Vă vedeți pe cineva nou. Ați avut câteva întâlniri și totul pare să se îndrepte în direcția bună. Dar există o mică îngrijorare – noua ta parteneră pare să aibă obiceiuri financiare dezordonate.
Poate că cheltuie prea mult. Poate că joacă jocuri de noroc. Poate investesc în aventuri atât de agresive și riscante încât ai impresia că ar putea la fel de bine să joace la pariuri.
Desigur, te reasiguri, ar trebui să te căsătorești din dragoste, nu pentru bani. Nu este egoist sau materialist să respingi un potențial partener din cauza obiceiurilor sale financiare? Acesta este discursul de încurajare pe care ți-l ții de fiecare dată când simți că se strecoară îndoielile. Dar, indiferent cât de des vă țineți aceeași predică internă, acele îngrijorări persistă.
Este în regulă să aveți probleme financiare atunci când vine vorba de relații romantice?
Decideți care sunt problemele dvs. înainte de a deveni serioși
În primul rând, să începem cu câteva avertismente.
Nu vorbim despre crearea unor standarde bazate pe suma de bani pe care o face o persoană – cum ar fi un salariu de 25.000 de dolari vs. 100.000 de dolari. De asemenea, nu vorbim despre stabilirea unor standarde bazate pe soldul bancar, mărimea portofoliului sau valoarea netă.
Discutăm despre obiceiurile pe care o persoană le afișează în ceea ce privește modul în care tratează banii. Câteva exemple:
- Gătesc fără considerație, aruncând fără minte cardul de credit la orice capriciu impulsiv care le vine în minte?
- Sau sunt zgârciți, refuzând să cheltuiască bani chiar și pe cele mai elementare bunuri și plecând de la mesele de la restaurant cu un bacșiș de doar 10% pentru servitor?
- Se laudă cu investițiile lor, povestind povești de război despre cum au sărit și au ieșit de pe piață de o duzină de ori în ultima săptămână? Își bazează fiecare mișcare pe vreun „pont fierbinte” pe care l-au citit pe internet sau l-au văzut la televizor?
- Se laudă cu ideea că „în curând” vor avea randamente de două cifre, imediat ce următoarea schemă de îmbogățire rapidă va da roade?
- Sau se holbează la tine cu privirea pierdută în momentul în care menționezi întâmplător 401(k)?
Problemele pe care le poate crea incompatibilitatea financiară
Potrivit unui sondaj Ramsey Solutions, banii sunt cea mai frecventă problemă pentru care se ceartă cuplurile căsătorite. Mai mult, aproximativ o treime dintre respondenții care au declarat că s-au certat din cauza banilor cu soțul/soția lor au declarat, de asemenea, că au ascuns o achiziție de partenerul lor pentru că se temeau de dezaprobare.
Pe de altă parte, 87% dintre respondenții la sondaj care și-au descris căsnicia ca fiind „grozavă” au declarat că au lucrat cu partenerul lor pentru a stabili obiective financiare pe termen lung, în comparație cu 41% dintre respondenții care și-au considerat căsnicia „OK” sau „în criză”. Respondenții din căsniciile „grozave” au fost, de asemenea, mai predispuși să declare că vorbesc despre bani cu soțul/soția lor cel puțin o dată pe săptămână. Cu alte cuvinte, ei erau mai capabili să comunice despre finanțe, precum și să stabilească obiective reciproc avantajoase.
În mod surprinzător, alte cercetări au arătat că certurile despre finanțe sunt predictori mai puternici ai divorțului decât alte tipuri de neînțelegeri.
Ce dezvăluie finanțele despre prioritățile noastre
Dacă sunteți un economist și un investitor conservator până la moderat, există o mare probabilitate ca viziunea dvs. asupra lumii și prioritățile dvs. să includă planificarea viitorului, amânarea gratificării și luarea unor decizii logice, bine argumentate, bazate pe date.
Nu este nicio surpriză, în aceste circumstanțe, că o relație cu cineva care este impulsiv, care ia decizii neregulate și emoționale, care trăiește clipa cu zero considerații pentru viitor și al cărui sold bancar este predispus la oscilații nebănuite ar putea să nu fie compatibilă cu dumneavoastră.
Problema de fond nu sunt banii în sine, ci faptul că aveți viziuni, obiceiuri și practici diferite în ceea ce privește modul în care vă gestionați viețile.
În timp ce contrariile se atrag și, uneori, contrariile se pot contrabalansa reciproc, persoanele care sunt prea opuse pot avea dificultăți în a-și combina viețile și viitorul împreună ca o singură unitate.
Cu alte cuvinte, nu este superficial să privim obiceiurile financiare ca pe un semnal de alarmă în relație, pentru că problema nu este valoarea netă a partenerului – ci prioritățile partenerului.
Dacă observați un semnal de alarmă, este mai bine să îl înfruntați la începutul relației, înainte ca acesta să devină o problemă mai mare.
Un exemplu de incompatibilitate financiară cu investițiile
Imaginați-vă, pentru un moment, că unul dintre parteneri este un investitor cu aversiune la risc. Acesta preferă să-și păstreze economiile pe termen lung în obligațiuni și bonuri de trezorerie. Se simt stingheriți de noțiunea de volatilitate a pieței și – indiferent de vârstă sau de orizontul de timp – obiectivele lor de investiții se axează mai degrabă pe conservarea averii decât pe acumularea de avere.
În continuare, imaginați-vă un investitor moderat. Aceasta este o persoană care se simte mai confortabil cu volatilitatea, care îmbrățișează o alocare mai mare de acțiuni, care dorește o expunere rezonabilă la fondurile cu capitalizare mică și la clasele de active alternative și care are obiective de investiții axate pe creștere. Aceștia cumpără rareori acțiuni individuale, dar atunci când o fac, își bazează decizia pe o analiză fundamentală și păstrează acțiunea respectivă timp de ani de zile.
Acest investitor moderat ar putea avea dificultăți în găsirea unei armonii financiare cu un partener cu aversiune la risc – dar aceste viziuni contrastante asupra lumii nu trebuie să reprezinte neapărat un obstacol în calea înțelegerii. Acesta ar putea fi un caz clasic de „contrariile se atrag” într-un mod sănătos.
Acești doi ar putea crea împreună planuri financiare comune. Investitorul moderat l-ar putea încuraja pe cel conservator să își asume riscuri rezonabile. Iar investitorul conservator și-ar putea avertiza partenerul dacă o anumită idee sau investiție pare prea riscantă.
Acest cuplu ar putea găsi un echilibru excelent. S-ar putea chiar să descopere că sunt mai puternici împreună.
Dar ce se întâmplă dacă un investitor conservator a început să se întâlnească cu cineva cu o filozofie mai extremă?
Imaginați-vă că investitorul cu aversiune la risc a început să se întâlnească cu un investitor foarte agresiv. Să spunem că investitorul agresiv dorește o expunere de 100% la acțiuni. El respinge sfaturile standard privind alocarea activelor; el crede că poate câștiga mai mult prin intermediul tuturor acțiunilor și nu se supără de oscilațiile sălbatice pe care portofoliul său le-ar putea întâlni pe parcurs.
Credeți că o relație între acest tip de investitor agresiv și un investitor extrem de conservator ar putea funcționa? Poate că nu. Relația lor ar avea nevoie de o cantitate imensă de compromis și colaborare – și chiar și atunci, s-ar putea destrăma la următoarea prăbușire a pieței.
Acesta este un caz în care „contrariile se atrag”, dar nu pot co-crea împreună un viitor comun. Cel puțin nu un viitor care să implice finanțe comune.
Este compromisul posibil?
Veștile bune sunt că tu și partenerul tău nu trebuie să fiți de acord cu fiecare detaliu. De fapt, este mai bine dacă nu o faceți. Ceea ce contează cel mai mult este ca viziunea voastră generală despre modul în care vă gestionați finanțele să fie „în raza de acțiune” a celuilalt.
Este în regulă dacă o persoană înclină spre cheltuieli, în timp ce cealaltă înclină spre frugalitate. Este în regulă dacă o persoană investește un pic mai agresiv, în timp ce cealaltă este mai reținută.
Nu este nevoie să fiți gemeni financiari identici. Atâta timp cât cei doi împărtășiți aceeași lățime de bandă – atâta timp cât nu sunteți prea departe unul de celălalt pe spectrul riscului și pe cel al cheltuielilor/economiilor – există o șansă mare ca totul să funcționeze.
De fapt, relația voastră ar putea chiar să devină mai bogată pentru asta.