Fostul agent special al Biroului pentru terorism și informații financiare al Departamentului de Trezorerie al SUA, John A. Cassara, și-a povestit cei peste 30 de ani de experiență în lupta împotriva crimei organizate transnaționale și a spălării de bani în cartea sa recent lansată, Money Laundering and Illicit Financial Flows: Following the Money and Value Trails. Această carte este a cincea dintr-o serie pe care Cassara a scris-o pe tema spălării banilor și a finanțării antiteroriste, oferind o viziune cuprinzătoare asupra metodelor de spălare a banilor, atât cele vechi, cât și cele noi.
Prin prisma aplicării legii, Cassara oferă o perspectivă globală asupra amenințărilor dominante asociate cu spălarea banilor și criminalitatea financiară globală, precum și o evaluare sobră a eficacității – sau a lipsei acesteia – eforturilor globale de până acum în lupta împotriva criminalității financiare globale. El concluzionează că măsurile de combatere a spălării banilor (AML) de până acum nu au fost eficiente dintr-o serie de motive și că, dintr-un punct de vedere pur statistic, președintele fondator al Global Financial Integrity afirmă că ” eșecul total este la doar o zecimală distanță.”
Pentru cititorii care sunt noi în domeniul AML, această carte acoperă nu numai elementele de bază ale spălării banilor, ci și o aprofundare a unor subiecte cheie, cum ar fi contrabanda cu numerar în vrac, spălarea banilor bazată pe comerț și sistemele alternative de remitere de bani, printre altele. Fiecare capitol este urmat de o secțiune extinsă de note care include multe alte documente de referință pentru cititorii care doresc mai multe informații despre aceste subiecte. Chiar și pentru profesioniștii experimentați în domeniul AML, cartea oferă o trecere în revistă amănunțită a tuturor tipologiilor AML majore din perspectiva aplicării legii.
Unul dintre cele mai semnificative capitole ale cărții discută amenințarea în creștere a spălării banilor din partea unei Chine în plină expansiune financiară. Capitolul este o lectură obligatorie pentru toți practicienii AML, indiferent dacă lucrați în domeniul aplicării legii, într-o agenție de reglementare sau în industria serviciilor financiare. Acesta descrie multiplele amenințări ale criminalității financiare reprezentate de China, inclusiv narcoticele, bunurile contrafăcute și încălcările drepturilor de proprietate intelectuală, traficul de persoane, corupția, traficul de animale sălbatice, tăierile ilegale de păduri, frauda comercială, proliferarea armelor, fuga de capital, împrumuturile prădalnice, tacticile de forță și multe altele.
În timp ce autorul este în general critic cu privire la lipsa de succes a măsurilor AML până în prezent, el recunoaște că nu este din lipsă de încercări și recunoaște talentul și dedicarea profesioniștilor AML pe care i-a întâlnit de-a lungul carierei sale. Ultimul capitol al cărții este un îndemn la acțiune și oferă pași și oportunități orientate spre viitor pentru a îmbunătăți măsurile AML. Cassara afirmă ceea ce majoritatea profesioniștilor AML știu deja: Strategia națională AML trebuie să fie revigorată și reimaginată. El afirmă: „ar trebui să păstrăm ceea ce funcționează, dar să nu ne fie teamă să renunțăm la contramăsurile care nu funcționează sau care nu sunt rentabile. Nu vom obține rezultatele de care avem nevoie dacă ne punem pansamente și dacă ne ocupăm de detalii. Este timpul pentru o schimbare radicală a paradigmei AML.”
Printre recomandările pe care le face Cassara se numără și aceea ca autoritățile de aplicare a legii să meargă cu adevărat după bani. El recunoaște că, în trecut, organele de aplicare a legii au urmărit în primul rând participanții și produsele, fie că este vorba de droguri, trafic de persoane sau arme. Deși s-a vorbit despre scoaterea veniturilor din infracțiuni, în general nu s-a pus accentul pe bani din diverse motive. Cassara discută despre necesitatea de a schimba stimulentele pentru aplicarea legii, ceea ce ar însemna o schimbare de strategie de la vârf pentru a reorienta prioritățile anchetatorilor și ale supervizorilor acestora pentru a se concentra pe urmărirea banilor și pe confiscarea produselor ilicite. Există, de asemenea, mai multe recomandări care se referă la revenirea unei varietăți de agenții de aplicare a legii la Departamentul Trezoreriei SUA. Cassara este de părere că mandatul, expertiza și datele necesare pentru a îndeplini misiunile agențiilor tradiționale ale Vămilor și Serviciilor Secrete au fost pierdute în restructurarea de după atacurile de la 11 septembrie. El consideră că investigarea spălării de bani, a spălării de bani pe bază de comerț și a transferului de valori s-a diminuat odată cu concentrarea Immigration and Customs Enforcement asupra imigrației, mai degrabă decât asupra investigațiilor privind infracțiunile financiare.
Cassara discută despre necesitatea unei schimbări în paradigma analitică AML. El subliniază că, deoarece fiecare agent de detectare, în special instituțiile financiare (IF), își monitorizează propria activitate tranzacțională, nu există posibilitatea de a vedea o imagine holistică a activității ilegale a unui actor ilicit care poate acoperi mai multe produse, IF și poate fi desfășurată de un actor ilegal care controlează mai multe conturi în numele mai multor entități juridice. El subliniază, de asemenea, că actualul proces de raportare a activităților suspecte, pe lângă faptul că produce indicii relevante pentru autoritățile de aplicare a legii, include, de asemenea, cantități masive de rapoarte de activități suspecte defensive care blochează sistemele guvernamentale cu date inutile, ceea ce face mai dificilă localizarea informațiilor relevante pentru autoritățile de aplicare a legii. Cassara recunoaște efortul și cheltuielile pe care IF-urile le-au făcut în eforturile lor de monitorizare a tranzacțiilor (TM) și de raportare, dar este de părere că nu funcționează. El subliniază că „Einstein ar fi definit „nebunia” ca fiind faptul de a face același lucru din nou și din nou, așteptând un rezultat diferit”. Ar putea fi aceasta o referire la sistemele TM moștenite? El subliniază că una dintre cele mai mari oportunități de a crea o nouă paradigmă AML și de combatere a finanțării terorismului ar fi valorificarea datelor digitalizate, a procesării de mare viteză și a analizelor avansate. Noile tehnologii și capacități analitice prezintă, de asemenea, noi oportunități pentru un parteneriat între sectorul public și cel privat în domeniul informațiilor financiare, precum și o potențială oportunitate pentru o facilitate de consorțiu care ar funcționa ca o funcție de monitorizare a tranzacțiilor colective ale participanților, care sunt anonimizate pentru a păstra confidențialitatea clienților. Cassara subliniază că astfel de inițiative ar putea acționa pentru a schimba paradigma de la identificarea activităților ilicite după faptă la un model mai degrabă preventiv, cu o identificare în timp real a activităților suspecte.
În domeniul aplicării legii, Cassara subliniază, de asemenea, convingerea sa că indivizii ar trebui să fie trași la răspundere pentru faptele ilicite ale companiilor pentru a descuraja criminalitatea. În timp ce prioritatea de a trage la răspundere indivizii a fost folosită în câteva cazuri, în general, ofițerul de conformitate este cel care este împușcat. Cassara ar dori ca infractorii din apartamentele de conducere să fie trași la răspundere la fel ca infractorii de pe străzi.
Printre gândurile finale ale autorului se numără faptul că misiunea de reducere a criminalității transnaționale, a spălării internaționale de bani și a fluxurilor financiare ilicite nu este niciodată îndeplinită, dar gravitatea situației este prea importantă pentru a renunța vreodată. După cum spune el, „reversul eșecului este oportunitatea”. Cartea se încheie pe această notă optimistă.
Susan J. Galli, CAMS, președinte, Galli AML Advisory, LLC, Palm Beach Gardens, FL, USA,[email protected]
Money Laundering and Illicit Financial Flows: Following the Money and Value Trails (Urmărind traseele banilor și ale valorilor) poate fi achiziționat de pe Amazon.
.