśla on, że jedną z największych szans na stworzenie nowego paradygmatu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu będzie wykorzystanie danych cyfrowych, szybkiego przetwarzania i zaawansowanej analityki. Nowa technologia i możliwości analityczne stwarzają również nowe możliwości dla partnerstwa sektora publiczno-prywatnego w zakresie wywiadu finansowego, a także potencjalną szansę na stworzenie instrumentu konsorcjum, który działałby jako funkcja monitorująca zbiorowe transakcje uczestników, które są anonimowe w celu zachowania prywatności klientów. Cassara zwraca uwagę, że inicjatywy takie jak te mogłyby zmienić paradygmat z identyfikacji nielegalnej działalności po fakcie na model prewencyjny z identyfikacją podejrzanej działalności w czasie rzeczywistym.
W sferze egzekwowania prawa Cassara podkreśla również swoje przekonanie, że osoby fizyczne powinny być pociągane do odpowiedzialności za wykroczenia korporacyjne w celu powstrzymania przestępczości. Podczas gdy pierwszeństwo w pociąganiu do odpowiedzialności osób fizycznych zostało wykorzystane w kilku przypadkach, zazwyczaj to pracownik ds. zgodności z przepisami zostaje zastrzelony. Cassara chciałby, aby przestępcy w gabinetach kierownictwa byli pociągani do odpowiedzialności tak, jak przestępcy na ulicach.
Wśród końcowych przemyśleń autora jest to, że misja ograniczenia przestępczości międzynarodowej, międzynarodowego prania brudnych pieniędzy i nielegalnych przepływów finansowych nigdy nie zostanie zakończona, ale powaga sytuacji jest zbyt ważna, aby kiedykolwiek z niej zrezygnować. Jak mówi, „odwrotną stroną porażki jest szansa”. Książka kończy się tym optymistycznym akcentem.
Susan J. Galli, CAMS, prezes, Galli AML Advisory, LLC, Palm Beach Gardens, FL, USA,[email protected]
Money Laundering and Illicit Financial Flows: Following the Money and Value Trails jest dostępna do kupienia na Amazon.