¿Qué es Netspend?

Para la mayoría de los adultos estadounidenses, es difícil imaginar no tener una cuenta bancaria.

Es la forma en la que la mayoría de nosotros recibe su sueldo y realiza las tareas cotidianas: la carrera rápida al supermercado cuando te das cuenta de que te has quedado sin papel higiénico, el paso por el autoservicio para evitar tener que hacer la cena.

Pero para unos 63 millones de adultos no bancarizados o insuficientemente bancarizados, navegar por una sociedad cada vez más carente de dinero en efectivo y sin pleno acceso a los bancos puede dificultar, si no imposibilitar, las tareas más sencillas, como el pago de facturas o las compras en línea.

Las tarjetas de prepago ofrecen a los individuos no bancarizados en particular, muchos de los cuales no confían en los bancos o ganan demasiado poco dinero para abrir una cuenta, una forma alternativa de gestionar su dinero. Netspend es un proveedor de tarjetas de débito prepagadas de las redes Visa y Mastercard. Siga leyendo para saber más sobre su funcionamiento, sus ventajas y desventajas y las comisiones que debe tener en cuenta.

¿Qué es Netspend?

Fundada en 1999, Netspend es una empresa de servicios financieros especializada en tarjetas de débito prepagadas recargables para consumidores que no tienen acceso a la banca tradicional o que suelen recurrir a «servicios financieros alternativos», como empresas de cobro de cheques o préstamos de alto precio. En los últimos 20 años, Netspend ha crecido hasta tener más de 5 millones de cuentas activas.

¿Cómo funciona Netspend?

Las tarjetas de prepago de Netspend funcionan de forma similar a las tarjetas de débito, pero con una diferencia crucial: no están vinculadas a una cuenta bancaria existente. Por lo demás, puedes utilizar una tarjeta prepagada Netspend como lo harías con cualquier otra tarjeta; para hacer compras, pagar facturas, cobrar cheques, recibir depósitos y retirar dinero de los cajeros automáticos.

Una tarjeta Netspend ofrece algunas de las mismas características que una tarjeta bancaria tradicional, incluyendo la gestión de la cuenta sobre la marcha a través de la aplicación móvil, alertas de texto personalizables, números de cuenta virtuales para ayudar a proteger contra el fraude y el robo de identidad, cero responsabilidad y seguro de depósito federal a través del banco emisor. Las tarjetas Netspend son emitidas por The Bancorp Bank, MetaBank y Republic Bank.

Reponer el saldo de tu Netspend es fácil gracias a una variedad de opciones de carga (más adelante). Además, las tarjetas Netspend son compatibles con PayPal y Western Union, lo que te permite enviar dinero a amigos y familiares y transferir fondos entre cuentas según sea necesario.

Tarjetas Netspend

Las opciones de tarjetas Netspend incluyen la tarjeta prepago Visa® Netspend y la tarjeta prepago Mastercard® Netspend®. Con la excepción de la red de pago en la que se emiten, no hay diferencia entre las dos. Netspend también ofrece la Netspend® Small Business Prepaid Mastercard®, pero para los fines de esta guía nos centraremos en las ofertas de Netspend para el consumidor.

¿Quién puede calificar para una tarjeta Netspend?

Netspend no requiere una cuenta bancaria ni realiza una verificación de crédito, por lo que prácticamente cualquier persona puede calificar para una tarjeta Netspend. Tendrás que verificar tu identidad proporcionando tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación gubernamental, como el que figura en tu pasaporte o tarjeta de la Seguridad Social, para poder utilizar plenamente la tarjeta Netspend; de lo contrario, sólo podrás realizar transacciones en las tiendas. Tampoco podrás recargarla, así que cuando el dinero que añadiste inicialmente al activar la tarjeta desaparezca, ésta quedará prácticamente inservible.

Los titulares de la tarjeta deben tener al menos 18 años, pero los ciudadanos de Vermont no necesitan solicitarla, ya que los residentes del Estado de las Montañas Verdes no pueden optar a una cuenta Netspend.

Cómo inscribirse

Inscribirse en una tarjeta Netspend de prepago es rápido y sencillo. Para empezar, rellena el formulario de solicitud en línea con la información solicitada. Se te pedirá que revises las tarifas asociadas a la tarjeta, el acuerdo del titular y la política de privacidad de Netspend, así como que selecciones las opciones de depósito directo que te interesan.

A continuación, elegirás un diseño de tarjeta entre cuatro opciones. Puedes personalizar tu tarjeta con una imagen de tu elección, pero se aplica una tarifa de 4,95 dólares.

Cuando recibas tu tarjeta Netspend (entre siete y diez días hábiles después, a menos que pagues por una entrega acelerada), sigue las instrucciones de activación y verificación de identidad que vienen con ella. Esto incluye la elección de un PIN para las extracciones en cajeros automáticos y las compras en puntos de venta.

Después de que Netspend confirme tu identidad, puedes añadir fondos y empezar a utilizar tu tarjeta de inmediato.

Cómo utilizar tu tarjeta Netspend

Como ocurre con todas las tarjetas de prepago, el poder adquisitivo de tu cuenta Netspend está limitado a la cantidad de dinero que esté disponible para gastar en un momento dado. Necesitas recargar la tarjeta con regularidad para evitar la disminución de las transacciones, especialmente si Netspend es tu principal herramienta de administración del dinero.

Carga y recarga de fondos

Una de las mayores ventajas de una tarjeta Netspend es que te pagan hasta dos días más rápido que con un cheque de papel a través del depósito directo. A diferencia de los bancos típicos, Netspend hace que los fondos de la nómina estén disponibles al recibir la instrucción de pago en lugar de contabilizar los fondos en el momento de la liquidación.

Los depósitos directos tampoco se limitan a las nóminas del trabajo: Los ingresos de la Seguridad Social, los pagos de pensiones, las prestaciones por desempleo y las devoluciones de impuestos también pueden depositarse directamente. También puedes añadir fondos a tu cuenta a través de la carga de cheques por móvil, o visitar uno de los más de 130.000 puntos de recarga de Netspend para depositar dinero en efectivo o un cheque en papel.

Cuotas

Aunque estás inscrito automáticamente en el plan de pago por uso de Netspend cuando te inscribes por primera vez, puedes cambiar al plan mensual en cualquier momento por teléfono o en el centro de cuentas en línea. Esto es lo que implica cada plan:

El plan de tarifas que mejor funcione depende del titular de la tarjeta, pero en general, la opción mensual es probablemente la más rentable si pasas tu tarjeta Netspend más de una vez a la semana. Después de eso, las tarifas de 2 dólares por compra en el plan de pago por uso superarán el coste del plan de tarifa plana, que viene con transacciones ilimitadas por 9,95 dólares al mes.

Desgraciadamente, ninguno de los planes incluye todas las tarifas que podrías encontrar al usar tu tarjeta. Pagarás una comisión por cosas como la carga acelerada de cheques desde el móvil (el mayor de los dos porcentajes o 5 dólares para cheques gubernamentales y de nómina), retiros en ventanilla (el mayor de los dos porcentajes o 4 dólares en los puntos de recarga de Netspend o 3 dólares en una institución financiera), sustitución de tarjetas (9,95 dólares) y rechazos de transacciones en cajeros automáticos o ACH (1 dólar).

Algunas comisiones pueden limitarse o evitarse por completo. Por ejemplo, utilice siempre el lugar de recarga de menor coste que pueda encontrar, pero es fácil ver lo rápido que pueden sumarse esos cargos adicionales, lo que ilustra aún más los retos financieros de las personas no bancarizadas o infrabancarizadas. La mayoría de las personas de estos grupos ya tienen ingresos bajos.

Pros y contras de las tarjetas Netspend

Aunque una tarjeta Netspend de prepago ofrece algunas de las mismas ventajas que una tarjeta de débito tradicional -aunque no de forma gratuita-, las comisiones potencialmente elevadas basadas en la actividad normal de la cuenta podrían hacerla prohibitivamente cara. He aquí otros pros y contras del uso del servicio:

Pros

• Sin requisitos de saldo mínimo
• Sin cargos por retraso, por sobregiro o por intereses
• Oportunidad de pasar a Netspend Premier (ahorrar casi un 50% en las cuotas mensuales, ganar dinero en efectivo con Payback Rewards y obtener una tarjeta personalizada de forma gratuita)
• Cuenta de ahorros opcional con un APY del 5% para los saldos de menos de $ 1,000
• Tarjeta de ahorros de farmacia opcional (ahorrar hasta un 50% en medicamentos recetados)
• Bonificación de $20 por referir a un amigo

Contra

• No es un producto de construcción de crédito
• $5.95 de cuota mensual de inactividad después de 90 días sin transacciones, retiros o depósitos
• Cargos excesivos por el uso diario de la tarjeta
• No hay acceso gratuito a los cajeros automáticos
• No hay amortiguación de compras para los que no son titulares de la tarjeta Premier

Pensamientos finales

Si le preocupa su privacidad o no tiene acceso a los servicios bancarios tradicionales, una tarjeta Visa o Mastercard de Netspend podría ser una herramienta de gestión de dinero que vale la pena considerar. Y con un poco de planificación previa, podría minimizar esas molestas comisiones para que sea una opción más rentable.

Dicho esto, si prefiere no preocuparse de que le den gato por liebre cada vez que pase la tarjeta, busque un banco o cooperativa de crédito que ofrezca cuentas de segunda oportunidad, que suelen incluir tanto una tarjeta de débito como cheques en papel gratuitos.