Saving for retirement is one of the biggest investments you’ll ever make, and it’s not cheap. Przeciętna osoba spędza w górę $738,000 na emeryturze, ale w zależności od stylu życia i wydatków, możesz potrzebować co najmniej milion dolarów, aby być w stanie przejść na emeryturę komfortowo.
Na przykład, powiedzmy, że obecnie potrzebujesz około $50,000 rocznie, aby pokryć wszystkie swoje wydatki. Zgodnie z regułą 4% — która stwierdza, w skrócie, że należy wycofać około 4% oszczędności emerytalnych w pierwszym roku emerytury, a następnie dostosować swoje wypłaty w każdym kolejnym roku w oparciu o inflację — jeśli wycofujesz 50 000 dolarów w pierwszym roku, Twoje całkowite oszczędności emerytalne musiałyby wynosić około 1,25 mln dolarów (zakładając, że spędzisz 30 lat na emeryturze).
Źródło obrazu: Getty Images
Oczywiście, Twój dochód na emeryturze nie musi pochodzić wyłącznie z własnych oszczędności. Świadczenia Social Security również zapewniają poduszkę finansową, ale ta poduszka może nie być tak duża, jak myślisz. Przeciętny beneficjent otrzymuje około $1,294 miesięcznie w świadczeniach Social Security, zgodnie z Social Security Administration, co stanowi około $15,500 rocznie. Podczas gdy te pieniądze mogą przejść długą drogę w pomocy pokrycia wydatków, znaczna część będzie musiała pochodzić z własnych oszczędności.
Choć oszczędzanie 1 miliona dolarów do czasu przejścia na emeryturę może brzmieć jak niemożliwe zadanie, jest to o wiele łatwiejsze, im wcześniej zaczniesz. Czekając nawet kilka lat z rozpoczęciem oszczędzania, trudniej będzie nadrobić zaległości – nawet jeśli będziesz oszczędzać więcej każdego miesiąca.
Powiedzmy, że chcesz mieć 1 milion dolarów zaoszczędzonych do czasu przejścia na emeryturę w wieku 65 lat. Zakładając roczną stopę zwrotu na poziomie 7%, oto ile będziesz musiał oszczędzać co miesiąc, zaczynając w różnym wieku:
W wieku 25 lat
W wieku 25 lat masz jeszcze 40 lat do emerytury – co oznacza, że siła procentu składanego jest po Twojej stronie. Zakładając, że zaczynasz z zerowymi oszczędnościami, jeśli będziesz odkładać 400 dolarów miesięcznie, będziesz mieć 994 207 dolarów do 65 roku życia.
W wieku 30 lat
Choć 400 dolarów miesięcznie może wydawać się wysoką kwotą, czekając jeszcze kilka lat na rozpoczęcie oszczędzania, będziesz musiał odkładać jeszcze więcej każdego miesiąca, aby osiągnąć 1 milion dolarów do wieku emerytalnego. Jeśli zaczniesz oszczędzać w wieku 30 lat, skończysz z 998 232 dolarów w wieku 65 lat, jeśli przyczyniają się 580 dolarów każdego miesiąca.
Age 40
25 lat to nadal długi czas, aby zapisać, ale trzeba będzie kopać swoje oszczędności w nadbieg jeśli planujesz zaoszczędzić 1 milion dolarów w tym czasie. Będziesz musiał zaoszczędzić około $1,275 każdego miesiąca, aby skończyć z około $1,004,023 w wieku 65 lat.
W wieku 50 lat
Możliwe jest osiągnięcie $1 miliona w ciągu zaledwie 15 lat, ale to zajmie trochę pracy — będziesz musiał widelcem ponad $3,200 każdego miesiąca, aby mieć w sumie $1,001,164 w czasie, gdy skończysz 65 lat.
Dobrą wiadomością jest to, że po ukończeniu 50 lat możesz skorzystać z catch-up contributions z 401(k) lub IRA — co oznacza, że możesz wnieść więcej niż maksymalna kwota rocznie. W 2018 roku, możesz wpłacić dodatkowe $6,000 do 401(k) (zwiększając swój całkowity roczny limit wpłat do $24,500) i dodatkowe $1,000 do tradycyjnego lub Roth IRA (zwiększając roczny limit do $6,500).
Jak zwiększyć swoje oszczędności emerytalne
Nie możesz cofnąć czasu i zacząć oszczędzać wcześniej, ale możesz maksymalnie wykorzystać lata, które pozostały Ci na oszczędzanie.
Jednym z najlepszych sposobów na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę jest skorzystanie z dopasowania składek 401(k) przez pracodawcę, jeśli Twoja firma je oferuje. To może potencjalnie podwoić Twoje oszczędności, a nie korzystając z dopasowania pracodawcy, jesteś w zasadzie pozostawiając wolne pieniądze na stole.
Na przykład, powiedzmy, że masz 40 lat i zarabiasz 50 000 $ rocznie, a Twój pracodawca dopasuje 100% Twoich składek do 3% Twojej pensji (w tym przypadku jest to 1500 $ rocznie). Jeśli dodatkowo wpłacisz $1,500 rocznie, zwiększając swoje całkowite roczne składki do $3,000, zakładając 7% roczną stopę zwrotu z inwestycji, skończysz z około $203,029 po 25 latach.
Choć nie jest to $1 milion, jest to spory kawałek gotówki. A jeśli nie skorzystałbyś w pełni ze składek pracodawcy i wpłacałbyś tylko, powiedzmy, $1,000 rocznie, skończyłbyś z sumą $135,353 w tym samym czasie. Innymi słowy, dodatkowe 500 dolarów rocznie (co stanowi mniej niż 50 dolarów miesięcznie) może wynieść około 68 000 dolarów po kilku dekadach.
Oszczędzanie na emeryturę nigdy nie jest łatwe, ale może być trochę łatwiejsze, jeśli zaczniesz wcześnie i planować z wyprzedzeniem. Nawet wzniosłe cele — jak zaoszczędzenie 1 miliona dolarów do czasu przejścia na emeryturę — mogą być osiągnięte, jeśli zaczniesz wcześnie i wykorzystasz wszystkie dostępne zasoby.
Premia Social Security w wysokości 17 166 dolarów, którą większość emerytów całkowicie przeoczyła
Jeśli jesteś jak większość Amerykanów, jesteś kilka lat (lub więcej) za swoimi oszczędnościami emerytalnymi. Ale garść mało znanych „sekretów Social Security” może pomóc w zapewnieniu wzrostu dochodów na emeryturze. Na przykład: jeden prosty trik może przynieść Ci aż 17 166 dolarów więcej… każdego roku! Kiedy dowiesz się, jak zmaksymalizować swoje świadczenia Social Security, myślimy, że będziesz mógł przejść na emeryturę ze spokojem umysłu, o który nam wszystkim chodzi.
Poznaj strategie
- {{ nagłówek }}
Trending
The Motley Fool ma politykę ujawniania informacji.