Wchodzisz na działkę w poszukiwaniu rozsądnego samochodu do dojeżdżania do pracy – używanego, jeśli możesz go dostać. Ale w drodze, aby przyjrzeć się temu ekonomicznemu hatchbackowi, który ma 40 mil na galon, sprzedawca zauważa, że Twój wzrok wędruje w kierunku tego dużego, pięknego, luksusowego sedana – niemieckiego. Mówi: „Wiem, że chciałeś kupić tego hatchbacka, ale w tym miesiącu mamy promocję. Mogę cię zabrać do tego złego chłopca dzisiaj za zero zaliczki przy 2,9% APR. Wiesz, że chcesz przetestować jazdę. Chodź, zróbmy to.” Następną rzeczą, którą wiesz, masz 65.000 dolarów samochód z 700 dolarów miesięcznie płatności samochodu.
Jedynym problemem jest to, że tak szybko, jak masz klucze i jazdy samochód z partii, to jest teraz warte tylko 40.000 dolarów. Jeśli ulegniesz wypadkowi i stracisz samochód, będziesz musiał zapłacić dodatkowe 25 000 dolarów. W tym miejscu pojawia się mała rzecz zwana gap insurance.
Więc, jak działa gap insurance?
Powiemy Ci, co to jest i dlaczego – jeśli zastosujesz się do naszych rad – nigdy nie powinieneś go potrzebować.
Zanurzmy się!
Co to jest gap insurance i jak działa?
Guaranteed Auto Protection, znane również pod swoim akronimem-gap-jest ubezpieczeniem, które pokrywa różnicę pomiędzy rzeczywistą wartością gotówkową pojazdu a tym, co nadal jesteś winien z tytułu kredytu.
Czy masz odpowiednie ubezpieczenie samochodu? Możesz zaoszczędzić setki!
Oto kilka sytuacji, w których gap insurance może się przydać:
- Jeśli leasingujesz swój samochód. (Nie bierz samochodu w leasing!)
- Jeśli finansujesz swój samochód wpłacając mniej niż 20% zaliczki. (Nie finansuj kredytu samochodowego bez względu na to, czy masz zaliczkę czy nie.)
- Jeśli okres kredytowania jest dłuższy niż 60 miesięcy. To jest pięć lat!
- Jeśli finansujesz samochód, który amortyzuje się szybciej niż przeciętny samochód. Pomyśl o dużych, luksusowych sedanach. Ale większość samochodów traci 60% swojej wartości w ciągu pierwszych pięciu lat.1
Teraz, pełne ujawnienie: Jeśli nie zorientowałeś się z powyższego, zawsze będziemy ci mówić, abyś kupił swój samochód za gotówkę. Nienawidzimy długu i nigdy nie polecilibyśmy ci, abyś wpadł w którykolwiek z tych scenariuszy.
Ale jeśli były do finansowania samochodu i, nie daj Boże, dostać się do wypadku i całkowitą swoją nową jazdę $ 22,000, Twoja firma ubezpieczeniowa zapłaci Ci Kelly Blue Book wartość samochodu. Załóżmy, że ubezpieczyciel zapłaci ci 15 000 dolarów. Ale nadal jesteś winien blisko $22,000, ponieważ podjąłeś głupią decyzję, aby sfinansować samochód.
Więc, luka wynosi $22,000 minus $15,000, czyli $7,000. Jeśli masz ubezpieczenie od luki, Twoje ubezpieczenie pokrywa „lukę”, dzięki czemu możesz spłacić kredyt. Oto obrazek:
| Starting Loan Balance | Actual Cash Value | Różnica (the Gap) |
| $22,000 | $15,000 | $7,000 |
(Uwaga: Można również oczekiwać, aby zapłacić swój udział własny. Czasami ubezpieczenie gap zwraca Ci udział własny, a czasami nie. Musisz sprawdzić swoją polisę.)
Co pokrywa ubezpieczenie luki?
Pamiętaj, ubezpieczenie luki pokrywa różnicę pomiędzy tym, co twój samochód jest wart, a tym, ile jesteś mu winien, jeśli zostanie on zniszczony lub skradziony.
Nie ma znaczenia, jak twój samochód zostanie zniszczony. Jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa uzna samochód za całkowitą stratę, Twoje ubezpieczenie luki wejdzie w życie po tym, jak Twoje podstawowe ubezpieczenie od kolizji lub kompleksowe ubezpieczenie wejdzie w życie (aby pokryć do bieżącej wartości samochodu).
Na przykład, ubezpieczenie luki wejdzie w grę, jeśli Twój samochód zostanie uszkodzony przez:
- Kolizja
- Wandalizm
- Kradzież
- Powódź
- Tornado
- Huragan
- Terroryzm
Jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa uzna samochód za szkodę całkowitą, Twoje gap insurance will kick in after your basic collision or comprehensive insurance kicks in.
Czego ubezpieczenie luki nie obejmuje
Czego ubezpieczenie luki nie obejmuje? Cóż, szczerze mówiąc, bardzo dużo! I to powoduje wiele zamieszania. Oto niektóre z rzeczy, których ubezpieczenie gap insurance nie pokrywa:
- Spłaty za samochód w przypadku utraty pracy lub niepełnosprawności
- Naprawy samochodu
- Wynajem samochodu, gdy samochód jest w sklepie
- Przedłużone gwarancje
Ubezpieczenie gap insurance nie pokrywa żadnej z tych rzeczy. W rzeczywistości, gap insurance dosłownie tylko pokrywa różnicę pomiędzy tym, co Twój samochód jest wart, a tym, co jesteś winien na kredyt i nic więcej.
How Much Does Gap Insurance Cost?
Porozmawiajmy o dolarach i centach. Istnieją dwa miejsca, w których można kupić ubezpieczenie luki: od firmy finansowej u dealera i od zwykłego ubezpieczyciela samochodowego.
Jeśli kupisz w punkcie sprzedaży – albo od dealera, albo od banku finansującego twój kredyt – jest to zwykle skandalicznie drogie i płacisz wszystko z góry. Mówimy o $500-700! 2
Ten koszt faktycznie zostaje dodany do kwoty kredytu, co oznacza, że będziesz również obciążony odsetkami od tego, co zapłaciłeś za gap insurance! Tak więc, nie kupuj gap insurance od dealera lub banku.
Jeśli masz już kredyt samochodowy, z którego nie możesz się wycofać, sprawdź swoje pokrycie z niezależnym agentem ubezpieczeniowym, aby zobaczyć, czy gap insurance jest zawarte i czy nadal go potrzebujesz.
Większość ubezpieczeń samochodowych dodaje około 20 dolarów do rocznej składki, aby zawrzeć gap insurance.3 Agent może również sprawdzić resztę Twojej polityki, aby upewnić się, że masz odpowiednie pokrycie, którego potrzebujesz w najlepszej cenie.
Chcesz wiedzieć, czy masz odpowiednie ubezpieczenie samochodu? Pobierz nasz darmowy przewodnik samochodowy już dziś!
Is Gap Insurance Worth the Money?
Here thing-gap insurance essentially protects the debt you still debt on your car. Cue the eye roll.
So, is gap insurance worth it? Jeśli jesteś winien dużo więcej na samochód niż jest wart, to prawdopodobnie jest w porządku, aby utrzymać luki ubezpieczenia aż nie jesteś już do góry nogami. Jeśli masz gap insurance, oznacza to, że otrzymasz zwrot różnicy między wartością samochodu a tym, co nadal jesteś winien. A jeśli nie masz go, to jesteś odpowiedzialny za stopę rachunek za różnicę.
Pamiętaj, dług jest głupi i nie chcemy, abyś utonął w płatnościach samochodowych. Lepiej zapłacić za samochód gotówką i pozwolić, aby podstawowe ubezpieczenie kompleksowe chroniło Cię, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał wymienić swój samochód.
Get an Insurance Checkup Today
Ubezpieczenie z luką, jeśli jesteś ciekawy swojego pokrycia w ogóle lub po prostu chcesz rozejrzeć się za lepszą stawką, nasi niezależni ubezpieczeniowi Endorsed Local Providers (ELPs) mogą usiąść z Tobą i przejść przez wszystkie Twoje potrzeby związane z ubezpieczeniem samochodu dla wielu pojazdów. W rzeczywistości, większość osób korzystających z usług ELP oszczędza około $700! Pomyśl, co mógłbyś zrobić z tymi dodatkowymi pieniędzmi w kieszeni!
Znajdź swojego niezależnego agenta już dziś!
.