How to Get an Amazing Credit Reference

A good credit reference can help you get the money you need even with bad credit

People with good credit seem to have everything laid out for them, from easy access to money to low rates on loans. Pozostałe 90% z nas z mniej niż doskonałym kredytem nie dostaje tego samego przywileju.

W rzeczywistości, jeśli masz zły kredyt lub brak historii kredytowej w ogóle, powodzenia w uzyskaniu czegokolwiek z banku lub większości kredytodawców. Możesz mieć nawet problemy z wynajęciem mieszkania.

Jest jedno narzędzie, które może pomóc Ci uzyskać pieniądze, których potrzebujesz i trochę finansowego szacunku, jest to referencja kredytowa.

Dobra referencja kredytowa może oznaczać różnicę między uzyskaniem pożyczki a jej odrzuceniem, różnicę między koniecznością złożenia tylko miesięcznej kaucji lub sześciomiesięcznej kaucji.

Co to jest referencja kredytowa?

Referencja kredytowa to list, który weryfikuje twoją przeszłą historię kredytową dla nowego pożyczkodawcy lub właściciela domu. Referencje pochodzą od kogoś, kto udzielił Ci kredytu lub miał z Tobą jakieś relacje finansowe.

Referencja kredytowa zazwyczaj zawiera wszelkie informacje na temat Twojej historii kredytowej lub finansowej z daną osobą, które mogą nie znajdować się w Twoim oficjalnym raporcie kredytowym.

Trzy biura kredytowe: TransUnion, Experian i Equifax zapewniają referencje kredytowe poprzez raporty kredytowe, które przechowują. Raporty te są zapisem Twoich pożyczek i historii płatności.

Jeśli nie wiesz, co jest w Twoim raporcie kredytowym lub minęło trochę czasu od sprawdzenia, powinieneś rozważyć uzyskanie kopii z przynajmniej jednego z biur kredytowych. Masz prawo do sprawdzenia swojego kredytu za darmo raz w roku. Be careful though, there are all kindsof scam websites that look like the free credit report website but are there to charge you fees to see your report.

Watch this video for a step-by-step to getting your free credit report

Applications for most loans will pull your credit report from one of these agencies. Jeśli nie masz więcej niż kilka lat historii kredytowej lub jeśli masz zły kredyt z powodu braku płatności, możesz również zostać poproszony o dostarczenie referencji kredytowej.

Powstanie pożyczek peer-to-peer w Internecie sprawiło, że łatwiej jest uzyskać pożyczkę, nawet dla osób ze złym kredytem, a referencje kredytowe nie są tak często używane. Na przykład, musiałem uzyskać referencję kredytową, aby uzyskać pożyczkę na podpis w 2010 roku, ale nie potrzebowałem referencji do pożyczki osobistej, którą otrzymałem później w tym samym roku.

Sprawdź swoją stawkę na pożyczkę osobistą do $40,000 w mniej niż pięć minut

Dlaczego Referencje Kredytowe są ważne?

Jeśli nie ma zbyt wielu informacji w twoim raporcie kredytowym lub masz ocenę kredytową, która normalnie nie byłaby wystarczająco wysoka, aby uzyskać pożyczkę, referencje kredytowe mogą pomóc wesprzeć twoją aplikację.

Pamiętaj, kredytodawcy są w biznesie udzielania pożyczek. Chcą mieć pretekst do pożyczenia ci pieniędzy, aby mogli zbierać odsetki. Zaoferowanie referencji kredytowej może być wystarczającym powodem, aby przeoczyli oni kilka brakujących płatności w twoim raporcie kredytowym.

Rekomendacje kredytowe mogą być krytyczne dla młodszych kredytobiorców z ograniczoną historią kredytową lub kredytobiorców ze złym kredytem, którzy potrzebują dodatkowego dowodu swojej zdolności kredytowej.

Twój raport kredytowy jest prawie zawsze używany, gdy ubiegasz się o kredyt, ale niektórzy kredytodawcy poproszą również o inne referencje z twojego banku lub konta maklerskiego. Referencje kredytowe są najczęściej wymagane w przypadku niezabezpieczonych pożyczek, takich jak pożyczki z podpisem w banku.

Dlatego ważne jest, aby mieć dobre stosunki z bankiem i lokalnymi pożyczkodawcami. Posiadanie co najmniej jednego konta w lokalnym banku może pomóc w uzyskaniu referencji, gdy będą one potrzebne.

Kilka przykładów referencji kredytowych:

• Twój bank może zostać poproszony o sprawdzenie, jak długo posiadasz konto, jakie jest średnie saldo i czy w ciągu ostatniego roku były jakiekolwiek przekroczenia salda.
• Twój rachunek maklerski lub inwestycyjny może zostać poproszony o sprawdzenie Twoich aktywów i tego, ile pieniędzy pożyczyłeś na marżę.
• Poprzedni właściciele mogą zostać poproszeni o referencje przy wszelkich wnioskach o wynajem.

Jak uzyskać referencje kredytowe?

Kluczem do uzyskania dobrych referencji kredytowych, które pomogą Ci uzyskać pożyczkę, jest uzyskanie ich z wiarygodnego i bezstronnego źródła. List referencyjny od rodziców lub przyjaciół nie będzie miał wpływu na pożyczkodawcę lub właściciela domu. Najlepsze referencje kredytowe pochodzą z Twojego banku lub od poprzedniego pożyczkodawcy.

Banki są proszone o dostarczenie referencji kredytowych przez cały czas, więc dość łatwo jest je uzyskać, wystarczy zapytać kierownika banku. Zazwyczaj mają oni standardowy szablon referencji, który można szybko wydrukować.

Jeśli miałeś jakieś pożyczki od lokalnych firm, od dealerów samochodowych lub kredyty sklepowe, mogą one również stanowić dobre źródła referencji.

Pracodawca może być źródłem referencji charakteru, ale zazwyczaj nie wie wystarczająco dużo o twoich kredytach, aby ręczyć za twoje finanse.

Referencja kredytowa we wniosku o wynajem

Możesz również zostać poproszony o referencje kredytowe przy wypełnianiu wniosku o wynajem. Ponieważ większość wynajmujących to osoby prywatne lub małe firmy, mogą one nie chcieć ponosić kosztów sprawdzenia Twojego raportu kredytowego. Oznacza to, że przedstawienie referencji kredytowej i charakterologicznej może sprawić, że Twoja aplikacja zostanie zatwierdzona, nawet jeśli masz złą historię kredytową.

Najlepsze referencje będą pochodzić od poprzedniego właściciela. Jeśli nie jest to możliwe, uzyskaj referencje od pracodawcy i banku.

Przykład referencji kredytowej

Zazwyczaj istnieje standardowy szablon referencji kredytowej, szczególnie w instytucjach finansowych, które są często proszone o dostarczenie listu. Referencje kredytowe zazwyczaj zaczynają się od kontaktu na górze, po którym następuje strona otrzymująca.

Referencje powinny być krótkie i na temat. Muszą zawierać listę dat, w których prowadziłeś interesy z referentem i wszelkie istotne liczby, takie jak średnie salda na koncie.

Przykładowe referencje kredytowe poniżej pochodzą z banku, ale większość z nich będzie wyglądać tak samo, niezależnie od tego, czy pochodzą od maklera czy innej instytucji finansowej. Personal character references won’t have the numbers but will speak to how many years the reference has known the person.

What Do IPut for a Credit Reference

Most rental applications willask for your previous landlord’s name and contact information as a creditreference. Nowy właściciel może się z nimi nie kontaktować, ale będzie chciał je mieć w pliku na wszelki wypadek. You might also need to list a credit card account though the cardcompany usually won’t be called as a reference.

If you’re going to be listinga previous landlord as a reference, it’s always good to contact them first tolet them know. Miejmy nadzieję, że wyszedłeś na dobrych warunkach. Landlordowie nie mają takiej samej odpowiedzialności prawnej jak firma przy udzielaniu referencji. Jeśli Twój landlordhas a grudge against you for not paying rent or something else, they might justtell the new landlord when they call for a reference.

Zrozum, że chociaż aplikacja może poprosić o informacje kontaktowe Twojego ostatniego właściciela, zawsze możesz podać kontakt do poprzedniego właściciela i po prostu powiedzieć, że mieszkałeś z rodziną.

Jak referencja charakteru różni się od referencji kredytowej

Jeśli nie masz referencji kredytowej, możesz zostać poproszony o dostarczenie referencji charakteru na wniosku. Jest to zazwyczaj od przyjaciela lub członka rodziny, a nie od alandlorda lub kogoś, kto zna część Twojej historii kredytowej.

Referencje charakteru nie są tak mocne jak referencje kredytowe. You would expect friends and family to saygood things about you, especially if you’re listing them as a reference. Theycan still help though and you should have the information for one or twoavailable if the application asks.

Having trouble getting a credit reference? Niektórzy właściciele i aplikacje wynajmu zaakceptują kilka miesięcy dodatkowego depozytu zabezpieczającego jako zabezpieczenie zamiast referencji. Jeśli brakuje Ci gotówki, rozważ pożyczkę osobistą, aby pokryć różnicę. You can check your rate here.

Can Being aReference Hurt Credit Score?

There’s another side of thecredit reference question, being a reference for someone else. Tutaj najczęstszym pytaniem, które widzę jest: „Czy bycie referencją kredytową dla kogoś innego zaszkodzi mojej ocenie kredytowej? Niczego nie podpisujesz i nie jest to odnotowywane w twoim raporcie kredytowym. To różni się od podpisywania kredytu, gdzie jesteś prawnie odpowiedzialny, jeśli kredytobiorca nie dokona płatności.

Bycie referencją kredytową dla kogoś w teraz sposób wpływa na Twój raport kredytowy lub wynik. You won’t beresponsible or liable in any way if that person doesn’t pay rent or any oftheir actions.

Credit references are not as important for people with good credit or long credit history but could mean the difference for bad credit borrowers. Jeśli masz zły kredyt lub w ogóle nie masz kredytu, zachowaj listę osób lub instytucji finansowych, które mogą zaoferować Ci referencje kredytowe. Miej otwarte konto w lokalnym banku, nawet jeśli nie korzystasz z niego zbyt często, abyś mógł poprosić o referencje, kiedy będziesz ich potrzebował. Staraj się utrzymywać dobre stosunki z właścicielami mieszkań lub innymi osobami, które udzieliły Ci kredytu, aby móc wykorzystać je jako referencje w przyszłości.

Sharing is caring!

.