Czy masz świnkę skarbonkę? W tym czy innym czasie większość dzieci otrzymuje skarbonkę od przyjaciela lub członka rodziny. Jest to dobre miejsce do przechowywania pieniędzy otrzymywanych od Wróżki Zębuszki oraz na prezenty urodzinowe.
Gdy będziesz starszy, możesz przenieść zawartość swojej skarbonki na konto oszczędnościowe w banku. Jak zarabiasz pieniądze wykonując prace domowe, miło jest mieć konto oszczędnościowe, na którym możesz umieścić zarobione pieniądze.
Jeśli kiedykolwiek odwiedziłeś bank, być może widziałeś ogromne zamknięte drzwi skarbca, w którym trzymają większość pieniędzy w banku. Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, ile pieniędzy może być przechowywanych w bankowym skarbcu?
Z tymi wszystkimi ludźmi wpłacającymi pieniądze na swoje konta w banku, bank musi mieć mnóstwo pieniędzy, prawda? Gdybyś zapytał kierownika banku, mógłbyś się zdziwić, gdybyś dowiedział się, że większość banków ma o wiele mniej pieniędzy pod ręką, niż się spodziewasz.
Jeśli pójdziesz do banku, aby wypłacić pieniądze z konta, będziesz musiał przeprowadzić transakcję z kasjerem. Kasjerzy mają szuflady pełne pieniędzy, aby zająć się transakcjami, takimi jak podstawowe wypłaty gotówki.
Większość innych pieniędzy w banku będzie przechowywana w bezpiecznym skarbcu, aby zachować ich bezpieczeństwo. Chociaż skarbiec mógłby pomieścić miliony dolarów w gotówce, większość skarbców bankowych zawiera tylko niewielki ułamek pieniędzy, których można by się spodziewać. Dlaczego tak jest?
Banki są w biznesie, aby zarabiać pieniądze. Nie zarabiają pieniędzy, trzymając gotówkę w skarbcu. Zamiast tego, kiedy wpłacasz pieniądze do banku, bank używa ich do udzielania pożyczek innym. Kiedy ludzie płacą odsetki od pożyczek bankowych, banki zarabiają pieniądze.
Bankom nie wolno jednak pożyczać wszystkich pieniędzy zdeponowanych przez klientów. Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej ustala stopę rezerw obowiązkowych dla banków. Rezerwa obowiązkowa to kwota rezerw gotówkowych, które banki muszą odłożyć, wyrażona jako procent rachunków transakcyjnych, takich jak rachunki czekowe.
Na przykład, w Stanach Zjednoczonych małe banki (te, które mają mniej niż 15,2 mln USD na rachunkach transakcyjnych) nie mają wymogu rezerwy obowiązkowej. Banki z rachunkami transakcyjnymi o wartości od 15,2 mln do 110,2 mln USD muszą utrzymywać 3% rezerwy. Duże banki (te z ponad $110.2 mln w kontach transakcyjnych) muszą utrzymywać 10% w rezerwie.
Te rezerwy muszą być utrzymywane na wypadek, gdyby deponenci chcieli wycofać gotówkę ze swoich kont. Banki mogą utrzymywać rezerwy na dwa sposoby. Mogą trzymać gotówkę w swoim skarbcu, lub mogą zdeponować swoje rezerwy na koncie w lokalnym Banku Rezerwy Federalnej.
Większość banków zdeponuje większość swoich funduszy rezerwowych w lokalnym Banku Rezerwy Federalnej, ponieważ mogą zarobić na tych depozytach co najmniej nominalną kwotę odsetek. Banki mają tendencję do trzymania w skarbcu tylko takiej ilości gotówki, która zaspokoi ich przewidywane potrzeby transakcyjne.
Bardzo małe banki mogą trzymać pod ręką tylko 50 000 USD lub mniej, podczas gdy większe banki mogą trzymać nawet 200 000 USD lub więcej dostępnych na transakcje. Zaskakuje to wielu ludzi, którzy zakładają, że skarbce bankowe są zawsze pełne gotówki. Zaskoczyło to również wielu złodziei bankowych. Według danych FBI, przeciętny napad na bank przyniósł w 2006 roku tylko 4 330 dolarów, co prawdopodobnie odzwierciedla, jak mało pieniędzy jest przechowywanych w kasie.