Czy wiesz, jak uniknąć oszustwa inwestycyjnego?

W grudniu 2008 roku Bernard L. Madoff został aresztowany za wyłudzenie od inwestorów 20 miliardów dolarów w ciągu kilkudziesięciu lat. Pomimo sławy, jaką przez lata cieszył się przekręt Madoffa, amerykańscy inwestorzy nadal tracą rocznie 50 miliardów dolarów na oszustwa. Ostrożne szacunki mówią, że jeden na 10 inwestorów w końcu padnie ofiarą tego problemu.

Oszuści to innowacyjni profesjonaliści, nieustannie wymyślający nowe oszustwa. Kiedy dochodzi do oszustwa, ofiary ponoszą nie tylko straty finansowe, ale również tracą tożsamość i są narażone na stres emocjonalny.

Mimo to istnieją sposoby, aby się chronić. Przyjrzymy się powszechnym oszustwom, dlaczego są one skuteczne, typowym sygnałom, że oszustwo inwestycyjne może być w toku, oraz temu, co zrobić, jeśli przytrafi się to Tobie.

Powszechne oszustwa inwestycyjne

Schematy Ponziego

Nazwany na cześć Charlesa Ponziego, który zapoczątkował to oszustwo, zanim został aresztowany w 1920 roku, schemat Ponziego, znany również jako piramida finansowa, wykorzystuje pieniądze od niedawnych inwestorów, aby zwrócić „zyski” wczesnym inwestorom. Schematy Ponziego mogą działać przez lata, dopóki promotorowi nie zabraknie nowych inwestorów, zniknie lub inwestorzy nie spróbują wycofać swoich pieniędzy.

John Powers jest certyfikowanym egzaminatorem ds. oszustw (CFE) i prezesem Hudson Intelligence, prywatnej agencji detektywistycznej, która specjalizuje się w sprawach dotyczących oszustw inwestycyjnych i przestępstw finansowych. Przedstawił on kolejną ilustrację powszechnego oszustwa inwestycyjnego.

Schematy opłat zaliczkowych

W tym oszustwie, Powers powiedział The Balance przez e-mail, że ofiary inwestują stosunkowo niewielką kwotę z góry, po tym jak obiecano im ogromną wypłatę w przyszłości. Oszuści następnie nieustannie zwiększają swoje żądania o więcej pieniędzy.

Oszuści twierdzą, że dodatkowe płatności są niezbędne, aby zapłacić podatki, obligacje, depozyty zabezpieczające, ubezpieczenia lub inne opłaty transakcyjne wymagane do zakończenia transakcji. Ostatecznie inwestorzy odchodzą, zdając sobie sprawę, że zostali oszukani, powiedział Powers. W jednym przypadku ściganym i wygranym w 2015 roku przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), inwestorzy zostali wyłudzeni miliony dolarów przez fikcyjne firmy brokerskie obiecujące wprowadzić na rynek nieistniejące brazylijskie obligacje.

Manipulacja rynkowa

Znana również jako „Pump and Dump”, w tym schemacie promotorzy najpierw „pompują” cenę akcji, którą posiadają, używając wprowadzających w błąd lub fałszywych informacji, a następnie sprzedają, lub „zrzucają” ją szybko. Oszuści wykorzystują Internet, pocztę elektroniczną i fałszywe biuletyny do promowania docelowych akcji. Inną odmianą tego schematu jest kradzież tożsamości. Hakerzy uzyskują dostęp do internetowych kont maklerskich i wykorzystują je do zakupu konkretnych akcji, co powoduje wzrost ich ceny. Oszuści następnie sprzedają swoje udziały po zawyżonej cenie, pozostawiając innych akcjonariuszy na lodzie.

Initial Coin Offerings

Są one sposobem na pozyskanie kapitału dla nowych platform technologicznych wykorzystujących kryptowaluty. Nie wszystkie początkowe oferty monet (ICO) są regulowane przez SEC. Można je łatwo promować za pomocą mediów społecznościowych, tworząc idealne środowisko dla oszustów. W październiku 2020 r. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) oskarżyła przedsiębiorcę technologicznego Johna McAfee o nieuczciwe promowanie ICO, a następnie sprzedaż swoich udziałów w systemie „pump and dump”. Północnoamerykańskie Stowarzyszenie Administratorów Papierów Wartościowych (NASAA) uznało kryptowaluty i takie ICO za nowe zagrożenie dla inwestorów.

Dlaczego oszustwa inwestycyjne odnoszą sukces

Oszustwa inwestycyjne odnoszą sukces, ponieważ często są wiarygodne. Oszuści potrafią wykorzystywać bieżące wiadomości i wydarzenia, aby ich oszustwa brzmiały zgodnie z prawem.

„Oszuści starają się, aby ich oferty brzmiały jak legalne inwestycje, które zostały uwzględnione w wiadomościach, więc ich ofiary uwierzą, że angażują się w coś innowacyjnego i ekscytującego”, powiedział Powers w wywiadzie dla The Balance.

Oszuści są również biegli w tworzeniu wiarygodności poprzez wykorzystywanie osobistych powiązań. Oszuści wprowadzają schemat do kilku członków, a następnie wykorzystują ich do rekrutacji innych ofiar wśród przyjaciół i sąsiadów.

Fałszywe konta na Facebooku i w innych mediach społecznościowych mogą być również wykorzystywane przez oszustów do stworzenia fałszywego poczucia przynależności, co pozwala im udawać członków grupy, którą próbują infiltrować, powiedział Powers. Bernie Madoff z dużym powodzeniem stosował taktykę „affinity link” wśród swoich ofiar.

Typowe oznaki oszustwa inwestycyjnego

Jeśli podejrzewają Państwo, że może dojść do oszustwa, proszę zwrócić uwagę na następujące znaki ostrzegawcze przedstawione na stronie internetowej SEC poświęconej edukacji inwestorów:

• Obietnica fantomowego bogactwa: Stwierdzenia takie jak „gwarantowane zyski” lub „Nikt nie zarobił mniej niż 50%.”
• Obietnice niedoboru i wyłączności: „Musisz działać teraz, ponieważ oferta jest zamknięta dla inwestorów” lub „Tylko kilku inwestorów otrzyma tę ekskluzywną okazję”.
• Niejasne i zawyżone referencje: Oszuści często fałszują referencje, nagrody branżowe, doświadczenie zawodowe i współpracowników. Mogą również pojawiać się w programach telewizyjnych lub radiowych jako gościnni komentatorzy.
• Dowód społeczny: Stwierdzenie takie jak „Ta inwestycja uczyniła setki ludzi bogatymi” powinno uruchomić alarm dla docelowych inwestorów.
• Nietypowe instrukcje przelewu: Każda prośba o przekazanie środków za granicę lub na konto, które nie jest zarządzane przez zarejestrowaną firmę maklerską, bank lub inną instytucję finansową, stanowi poważną czerwoną flagę.

Jak uniknąć oszustw inwestycyjnych

Oszuści są zawsze na tropie Twoich danych osobowych, zarówno offline, jak i online. Ochrona tożsamości może pomóc zminimalizować tego typu ataki.

Strona Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) BrokerCheck.com jest pierwszą stroną, którą powinieneś odwiedzić, aby zweryfikować tożsamość i referencje osoby, która prosi Cię o zainwestowanie. BrokerCheck to bezpłatny serwis, który informuje, czy dana osoba lub firma jest zarejestrowana, co może sprzedawać i czy może oferować porady inwestycyjne. Strona zawiera również listę naruszeń skarg i działań regulacyjnych. Jeśli dana osoba lub firma nie znajduje się w bazie BrokerCheck, jest to ogromna czerwona flaga.

Inwestycje, które nie są zarejestrowane w SEC, takie jak inwestycje w firmy prywatne, ICO, oferty crowdsourcowe i inne nietradycyjne możliwości, mogą mieć ogromny potencjał wzrostu, ale są to również duże możliwości dla oszustów.

Nadto, należy uważać na wszelkie bezpłatne biuletyny i niezamówione porady dotyczące akcji. Legalny biuletyn będzie posiadał bardzo szczegółowe informacje na temat udziałów autorów i sposobu ich wynagradzania. Niezamówione wskazówki na temat „penny stocks” spółek micro-cap handlu po niskich cenach i często przez over-the-counter transakcji, są jedną czerwoną flagą dla pump-and-dump oszustwa.

Metale szlachetne, wymiana walutowa (znana również jako forex), akcje groszowe i kryptowaluty czasami mogą być bardzo opłacalne. Są one również skomplikowane i nie zawsze przejrzyste, co stwarza oszustom więcej możliwości działania w sposób niewykryty – twierdzi Powers, ekspert ds. oszustw. Zrób swoje badania i szukaj znaków ostrzegawczych, jeśli rozważasz którąś z tych inwestycji.

Co zrobić, jeśli podejrzewasz oszustwo

Po pierwsze, nie pozwól, aby zakłopotanie lub wstyd powstrzymały Cię przed uzyskaniem pomocy. Oszuści inwestycyjni są wykwalifikowanymi profesjonalnymi przestępcami. Często zatrudniają zespoły ludzi, aby emocjonalnie manipulować ofiarami.

• Natychmiast powiadom swój bank: Jeśli przekazałeś lub przelałeś pieniądze drogą elektroniczną, transakcja może zostać cofnięta w wąskim przedziale czasu.
• Skontaktuj się z lokalnymi organami ścigania: Mogą one być w stanie skierować Cię do władz stanowych lub federalnych
• Skontaktuj się z organami regulacyjnymi:
• SEKG
• Państwowy administrator papierów wartościowych
• Państwowa agencja ochrony konsumentów
• FINRA

Jeśli w grę wchodzi znaczna kwota pieniędzy, możesz rozważyć skontaktowanie się z prawnikiem lub prywatnym detektywem, który specjalizuje się w oszustwach inwestycyjnych. Należy jednak pamiętać, że może to wiązać się ze znacznymi opłatami za rozpatrzenie sprawy i wydatkami pozapłacowymi.

.