¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto es el valor de todo lo que posee, es decir, sus activos financieros y no financieros, menos el total de sus pasivos pendientes (sus deudas).

Su patrimonio neto puede actuar como un indicador de su salud financiera, y hay varias formas de medir esta útil métrica.

¿Qué es el patrimonio neto?

Su patrimonio neto es esencialmente un total de todos sus activos menos sus pasivos.

En otras palabras, su patrimonio neto es la cifra que se obtiene al sumar todo lo que posee, desde el valor de su casa hasta el dinero en efectivo en su cuenta bancaria, y luego restarle el valor de todas sus deudas, que pueden incluir una hipoteca, préstamos para automóviles o estudiantes, o incluso saldos de tarjetas de crédito.

Si se pregunta cuál es su patrimonio neto, aprenda a calcularlo e interpretarlo.

¿Cómo funciona el patrimonio neto?

Teóricamente, su valor neto es el valor en efectivo que tendría si vendiera todo lo que posee y pagara todas sus deudas. En algunos casos, esta cifra es realmente negativa, lo que indica que tienes más en pasivos que en activos.

Aunque esta no es una situación ideal, es muy común para las personas que acaban de salir de la universidad o que están empezando sus carreras. En ese caso, su patrimonio neto también es una medida de la cantidad de deuda que seguiría debiendo si vaciara sus cuentas bancarias y vendiera todo lo que posee para pagar su deuda.

Aunque ninguno de los dos es un escenario realista, lo que mide su patrimonio neto es más importante que las suposiciones (generalmente poco realistas) que se hacen para llegar a ese número.

De hecho, cuando se trata de su salud financiera, no hay un número mágico de patrimonio neto omnipresente por el que deba esforzarse. Sin embargo, debería utilizar su patrimonio neto para hacer un seguimiento de su progreso de año en año y, con suerte, verlo mejorar y crecer con el tiempo.

Cómo calcular su patrimonio neto

Calcular su patrimonio neto puede ser un proceso sencillo, pero requiere que reúna toda la información que rodea a sus activos y pasivos actuales. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan a sus clientes que mantengan una carpeta segura con información sobre todos los activos y pasivos financieros para actualizarla al menos una vez al año.

Reunir y organizar esta información puede ser un poco pesado al principio, pero garantiza que usted (y cualquier otra persona que pueda necesitarla, como su cónyuge o su asesor financiero) tenga acceso a la información cuando la necesite.

Aunque esta carpeta puede convertirse en mucho más, el cálculo de su patrimonio neto sólo requiere información financiera básica sobre las cosas que posee y la deuda que tiene. He aquí cómo empezar:

Calcule su patrimonio

1. Empiece por hacer una lista de sus activos más importantes. Para la mayoría de las personas, esto podría incluir el valor de su casa, cualquier propiedad inmobiliaria o vehículos como coches personales o barcos. En el caso de un empresario, esta lista incluiría también el valor de su negocio, que tiene su propio cálculo más complicado. Asegúrese de utilizar estimaciones precisas de los valores de mercado en dólares actuales.
2. A continuación, querrá reunir los últimos extractos de sus activos más líquidos. Estos activos incluyen cuentas corrientes y de ahorro, dinero en efectivo, certificados de depósito u otras inversiones como cuentas de corretaje o cuentas de jubilación.
3. Por último, considere hacer una lista de otros artículos personales que puedan tener valor. Estos podrían incluir joyas valiosas, colecciones de monedas, instrumentos musicales, reliquias, una rara colección de vinos, etc. No es necesario detallar todo, pero puede intentar enumerar los artículos que tengan un valor de 500 dólares o más.
4. Ahora, tome todos los activos que ha enumerado en los tres primeros pasos y súmelos. Este número representa el total de sus activos.

Calcule sus pasivos

1. De nuevo, comience con los principales pasivos pendientes, como el saldo de su hipoteca o los préstamos para automóviles. Enumere estos préstamos y sus saldos más actuales.
2. A continuación, enumere todos sus pasivos personales, como el saldo de sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o cualquier otra deuda que pueda tener.
3. Ahora, sume los saldos de todos los pasivos que ha enumerado anteriormente. Este número representa el total de sus pasivos.

Calcule su valor neto

1. Para calcular su valor neto, simplemente reste el total de pasivos del total de activos. Para este ejercicio, no importa lo grande o lo pequeño que sea el número. No importa necesariamente si el número es negativo. Su patrimonio neto es sólo un punto de partida para tener algo con lo que comparar en el futuro.
2. Repita este proceso al menos una vez al año y compárelo con la cifra del año anterior. Al comparar las dos, podrá determinar si está progresando o se está retrasando en sus objetivos. Es posible que desee recalcular su patrimonio neto más a menudo si se ha embarcado en un plan agresivo de ahorro o de pago de deudas.

Más sobre el patrimonio neto

Sea conservador con las estimaciones, especialmente con los valores de la vivienda y el vehículo. Inflar el valor de los activos grandes puede quedar bien sobre el papel, pero puede no pintar una imagen precisa de su patrimonio neto. Considere la posibilidad de utilizar una aplicación de presupuestos que haga un seguimiento de su patrimonio neto de forma automática.

Mantenga los ahorros líquidos en cuentas de alto rendimiento, lo que puede ayudar a que crezcan más rápido si está ganando un porcentaje de rendimiento anual competitivo. Haga del pago de la deuda una prioridad y considere la posibilidad de refinanciar o consolidar las deudas a un tipo de interés más bajo para ayudar a acelerar el pago de la deuda.

Revise su presupuesto para buscar áreas en las que pueda reducir los gastos y asignar más dinero a los ahorros o al pago de la deuda. Si dispone de dinero adicional para ahorrar, considere la posibilidad de maximizar su fondo de emergencia y, a continuación, maximizar sus aportaciones anuales a una cuenta de jubilación individual.

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