Uaktualnienie: Niektóre oferty wymienione poniżej nie są już dostępne. Zobacz aktualne oferty tutaj.
Karty biznesowe mogą być świetnym sposobem na wzmocnienie strategii nagradzania za podróże, zapewniając wysokie premie przy zapisie, zdobywając punkty bonusowe za różne rodzaje zakupów, których karty osobiste nie oferują, oraz oferując udogodnienia związane z podróżami i inne, które pomogą Ci osiągnąć cele związane z podróżami. Wszystko przy zachowaniu oddzielnych wydatków osobistych i służbowych.
W tym momencie wiele kart nagród, zarówno osobistych jak i służbowych, ma tendencję do bycia kartami kredytowymi. Jednak niektóre z najbardziej popularnych kart biznesowych są kartami obciążeniowymi. Podczas gdy wiele osób używa terminów „karta kredytowa” i „karta obciążeniowa” zamiennie, te dwa produkty są w rzeczywistości bardzo różne.
Zrozumienie, czym różnią się karty kredytowe od kart obciążeniowych może być niezwykle ważne, zarówno dla określenia, który rodzaj produktu może być odpowiedni dla Twojej firmy, jak i dla tego, jak być odpowiedzialnym w kwestii korzystania z niego.
Oto przegląd kart kredytowych w porównaniu do kart obciążeniowych i dlaczego jedna lub druga może być lepsza dla twoich potrzeb i twojego portfela punktów.
Jak karty kredytowe i karty obciążeniowe są podobne
Zanim przejdziemy do różnic, zacznijmy od tego, jak karty kredytowe i karty obciążeniowe są takie same. Obie są w zasadzie liniami kredytowymi udzielonymi ci przez instytucję finansową. Możesz użyć swojej osobistej historii kredytowej i punktacji, aby ubiegać się o którąkolwiek z nich.
Możesz obciążać zakupy na obu rodzajach kart, a każda z nich działa jak krótkoterminowa pożyczka od emitenta. Karty kredytowe i karty obciążeniowe mogą również oferować nagrody w postaci punktów lub mil opartych na twoich zakupach, jak również inne korzyści, a obie karty wiążą się z kosztami, takimi jak opłaty roczne, opłaty za zwłokę i opłaty za transakcje zagraniczne.
W skrócie, te dwa rodzaje kart wyglądają bardzo podobnie, ale nie są całkiem takie same.
Różnice między kartami kredytowymi a kartami obciążeniowymi
Istnieją dwie główne różnice między kartami kredytowymi a kartami obciążeniowymi. Pierwszą z nich jest to, że karty kredytowe zazwyczaj pozwalają na utrzymywanie salda z miesiąca na miesiąc, podczas gdy karty obciążeniowe nie. Druga to taka, że karty kredytowe mają zazwyczaj ustalone limity wydatków, podczas gdy karty obciążeniowe nie. Teraz, przejdźmy do konkretów.
Prowadzenie salda
W kategoriach sald i cykli rozliczeniowych, kiedy używasz karty kredytowej do zakupów, otrzymujesz oświadczenie na koniec każdego miesiąca rozliczeniowego, które pokaże ci twoje całkowite saldo i minimalną kwotę należną, która jest zazwyczaj małym procentem tego salda. Możesz zapłacić dowolną kwotę pomiędzy tymi dwiema liczbami, a resztę przenieść jako saldo. Jednakże, będziesz naliczać opłaty odsetkowe od każdego salda, które nosisz. As long as you pay the minimum each month and don’t come near your total spending limit, though, your issuer should keep your account open and consider it in good standing.
With a charge card, you must pay off your statement in full each month. Jeśli tego nie zrobisz, emitent naliczy opłatę za zwłokę (zazwyczaj 3% twojego salda) i może uniemożliwić ci dokonywanie dalszych zakupów na karcie, dopóki twoje saldo nie zostanie spłacone w całości. Karty obciążeniowe nie mają opłat za odsetki, ponieważ nie możesz przenosić sald i nie możesz korzystać z transferów salda na lub z konta. Niektóre karty obciążeniowe oferują teraz funkcję „spłacania w czasie”, która działa jak karta kredytowa, chociaż, z opłatami finansowymi opartymi na twoich ramach czasowych.
Ponieważ karty obciążeniowe nie zarabiają dla instytucji finansowych na opłatach odsetkowych, mają one tendencję do posiadania wyższych opłat rocznych i innych.
Limity wydatków
Gdy ubiegasz się o kartę kredytową, instytucja finansowa ocenia twoją zdolność kredytową i przedłuża ci linię kredytową z ustalonym maksimum, poza którym nie możesz dokonywać zakupów. Jest to ważne, ponieważ jednym z najważniejszych czynników określających punktację kredytową jest stosunek zadłużenia do kredytu.
Kiedy dokonujesz więcej zakupów przy użyciu karty, kwota zadłużenia wzrasta w porównaniu z ogólnym limitem kredytowym, co z czasem może obniżyć punktację. Pamiętaj też, że zazwyczaj używasz swojego osobistego kredytu, aby zagwarantować sobie biznesową kartę kredytową. Tak więc działalność na biznesowej karcie kredytowej może mieć wpływ na Twój osobisty wynik kredytowy.
W przeciwieństwie do tego, karty obciążeniowe nie mają wstępnie ustalonych limitów wydatków. To nie znaczy, że możesz na nie naładować dowolną kwotę w dowolnym momencie, ani że nie ma żadnych limitów. Raczej ma to na celu zapewnienie posiadaczom kart elastyczności w dokonywaniu dużych zakupów bez konieczności uzyskania uprzedniej autoryzacji lub poddania się dalszej kontroli kredytowej w celu zwiększenia ich linii kredytowej.
Wydawcy kart mają również tendencję do umieszczania pewnych limitów na wydatki swoich posiadaczy kart, które mogą być następnie dostosowane w oparciu o nawyki zakupowe i zmieniającą się sytuację finansową. Ponieważ nie ma konwencjonalnych limitów kredytowych na kartach płatniczych, twoja aktywność z nimi nie ma takiego samego wpływu na twoją ocenę kredytową, jak przy użyciu karty kredytowej.
Przed dokonaniem dużych zakupów na karcie płatniczej, pamiętaj jednak, że Twoja aktywność nadal będzie miała wpływ na Twoją ogólną ocenę kredytową, ponieważ emitenci biorą pod uwagę inne czynniki, takie jak historia kredytowa i historia płatności.
Which Type of Card is Right for You?
Który typ karty jest odpowiedni dla Ciebie zależy od Twoich potrzeb i przyzwyczajeń. Ogólnie rzecz biorąc, łatwiej jest ubiegać się o kartę kredytową i uzyskać jej akceptację, więc osoby, które dopiero zaczynają swoją historię kredytową, powinny zdecydować się na kartę kredytową. Karty kredytowe zazwyczaj wymagają od wnioskodawców posiadania bardzo dobrego do doskonałego kredytu, aby być branym pod uwagę.
Jest również łatwiejsze do uzyskania karty kredytowej ze względu na fakt, że jest ich o wiele więcej. American Express jest praktycznie jedynym głównym emitentem kart płatniczych w USA, podczas gdy inne główne banki wydają karty kredytowe dla firm. Więc jeśli masz już linie kredytowe otwarte w Amex, możesz chcieć poszukać opcji w innych bankach, a więc twoim głównym wyborem będą karty kredytowe. Karty nie-amexowe są zwykle szerzej akceptowane za granicą niż te wydawane przez American Express. Więc jeśli dużo podróżujesz, możesz chcieć mieć inną opcję w swoim portfelu.
Podobnie, jeśli wiesz, że będziesz musiał nosić salda z miesiąca na miesiąc, karta kredytowa da ci elastyczność, aby to zrobić. Plus, having preset limits might help you keep better track of your spending habits.
On the other hand, if you are able to pay off your balance in full each month and want the flexibility of being able to make large purchases without preset limits from time to time, a charge card might be a better choice for you.
Also note that American Express limits you to a maximum of five open credit cards per person, much like Chase enforces its 5/24 rule. Jednak Amex nie wydaje się mieć ustalonych limitów na liczbę kart obciążeniowych, które może nosić jeden konsument, więc ubieganie się o nie zamiast kart kredytowych może być dobrym sposobem na zarabianie bonusów powitalnych i zbieranie punktów na wydatki. Zawsze jednak odpowiedzialnie!
The Choices
Teraz, gdy wiesz, jak karty kredytowe i karty obciążeniowe porównują się, oto kilka bieżących opcji biznesowych, które możesz chcieć rozważyć. Zawsze możesz sprawdzić zaktualizowane przez TPG listy najlepszych kart nagród za podróże, które są obecnie dostępne.
Karty kredytowe
Istnieją niezliczone opcje, jeśli chodzi o wspaniałe karty kredytowe dla firm. Oto garść najlepszych z nich.
Ink Business Preferred Credit Card: Ta karta oferuje obecnie bonus sign-up w wysokości 80 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu $5 000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy. Posiadacze karty otrzymują 3 punkty za dolara za pierwsze 150 000 dolarów wydanych na podróże, wysyłkę, reklamę w mediach społecznościowych i usługi internetowe/kablowe/telefoniczne w każdym roku rocznicy założenia konta, plus 1 punkt za dolara za wszystko inne. Karta ta oferuje również ubezpieczenie telefonu komórkowego, gdy używasz jej do płacenia rachunków za telefon komórkowy swój (i swoich pracowników), oraz podstawowe ubezpieczenie wynajmowanego samochodu. Możesz dostać karty pracownicze bez dodatkowych kosztów, i nie ma żadnych opłat za transakcje zagraniczne. Opłata roczna wynosi $95. Przeczytaj pełną recenzję karty tutaj.
Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: Bonus powitalny to 75,000 bonusowych punktów Marriott Bonvoy po tym, jak użyjesz swojej nowej karty do zrobienia $3,000 w zakupach w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Zdobądź 6 punktów za dolara w nieruchomościach Marriott; 4 punkty za dolara w amerykańskich restauracjach i na stacjach benzynowych oraz za usługi telefonii bezprzewodowej zakupione bezpośrednio od amerykańskich dostawców usług i za zakupy w USA związane z wysyłką; oraz 2 punkty za dolara za wszystkie inne zakupy. Otrzymać jeden bezpłatny nocleg premiowy w każdym roku po rocznicy założenia konta, który można wykorzystać na pobyty kosztujące do 35 000 punktów. Ciesz się bezpłatnym statusem Silver elite w nowym programie Marriott Rewards, 15 Elite Night Credits i statusem Gold, jeśli wydasz $35,000 w ciągu roku kalendarzowego. Karta ma $125 opłaty rocznej (patrz stawki & opłaty).
Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Zarabiaj 60,000 punktów Rapid Rewards, gdy wydasz $3,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy. Otrzymać 2 punkty za dolara na zakupy Southwest i Rapid Rewards hotel i wynajem samochodów partnerów zakupy; 1 punkt za dolara na wszystko inne. Bonus rocznicowy 6,000 punktów i 1,500 Tier-Qualifying Points w kierunku statusu elity za każde $10,000 wydane rocznie, aż do 15,000 TPQ. $99 opłaty rocznej.
Złota Karta Kredytowa Delta SkyMiles® Business od American Express: Świetny wybór dla osób podróżujących z Deltą, ta karta daje obecnie 30,000 mil bonusowych po dokonaniu 1,000$ zakupów na nowej karcie w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Dodatkowo, otrzymasz 50$ kredytu na oświadczenie, jeśli dokonasz zakupu w Delta na swojej nowej karcie w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Otrzymasz również 2 mile za dolara za zakupy w Delcie i 1 milę za dolara za wszystkie inne zakupy. Korzyści linii lotniczych obejmują pierwszą torbę rejestrowaną za darmo (maksymalnie dziewięć zniżek na rezerwację), wejście na pokład w Strefie 1 i 20% zniżki na zakupy podczas lotu na rejsach Delty. Karta nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne, a jej opłata roczna w wysokości 95 USD jest zniesiona w pierwszym roku (patrz stawki & opłat).
Capital One® Spark® Miles for Business: Zdobądź 50 000 mil bonusowych po wydaniu 4 500 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. 5x mile za hotele i wynajem samochodów przy rezerwacji za pośrednictwem Capital One Travel i 2x mile za wszystkie inne zakupy, brak opłat za transakcje zagraniczne i bezpłatne karty dodatkowe dla pracowników. Zwolnienie z opłaty rocznej w wysokości 95$ w pierwszym roku. Informacje dotyczące karty Capital One Spark Miles for Business zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.
Ink Business Cash Credit Card: Zarabiaj $500 cash back po wydaniu $3,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy. Ponadto 5% cash back na pierwsze $25,000 wydane w połączonych zakupów każdego roku rocznicy konta w sklepach z artykułami biurowymi oraz na usługi internetowe, kablowe i telefoniczne. Uzyskaj 2% zwrotu gotówki za pierwsze $25,000 wydane na połączone zakupy w każdą rocznicę konta na stacjach benzynowych i w restauracjach. Nieograniczony 1% cash back na wszystko inne. Ta karta nie ma opłaty rocznej.
Karty obciążeniowe
Jak wspomniano, jest znacznie mniej kart obciążeniowych do wyboru, ale wciąż jest kilka naprawdę doskonałych, które warto rozważyć.
Business Platinum Card® od American Express: Zdobądź do 75 000 punktów bonusowych: 50,000 punktów bonusowych po wydaniu 10,000 dolarów i dodatkowe 25,000 punktów bonusowych po wydaniu dodatkowych 10,000 dolarów wszystko na kwalifikujących się zakupów w ciągu pierwszych 3 miesięcy członkostwa karty. Roczna opłata za kartę wynosi $595 (patrz kursy & opłat), ale niesie korzyści, takie jak zarabianie 5 punktów za dolara na bilety lotnicze zarezerwowane przez Amex Travel, dostęp do saloników Centurion, Priority Pass i Delta Sky Club (podczas lotu Delta), roczny kredyt na opłaty lotnicze w wysokości $200, Global Entry lub TSA PreCheck rabaty aplikacji i 35% rabatu punktowego na pierwsze i biznesowe klasy wykupienia przez Amex Travel. Przeczytaj pełną recenzję karty tutaj.
American Express® Business Gold Card: Zdobądź do $500 z powrotem w formie punktów za zestawienie, kupując kwalifikujące się usługi w FedEx za pomocą karty w ciągu pierwszych 3 miesięcy członkostwa w karcie. Otrzymaj 4 punkty za dolara w dwóch kategoriach z listy sześciu opcji, w których Twoja firma wydała najwięcej w każdym cyklu rozliczeniowym (do pierwszych 150 000 USD w połączonych zakupach z tych dwóch kategorii w każdym roku kalendarzowym). Kategorie bonusowe obejmują takie rzeczy jak przelot samolotem, reklama w USA, wysyłka w USA, stacja benzynowa w USA i zakupy komputerowe w USA. Ta karta zrzeka się opłat za transakcje zagraniczne. Przeczytaj pełną recenzję karty tutaj. Opłata roczna wynosi 295 dolarów. (patrz stawki & opłaty)
The Plum Card ® z American Express: Korzyści z tej karty obejmuje waived zagranicznych opłat transakcyjnych (patrz stawki & opłat) i bez rocznej opłaty dodatkowe karty pracowników (patrz stawki & opłat). Ale co ważniejsze, masz 1,5% zniżki za dokonywanie wczesnych płatności (w ciągu 10 dni od daty zamknięcia oświadczenia) i można podjąć do 60 dni, aby zapłacić bez odsetek (patrz stawki & opłat). Karta ma $250 opłaty rocznej, która jest zniesiona w pierwszym roku (patrz stawki & opłat).
Bottom Line
Uzyskanie karty biznesowej może pomóc Ci zmaksymalizować wydatki i spełnić cele podróży. To, czy karta kredytowa lub karta obciążeniowa jest właściwym wyborem dla Ciebie, zależy od Twoich wydatków i nawyków płatniczych, Twojego wyniku kredytowego i historii kredytowej, a także rodzajów zakupów, do których musisz używać karty.
Gdy zrozumiesz różnice między tymi dwoma rodzajami produktów, dzięki, istnieje wiele wspaniałych wyborów w każdej kategorii. W międzyczasie, sprawdź te posty, aby uzyskać więcej informacji.
- Maximize Points and Miles When Starting a Business
- Do I Need a Business to Get a Business Credit Card?
- 8 sygnałów, że nadszedł czas na nową kartę kredytową dla firm
- 5 kroków do zbudowania kredytu biznesowego
- Jak sprawdzić swój wynik kredytowy dla firm
- Które karty kredytowe dla firm mogą wpłynąć na twój kredyt osobisty
- 7 zasad dotyczących kart kredytowych, których każdy właściciel firmy powinien przestrzegać
- 7 sposobów, w jakie karty kredytowe mogą pomóc w rozwoju małej firmy
- Najmniej znane zalety kart kredytowych dla małych firm
- Które karty kredytowe dla firm mają najlepszą wartość na pierwszy rok
Oprocentowanie kart kredytowych dla małych firm jest podane w tabeli poniżej.Known Perks of Small Business Credit Cards
Aby zapoznać się z oprocentowaniem i opłatami karty Amex Business Gold Card, proszę kliknąć tutaj.
Aby zapoznać się z taryfami i opłatami karty Marriott Bonvoy Business, proszę kliknąć tutaj.
Aby zapoznać się z taryfami i opłatami złotej karty Delta SkyMiles Business, proszę kliknąć tutaj.
Aby zapoznać się z taryfami i opłatami karty Amex Business Platinum, proszę kliknąć tutaj.
Aby zapoznać się z taryfami i opłatami karty Plum Card, proszę kliknąć tutaj.
Oferta powitalna: 80 000 punktów
WARTOŚĆ BONUSOWATPG*: $1,650
CARD HIGHLIGHTS: 2X punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty przenoszone do ponad tuzina partnerów podróży
*Wartość bonusu jest wartością szacunkową obliczoną przez TPG, a nie wydawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
Złóż wniosek teraz
More Things to Know
- Zdobądź 80 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To jest 1,000 dolarów, gdy można zrealizować za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards®. Dodatkowo zyskaj do $50 w zestawieniu kredytów na zakupy w sklepie spożywczym w ciągu pierwszego roku od otwarcia konta.
- Zdobądź 2X punkty na posiłki, w tym kwalifikujące się usługi dostawy, jedzenie na wynos i na wynos oraz podróże. Dodatkowo, zdobądź 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy.
- Zdobądź 25% więcej wartości, gdy wymieniasz się na bilety lotnicze, hotele, wypożyczalnie samochodów i rejsy za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards®. Na przykład 80 000 punktów jest warte 1000 dolarów na podróże.
- Dzięki usłudze Pay Yourself Back℠ Twoje punkty są warte o 25% więcej w czasie obowiązywania aktualnej oferty, gdy wymieniasz je na punkty za istniejące zakupy w wybranych, zmieniających się kategoriach.
- Zdobądź nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 dolarów i obniżonymi opłatami za obsługę kwalifikujących się zamówień powyżej 12 dolarów przez minimum rok dzięki DashPass, usłudze subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 12/31/21.
- Zaliczaj na ubezpieczenie od rezygnacji z podróży/przerwania podróży, ubezpieczenie Auto Rental Collision Damage Waiver, ubezpieczenie od zagubionego bagażu i inne.
- Zyskaj do 60 USD zwrotu za członkostwo cyfrowe lub członkostwo All-Access Peloton do 12/31/2021 i uzyskaj pełny dostęp do biblioteki treningów w aplikacji Peloton, w tym cardio, bieganie, siłowe, joga i inne. Weź udział w zajęciach za pomocą telefonu, tabletu lub telewizora. Nie jest wymagany sprzęt fitness.
Orzeczenie redakcyjne: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie opiniami autora, a nie opiniami jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.
Zrzeczenie się odpowiedzialności: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczone lub zlecone przez bank reklamodawcy. Odpowiedzi nie zostały przejrzane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez bank reklamodawcy. To nie jest odpowiedzialność banku reklamodawcy, aby zapewnić wszystkie posty i / lub pytania są odpowiedział.
.