Choć ważne jest, aby płacić rachunki za karty kredytowe na czas (i w całości, kiedy tylko jest to możliwe), zrozumiałe jest, że czasami coś się dzieje – zwłaszcza w szalonych czasach, w których obecnie żyjemy.
Spóźnione płatności mogą wiązać się z karnymi APR i opłatami za spóźnienie, które mogą wpłynąć na Twój budżet, ale spóźniona płatność może również potencjalnie wpłynąć na Twój wynik kredytowy. W rzeczywistości, historia płatności jest największym czynnikiem branym pod uwagę przy obliczaniu Twojego wyniku FICO (który jest tym, czego większość kredytodawców używa do określenia zdolności kredytowej).
Dobrą wiadomością jest to, że istnieje sposób, aby potencjalnie uratować Twój wynik kredytowy, kiedy zdarzają się wpadki i przypadkowo przegapisz termin płatności – listy dobrej woli.
Chcesz więcej wiadomości i porad dotyczących kart kredytowych? Zapisz się do newslettera TPG.
Co to jest list dobrej woli
List dobrej woli to prośba skierowana do Twojego wierzyciela o usunięcie raportu o opóźnionej płatności z Twojego raportu kredytowego. Negatywne ślady w raporcie kredytowym mogą utrzymywać się do siedmiu lat, ale te proste prośby mogą pomóc w utrzymaniu nieskazitelnego raportu i zdrowego wyniku kredytowego.
Prośby te nie mają na celu zakwestionowania błędów w raporcie kredytowym (co powinno być podjęte w trzech biurach kredytowych) – są one raczej przeprosinami dla wystawcy kredytu za brak płatności i oświadczeniem dobrej woli, że będziesz płacić swoje rachunki na czas w przyszłości.
Oczywiście, list dobrej woli nie musi być koniecznie listem fizycznym. Można również zadzwonić pod numer znajdujący się na odwrocie karty kredytowej, aby porozmawiać z przedstawicielem działu obsługi klienta i poprosić o usunięcie zaległych płatności. Pamiętaj jednak, że pierwsza osoba, z którą porozmawiasz przez telefon, może nie być w stanie pomóc; będziesz musiał grzecznie poprosić o przekazanie sprawy emitentowi do menedżera lub innego działu, który może zająć się tą sprawą. Można również dotrzeć za pośrednictwem poczty elektronicznej, ale e-maile mogą łatwo zgubić się w chaosie.
Co powiedzieć w prośbie o dobrą wolę
Kiedy dzwonisz lub piszesz do nas, upewnij się, że zawarłeś następujące informacje:
- Twój numer konta
- Twój adres rozliczeniowy
- Powód, dla którego nie dotrzymałeś terminu płatności
- Twoja konkretna prośba o usunięcie informacji z raportów kredytowych
.
Wydawcy z polityką korekt dobrej woli
Pamiętaj, że emitenci nie są zobowiązani do dokonywania korekt. Niektórzy emitenci mają nawet jawną politykę przeciwko dokonywaniu jakichkolwiek korekt po tym, jak opóźniona płatność została zgłoszona do biur kredytowych.
Bank of America
Warunki Bank of America wyraźnie stwierdzają, że nie honorują wniosków o korektę wartości firmy.
Chase
W często zadawanych pytaniach Chase’a dotyczących raportowania kredytowego, stwierdzają oni, że nie dokonują korekt raportu kredytowego z tytułu dobrej woli lub uprzejmości.
Amex
W przeciwieństwie do niektórych innych na tej liście, American Express nie wymienia konkretnej polityki na swojej stronie internetowej przeciwko korektom z tytułu dobrej woli. Wiele forów internetowych zgłosiło historie sukcesu w przeszłości klientów, którzy są w stanie poprosić o korektę wartości firmy.
Citi
Citi jest kolejnym emitentem, który pozwala na wnioski o korektę wartości firmy. Podobnie jak Amex, istnieje wiele punktów danych historii sukcesu dostępnych na stronach takich jak myFICO, gdzie klienci byli w stanie dotrzeć i uzyskać opóźnioną płatność usuniętą z ich raportu.
Capital One
Capital One nie ma polityki przeciwko korektom dobrej woli, co oznacza, że możesz zadzwonić lub wysłać pocztą wniosek o usunięcie opóźnionej płatności z konta. Pamiętaj, że będziesz chciał się upewnić, że twój opóźniony rachunek jest zapłacony przed dotarciem do out.
Wczesne łapanie zaległych płatności
Jeśli przegapisz płatność, ważne jest, abyś złapał ją wcześnie. Większość wystawców raportuje aktywność kredytową co około 30 dni. Oznacza to, że jeśli złapiesz opóźnioną płatność wcześnie i poprawisz swoje konto, emitent może nie zgłosić tego do agencji kredytowej. Podczas gdy prawdopodobnie nadal będziesz musiał uiścić opłatę za spóźnioną płatność i ewentualną karę APR, w tym przypadku twój wynik kredytowy nie ucierpi.
Jeśli zauważysz spóźniony rachunek, nadal warto zadzwonić do swojego wystawcy, aby upewnić się, że nie znajdzie się on na twoim koncie. I know I’ve certainly flubbed on a due date this year because I got due dates mixed up on a new credit card.
Related: How to check your credit score
Avoiding late payments with autopay
Which brings me to my final tip. Najlepszym sposobem, aby zapisać swój wynik kredytowy jest unikanie opóźnień w płatnościach poprzez ustawienie autopay. Jest to najprostszy sposób, aby upewnić się, że nigdy nie przegapisz terminu płatności – ja faktycznie skończyłem ustawiając autopay na wszystkich moich kontach kart kredytowych po moim błędzie z myleniem terminów płatności na początku tego roku.
Łatwo jest ustawić autopay online lub w aplikacji emitenta, i generalnie można ustawić je na pokrycie minimalnej płatności, kwoty deklaracji (co jest tym, co polecam, jeśli spłacasz rachunek w całości każdego miesiąca), lub innej stałej kwoty (co jest tym, co polecam, jeśli używasz karty z 0% APR, aby sfinansować większy zakup).
Powiązane: How to set up autopay for all your credit cards
Bottom line
Life happens, and sometimes that means a due date falls through the cracks or a bank connection mishap causes a payment to fail. A zwłaszcza w czasie pandemii koronawirusowej, emitenci byli bardziej elastyczni w kwestii zrzekania się opłat za zwłokę i karnych APR-ów, a także dodawania sposobów na ułatwienie posiadaczom kart finansowania zakupów i wykorzystywania nagród do pokrycia minimalnych płatności.
Gdy zauważysz brakującą płatność, najlepszą rzeczą do zrobienia jest zajęcie się tą kwotą rachunku natychmiast i skontaktowanie się z emitentem. Istnieje duża szansa, że będziesz w stanie zapobiec wylądowaniu tej płatności w raporcie kredytowym i wpłynięciu na Twoją ocenę kredytową w dłuższej perspektywie.
Featured image by Georgijevic/Getty Images.
Oferta powitalna: 80 000 punktów
WARTOŚĆ BONUSOWA kartyTPG*: $1,650
WYSOKOŚĆ KARTY: 2X punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty można przenosić do ponad tuzina partnerów turystycznych
*Wartość bonusu jest wartością szacunkową obliczoną przez TPG, a nie wydawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
Złóż wniosek teraz
More Things to Know
- Zdobądź 80 000 punktów bonusowych po wydaniu $4 000 na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To jest 1,000 dolarów, gdy można zrealizować za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Dodatkowo zyskaj do $50 w zestawieniu kredytów na zakupy w sklepie spożywczym w ciągu pierwszego roku od otwarcia konta.
- Zdobądź 2X punkty na posiłki, w tym kwalifikujące się usługi dostawy, na wynos i na wynos oraz podróże. Plus, zarobić 1 punkt za dolara wydanego na wszystkich innych zakupów.
- Zdobądź 25% więcej wartości, gdy można zrealizować na bilety lotnicze, hotele, wypożyczalnie samochodów i rejsy przez Chase Ultimate Rewards ®. Na przykład, 80 000 punktów jest warte 1000 dolarów na podróże.
- Z Pay Yourself Back℠, Twoje punkty są warte o 25% więcej podczas bieżącej oferty, kiedy wymieniasz je na punkty za istniejące zakupy w wybranych, zmieniających się kategoriach.
- Zdobądź nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 dolarów i obniżonymi opłatami za obsługę kwalifikujących się zamówień powyżej 12 dolarów przez minimum rok z DashPass, usługą subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 12/31/21.
- Zaliczaj na ubezpieczenie od rezygnacji z podróży/przerwania podróży, ubezpieczenie Auto Rental Collision Damage Waiver, ubezpieczenie od zagubionego bagażu i inne.
- Zyskaj do 60 USD zwrotu na kwalifikujące się członkostwo Peloton Digital lub All-Access Membership do 12/31/2021 i uzyskaj pełny dostęp do biblioteki treningów za pośrednictwem aplikacji Peloton, w tym cardio, bieganie, siła, joga i inne. Weź udział w zajęciach za pomocą telefonu, tabletu lub telewizora. Nie jest wymagany sprzęt fitness.
Zrzeczenie się odpowiedzialności redakcji: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie opiniami autora, a nie opiniami jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.
Zrzeczenie się odpowiedzialności: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczane lub zlecane przez bank reklamodawcy. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez bank reklamodawcy. To nie jest odpowiedzialność banku reklamodawcy, aby zapewnić wszystkie posty i / lub pytania są odpowiedział.
.