Zatrudnianie prawo profesjonalista finansowy może być trochę jak szukanie idealnego partnera. Powierzasz tej osobie coś bliskiego i drogiego dla Ciebie – Twoje pieniądze. Chcesz się upewnić, że posiada on odpowiednią wiedzę, aby poradzić sobie z wyzwaniami i pytaniami, które będziesz miał przez lata. Skąd możesz wiedzieć, że ma to, czego potrzeba?
Pierwszym krokiem związanym z weryfikacją profesjonalisty finansowego jest zrozumienie oznaczenia po jego imieniu i wiedzieć dokładnie, co to znaczy – to powie Ci, jaki rodzaj finansów jest przeszkolony w.
Oznaczenia Planowania Finansowego
Poszukaj profesjonalisty, który osiągnął CFP®-Certified Financial PlannerTM-designation, jeśli wybierasz wykwalifikowanego doradcę finansowego dla swojej rodziny. Musi on spełniać wymagania CFP® Board dotyczące wykształcenia, egzaminu, doświadczenia i etyki, aby używać tego oznaczenia.
Egzamin obejmuje szeroki zakres ubezpieczeń, inwestycji, podatków, planowania nieruchomości i obszarów planowania finansowego. Większość z tych specjalistów są ekspertami w tylko jeden, jednak, i używają innych specjalistów w swoich sieciach do obsługi spraw, które są poza ich możliwościami. Możesz dowiedzieć się więcej o oznaczeniu CFP® z CFP® Board of Standards.
Innym godnym oznaczeniem jest Personal Financial Specialist, lub PFS™. Jest to oznaczenie doradcy finansowego, które mogą osiągnąć Certyfikowani Księgowi Publiczni lub CPA; tylko CPA mogą uzyskać oznaczenie PFS. Możesz chcieć zlokalizować kogoś z tym oznaczeniem, jeśli masz zaawansowane potrzeby planowania podatkowego wraz z potrzebami planowania finansowego.
Retirement Planner Designations
Although wiele oznaczeń sugeruje, że ktoś może mieć doświadczenie, które ma zastosowanie do seniorów, wiele z nich nie są uważane za wiarygodne. Jeśli jesteś w pobliżu emerytury, Wall Street Journal mówi, że będziesz chciał, aby Twój doradca finansowy ma jeden z następujących trzech oznaczeń:
- Retirement Management Analyst®, czyli RMA®, ustanowiony przez Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, czyli RICP®, oferowany przez American College
- Certified Retirement Counselor®, czyli CRC®, ustanowiony przez International Foundation for Retirement Education
Szczegółowe porównanie tych trzech oznaczeń autorstwa eksperta branżowego Michaela Kitcesa można znaleźć na stronie RICP vs. RMA vs. CRC – Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Investment Management Credentials
Jeśli szukasz zatrudnić doradcę inwestycyjnego do zarządzania portfelem indywidualnych akcji i obligacji, znajdź kogoś, kto ma jego oznaczenie CFA®. Oznaczenie to oznacza Chartered Financial Analyst, a to oznacza, że musiał studiować przez kilka lat i wykazać się dogłębną znajomością branży papierów wartościowych, przechodząc trzy różne poziomy egzaminów. Większość czołowych stanowisk w świecie zarządzania funduszami wzajemnymi zajmują osoby, które uzyskały co najmniej tytuł CFA.
Jeśli zatrudniasz doradcę do zarządzania portfelem funduszy inwestycyjnych lub do wyboru doradców bazowych dla różnych części Twojego portfela, rozważ kogoś, kto posiada certyfikat CIMA. CIMA to skrót od Certified Investment Management Analyst®. Oznaczenie to wymaga eksperckiej wiedzy z zakresu statystyki, finansów, ekonomii, rynków specjalistycznych, teorii portfela, finansów behawioralnych oraz skupienia się na wyborze menedżera portfela w celu budowania zdywersyfikowanych portfeli.
Specjaliści ds. ubezpieczeń
Zależnie od Twoich konkretnych potrzeb ubezpieczeniowych, możesz nie wymagać kogoś, kto osiągnął mistrzowski poziom underwritingu lub zaawansowanego zrozumienia, dlaczego jeden produkt ubezpieczeniowy jest wyceniany inaczej niż inny. Jednak wielu planistów wykorzystuje ubezpieczenie jako środek transferu ryzyka lub planowania podatkowego, więc zrozumienie wykształcenia specjalisty ubezpieczeniowego ma sens.
Wielu z tych profesjonalistów posiada tytuł Chartered Financial Consultant® lub ChFC®. Typowy profesjonalista ChFC spędzi prawie 400 godzin, aby osiągnąć ten znak, a on musi ukończyć 30 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata, aby go utrzymać. Tematy takie jak planowanie finansowe, opodatkowanie dochodów i planowanie emerytalne są objęte programem nauczania tego oznaczenia.