PNC Refinance Review
Tasa de interés
Liberación del cosignatario
Términos del préstamo
Duración de la amortización
Promedio
PNC puede ser una buena opción para algunos, pero la mayoría encontrará mejores tarifas y una mejor oferta en otro lugar.
Artículo Actualizado el 3 de julio de 2019 para reflejar la información más reciente sobre las tasas de interés.
La decisión de PNC de entrar en el mundo de la refinanciación de préstamos estudiantiles es interesante. El mercado de refinanciación de préstamos estudiantiles está actualmente dominado por dos tipos de prestamistas. El primer grupo es el de las startups especializadas en préstamos estudiantiles, como SoFi o CommonBond. El segundo grupo son empresas como LendKey y ELFI que están respaldadas por bancos regionales y/o cooperativas de crédito. Los grandes bancos han salido casi por completo del negocio de refinanciación de préstamos estudiantiles, con la excepción de la decepcionante oferta de refinanciación de Wells Fargo.
Para los consumidores que desean trabajar con el menor número posible de instituciones financieras, la refinanciación con PNC podría ser atractiva. Aquellos que busquen los mejores tipos de interés disponibles podrían estar mejor servidos buscando en otra parte, ya que la oferta inicial de refinanciación de PNC no es realmente buena frente a la competencia.
Básicos de Refinanciación de PNC
PNC ofrece refinanciación y consolidación tanto a tipo fijo como a tipo variable. La duración del préstamo se limita a un plazo de 10 años o a un plazo de 15 años. Los tipos de interés con PNC comienzan en el 4,36% para sus préstamos de tipo variable y en el 4,39% para sus préstamos de tipo fijo. Estos tipos se encuentran entre los mejores del mercado.
Los prestatarios pueden refinanciar un mínimo de 10.000 dólares en préstamos estudiantiles, hasta un máximo de 75.000 dólares. Al igual que la mayoría de los demás prestamistas de refinanciación, PNC no cobra comisiones de apertura del préstamo ni penalizaciones por pago anticipado.
Ventajas de refinanciación y consolidación de PNC
Comparando los tipos de interés de refinanciación de PNC con los de los principales prestamistas en las distintas categorías de préstamos, PNC parece ser el más competitivo para los préstamos a 15 años. Aunque los tipos anunciados con PNC siguen siendo un poco más altos que los de otros prestamistas, PNC se acerca lo suficiente como para que tenga sentido comprobar su tipo con PNC.
Otra ventaja para PNC es la reducción del 0,50% del tipo de interés para los pagos automatizados del préstamo. Casi todos los demás prestamistas ofrecen la reducción estándar del sector del 0,25%, por lo que PNC se lleva la palma en esta ventaja.
Por último, PNC no exige que los solicitantes tengan un título. Muchos otros prestamistas imponen un requisito de título, por lo que si usted tiene un buen trabajo pero no tiene un título, PNC podría ser una opción atractiva.
Revisión de refinanciamiento de PNC – Las desventajas
Un área de precaución con el préstamo de refinanciamiento de PNC sería el programa de liberación de cosignatarios. Normalmente alentamos a los prestatarios y a sus cofirmantes a no confiar en ningún programa de liberación de cofirmantes, pero los requisitos de PNC son especialmente estrictos. Los prestatarios deben realizar pagos puntuales durante 48 meses consecutivos para poder optar a la liberación. Sin embargo, el cumplimiento de este requisito por sí solo no es suficiente para conseguir la liberación del cofirmante del préstamo. El prestatario también debe presentar una prueba de ingresos y pasar una verificación de crédito adicional. El proceso de PNC es similar al de muchos otros prestamistas, pero el requisito de reembolso de 4 años es excesivamente largo.
Otra preocupación que los prestatarios deben tener en cuenta es el hecho de que PNC refinancia y consolida los préstamos estudiantiles del gobierno federal, además de los préstamos privados. Casi todos los prestamistas refinancian préstamos federales, por lo que esta preocupación no es exclusiva de PNC, pero los prestatarios deben considerar cuidadosamente sus opciones antes de refinanciar sus préstamos federales. Esto se debe a que los préstamos federales cuentan con protecciones para el consumidor, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles, como la condonación de préstamos para el servicio público.
Bottom Line
De los dos principales bancos que ofrecen servicios de refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles, PNC es la mejor opción. Sin embargo, cuando se compara con los inicios de los préstamos estudiantiles y las ofertas de los bancos regionales y las cooperativas de crédito, PNC se queda corto.
Debido a las tasas de interés más altas, el largo período de liberación del cofirmante y las opciones de refinanciación limitadas, PNC aterriza en el puesto 14 de 18 prestamistas en nuestro ranking de prestamistas de refinanciación.