Co to są opłaty za transakcję?
Opłata za transakcję to wydatek, który firma musi ponieść za każdym razem, gdy przetwarza płatność elektroniczną dla transakcji klienta. Opłaty za transakcję różnią się w zależności od usługodawcy, zazwyczaj kosztując sprzedawców od 0,5% do 5% kwoty transakcji plus pewne stałe opłaty.
Key Takeaways
- Opłata za transakcję jest wydatkiem, który firmy płacą usługodawcy za każdym razem, gdy płatność klienta jest przetwarzana elektronicznie.
- Opłata za transakcję może się różnić w zależności od dostawcy usług, ale zazwyczaj wynosi od 0,5% do 5% plus pewne stałe opłaty.
- Handlowcy współpracują z bankami nabywającymi w celu ustanowienia procesu płatności elektronicznej i konta depozytowego dla funduszy.
- Opłata za transakcję zazwyczaj składa się z opłaty za acquirera i opłaty za procesor.
- American Express, Visa, MasterCard i Discover pobierają w przybliżeniu takie same opłaty, z niewielkimi różnicami, które wynoszą centy w niektórych składnikach.
- Na wyciągu handlowca, opłaty będą zazwyczaj podzielone jako interchange, warstwowe i subskrypcyjne.
Zrozumienie opłat za transakcję
Opłaty za transakcję są wymagane od handlowca od kilku różnych podmiotów w transakcji. Akceptanci współpracują z bankami akwizycyjnymi w celu ułatwienia komunikacji w ramach elektronicznej transakcji płatniczej. Akceptanci zakładają również konto kupieckie w banku autoryzującym, które służy jako podstawowe konto depozytowe dla środków pochodzących z każdej transakcji. Akceptant, który otrzymuje dużo płatności elektronicznych, będzie w dużym stopniu polegał na banku autoryzującym, co sprawia, że warunki umowy rachunku handlowego są dla niego ważnym czynnikiem.
Składniki opłat za transakcje
Handlowcy płacą różne opłaty związane z akceptacją płatności elektronicznych. Niektóre opłaty będą się zmieniać, podczas gdy inne są stałe. Akceptanci mają szeroki wybór banków autoryzujących, z którymi mogą współpracować w zakresie usług płatności elektronicznych. Każdy acquirer ma inną strukturę opłat i możliwości usług, co pozwala handlowcom wybrać acquirera, który jest dla nich najlepszy. Centra autoryzacyjne zazwyczaj pobierają opłaty za transakcję, jak również miesięczną opłatę za zarządzanie kontem handlowym.
Drugim składnikiem opłaty za transakcję jest opłata uiszczana na rzecz firmy przetwarzającej sieć. Handlowcy ustalają rodzaje markowych kart, które mogą akceptować w swoim sklepie w oparciu o sieć przetwarzania ich banku przyjmującego płatności. Firmy obsługujące karty płatnicze, takie jak MasterCard, Visa, Discover czy American Express, mają swoje opłaty za transakcje, którymi obciążają sprzedawcę. Opłaty od firm obsługujących karty płatnicze, zwane również opłatami hurtowymi, są zazwyczaj stałą opłatą za transakcję. Niektórzy centra autoryzacyjne mogą być w stanie wynegocjować niższe opłaty hurtowe poprzez relacje sieciowe z procesorami.
Opłaty centrali i procesora są głównymi składnikami kompleksowej opłaty za transakcję. W niektórych przypadkach, inne opłaty dla handlowca mogą również mieć zastosowanie. Jednym z dodatkowych kosztów, z jakimi mogą się spotkać handlowcy, jest opłata terminalowa, która jest opłatą za każdą transakcję pobieraną od dostawcy terminali płatniczych, takiego jak Square, za korzystanie z terminala podczas transakcji z użyciem elektronicznej karty płatniczej.
Opłaty za transakcje są powodem, dla którego niektórzy handlowcy narzucają minimum, jakie klienci muszą wydać, jeśli chcą płacić kartą kredytową lub debetową. Nie ma sensu, aby sprzedawca pozwalał klientowi obciążać kartę płatniczą kwotą 50 centów, skoro za przetworzenie transakcji zapłaci 30 centów. Powszechne i całkowicie dopuszczalne jest ustalanie przez handlowców minimalnej opłaty za transakcje kartą kredytową lub debetową w wysokości 5 lub 10 dolarów. Mniejsi handlowcy, którzy są mniej zdolni do absorbowania nadmiaru opłat kartowych, częściej nakładają takie minima.
American Express, Visa, MasterCard i Discover pobierają w przybliżeniu takie same opłaty, z niewielkimi różnicami, które wynoszą centy w niektórych składnikach. Ogólnie rzecz biorąc, Visa pobiera najniższą kwotę całkowitą. To zależy od używanych kart, jak również, jak karty z nagrodami często mają wyższe opłaty.
Wyciągi z konta kupca
Acquirers wyszczególni akceptanta całkowitych kosztów miesięcznych i działań transakcyjnych w miesięcznym oświadczeniu. Ogólnie rzecz biorąc, opłaty transakcyjne dostawców usług będą podzielone na jedną z trzech kategorii: interchange, wielopoziomowe lub abonamentowe. W strukturze interchange na miesięcznym wyciągu z rachunku akceptanta wyszczególnione są osobno opłaty dla operatora kart płatniczych oraz osobno opłaty dla dostawcy usług. W strukturze wielopoziomowej opłaty różnią się w zależności od rodzaju transakcji, np. w przypadku transakcji osobistych i internetowych. Opłaty abonamentowe są również naliczane w trybie miesięcznym lub rocznym.