How To Drive A Nicer Car Than You Thought Possible

Jeśli spędziłeś jakąkolwiek ilość czasu czytając blogi z poradami finansowymi, istnieje duża szansa, że natknąłeś się na artykuł (lub dwadzieścia), które bemoan samochód jako pojedynczy najgorszą rzeczą dla Twojej linii dolnej. Amortyzujące się wiadra rdzy! Zabijające klimat maszyny do zanieczyszczania środowiska. Ridiculous status symbols.

They’ll go na głosić cnoty jazdy 10-letni Honda lub Toyota aż dosłownie rozpada się pod tobą. Z czysto finansowego punktu widzenia, mają rację.

Ale to nie są ludzie, którzy dorastali z plakatami Lamborghini Countach w swoim dziecięcym pokoju. Ci ludzie nie wiedzą, co to znaczy prowadzić samochód. Jasne, manipulują kierownicą i pedałami, aby przejść z punktu A do punktu B. Ale nie doceniają czystej radości z pokonywania drogi w kanionie w roadsterze, jeżdżenia po błocie w Jeepie, czy nawet po prostu podróżowania w zimny dzień w cichej, luksusowej kabinie z podgrzewaczami w fotelach i kierownicach, podziwiając nowoczesną inżynierię motoryzacyjną.

Jeśli Twoim celem jest jak najszybsze zaprzestanie pracy i życie z inwestycji przez 50 lub więcej lat, to zastosuj się do ich rad – samochody nie są czymś, na co powinieneś wydawać dużo pieniędzy. Jeśli jednak wierzysz, że stać cię na rzeczy, które sprawiają ci przyjemność, jest częścią tego, dlaczego pracujesz i dlaczego oszczędzasz, czytaj dalej.

Dlaczego uważam, że powinieneś mieć ładny samochód

Od dnia, w którym zacząłem Money Under 30, zawsze mówiłem, że pieniądze nie są warte zarabiania, jeśli nie możesz się nimi cieszyć. Oczywiście, odkładanie pieniędzy na nagłe wypadki i emeryturę jest bardzo ważne. Ale jeśli oszczędzasz wszystko, co zarabiasz i nie zostawiasz nic na swoje zainteresowania i pasje, to jakie życie prowadzisz?

Większość z nas musi przejść przez okres wczesnej dorosłości, w którym pieniądze są bardzo ograniczone – spłacamy kredyty studenckie, oszczędzamy na fundusz awaryjny i ewentualnie pracujemy nad dużymi wydatkami, takimi jak ślub lub kupno domu. Ale miejmy nadzieję, że pewnego dnia znajdziesz się po drugiej stronie tej góry z rosnącym gniazdkiem i kilkoma oszczędnościami. Oszczędności, które możesz (i mogę nawet twierdzić, że powinieneś) wykorzystać, aby oddać się swoim pasjom.

Dla mnie, to zdarza się obejmować samochody. Możesz być osobą od A do B, i to jest w porządku! Zatrzymaj starą Hondę i wydaj swoje oszczędności gdzie indziej. Nadal możesz stosować niektóre z zasad zawartych w tym artykule. Po prostu zastąp 'samochód’ 'rowerem górskim’, 'łodzią’, 'motocyklem’, 'podróżą’ lub innym preferowanym wydatkiem uznaniowym.

Can you afford it?

While pisaliśmy kilka razy o tym, ile możesz sobie pozwolić na wydanie na samochód, dla tego artykułu, użyjmy wyższego standardu. Zamierzam założyć, że jesteś tutaj, ponieważ marzyłeś o nie tylko nowy samochód, ale ładniejszy jeden. I miejmy nadzieję, że zastanawiasz się nad takimi rzeczami, ponieważ masz swoje inne priorytety finansowe i siedzisz na trochę dodatkowej gotówki.

Jeśli nie, zatrzymajmy się na sekundę. Zalecam trzymanie się podstawowego, niedrogiego transportu, dopóki nie osiągniesz następujących finansowych kamieni milowych:

• Brak karty kredytowej lub innego długu konsumenckiego
• Wartość sześciu miesięcy wydatków na życie zapisanych w funduszu awaryjnym
• Oszczędzanie co najmniej 10% dochodu brutto na kontach emerytalnych

Porównaj kwotę, którą możesz wydać z kosztem samochodów. Sprawdź szanowane źródło online, takie jak Edmunds, aby uzyskać konkurencyjne oferty dealerów.

Płać gotówką, jeśli to możliwe

Jeśli masz nadzieję dodać pojazd do swojego garażu, chciałbym zdecydowanie zachęcić do zaoszczędzić pieniądze i zapłacić gotówką. Chociaż nie jestem całkowicie przeciwny finansowaniu podstawowego pojazdu, nie podoba mi się pomysł finansowania „zabawek”, czy to drugiego samochodu, motocykla, łodzi itp. Są to naprawdę uznaniowe zakupy i powinieneś mieć gotówkę pod ręką – i być wygodny w jej wydawaniu – zanim kupisz.

Widziałem ostatnio pytanie na forum finansowym od faceta, który zastanawiał się, czy zapłacić gotówką, czy sfinansować łódź. Miał gotówkę, ale czuł się niepewnie rozstając się z nią. Większość komentatorów zgodził się, że te uczucia były dobrym wskaźnikiem, że spędzał zbyt wiele, a jeśli czuł się nieswojo rozstając się z gotówką, nie powinien finansować albo!

Jeśli robisz finansowania, zachować warunki na cztery lata lub mniej

Banki i dealerów samochodowych zachować na rozszerzenie warunków kredytów samochodowych. Podczas gdy pięć lat/60 miesięcy były uważane za długi termin na kredyt samochodowy, teraz jest to powszechne, aby zobaczyć warunki sześciu lat/72 miesięcy lub dłużej.

To nigdy nie jest dobry pomysł, aby finansować amortyzacji aktywów, że długo. Kiedy finansujesz pojazd, trzymaj termin tak krótki, jak tylko możesz sobie na to pozwolić. Zaoszczędzisz tysiące na odsetkach i zminimalizujesz ilość czasu, w którym będziesz pod wodą (co oznacza, że jesteś winien więcej niż twój samochód jest wart).

Gdy szukasz finansowania samochodowego, sprawdź naszych partnerów Prosper i Lending Tree, aby znaleźć najlepszą stopę kredytową dla Ciebie.

Kupuj używane prawie zawsze

Wszyscy wiemy, że pojazdy szybko tracą na wartości. Prawdopodobnie słyszałeś również o amortyzacji „off-the-lot”, i to jest prawdziwa rzecz: najwyższa stopa amortyzacji jest w pierwszym roku posiadania pojazdu. Tak, ten zapach nowego samochodu jest niesamowity. Ale jest naprawdę drogi.

Albo wybierz kartę, która nie amortyzuje się tak szybko

Nie wszystkie samochody amortyzują się w tym samym tempie. Niezawodne i poszukiwane Hondy Accord amortyzują się wolniej niż amerykańskie sedany. Ze względu na wysoki popyt i użyteczność, samochody typu pick-up deprecjonują się wolniej niż samochody osobowe i SUV-y, co do zasady. Z drugiej strony, samochody luksusowe deprecjonują się najszybciej – amortyzacja niemieckich marek, takich jak BMW i Mercedes, jest szczególnie brutalna.

Luksusowe modele kosztują znacznie mniej, gdy są używane

Teraz, jeśli jest srebrna podszewka do amortyzacji w pierwszym roku, to jest to, że można dostać fantazyjny luksusowy samochód za połowę ceny, jeśli jesteś gotów znaleźć model z kilkoma milami na nim.

Nowe BMW serii 5 może kosztować prawie 70 000 dolarów nowe, ale można znaleźć modele kilka lat za 30 000 dolarów. Oczywiście, istnieją powody, dla których Bimmer gwałtownie traci na wartości: Niezawodność i koszty utrzymania. Niemieckie samochody są paradoksalnie znane z wysokiej jakości materiałów, ale niezawodności poniżej średniej.

Na dodatek, rachunki za naprawę większości europejskich samochodów są wyższe niż modeli krajowych i azjatyckich.

Unikaj przedłużonych gwarancji

W wielu przypadkach odrzucam przedłużone gwarancje. Jeśli kupowałbym używany samochód luksusowy, mógłbym się dwa razy zastanowić. Alternatywnie, upewnij się, że znajdziesz niezależnego mechanika, który będzie wykonywał Twoje usługi.

Kiedyś posiadałem 15-letnie BMW M3, model szczególnie podatny na niebotyczne rachunki za naprawy. Częściej niż rzadziej mój lokalny mechanik mógł wykonać naprawę za jedną trzecią ceny dealera BMW. Różnica może nie byłaby tak duża w przypadku nowszego modelu, ale oszczędności nadal byłyby znaczne.

Czasami możesz kupić nowy

Wszystko to zostało powiedziane, istnieje kilka przypadków, w których możesz rozsądnie zdecydować się na zakup nowego. Nie popełnij błędu: nadal będziesz brać uderzenie amortyzacji. Ale, z wybranych typów samochodów, pierwszy rok amortyzacji jest skromny i może zdecydować, że warto zapłacić premię.

Pick-up ciężarówki i samochody japońskie

Jak wspomniałem wcześniej, pickupy i masowych japońskich samochodów mają tendencję do amortyzacji powoli ze względu na ich popytu.

Kiedy sprzedawałem Hondy lata temu, mnóstwo ludzi przychodziło do dealera patrząc na używane Accordy i Civiki tylko po to, aby odjechać nowym, ponieważ były one tylko o kilka tysięcy dolarów droższe niż lekko używane modele.

Rzadkie samochody

Nisko-produkcyjne samochody specjalne mogą również należeć do tej kategorii. Jeśli samochód jest wystarczająco rzadkie i pożądane wystarczająco, to może rzeczywiście utrzymać wartość. Doskonałym przykładem jest BMW 1M.

Dzisiaj, dziewięcioletnie modele w przyzwoitym stanie sprzedają się za więcej niż ich oryginalne $49k MSRP. Jak do tego doszło? Cóż, ten konkretny samochód osiągnął legendarny status wśród entuzjastów BMW za jego niezrównane prowadzenie. Po drugie, BMW sprzedał tylko około 700 1Ms w USA.

Problem z podjęciem zanurzenia na specjalnym samochodzie jest to, że nie wiesz na pewno, że nie będzie deprecjonować. Oczekuj jednak, że samochód z entuzjastycznym nastawieniem, dobrymi opiniami i limitowaną serią produkcyjną będzie amortyzował się wolniej.

Uwaga na temat leasingu

To nie jest miejsce na długą debatę na temat zalet i (głównie) wad leasingu, ale podsumuję porady, których udzieliłem w innych miejscach.

Idealnym klientem producenta samochodów jest ktoś, kto bierze w leasing zupełnie nowy pojazd co dwa do trzech lat. Jest to ostateczny model subskrypcji. Dokonujesz miesięcznych płatności na zawsze, ale nigdy nie jesteś właścicielem samochodu. Dealer odwraca się i sprzedaje używany samochód i osiąga zysk zarówno na leasingu, jak i na sprzedaży używanego samochodu.

Więc, musisz zadać sobie pytanie: Jeśli jest to tak dobry interes dla producenta i dealera, kto zostaje wydymany? Większość czasu to ty, leasingobiorca.

Na koniec dnia, kupić samochód, który sprawia, że uśmiech

Nawet dla finansowo oświeconych jak ty i ja, to może być trudne do dostrojenia się do uporczywej reklamy i kondycji kulturowej w Stanach Zjednoczonych, który szepcze „jesteś tym, co jeździsz”. Obaj wiemy, że to bzdura, ale przekaz działa swoją drogę do naszej podświadomości tak.

To dlatego, kiedy miałem 24 lata i zakupy dla mojego pierwszego pojazdu, który nie był hand-me-down, kupiłem Toyota Tacoma. Bądźmy szczerzy: potrzebowałem jedynie samochodu z dwoma siedzeniami i czterema kołami. Corolla, Civic lub jakikolwiek inny kompaktowy sedan byłby w sam raz. Jasne, ciężarówka przydała się na kilku kempingach i podczas kilku przeprowadzek, ale tak naprawdę nie po to ją kupiłem. Kupiłem ją, bo chciałem wierzyć, że jestem wytrzymały i żądny przygód. No wiesz, facet od pick-upów.

Dzisiaj codziennie jeżdżę ładnym, choć nudnym SUV-em Volvo, ponieważ mam dwójkę dzieci i dużego psa. To ma sens.

A w zeszłym roku, po przełomie w interesach, kupiłem sobie BMW M2 jako samochód do weekendowej zabawy. Kusiły mnie inne samochody: Większe i szybsze M4 czy na przykład Porsche 911. Ale długo zastanawiałem się, czego chcę: Małego samochodu, który dawałby absurdalną frajdę z jazdy, ale jednocześnie miał cztery miejsca, więc mogłem w nim zabrać dzieci do szkoły. 911 i M3 również pasowały do tego rachunku, ale były dramatycznie droższe… i bardziej krzykliwe.

Jak odkryłem, że marzę o 911 lub M3 w dzikim kolorze, zdałem sobie sprawę, że pociągały mnie te inne samochody z niewłaściwych powodów: Próbując się popisać lub przyjąć pewną osobową postać z samochodu. Totalna głupota. Na koniec dnia nie sposób nie uśmiechnąć się jadąc M2, nawet jeśli większość ludzi widzi tylko „jakieś małe BMW”. W międzyczasie zaoszczędziłem dziesiątki tysięcy dolarów.

Możecie nadal uważać mnie za wariata, że kupuję zbędny drugi samochód tylko dla zabawy. Nie ma sprawy. Ale mogę myśleć to samo o czymś, co chciałbyś kupić.

Podsumowanie

Jeśli chodzi o samochody, możesz zdać sobie sprawę, że możesz dostać o wiele więcej pieniędzy w tym, co jeździsz, niż myślałeś, jeśli trzymasz się tych podstawowych zasad:

• Wydawaj więcej tylko wtedy, gdy osiągnąłeś trzy podstawowe filary stabilności finansowej (brak długu konsumenckiego, 6-miesięczny fundusz awaryjny i 10% oszczędności emerytalnych).
• Płać gotówką jeśli możesz, i nie finansuj się przez więcej niż 48 miesięcy.
• Kupuj używane, chyba że masz solidny powód, aby tego nie robić
• Znajdź niezależnego mechanika do wszystkich napraw nieobjętych gwarancją
• Rozważ przedłużoną gwarancję na samochody europejskie
• Kupuj samochód w oparciu o to, czego chcesz, a nie w oparciu o to, co inni pomyślą

• Co to jest pełne ubezpieczenie samochodowe (i dlaczego powinno Cię to obchodzić)?
• Finansowanie samochodu dla bystrych ludzi: Tips For Saving On Your Car Loan

Auto Financing For Smart People: Tips For Saving On Your Car Loan