Contratar al profesional financiero adecuado puede ser un poco como buscar la pareja perfecta. Está confiando a esta persona algo muy querido para usted: su dinero. Quiere asegurarse de que tiene la experiencia necesaria para hacer frente a los retos y preguntas que se le plantearán a lo largo de los años. ¿Cómo puede saber que tiene lo que se necesita?
El primer paso para investigar a un profesional de las finanzas es comprender la designación que aparece tras su nombre y saber exactamente lo que significa: le indicará en qué tipo de finanzas se ha formado.
Designaciones de planificación financiera
Busque un profesional que haya obtenido la designación CFP®-Certified Financial PlannerTM si está eligiendo un asesor financiero cualificado para su familia. Debe cumplir con los requisitos de educación, examen, experiencia y ética de la Junta de CFP® para utilizar esta designación.
El examen cubre una amplia gama de áreas de seguros, inversiones, impuestos, planificación patrimonial y planificación financiera. Sin embargo, la mayoría de estos profesionales son expertos en una sola, y recurren a otros profesionales en sus redes para manejar asuntos que están más allá de sus capacidades. Puede obtener más información sobre la designación CFP® en el Consejo de Normas CFP®.
Otra designación que merece la pena es la de Especialista Financiero Personal, o PFS™. Se trata de una designación de asesor financiero que los Contadores Públicos Certificados o CPAs pueden lograr; sólo los CPAs pueden adquirir la designación PFS. Es posible que desee localizar a alguien con esta designación si tiene necesidades avanzadas de planificación fiscal junto con necesidades de planificación financiera.
Designaciones de planificadores de jubilación
Aunque muchas designaciones sugieren que alguien podría tener una experiencia que es aplicable a las personas mayores, muchas no se consideran creíbles. Si está cerca de la jubilación, el Wall Street Journal dice que querrá que su asesor financiero tenga una de las tres designaciones siguientes:
- Retirement Management Analyst®, o RMA®, establecida por la Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, o RICP®, ofrecida a través del American College
- Certified Retirement Counselor®, o CRC®, establecida por la International Foundation for Retirement Education
Puede encontrar una comparación detallada de estas tres designaciones por el experto del sector Michael Kitces en RICP vs. CRC. RMA vs. CRC – Elegir la mejor designación de ingresos de jubilación para asesores financieros.
Credenciales de gestión de inversiones
Si está buscando contratar a un asesor de inversiones para gestionar una cartera de acciones y bonos individuales, busque a alguien que tenga su designación CFA®. Esta designación significa Chartered Financial Analyst (Analista Financiero Colegiado), y significa que ha tenido que estudiar durante varios años y demostrar un profundo conocimiento de la industria de los valores, aprobando tres niveles de examen diferentes. La mayoría de los puestos más importantes en el mundo de la gestión de fondos de inversión están ocupados por personas que han obtenido al menos la designación de CFA.
Si va a contratar a un asesor para que gestione una cartera de fondos de inversión o para que seleccione asesores subyacentes para diferentes partes de su cartera, considere a alguien que tenga la certificación CIMA. CIMA son las siglas de Certified Investment Management Analyst®. Esta designación requiere un conocimiento experto de las estadísticas, las finanzas, la economía, los mercados especializados, la teoría de la cartera, las finanzas del comportamiento, y un enfoque en la selección de gestores de cartera para la construcción de carteras diversificadas.
Profesionales de los seguros
En función de sus necesidades específicas de seguros, es posible que no necesite a alguien que haya alcanzado un nivel de dominio de la suscripción o una comprensión avanzada de por qué un producto de seguros tiene un precio diferente a otro. Sin embargo, muchos planificadores utilizan los seguros como medio de transferencia de riesgos o de planificación fiscal, por lo que tiene sentido conocer el historial de su profesional de seguros.
Muchos de estos profesionales tienen la designación Chartered Financial Consultant® o ChFC®. Un profesional típico de ChFC invierte casi 400 horas para obtener esta marca, y debe completar 30 horas de formación continua cada dos años para mantenerla. El plan de estudios de esta designación abarca temas como la planificación financiera, el impuesto sobre la renta y la planificación de la jubilación.