Przewodnik po najgorszych towarzystwach ubezpieczeń na życie 2021

>>Więcej: Najlepsze towarzystwa ubezpieczeń na życie – Oceniamy 40+ renomowanych towarzystw ubezpieczeń na życie na kilku płaszczyznach (oferowane produkty; siła finansowa; zadowolenie klienta; skargi konsumentów; oraz doświadczenia cyfrowe). Regularnie aktualizujemy rankingi.

Najgorsze firmy oferujące ubezpieczenia na życie według AAJ

Według Amerykańskiego Stowarzyszenia Sprawiedliwości (AAJ) są to najgorsze firmy oferujące ubezpieczenia na życie w Ameryce. Niektóre z nich nie są przede wszystkim firmy ubezpieczeniowe na życie, ale oferują ubezpieczenia na życie. Należy pamiętać, że kancelarie prawne mogą próbować doprowadzić klientów do pozwów sądowych, ponieważ zwiększa to ich zyski. (Kliknij na link, aby przeczytać nasz pełny przegląd tych firm)

• Allstate
• AIG
• State Farm

Allstate: Aby być sprawiedliwym, Allstate znajduje się na szczycie listy głównie z powodu ich niechęci do honorowania roszczeń ubezpieczeniowych właścicieli domów. Współczynnik NAIC dla grupowych ubezpieczeń na życie wynosił 0,0 a współczynnik dla indywidualnych ubezpieczeń na życie wynosił .70. Oba te wskaźniki wskazują, że Allstate nie jest tak złe dla ubezpieczeń na życie jak wydaje się być dla ubezpieczeń mieszkaniowych czy samochodowych. Ale jeżeli jesteś zainteresowany łączeniem polis, musisz być świadomy tego, jak Allstate zapewnia inne ubezpieczenia.

BBI wymienia 237 w większości jednogwiazdkowych recenzji dla Allstate, choć są to głównie ubezpieczenia samochodowe i domowe. Ale to jest dobra informacja, jeśli jesteś zainteresowany w bundling polityk.

>>WIĘCEJ: Understanding How Dividend Paying Whole Life Insurance Works

AIG: Strategią finansową AIG jest przyjmowanie większej ilości pieniędzy w składkach niż wypłaca w roszczeniach. Można by pomyśleć, że jest to strategia każdej firmy ubezpieczeniowej, ale większość z nich opiera się na zyskach osiąganych dzięki inwestowaniu składek posiadaczy polis.

Z tego powodu AIG bardzo stara się zaprzeczać roszczeniom. Jednak współczynnik NAIC dla indywidualnych ubezpieczeń na życie wynosi 0,0.

J.D. Power, z drugiej strony, plasuje ją na samym dole swojej listy 24 firm oferujących ubezpieczenia na życie, z niższymi niż przeciętne wynikami prawie we wszystkich dziedzinach (średnio ocenili oświadczenia, czyli to, jak bardzo klienci uważają oświadczenia za przydatne, oraz liczbę dostępnych metod opłacania składek).

Na BBB jest 18 aktualnych skarg klientów, 194 w ciągu ostatnich trzech lat. W przeciwieństwie do Allstate, część z nich dotyczy polis na życie.

>>WIĘCEJ: Understanding Indexed Universal Life Insurance (IUL) – Why Is It Good for Retirement Savings?

State Farm: State Farm jest drugą najwyżej ocenianą firmą ubezpieczeniową w badaniu ubezpieczeń na życie przeprowadzonym przez J.D. Power, z wyższymi niż przeciętne wynikami w prawie każdej kategorii. Jak więc znaleźli się na tej liście?

Według AAJ, State Farm odmówił wypłaty setek odszkodowań po huraganie Katrina, które, jak twierdzili, były spowodowane „powodzią”, ale tylko wtedy, gdy posiadacze polis nie mieli ubezpieczenia od powodzi. Ponownie, jeśli są Państwo zainteresowani połączeniem ubezpieczenia domu, samochodu i życia, dobrze jest wiedzieć, jak inne ramiona firmy układają się w całość.

>>Więcej: Przewodnik po najlepszych firmach oferujących ubezpieczenia na całe życie

>>Więcej: Why is Indexed Universal Life Insurance (IUL) a Good Idea for Retirement Savings?

Najgorsze towarzystwa ubezpieczeń na życie według J.D. Power

J.D. Power’s 2019 U.S. Life Insurance Study klasyfikuje 24 towarzystwa ubezpieczeń na życie, od najlepszych (Northwestern Mutual) do najgorszych. Oto, na czym polega ich ranking:

• Ogólna satysfakcja
• Oferta produktowa
• Cena
• Oświadczenia
• Interakcja
• Komunikacja
• Wniosek i orientacja

Pięć towarzystw ubezpieczeń na życie, które uzyskały najniższe oceny to:

• AIG
• Midland National Life
• Brighthouse Financial
• AXA Financial
• Transamerica

>>Więcej: 10 największych towarzystw ubezpieczeń na życie

>>Więcej: Indexed Universal Life Insurance (IUL) vs. Whole Life Insurance: Which is Better?

Mówiliśmy już o AIG, więc poniżej przedstawiamy pozostałe dolne czwórki. Kliknij na link, aby przeczytać naszą pełną recenzję tych firm.

Midland National Life:

Midland uplasował się na 23 miejscu spośród 24 firm ubezpieczeniowych. Uzyskali wynik gorszy od średniej w każdej kategorii z wyjątkiem interakcji (3/5) i komunikacji (3/5).

Na stronie BBB znajduje się 28 skarg na ich temat. Wiele z nich dotyczy komunikacji i opóźnień w przetwarzaniu odwołań.

>>WIĘCEJ: Whole Life Insurance Quotes: How to Get and Compare Multiple Quotes?

Brighthouse Financial:

Brighthouse Financial uzyskuje niższe niż średnie oceny od J.D. Power we wszystkich aspektach poza komunikacją. Brighthouse Financial jest częścią MetLife, jako ramię firmy koncentruje się na indywidualnych ubezpieczeniach na życie. Nie mają żadnych recenzji, ale 39 zamkniętych skarg w ciągu ostatnich trzech lat (BBB). Większość z nich dotyczy problemów z polisą. Niektórzy ludzie mogli być nieświadomi pewnych warunków swojej polityki – upewnij się, że czytasz swoją politykę i wiesz, co dostajesz.

>>Więcej: The Best Life Insurance Companies – We stack rank 40+ renomowanych firm ubezpieczeniowych na życie na kilku wymiarach (oferowane produkty; siła finansowa; satysfakcja klienta; skargi konsumentów; i doświadczenie cyfrowe)

AXA Financial:

Poprzednio nazywana Equitable, AXA Financial zajmuje 22 miejsce na 24. Jedyną rzeczą, którą wydają się robić dobrze, lub co najmniej średnia, jest komunikacja opłat. Wszystko inne jest niższa niż średnia.

Na stronie internetowej BBB, istnieje 20 głównie jednogwiazdkowe recenzje i 48 skarg. Niektórzy z nich to klienci, którzy byli zdenerwowani z powodu opłat i łatwości anulowania polityki. Na plus, ich stawki są konkurencyjne, chociaż polityki nie są tak elastyczne, jak niektóre inne polityki firmy ubezpieczeniowej.

>>Więcej: The Best 5 Companies for Guaranteed Universal Life Insurance (GUL)

Transamerica:

Transamerica uzyskuje w badaniu J.D. Power wyniki niższe od średniej w każdej kategorii z wyjątkiem ceny. Zajmują 21 miejsce wśród 24 firm.

To nie wydaje się takie złe, ale na stronie internetowej BBB, istnieje 65 recenzji ze średnią oceną jednej i pół gwiazdki, i 376 skarg w ciągu ostatnich trzech lat. Niektóre recenzje powołują się na trudności w anulowaniu, a wiele z nich skarży się na słabą komunikację. „Najgorsza firma w historii” i „Zero pomocy” to niektóre z komentarzy.

>>Więcej: The Best 6 Companies for Indexed Universal Life Insurance

Ubezpieczenie na życie to przydatny produkt. Potrzebujesz go, aby zapewnić swojej rodzinie ochronę finansową w razie nieszczęśliwego zdarzenia. Możesz również wykorzystać je jako część swojego planu oszczędzania na emeryturę. W zależności od Twoich głównych celów, znajdziesz konkretny produkt ubezpieczeniowy na życie bardziej odpowiedni do Twojej sytuacji. Na przykład:

• jeśli potrzebujesz jedynie ochrony finansowej dla swojej rodziny w ciągu najbliższych 20-40 lat, ponieważ nadal pracujesz, wystarczy Ci terminowe ubezpieczenie na życie.
• jeśli chcesz zostawić trochę pieniędzy swoim spadkobiercom jako część strategii transferu bogactwa lub planowania majątku, bardziej odpowiednie może okazać się gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie lub GUL lub ubezpieczenie na całe życie.
• Jeśli chcesz korzystać z polisy ubezpieczeniowej na życie jako części planu oszczędzania na emeryturę, indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie lub IUL lub zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie lub VUL może być lepszym wyborem.

Najlepsze gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie (GUL) Firmy

Jak całe życie staje się coraz droższe, konsumenci znajdują znacznie lepszą ofertę z gwarantowanym uniwersalnym ubezpieczeniem na życie lub produktem GUL. GUL zapewnia stałe pokrycie przy znacznie niższym koszcie w porównaniu do polisy na całe życie, zazwyczaj mniej niż połowę.

Coraz więcej firm konkuruje ze sobą w celu ciągłego ulepszania swoich produktów GUL. Oto 5 najlepszych firm, które polecamy w zakresie GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V oraz AIG Secure Lifetime GUL3.

Porównaj ich składki i inne cechy produktów w naszej kompleksowej analizie tych 5 najlepszych produktów GUL.

>>WIĘCEJ: GUL vs. Whole Life: Which is Better?