Este important să cunoști câteva formule de bază pe care le poți folosi pentru a-ți face propriile calcule. Mai jos sunt prezentate 10 astfel de formule pe care toată lumea ar trebui să le cunoască
Primul pas spre securitatea financiară este preluarea controlului asupra finanțelor tale. Managementul banilor este o artă care include economisirea sumelor corecte și investirea în instrumentele potrivite. Cu toate acestea, există mai mulți factori, cum ar fi inflația și timpul, care scad valoarea banilor. Prin urmare, este necesar să se învețe cum să se calculeze valoarea propriilor investiții.
Sunt disponibile pe web mai multe calculatoare de planificare financiară. Cu toate acestea, este de asemenea important să cunoașteți câteva formule de bază pe care le puteți folosi pentru a face propriile calcule. Mai jos sunt prezentate 10 astfel de formule pe care toată lumea ar trebui să le cunoască.
1. Dobânda compusă
Probabil că ați auzit experți/consilieri financiari lăudând puterea dobânzii compuse. Albert Einstein, de fapt, a numit compunerea „cea mai mare descoperire matematică a tuturor timpurilor”.
Compunerea este procesul de a câștiga dobândă asupra principalului, precum și asupra dobânzii acumulate. Cu cât durata mai lungă a investiției este mai mare, cu atât mai mare este potențialul de câștig din capitalizare, ceea ce o face un instrument foarte puternic în finanțe.
Formula este
Formula: A = P * (1+r/t) ^ (nt)
Unde
A = suma după timpul t
P = valoarea principalului (investiția dvs. inițială)
r = rata anuală a dobânzii (împărțiți numărul la 100)
t = numărul de ani
n = numărul de ori în care dobânda este compusă pe an
EXEMPLU
Să presupunem că intenționați să investiți 1 Rs,00,000 timp de 10 ani la o rată a dobânzii de 10 %, iar capitalizarea este anuală.
Suma totală pe care o veți primi după 10 ani va fi
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
Acest lucru arată că dobânda obținută în 10 ani este de 1,59,374.25 Rs
Dacă ar fi să prelungiți perioada cu încă 10 ani, ceea ce o face un total de 20 de ani, randamentul ar fi de 6,72,749.99 Rs. Ceea ce este interesant este că investiția dvs. a crescut de peste patru ori în 20 de ani. Iată de ce dobânda compusă este cel mai bun prieten al tău atunci când vine vorba de investiții. O durată mai lungă, cuplată cu o frecvență mai mare de compunere (trimestrial, semestrial), poate face magie. Așadar, data viitoare când consilierul dvs. financiar vă cere să stați mult timp și să vă bucurați de călătorie, să știți că el se referă la puterea dobânzii compuse.
2. Randamentul după impozitare
Investim gândindu-ne la randamentele probabile care pot fi generate. Dar uităm că aceste randamente vor fi mult mai mici dacă luăm în calcul și impozitele.
Continuând cu exemplul anterior, randamentele de mai sus sunt înainte de impozitare. Ceea ce vedeți pe certificatul dvs. de depozit fix este cifra absolută. În conformitate cu normele privind impozitul pe venit, orice venit dintr-un depozit bancar este impozabil în funcție de cota de impozitare a fiecăruia. Așadar, dacă vă încadrați în tranșa de impozitare de 30%, dobânda obținută va scădea cu 30%.
Formula = Rata dobânzii – (Rata dobânzii*taxa de impozitare)
= 10-(10*30%) = 7
Aceasta înseamnă că dobânda efectivă obținută după impozitare scade la 7%. Este întotdeauna înțelept să se calculeze randamentul după impozitare atunci când se investește într-un instrument financiar.
3. Inflația
Inflația scade puterea de cumpărare a rublei. Ca urmare, ori de câte ori se elaborează un plan de economisire, inflația este unul dintre factorii care trebuie luați în considerare.
EXEMPLU
Este important să știm care va fi valoarea viitoare a, să zicem, celor 10.000 de rupii de astăzi, zece ani mai târziu, dacă inflația este de 5%.
Formula: Suma viitoare = Suma actuală * (1+ rata inflației) ^numărul de ani
= 10.000* (1+5%) ^10 = 16.289
Valoarea viitoare a celor 10.000 de rupii actuale se dovedește a fi 16.289 de rupii.
4. Puterea de cumpărare
În mod invers, dacă doriți să determinați puterea de cumpărare a acelorași 10.000 de rupii în viitor, păstrând toți ceilalți parametri la fel ca înainte, formula este:-
Formula: Valoarea viitoare = Valoarea actuală/(1+ rata inflației)^număr de ani
=10.000/ (1+5%) ^10 = 6.139
Valoarea a 10.000 de rupii va scădea
la 6.139 de rupii în 10 ani dacă inflația este de 5%.
5. Rata anuală efectivă
În general, rata anuală de rentabilitate a unei investiții este diferită de rata nominală de rentabilitate atunci când capitalizarea are loc mai mult de o dată pe an (trimestrial, semestrial). Formula de conversie a randamentului nominal în rata anuală efectivă este:-
Formula: Rata anuală efectivă = (1+(r/n))^n)-1*100
Unde
r = randamentul nominal împărțit la numărul de ori de câte ori se face capitalizarea într-un an
n = numărul de ori de câte ori se face capitalizarea într-un an
EXEMPLU
Dacă o investiție se face la o rată anuală de 9% și capitalizarea se face trimestrial, rata anuală efectivă va fi
Rata anuală efectivă =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9,3 la sută
Grație puterii de capitalizare, rata anuală efectivă a depozitului fix se dovedește a fi de 9,3 la sută
6. Regula lui 72
Regula lui 72 se referă la valoarea în timp a banilor. Ea vă ajută să cunoașteți timpul (în termeni de ani) necesar pentru a vă dubla banii la o anumită rată a dobânzii. De aceea, este cunoscută în mod popular sub numele de principiul „dublării banilor”.
Regula de bază este de a împărți 72 la rata dobânzii
EXEMPLU
Dacă presupunem un randament al investiției de 12%,
numărul de ani în care banii se vor dubla este
= 72/Rata dobânzii= 72/12 = 6 ani
7. Rata de creștere anuală compusă (Compounded Annual Growth Rate – CAGR)
Se utilizează pentru a indica randamentul unei investiții pe o anumită perioadă. Este, de asemenea, cel mai bun instrument pentru a compara randamentele a două clase de active diferite – de exemplu, aur/acțiuni sau acțiuni/imobiliare.
Beneficiul utilizării acestui parametru este că oferă un randament netezit pe o perioadă, ignorând volatilitatea.
Există trei componente care alcătuiesc CAGR – valoarea inițială, valoarea finală și numărul de ani. Ecuația se prezintă sub forma următoare:
Formula: CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
Unde
FV este valoarea finală/la scadență a investiției
PV este valoarea de început/la deschidere a investiției
n este durata în ani
EXEMPLU
Cazul I
Să presupunem că o investiție de 1 Rs,000 de rupii crește până la 5.000 de rupii în 10 ani.
CAGR se calculează ca fiind ((5.000/1.000)^(1/10)) – 1
Aceasta ajunge la 17,4%, ceea ce indică faptul că investiția a crescut cu o CAGR de 17,4% în perioada respectivă.
Cazul II
Să comparăm performanța cazului I cu un alt instrument a cărui valoare a crescut de la 10.000 la 20.000 de rupii în doi ani.
Aplicând aceeași formulă
((20,000/10,000) ^(1/2))) – 1, CAGR-ul ajunge la 41,42%.
În consecință, dacă trebuie să comparați performanța oricăror două clase de active sau să verificați randamentele unei investiții pe diferite intervale de timp, CAGR este cel mai bun instrument, deoarece blochează toată volatilitatea care, altfel, poate fi derutantă.
8. Rate lunare egale (EMI) ale unui împrumut
Ratele lunare egale (EMI) sunt obișnuite în viața noastră de zi cu zi. În momentul contractării unui împrumut, ni se arată o hârtie îngrijită de format A4 care explică structura EMI într-o manieră simplificată. Este, în general, o combinație inegală de plăți de capital și de dobânzi.
Absorbim aceste detalii și mergem mai departe cu viața. Dar v-ați întrebat vreodată care este calculul din spatele acestor cifre? Dacă sunteți curioși, atunci iată care este formula
Formula: EMI= (A*R)*(1+R) ^N/ ((1+R) ^N)-1)
Unde A = Valoarea împrumutului
R = Rata dobânzii N= Durata
Exemplu
Să presupunem că ați luat un împrumut de 10 lakh de rupii la o dobândă anuală de 11% pentru 15 ani. 1
1 la sută pe an se traduce în 11/1200 = 0,00916 pe lună
Durată = 15*12 = 180 de luni
EMI = (1000000 x 0,00916) x
((1+.00916) ^180) / ( – 1)
= 11.361 rupii
Această ecuație vă ajută să verificați dacă banca percepe suma corectă.
9. Valoarea viitoare a SIP
Cu toții economisim sume mici la intervale fixe pentru un obiectiv. Poate fi într-un fond mutual SIP sau PPF. Dar, cum putem ști care sunt economiile posibile peste zece ani? Aici intră în scenă formula valorii viitoare a SIP. Să vedem cum funcționează aceasta.
Frumusețea metodei constă în faptul că o persoană poate investi o sumă fixă (la fel de mică ca 500 de rupii) la intervale regulate (lunar, trimestrial sau semestrial) într-un mod disciplinat. Aceasta îi permite cuiva să se bucure de beneficiile medierii costului în rupii împreună cu capitalizarea. Datele necesare pentru acest calcul sunt suma care trebuie investită pe lună, rata de rentabilitate și perioada de investiție.
Formula: S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
Unde
S = Valoarea viitoare a investiției
R = Investiția lunară regulată
i = Rata dobânzii asumată /12
n = Durata (numărul de luni sau numărul de ani *12)
EXEMPLU
Să presupunem că investiți 1 Rs,000 în fiecare lună pentru următorii 10 ani și vă așteptați la un randament de 15 %.
Rentualitatea dvs. se calculează după cum urmează Plăți:
Lunar în următorii 10 ani = 12*10 = 120 de luni
Aprovizionare: 15% pe an – 15/12 = 1,25% = 0,0125
S = 1.000 * *
(1+ 0,0125)
Rezultatul este de 2.78.657 rupii, care este valoarea viitoare a SIP.
Așadar, cu această formulă simplă, puteți cunoaște randamentul pe care este posibil să îl genereze investiția dumneavoastră.
10. Raportul de lichiditate
Chiar dacă poate părea unul dintre jargoanele pe care analiștii le folosesc pentru a vorbi despre un bilanț, el este la fel de important în finanțele personale. acest raport indică sănătatea generală a finanțelor cuiva. El ajută să se vadă dacă cineva este pregătit să facă față unei crize de lichidități.
Formula: Raportul de lichiditate = Total active lichide\Total datorie curentă
Valoarea acestui raport ar trebui să fie, în mod ideal, peste unu.
O cifră mai mică indică faptul că datoriile dvs. sunt mai mari decât activele dvs. și, prin urmare, stabilitatea dvs. financiară este amenințată.