Știți cum să evitați o înșelătorie în domeniul investițiilor?

În decembrie 2008, Bernard L. Madoff a fost arestat pentru că a înșelat investitorii cu 20 de miliarde de dolari de-a lungul mai multor decenii. În ciuda notorietății înșelăciunii lui Madoff de-a lungul anilor, investitorii americani încă pierd în mod colectiv 50 de miliarde de dolari pe an din cauza fraudei. Estimările conservatoare sunt că unul din 10 investitori va cădea în cele din urmă victimă a acestei probleme.

Fraudatorii sunt profesioniști inovatori, reinventându-și constant escrocheriile. Când are loc o fraudă, victimele rămân nu numai cu pierderi financiare, ci și cu identități compromise și suferință emoțională.

Cu toate acestea, există modalități de a vă proteja. Ne vom uita la escrocheriile comune, de ce au succes, la semnalele tipice care indică faptul că o escrocherie de investiții ar putea fi pusă la cale și ce trebuie să faceți dacă vi se întâmplă.

Escrocherii de investiții comune

Schemele Ponzi

Denumită după Charles Ponzi, care a inițiat această escrocherie înainte de a fi arestat în 1920, o schemă Ponzi, cunoscută și sub numele de schemă piramidală, folosește bani de la investitorii recenți pentru a returna „profiturile” investitorilor timpurii. Schemele Ponzi pot funcționa ani de zile, până când promotorul rămâne fără investitori noi, dispare sau investitorii încearcă să își retragă banii.

John Powers este Certified Fraud Examiner (CFE) și președinte al Hudson Intelligence, o agenție de investigații private specializată în cazuri de fraudă în investiții și infracțiuni financiare. El a oferit o altă ilustrare a unei escrocherii comune în materie de investiții.

Scheme de comision în avans

În această escrocherie, Powers a declarat pentru The Balance prin e-mail că victimele investesc o sumă relativ mică în avans, după ce li se promite o plată uriașă în viitor. Escrocii își măresc apoi în mod continuu pretențiile pentru mai mulți bani.

Fraudatorii pretind că plățile suplimentare sunt necesare pentru a plăti taxe, obligațiuni, depozite de securitate, asigurări sau alte taxe de tranzacție necesare pentru a finaliza afacerea. În cele din urmă, investitorii pleacă, realizând că au fost păcăliți, a declarat Powers. Într-un caz instrumentat și câștigat în 2015 de către Securities and Exchange Commission (SEC), investitorii au fost păcăliți cu milioane de dolari de către firme de brokeraj fictive care promiteau să scoată pe piață obligațiuni braziliene inexistente.

Manipularea pieței

Cunoscută și sub numele de „Pump and Dump”, în această schemă, promotorii mai întâi „pompează” prețul unei acțiuni pe care o dețin folosind informații înșelătoare sau false, iar apoi o vând, sau o „aruncă”, rapid. Escrocii folosesc internetul, e-mailul și buletine informative false pentru a promova acțiunile vizate. O variantă a acestei scheme implică furtul de identitate. Hackerii obțin acces la conturile de brokeraj online și le folosesc pentru a cumpăra o anumită acțiune, ceea ce duce la creșterea prețului. Escrocii își vând apoi participațiile la prețul umflat și îi lasă pe ceilalți acționari cu ochii în soare.

Ofertele inițiale de monede

Este o modalitate de a strânge capital pentru noile platforme tehnologice care utilizează criptomonede. Nu toate ofertele inițiale de monede (ICO) sunt reglementate de SEC. Ele pot fi promovate cu ușurință prin intermediul rețelelor de socializare, creând un mediu ideal pentru escroci. În octombrie 2020, SEC l-a acuzat pe antreprenorul în domeniul tehnologiei John McAfee că a promovat în mod fraudulos o ICO și apoi și-a vândut participațiile într-o schemă de tip pump and dump. Asociația Nord-Americană a Administratorilor de Valori Mobiliare (NASAA) a desemnat criptomonedele și astfel de ICO-uri ca fiind o amenințare emergentă pentru investitori.

De ce reușesc escrocheriile de investiții

Escrocheriile de investiții au succes pentru că, adesea, sunt credibile. Escrocii sunt pricepuți în a folosi știri și evenimente actuale pentru a face ca escrocheriile lor să pară legitime.

Powers a explicat una dintre cele mai recente abordări de înșelăciune a investitorilor care a apărut în 2020.

„Escrocii încearcă să facă ca ofertele lor să sune ca niște investiții legitime care au fost acoperite de știri, astfel încât victimele lor să creadă că se implică în ceva inovator și interesant”, a declarat Powers pentru The Balance.

Înșelătorii sunt, de asemenea, pricepuți să creeze credibilitate prin exploatarea conexiunilor personale. Escrocii prezintă o schemă câtorva membri, iar apoi îi folosesc pentru a recruta alte victime din rândul prietenilor și vecinilor.

Conturile false de pe Facebook și alte rețele de socializare pot fi, de asemenea, folosite de escroci pentru a crea un fals sentiment de afinitate, permițându-le să se prezinte ca membri ai unui grup în care încearcă să se infiltreze, a declarat Powers. Bernie Madoff a avut un mare succes în utilizarea acestor tactici de „legături de afinitate” în rândul victimelor vizate.

Semnele tipice ale unei escrocherii de investiții

Căutați aceste semne de avertizare furnizate de site-ul de educație a investitorilor al SEC, dacă suspectați o potențială fraudă:

• O promisiune de bogăție fantomă: Afirmații de genul „profituri garantate” sau „Nimeni nu a câștigat mai puțin de 50%.”
• Promoții de raritate și exclusivitate: „Trebuie să acționați acum, deoarece oferta se închide pentru investitori” sau „Doar câțiva investitori beneficiază de această oportunitate exclusivă”.
• Acreditări vagi și umflate: Escrocii vor fabrica adesea acreditările, premiile din industrie, experiența profesională și asociații. De asemenea, ei pot apărea la emisiuni de televiziune sau radio ca comentatori invitați.
• Dovada socială: O afirmație de genul „Această investiție a făcut sute de oameni bogați” ar trebui să declanșeze o alarmă pentru investitorii vizați.
• Instrucțiuni neobișnuite de transfer bancar: Orice solicitare de a transfera fonduri în străinătate sau către un cont care nu este gestionat de o firmă de brokeraj înregistrată, o bancă sau o altă instituție financiară este un mare semnal de alarmă.

Cum să evitați frauda în domeniul investițiilor

Fraudatorii sunt mereu în căutarea informațiilor dumneavoastră personale, atât offline cât și online. Protejarea identității dumneavoastră poate ajuta la minimizarea acestor tipuri de atacuri.

Site-ul BrokerCheck.com al Agenției de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) este primul site pe care ar trebui să îl vizitați pentru a verifica identitatea și acreditările unei persoane care vă cere să investiți. BrokerCheck este un serviciu gratuit care vă spune dacă o persoană sau o firmă este înregistrată, ce este autorizată să vândă și dacă poate oferi consultanță de investiții. Site-ul va enumera, de asemenea, încălcările plângerilor și acțiunile de reglementare. Dacă persoana sau firma nu se găsește pe BrokerCheck, este un mare semnal de alarmă.

Investițiile care nu sunt înregistrate la SEC, cum ar fi investițiile într-o afacere privată, ICO-urile, ofertele crowdsourced și alte oportunități netradiționale, pot avea un potențial uriaș de creștere, dar sunt, de asemenea, oportunități mari pentru escroci.

În plus, fiți precaut cu privire la orice buletin informativ gratuit și sfaturi nesolicitate privind acțiunile. Un buletin informativ legitim va avea dezvăluiri foarte specifice cu privire la participațiile în acțiuni ale scriitorilor și la modul în care aceștia sunt remunerați. Sfaturile nesolicitate despre „penny stocks” ale companiilor cu microcapitalizare care se tranzacționează la prețuri mici și adesea prin tranzacții extrabursiere, sunt un semnal de alarmă pentru o înșelătorie de tip pump-and-dump.

Metalele prețioase, schimbul valutar (cunoscut și sub numele de forex), penny stocks și criptomonedele pot fi uneori foarte profitabile. Ele sunt, de asemenea, complicate și nu sunt întotdeauna transparente, ceea ce creează mai multe modalități pentru ca escrocii să opereze nedetectați, potrivit lui Powers, examinatorul de fraude. Faceți cercetări și căutați semnele de avertizare dacă aveți în vedere oricare dintre aceste investiții.

Ce trebuie să faceți dacă suspectați o fraudă

În primul rând, nu lăsați ca jena sau rușinea să vă împiedice să cereți ajutor. Escrocii în domeniul investițiilor sunt infractori profesioniști calificați. Ei angajează adesea echipe de oameni pentru a manipula emoțional victimele.

• Anunțați-vă imediat banca: Dacă ați virat sau transferat bani electronic, tranzacția poate fi anulată într-un interval de timp restrâns.
• Contactați forțele de ordine locale: Aceștia ar putea fi în măsură să vă trimită la autoritățile statale sau federale
• Contactați autoritățile de reglementare:
• SEC
• Administratorul valorilor mobiliare din statul dumneavoastră
• Agenția de protecție a consumatorului din statul dumneavoastră
• FINRA

Dacă este implicată o sumă substanțială de bani, ați putea lua în considerare contactarea unui avocat sau a unui detectiv privat specializat în fraude de investiții. Fiți însă conștient de faptul că pot exista onorarii neprevăzute semnificative și cheltuieli din buzunar.

.