11 cele mai bune investiții pe termen scurt

Dacă nu sunteți exact în căutarea de a juca pe termen lung pe piața bursieră, dar totuși doriți să investiți acei bani în plus pe care îi aveți, care sunt opțiunile dumneavoastră?

Lucky for you, există o mulțime de opțiuni bune de investiții pe termen scurt care vă pot aduce randamente decente. Care sunt unele dintre cele mai bune investiții pe termen scurt?

Cu toate acestea, mai întâi de toate – ce este o investiție pe termen scurt și care este diferența față de o investiție obișnuită sau pe termen lung?

Ce este o investiție pe termen scurt?

O investiție pe termen scurt, numită uneori investiție temporară sau valoare mobiliară, este o investiție care își va produce randamentul de obicei în mai puțin de cinci ani (sau, în unele cazuri, în decurs de un an).

În timp ce unii definesc investițiile pe termen scurt ca fiind cele care se încasează în termen de trei ani (sau, uneori, chiar un an), intervalul de timp este, de obicei, de aproximativ cinci ani. Cu o perioadă de investiții mai scurtă, obiectivele dvs. vor fi diferite – de exemplu, investitorii pe termen scurt pot folosi strategia pentru a profita de creșterea ratelor dobânzilor pe o perioadă scurtă. Cu toate acestea, există o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de o strategie cu investiții pe termen scurt.

Dacă aveți o perioadă de timp mai scurtă (între un an și cinci ani), probabil că nu veți investi într-un fond mutual de acțiuni sau în acțiuni, deoarece riscați ca o scădere constantă a prețurilor (sau o piață bear) să șteargă orice câștiguri pe care ați fi putut să le creați.

Cele mai bune investiții pe termen scurt

Așadar, care sunt opțiunile dvs. pentru investiții pe termen scurt și care sunt cele mai bune investiții pe termen scurt pentru a maximiza profiturile și a minimiza riscul?

Certificate de depozit (CD)

Un certificat de depozit (sau CD) este o opțiune de investiție excelentă pentru o strategie pe termen scurt.

Oferite de bănci, CD-urile sunt depozite pentru care băncile plătesc o rată a dobânzii mai mare, deoarece sunt blocate pentru o perioadă mai lungă de timp. De obicei, CD-urile permit deponenților să își plaseze banii în investiții între trei și cinci ani, deși unele sunt chiar mai mici (începând cu o lună) sau pot ajunge până la 10 ani. Dacă aveți puțin timp la dispoziție, trei ani este o opțiune solidă, dar nu uitați – cu cât este mai lungă investiția, cu atât mai mare este randamentul, așa că poate doriți să optați pentru o opțiune pe cinci ani. Și, deși puteți primi plăți lunare ale dobânzii dacă doriți, mulți investitori aleg să aștepte până la scadența CD-urilor și să încaseze dobânda acumulată la final. Și, ca un plus, FDIC va susține depozitul dvs. până la 250.000 de dolari de persoană.

Cu toate acestea, ca o clauză de renunțare, majoritatea CD-urilor vă penalizează dacă vă retrageți fondurile înainte de scadență (de obicei cu o sumă egală cu aproximativ trei luni de dobândă sau cam așa ceva, dar comisionul variază în funcție de bancă), așa că ar trebui într-adevăr să lăsați CD-ul până la scadență dacă doriți să beneficiați de toate avantajele investiției.

Renturile medii ale CD-urilor variază între aproximativ 0,5% și peste 3%.

În octombrie 2019, American Express (AXP) – Get Report are una dintre cele mai bune rate de dobândă pentru CD-uri, la 2,15% pe an (APY) pentru CD-urile lor pe cinci ani, deși Goldman Sachs (GS) – Get Report are rate comparabile cu un CD pe cinci ani la 2,45% APY pentru banca lor online.

Valoane de trezorerie

Ca o reîmprospătare, titlurile de trezorerie sunt obligațiuni emise de Trezoreria SUA și susținute de creditul guvernului – iar gama de produse de trezorerie este destul de extinsă.

În timp ce puteți investi într-o varietate de titluri de trezorerie, inclusiv bonuri de trezorerie, bonuri de trezorerie, bonuri cu rată variabilă (FRN) și altele, o opțiune populară pentru investițiile pe termen scurt sunt titlurile de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS).

TIPS sunt titluri de valoare tranzacționabile indexate la inflație a căror valoare de bază se bazează pe indicele prețurilor de consum (IPC). Așadar, valoarea de bază crește odată cu inflația. Cu toate acestea, odată ce TIPS ajunge la scadență, veți primi fie suma ajustată, fie investiția inițială – oricare dintre acestea este mai mare, astfel încât deflația nu vă va afecta investiția.

În mod normal, TIPS are un randament cuprins între 0,5% și 2,5% (dacă îl păstrați timp de cinci ani) semestrial. Ideea din spatele TIPS este că investiția dvs. finală va valora valoarea investiției dvs. inițiale plus dobânda pe care ați acumulat-o. În plus, investiția dumneavoastră este protejată de modificările inflației.

În timp ce puteți investi în TIPS direct prin intermediul guvernului (la TreasuryDirect.gov), majoritatea investitorilor aleg să investească în fonduri tranzacționate la bursă (ETF) TIPS sau în fonduri mutuale pentru a evita ca dobânda să fie impozitată – deși va trebui să vă deschideți un cont de brokeraj.

În plus, titlurile de trezorerie, cum ar fi obligațiunile, nu prezintă aproape niciun risc, iar ratele lor pot varia între 1,9% și 2,4%.

Conturi de cecuri cu recompense

Dacă am fi în 2008, ați obține APY-uri destul de mari la conturile de cecuri cu recompense (chiar și peste 10% pentru unele bănci). Dar, chiar dacă au scăzut puțin în popularitate în ultimii ani, conturile de cecuri cu recompense sunt încă o modalitate bună de a câștiga un pic pe termen scurt.

Pentru a profita la maximum de contul de cecuri cu recompense, va trebui să folosiți cardul de credit cu rambursare de numerar pentru a beneficia de toate avantajele (astfel încât utilizarea cardului de debit de 10 până la 15 ori pe lună ar putea să vă facă să pierdeți recompensele).

Discover (DFS) – Get Report are unul dintre cele mai bune conturi de cecuri cu recompense, cu un cashback de 1% la cumpărăturile eligibile.

Fonduri de obligațiuni

Dacă aveți un orizont de timp mai scurt (în jur de doi ani sau cam așa ceva), fondurile de obligațiuni ar putea fi o opțiune excelentă.

Gestionate de consilieri financiari profesioniști, fondurile de obligațiuni sunt adesea o investiție cu un randament mai mare (deși uneori mai riscantă) decât piețele monetare. Așadar, dacă sunteți în căutarea unei investiții pe termen scurt cu randament ridicat, obligațiunile ar putea fi cea mai potrivită.

Cu fondurile de obligațiuni, puteți beneficia de avantajele managerilor de portofoliu și de randamente care depășesc peste 3%. Totuși, asigurați-vă că alegeți un fond de obligațiuni cu comisioane reduse.

În 2018, unele dintre cele mai bune fonduri includ Vanguard (VFSTX) – Get Report, care are un fond cu un minim de 3.000 de dolari, o rată a cheltuielilor de aproximativ 0,20% și un randament actual de aproximativ 3,12%. În plus, fondul de obligațiuni de trezorerie iShares Barclays (SHY) – Get Report pentru un an până la trei ani are un randament actual de aproximativ 2,5%.

Din păcate, din cauza naturii pieței, investiția dumneavoastră nu este garantată. Cu toate acestea, nu există penalități pentru retragerea anticipată a banilor (ceea ce ar putea fi un mare avantaj pentru unii investitori).

Obligațiuni municipale

Obligațiunile municipale sunt un pic mai riscante decât TIPS sau alte tipuri de obligațiuni, dar există un potențial de randament destul de ridicat.

Obligațiunile municipale sunt emise de agenții locale, de stat sau guvernamentale (nu de guvernul federal.) Ca un plus, obligațiunile municipale sunt adesea scutite de impozitul pe dobândă.

Există potențialul de a obține un randament destul de ridicat (până la 4%) la obligațiunile municipale, dar dezavantajul major este că, dacă ratele dobânzilor cresc, valoarea obligațiunii municipale scade – numit uneori „riscul ratei dobânzii.”

Cu toate acestea, dacă vă păstrați obligațiunea până la scadență, vă puteți recupera întreaga investiție plus dobânda.

Puteți intra în obligațiuni municipale prin conturi de brokeraj cum ar fi TD Ameritrade (AMTD) – Get Report.

Peer-to-Peer Lending

Făcută prin intermediul unor creditori online precum Lending Club (LC) – Get Report sau Prosper, împrumutul peer-to-peer conectează, în esență, împrumutații cu creditorii.

Ca și cum ar fi obținerea unui card de credit, împrumutații sunt evaluați în funcție de solvabilitatea lor, ceea ce poate ajuta la minimizarea riscului atunci când se acordă împrumuturi unei persoane cu un grad mai mare de solvabilitate.

În timp ce dobânzile vor varia în funcție de solvabilitatea împrumutatului (pentru Lending Club, cei care sunt clasificați ca „A” au o rată de 4,89%, în timp ce Prosper evaluează „AA” cu randamente estimate de 4,15%), acestea variază de obicei în sus de 4%.

Pentru majoritatea, termenele sunt de aproximativ trei ani și necesită de obicei un minim de 25 de dolari.

Conturile de piață monetară

Aceste conturi garantate de FDIC permit investitorilor să își investească banii, să obțină o rată a dobânzii mai mare decât un cont de economii și să își protejeze banii între timp.

Cu toate acestea, fondurile mutuale de piață monetară nu sunt asigurate de FDIC, așa că este important să rețineți diferența. Conturile de piață monetară acționează într-un mod similar cu conturile obișnuite, în sensul că puteți adesea să scrieți cecuri sau să folosiți un card de debit pentru contul dvs. (deși este posibil să fiți limitat de câte ori îl puteți folosi).

Cu toate acestea, majoritatea conturilor de piață monetară necesită un depozit minim, așa că asigurați-vă că faceți cercetări dacă aveți fonduri limitate cu care să lucrați.

Sallie Mae Bank Money Market Account (SLM) – obțineți rata raportului este de aproximativ 1,85% APY pentru referință, începând cu octombrie 2019.

Roth IRA

În timp ce poate nu este un vehicul de investiții tradițional, Roth IRA-urile sunt de fapt similare cu multe dintre celelalte strategii de investiții pe termen scurt, în sensul că puteți retrage fondurile în orice moment fără penalizări.

Pentru că Roth IRA este post-impozitare (ceea ce înseamnă că contribuțiile dvs. sunt impozitate înainte de a fi investite), le puteți retrage fără a fi nevoit să plătiți impozite sau penalități.

În plus, Roth IRA-urile pot fi bune opțiuni de investiții pe termen scurt, deoarece puteți investi adesea în opțiuni cu randament mai mare, cum ar fi ETF-urile și fondurile mutuale.

Plată a datoriilor cu dobândă mare

Aceasta este o opțiune excelentă pentru un randament rapid și ridicat al investiției (a se citi: randamente cu două cifre).

Plătirea datoriilor cu dobândă mare, cum ar fi cărțile de credit, este o alegere inteligentă, deoarece puteți obține un randament mare în timp ce vă îmbunătățiți situația financiară – și, garantează un randament. De exemplu, achitarea unui card de credit cu o rată a dobânzii de 15% la 10.000 de dolari este o opțiune excelentă pentru a obține, în esență, 15% la 10.000 de dolari – și vă poate permite chiar să vă transferați soldul cu dobândă mare pe un card de transfer de sold cu 0% APR, cum ar fi Chase Slate (JPM) – Obțineți raportul sau Descoperiți-l.

În general, achitarea datoriilor cu dobândă mare vă va aduce randamente mari, așa că merită cu siguranță să vă uitați.

Conturi de economii online

Chiar dacă este o opțiune puțin mai conservatoare, conturile de economii online vă pot obține totuși o rată a dobânzii mai bună decât multe bănci tradiționale. Dacă optați pentru un cont de economii cu dobândă mare, puteți obține, de obicei, rate cuprinse între 1% și 2% pe an. În plus, FDIC susține 250.000 de dolari de persoană, ceea ce o face o opțiune mai sigură.

Pentru că nu există limite la retrageri, lichiditatea este mai mare pentru conturile de economii online și poate o atracție pentru investitori.

Discover și Ally (ALLY) – Get Report are rate bune (la aproximativ 2%).

Oferte promoționale

În ciuda faptului că este o strategie de investiții pe termen scurt oarecum neortodoxă, profitând de ofertele promoționale și de cashback vă poate ajuta să câștigați bani rapid.

Cu toate acestea, această întorsătură este că puteți obține câștiguri doar atunci când cheltuiți bani (spre deosebire de obținerea de randamente la investirea banilor).

De exemplu, cardul Capital One Venture (COF) – Get Report oferă 50.000 de mile de călătorie atunci când cheltuiți 3.000 de dolari în primele trei luni – ceea ce se traduce în aproximativ 500 de dolari. În plus, alte carduri, cum ar fi cardul Chase Sapphire Preferred, vă permit să câștigați 50.000 de puncte (500 de dolari) atunci când cheltuiți 4.000 de dolari în primele trei luni (în plus, se renunță la comisionul anual de 95 de dolari pentru primul an) – astfel încât cheltuirea banilor pe lucruri pe care le cumpărați în mod normal vă poate da de fapt bani înapoi.

De ce să faceți investiții pe termen scurt?

Din cauza intervalului lor de timp, investițiile pe termen scurt sunt adesea considerate mai sigure decât cele pe termen lung, în special pe piața bursieră. În timp ce pozițiile de investiții pe termen lung (în special pe piața bursieră) sunt supuse fluctuațiilor pieței, piețelor bull și bear (care pot șterge câștigurile sau randamentele) și altor riscuri, investițiile pe termen scurt sunt adesea considerate mai sigure și pot produce în continuare profituri decente pentru investitor.

Desigur, volatilitatea pe termen scurt este întotdeauna posibilă, iar investițiile pe termen scurt – la fel ca în cazul oricăror investiții – ar trebui privite ca niște eforturi inerent riscante care au părțile lor pozitive și negative, așa cum ar avea orice altă investiție.

She Bottom Line

Doar pentru că aveți un interval de timp limitat în care ați dori să investiți nu înseamnă că nu puteți obține randamente decente. Fiți creativi și cercetați-vă opțiunile pentru modalități unice de a câștiga bani pe termen scurt.

.