Koszt może być dużym czynnikiem przy wyborze jakiegokolwiek planu Medicare. Wiele planów Medicare Advantage ma niskie lub bezkosztowe składki, ale przy wyborze planu, ważne jest, aby rozważyć wszystkie koszty, które plan może mieć – składki, odliczenia, copays i współubezpieczenia. W konsekwencji, porównanie kosztów pomiędzy planami jest czasem łatwiejsze niż ich porównanie.
Koszty Medicare do porównania
Przy porównywaniu kosztów dla różnych planów Medicare Advantage, ważne jest, aby porównać miesięczne składki planu i twoje koszty out-of-pocket. Porównując miesięczne składki planu jest dość proste, ponieważ koszt ten jest stały niezależnie od usług zdrowotnych, z których korzystasz.
Twoje koszty out-of-pocket – deductibles, co-pays i co-insurance – mogą być trudniejsze do obliczenia. Te koszty są jak Medicare dzieli koszty z tobą, a całkowita kwota, którą płacisz jest pod wpływem tego, z jakich usług zdrowotnych i pozycji korzystasz każdego roku.
Szybkie przypomnienie każdego Medicare out-of-pocket cost:
- Odlicznik jest kwotą, którą ubezpieczony musi zapłacić za swoją własną opiekę zanim plan zacznie się wbijać.
- Kopiejka to ustalona kwota płacona za usługę medyczną lub lek na receptę, $20 na przykład.
- Koasekuracja jest wtedy, gdy koszt jest podzielony pomiędzy planem a osobą ubezpieczoną. Na przykład, osoba płaci 20% a plan płaci 80%.
Estimating Your Medicare Out-Of-Pocket Costs
Deductibles, copays and coinsurance can each be compared from one plan to another. Na przykład, copay za wizytę u lekarza może wynosić $15 z jednym planem i $20 z innym. Ale to tylko część historii.
Co musisz zrobić z out-of-pocket kosztów jest również oszacować, ile razy myślisz, że będziesz musiał zapłacić każdy. Ponownie, całkowite wydatki out-of-pocket dla każdej osoby zależy od rodzaju opieki zdrowotnej, z której korzysta i jak często – nie tylko od kosztu każdej usługi. A koszty te mogą się sumować, jeśli potrzebujesz dużej ilości opieki medycznej. To, jaka kwota copay będzie dla Ciebie najlepsza, zależy od tego, jak często spodziewasz się ją płacić. Na przykład, niska kwota copay może być ważna dla kogoś, kto często chodzi do lekarza lub bierze kilka leków. Może być mniej ważna dla kogoś, kto tego nie robi. Dlatego przy porównywaniu kosztów planu pomaga zrozumienie swoich potrzeb w zakresie opieki zdrowotnej.
PORADNIK 1: Zrób listę wszystkich pozycji i usług opieki zdrowotnej, z których korzystałeś w ciągu ostatniego roku. Uwzględnij ile razy z nich korzystałeś (np. ile razy byłeś u lekarza lub realizowałeś swoje recepty). Następnie, weź copay każdego planu i pomnóż go przez każdą usługę opieki zdrowotnej lub pozycję z listy. Nie jest to idealne rozwiązanie, ale zrobienie tego może pomóc ci zorientować się, co możesz zapłacić za rok w copays.
TIP 2: Nie może być kompromisów, zbyt. Plany z niskimi składkami mogą mieć wysokie koszty out-of-pocket i vice versa. Niektóre plany mogą zawierać świadczenia bezkosztowe, takie jak członkostwo w siłowni lub linia pielęgniarska, które mogą zrekompensować inne koszty. Plany, które oferują leki na receptę, świadczenia stomatologiczne i wzrokowe mogą być porównane z tymi, które nie.
Oszacowanie całkowitego kosztu każdego planu, który bierzesz pod uwagę może być dobrym sposobem na ich porównanie. Just don’t forget to factor in all the plan benefits and how they stack up against your health care needs.
Look for the plans’ out-of-pocket maximum limit
Medicare Advantage plans are required to put a cap on how much members may pay in out-of-pocket costs. Po osiągnięciu pułapu, plan płaci 100% za resztę roku. Każdy plan ustala swój własny limit, ale nie może on być wyższy niż maksymalny limit out-of-pocket ustalany przez Medicare każdego roku. Zapytaj dostawcę planu jaki jest ich maksymalny limit wydatków. Deductibles, współpłatności i współubezpieczenia za usługi medyczne liczą się do tego limitu. Składki planu i koszty leków na receptę nie.
Final Tips and Notes for Comparing Medicare Advantage Plan Costs
Podsumowując, pamiętaj aby porównać poniższe koszty Medicare przy wyborze planu Medicare Advantage.
- Składki planu Medicare Advantage
- Koszty out-of-pocket dla każdego planu, którym jesteś zainteresowany, jak również no-cost i inne korzyści planu.
- Oszacuj całkowity koszt dla planów, którymi możesz być zainteresowany w oparciu o twoje potrzeby opieki zdrowotnej. Dodaj swoje miesięczne kwoty składek na Część B (i Część A) – nadal będziesz płacił składkę na Część B do Medicare (i składkę na Część A, jeśli ją masz.)
.