Por qué es tan difícil obtener una línea de crédito comercial de Wells Fargo

Puede que esté pensando en obtener una línea de crédito comercial de Wells Fargo. Después de construir 7 empresas a lo largo de más de 25 años y tener que tratar con un montón de bancos, he aprendido una cosa. Saber lo que un banco buscará en su proceso de aprobación le ahorrará mucho tiempo. Además, aumentará sus posibilidades de aprobación. Estoy encantado de compartir con vosotros esas experiencias y también de hablar de otras alternativas de financiación a tener en cuenta.

Resumen del artículo:

• ¿Cómo será el proceso de la Línea de Crédito Empresarial Wells Fargo
• Colateral, puntaje de crédito empresarial/personal, y garantías personales
• ¿Por qué la línea de crédito empresarial de Financing Solutions podría ser una mejor alternativa
• Otras áreas que Wells Fargo examinará
• El programa de préstamos SBA de Wells Fargo

¿Cómo será el proceso de la línea de crédito empresarial de Wells Fargo

Una línea de crédito empresarial es una cantidad de dinero predeterminada a la que su empresa tendrá acceso y de la que podrá disponer cuando lo solicite.

Su solicitud de una línea de crédito comercial de Wells Fargo comenzará con el llenado de una larga solicitud. En primer lugar, la solicitud de préstamo le hará muchas preguntas relacionadas con su negocio y sus activos personales. Es de esperar que usted, o alguien que trabaje para usted, tarde una o dos semanas en completar la solicitud. El proceso le resultará tedioso. Cuanta más información proporcione, más posibilidades tendrá de que le aprueben.

Entonces, una vez que presente su solicitud, el banco le pedirá mucha documentación de apoyo. Querrán ver las declaraciones de impuestos personales y de la empresa, los informes de contabilidad de la empresa, los acuerdos comerciales y la documentación financiera personal.

No espere que el agente de préstamos del banco esté dispuesto a proporcionarle mucha información sobre si le aprobarán sin que usted rellene la solicitud.

Si le aprueban, tardará al menos 30-60 días como mínimo. El banco volverá con solicitudes adicionales. Después de esto, se necesitarán otros 30-60 días para poner en marcha la línea. Todo el proceso durará entre 3 y 6 meses para tener la línea de crédito en marcha.

La línea de crédito para empresas se renovará anualmente siempre que presente la misma documentación actualizada que demuestre que su negocio no ha cambiado. La renovación tampoco es un proceso fácil y los criterios de préstamo del banco cambiarán en función de la economía y de los resultados de su negocio.

Colateral, puntuación de crédito empresarial/personal y garantías personales

Los bancos locales y los grandes que conceden préstamos para empresas, como Wells Fargo, se fijarán en 3 criterios principales para aprobar su solicitud.

Colateral

Todos los bancos requieren una garantía empresarial y personal para respaldar su línea de crédito empresarial. Esto se denomina línea de crédito garantizada.

Las garantías son activos que pueden revenderse para pagar la deuda bancaria contraída en caso de impago. Los equipos propios, las existencias o una parte de las cuentas por cobrar son ejemplos de garantías. En el caso de los activos personales, los ejemplos serían las acciones, los bonos, el dinero en efectivo, el capital de su casa, etc.

Wells Fargo y otros bancos le aprobarán una línea de crédito empresarial garantizada si tiene una garantía para respaldar la línea.

Algunos bancos podrían proporcionar una pequeña línea de crédito no garantizada, pero tendrá que tener una excelente puntuación de crédito y un sólido historial de efectivo demostrado con el banco.

Puntuación crediticia empresarial/personal

Todos los bancos van a realizar un informe crediticio empresarial y personal para determinar si cumple con sus requisitos mínimos y si hay algún problema significativo.

El banco obtendrá un informe de crédito comercial de empresas como Dun and Bradstreet que mostrará la deuda comercial pendiente, el tiempo de pago de las facturas, cualquier caso judicial y cualquier otro problema desfavorable.

La mayoría de los bancos también van a requerir una puntuación de crédito de 700 o más a menos que tenga una garantía significativa para respaldar la línea de crédito comercial. Los bancos no tendrán en cuenta las puntuaciones de crédito de 650 o menos para una línea de crédito comercial o un préstamo comercial.

Los bancos probablemente sacarán su informe de crédito de Transunion, Experian o/y Equifax. Si no está seguro de su propia puntuación de crédito puede obtener un informe de crédito gratuito de Credit Karma que he utilizado durante años.

Garantías personales

A menos que su negocio sea de más de 10 millones de dólares en ventas anuales el banco requerirá que usted tenga una garantía personal (PG) en la línea de crédito. Los cofirmantes de su casa también están obligados a garantizar personalmente la línea de crédito.

Por qué la línea de crédito empresarial de Financing Solutions podría ser una mejor alternativa

Financing Solutions ofrece líneas de crédito empresarial sin garantía de hasta 100.000 dólares a las pequeñas empresas. Debe tener al menos 400.000 dólares de ingresos anuales.

El gobierno no financia a Financing Solutions, una empresa de financiación directa. Como tal, tiene normas de aprobación mucho más fáciles que los bancos. Financing Solutions se fundó bajo la premisa de que hay muchas pequeñas empresas buenas que pueden tener fácilmente una línea de crédito y ser capaces de devolverla.

A continuación se presentan algunos aspectos destacados que le permitirán comparar Financing Solutions con un banco comercial.

Los aspectos más destacados de una línea de crédito comercial de Financing Solutions:

• No requiere avales ni garantías personales
• No cuesta nada ponerla en marcha y nada cuando no se utiliza
• Se puede pagar en cualquier momento, lo que la hace poco costosa
• Sin compromiso
• .minutos en línea
• Línea de crédito establecida en 48-72 horas
• Portal de cliente seguro en línea
• Calificación A+ y 5 estrellas por el BBB
• Aprobamos el 90% de las solicitudes con co. de más de 400.000 dólares de ingresos anuales
• Personas con las que hablar que entienden a las pequeñas empresas
• Gran plan de respaldo de efectivo para emergencias

Otras áreas que Wells Fargo estará mirando

Hay muchas otras áreas de su negocio y activos personales que los bancos estarán mirando para aprobar su línea de crédito.

Código Comercial Uniforme (UCC)

Los bancos sacarán un UCC de su empresa. El Código Comercial Uniforme (UCC) es un conjunto de leyes que proporcionan normas y reglamentos legales que rigen los tratos y transacciones comerciales o de negocios.

El banco mira los gravámenes contra sus activos. Muchas empresas pueden tener un UCC presentado en su negocio sin que usted se dé cuenta.

El banco va a querer estar en la primera posición por lo que significa que las empresas/bancos/prestamistas UCC tendrán que ser limpiados. Muchos de los UCC’s serán viejos y ya no serán válidos pero esto tomará algún tiempo.

Costes

Los bancos van a cobrar una cuota de solicitud y una cuota de mantenimiento anual. Dado que Financing Solutions no cobra estas comisiones, podría significar que una línea de crédito empresarial de Wells Fargo podría costarle más en general que una línea de crédito de FS, dependiendo de cuánto pretenda utilizar su línea.

La línea de Financing Solutions no le afectará a la hora de solicitar a Wells Fargo, por lo que podría ser una buena idea conseguir la línea de crédito de FS mientras está solicitando en otro lugar.

Finanzas revisadas o auditadas

Wells Fargo puede requerir finanzas revisadas o auditadas por un contable.Esto es diferente a la preparación normal de impuestos que su empresa ya hace. Son mucho más detallados y son muy costosos. Si no se requiere al principio, el banco podría requerir finanzas más extensas durante su revisión anual.

Programa de préstamos SBA de Wells Fargo

A menudo, las empresas creen que un préstamo de la Asociación de Pequeños Negocios podría ser una buena opción. La SBA podría terminar siendo una buena opción a largo plazo. Sin embargo, el proceso es más largo y tedioso. Hay muchas restricciones y limitaciones, a veces llamadas convenciones, para un préstamo respaldado por la SBA.

La SBA trabaja con prestamistas como Wells Fargo para proporcionar préstamos a las pequeñas empresas. La agencia SBA no presta dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas. En cambio, establece las directrices para los préstamos realizados por sus prestamistas asociados, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcrédito. La SBA reduce el riesgo para los prestamistas y les facilita el acceso al capital. Eso facilita que las pequeñas empresas obtengan préstamos.

Conclusión

Solicitar una línea de crédito empresarial no es fácil y lleva mucho tiempo. Muchos propietarios de negocios creen que su empresa puede calificar muy fácilmente para un préstamo de negocios o línea de crédito hasta que pasan por el proceso.

La forma en que un banco evalúa su préstamo de negocios es muy diferente a la forma en que usted ve su negocio.

Por último, si usted piensa que va a utilizar su línea de crédito mucho, entonces vale la pena pasar por el proceso con un buen banco como Wells Fargo. Aunque, si la línea de crédito es algo que va a utilizar más como un plan de respaldo de efectivo, entonces Financing Solutions sería una gran alternativa.

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