Ahorrar para la jubilación es una de las mayores inversiones que hará en su vida, y no es barato. La persona media gasta más de 738.000 dólares en la jubilación, pero dependiendo de su estilo de vida y sus gastos, podría necesitar al menos un millón de dólares para poder jubilarse cómodamente.
Por ejemplo, digamos que actualmente necesita unos 50.000 dólares al año para cubrir todos sus gastos. Según la regla del 4% -que establece, en pocas palabras, que debe retirar aproximadamente el 4% de sus ahorros para la jubilación el primer año de su jubilación y luego ajustar sus retiros cada año siguiente en función de la inflación-, si retira 50.000 dólares el primer año, sus ahorros totales para la jubilación tendrían que ascender a unos 1,25 millones de dólares (suponiendo que pasará 30 años jubilado).
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Por supuesto, tus ingresos en la jubilación no tienen por qué proceder únicamente de tus propios ahorros. Las prestaciones de la Seguridad Social también proporcionan un colchón, pero ese colchón puede no ser tan grande como crees. El beneficiario medio recibe unos 1.294 dólares al mes en prestaciones de la Seguridad Social, según la Administración de la Seguridad Social, lo que supone unos 15.500 dólares al año. Aunque ese dinero puede ayudar mucho a cubrir los gastos, una parte importante tendrá que proceder de sus propios ahorros.
Aunque ahorrar un millón de dólares para cuando se jubile puede parecer una tarea imposible, es mucho más fácil cuanto antes empiece. Si espera incluso unos años para empezar a ahorrar, será más difícil ponerse al día, incluso si ahorra más cada mes.
Digamos que quiere tener 1 millón de dólares ahorrados para cuando se jubile a los 65 años. Suponiendo una tasa de rendimiento anual del 7%, esto es lo que necesitará ahorrar cada mes a partir de diferentes edades:
Edad 25
A la edad de 25 años, todavía le quedan 40 años hasta la jubilación, lo que significa que el poder del interés compuesto está de su parte. Suponiendo que empiece con cero ahorros, si aporta 400 dólares al mes, acabará teniendo 994.207 dólares cuando cumpla 65 años.
Edad 30
Si bien 400 dólares al mes pueden parecer excesivos, si espera unos años más para empezar a ahorrar, necesitará apartar aún más cada mes para llegar al millón de dólares a la edad de jubilación. Si empieza a ahorrar a los 30 años, acabará teniendo 998.232 dólares a los 65 años si contribuye con 580 dólares cada mes.
La edad de 40 años
25 años sigue siendo mucho tiempo para ahorrar, pero tendrá que acelerar sus ahorros si piensa ahorrar 1 millón de dólares en ese periodo de tiempo. Tendrá que ahorrar aproximadamente 1.275 dólares cada mes para terminar con alrededor de 1.004.023 dólares a la edad de 65 años.
Edad 50
Es posible llegar a un millón de dólares en sólo 15 años, pero va a costar un poco de trabajo: tendrá que desembolsar 3.200 dólares cada mes para tener un total de 1.001.164 dólares cuando cumpla 65 años.
La buena noticia es que una vez cumplidos los 50 años, puedes aprovechar las aportaciones de recuperación con tu 401(k) o IRA -lo que significa que puedes aportar más de la cantidad máxima por año. Para 2018, puede aportar 6.000 dólares adicionales a su 401(k) (con lo que su límite de aportación anual total será de 24.500 dólares) y 1.000 dólares adicionales a su IRA tradicional o Roth (con lo que el límite anual será de 6.500 dólares).
Cómo potenciar sus ahorros para la jubilación
No puede retroceder en el tiempo y empezar a ahorrar antes, pero puede aprovechar al máximo los años que le quedan para ahorrar.
Una de las mejores formas de poner en marcha sus ahorros para la jubilación es aprovechar las aportaciones de contrapartida del empleador al plan 401(k) si su empresa las ofrece. Por ejemplo, supongamos que tiene 40 años y gana 50.000 dólares al año, y que su empresa iguala el 100% de sus aportaciones hasta el 3% de su salario (en este caso, 1.500 dólares al año). Si usted también contribuye con 1.500 dólares al año, con lo que el total de sus contribuciones anuales asciende a 3.000 dólares, suponiendo una tasa de rendimiento anual del 7% en sus inversiones, acabará teniendo unos 203.029 dólares al cabo de 25 años.
Aunque no es un millón de dólares, es una buena cantidad de dinero. Y si no aprovechara al máximo las contribuciones de su empleador y sólo aportara, digamos, 1.000 dólares al año, acabaría con sólo 135.353 dólares en el mismo periodo de tiempo. En otras palabras, un extra de 500 dólares al año (que son menos de 50 dólares al mes) puede suponer unos 68.000 dólares al cabo de un par de décadas.
Ahorrar para la jubilación nunca es fácil, pero puede serlo un poco más si se empieza pronto y se planifica. Incluso los objetivos más ambiciosos, como ahorrar un millón de dólares para cuando se jubile, pueden alcanzarse si se empieza pronto y se aprovechan todos los recursos disponibles.
La bonificación de 17.166 dólares de la Seguridad Social que la mayoría de los jubilados pasan por alto
Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, lleva unos cuantos años (o más) de retraso en sus ahorros para la jubilación. Pero un puñado de «secretos de la Seguridad Social» poco conocidos podrían ayudar a garantizar un aumento de sus ingresos de jubilación. Por ejemplo: un sencillo truco podría pagarle hasta 17.166 dólares más… ¡cada año! Una vez que aprenda a maximizar sus beneficios de la Seguridad Social, creemos que podría jubilarse con confianza y con la tranquilidad que todos buscamos.
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