Carduri de credit pentru afaceri vs. carduri de debit – Care este cel mai potrivit pentru dvs.?

Update: Unele oferte menționate mai jos nu mai sunt disponibile. Vedeți ofertele actuale aici.

Cărțile de afaceri pot fi o modalitate excelentă de a vă amplifica strategia de recompensare a călătoriilor, obținând bonusuri mari de înscriere, câștigând puncte bonus la diverse tipuri de achiziții pe care cardurile personale nu le obțin și oferind avantaje legate de călătorie și nu numai, care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele de călătorie. Toate acestea păstrând în același timp cheltuielile personale și cele de afaceri separate.

În acest moment, multe carduri de recompensă, atât cele personale, cât și cele de afaceri, tind să fie carduri de credit. Cu toate acestea, unele dintre cele mai populare carduri de afaceri existente sunt carduri de încărcare. Deși mulți oameni folosesc termenii „card de credit” și „card de încărcare” în mod interschimbabil, cele două sunt, de fapt, produse foarte diferite.

Înțelegerea modului în care diferă cardurile de credit de cele de plată poate fi extrem de importantă, atât pentru a determina ce tip de produs ar putea fi potrivit pentru afacerea dvs., cât și pentru a fi responsabil în ceea ce privește utilizarea acestuia.

Iată o prezentare generală a cardurilor de credit față de cardurile de încărcare și de ce unul sau altul ar putea fi mai bun pentru nevoile dvs. și pentru portofoliul dvs. de puncte.

Cum se aseamănă cardurile de credit și cardurile de încărcare

Înainte de a trece la diferențe, să începem cu modul în care cardurile de credit și cardurile de încărcare sunt la fel. Ambele sunt practic linii de credit care vă sunt acordate de către o instituție financiară. Vă folosiți istoricul și scorul de credit personal pentru a aplica pentru oricare dintre ele.

Puteți încărca cumpărături pe oricare dintre cele două tipuri de carduri și fiecare acționează ca un împrumut pe termen scurt de la emitent. Se așteaptă apoi să rambursați suma pe care o încărcați în fiecare lună, la sfârșitul ciclului de facturare.

Cărțile de credit și cardurile de plată ar putea oferi, de asemenea, puncte de recompensă sau mile în funcție de achizițiile dumneavoastră, precum și alte beneficii, și ambele tind să vină cu costuri, cum ar fi comisioanele anuale, comisioanele de întârziere și comisioanele de tranzacționare în străinătate.

În concluzie, cele două tipuri de carduri arată foarte asemănător, dar nu sunt chiar la fel.

Diferențele dintre cardurile de credit și cardurile de încărcare

Există două diferențe majore între cardurile de credit și cardurile de încărcare. Prima este că, de obicei, cardurile de credit vă permit să păstrați un sold de la o lună la alta, în timp ce cardurile de plată nu o fac. A doua este că cardurile de credit tind să aibă limite de cheltuieli prestabilite, în timp ce cardurile de plată nu au. Acum, să intrăm în detalii.

Către un sold

În ceea ce privește soldurile și ciclurile de facturare, atunci când folosiți un card de credit pentru cumpărături, vi se trimite un extras de cont la sfârșitul fiecărei luni de facturare care vă va arăta soldul total și o sumă minimă datorată care este, în general, un mic procent din acest sold. Puteți plăti orice sumă cuprinsă între cele două numere și să păstrați restul ca sold. Cu toate acestea, veți acumula comisioane de dobândă pentru orice sold pe care îl aveți. Cu toate acestea, atâta timp cât plătiți minimul în fiecare lună și nu vă apropiați de limita totală de cheltuieli, emitentul ar trebui să vă mențină contul deschis și să îl considere în stare bună.

Cu un card de debit, trebuie să achitați extrasul de cont în întregime în fiecare lună. Dacă nu faceți acest lucru, emitentul va percepe o taxă de întârziere (de obicei 3% din soldul dvs.) și ar putea să vă împiedice să mai faceți alte cumpărături de pe card până când soldul dvs. este achitat integral. Cardurile de debit nu au comisioane de dobândă, deoarece nu vi se permite să aveți solduri și nu puteți beneficia de transferuri de solduri, nici către, nici din contul dumneavoastră. Totuși, unele carduri cu taxă oferă acum o funcție de „plată în timp” care acționează ca un fel de card de credit, cu taxe de finanțare în funcție de intervalul de timp.

Pentru că cardurile cu taxă nu aduc instituțiilor financiare bani din comisioanele de dobândă, acestea tind să aibă comisioane anuale și alte comisioane mai mari.

Limitele de cheltuieli

Când solicitați un card de credit, o instituție financiară vă evaluează solvabilitatea și vă acordă o linie de credit cu un maxim stabilit peste care nu puteți face cumpărături. Acest lucru este important deoarece unul dintre cei mai importanți factori utilizați pentru a determina scorul dvs. de credit este raportul dintre datorii și credit.

Când faceți mai multe cumpărături cu cardul dvs. de credit, valoarea datoriei crește în comparație cu limita dvs. totală de credit și, prin urmare, vă poate scădea scorul în timp. Și nu uitați că, de obicei, vă folosiți creditul personal pentru a garanta un card de credit de afaceri. Așadar, activitatea de pe cardul de credit de afaceri poate avea un impact asupra scorului dvs. de credit personal.

În schimb, cardurile de plată nu au limite de cheltuieli prestabilite. Asta nu înseamnă că puteți încărca orice sumă doriți pe ele în orice moment și nici că nu există niciun fel de limite. Mai degrabă, acest lucru este menit să ofere titularilor de carduri flexibilitatea de a face achiziții mari fără a avea nevoie de o autorizație prealabilă sau fără a fi nevoiți să se supună unor verificări suplimentare ale creditului pentru a-și mări linia de credit.

Emitenții de carduri tind, de asemenea, să stabilească anumite limite pentru cheltuielile titularilor de carduri, care pot fi apoi ajustate în funcție de obiceiurile de cumpărare și de schimbarea situației financiare. Cu toate acestea, deoarece nu există limite de credit convenționale pe cardurile de plată, activitatea dvs. cu acestea tinde să nu aibă același impact asupra scorului dvs. de credit pe care l-ar avea utilizarea unui card de credit.

Anainte de a face cumpărături mari cu un card de încărcare, totuși, nu uitați că activitatea dvs. va avea totuși un impact asupra scorului dvs. general de credit, deoarece emitenții iau în considerare alți factori, cum ar fi istoricul de credit și istoricul plăților.

Ce tip de card este potrivit pentru dumneavoastră?

Ce tip de card este potrivit pentru dumneavoastră depinde de nevoile și obiceiurile dumneavoastră. În general, este mai ușor să aplici și să obții aprobarea pentru un card de credit, așa că cei care sunt la început de drum cu istoricul lor de credit ar trebui să opteze pentru un card de credit. De obicei, cardurile de credit necesită ca solicitanții să aibă un credit foarte bun sau excelent pentru a fi luați în considerare.

Este, de asemenea, mai ușor să obțineți un card de credit datorită faptului că sunt mult mai multe. American Express este cam singurul mare emitent american de carduri de credit în aceste zile, în timp ce celelalte bănci importante oferă toate carduri de credit pentru afaceri. Așadar, dacă aveți deja linii de credit deschise la Amex, este posibil să doriți să căutați opțiuni la alte bănci și, astfel, principalele dvs. opțiuni vor fi cardurile de credit. De asemenea, cardurile non-Amex tind să fie mai larg acceptate în străinătate decât cele emise de American Express. Așa că, dacă călătoriți mult, ați putea dori să aveți o altă opțiune în portofel.

De asemenea, dacă știți că va trebui să păstrați solduri de la o lună la alta, un card de credit vă va oferi flexibilitatea de a face acest lucru. În plus, faptul că aveți limite prestabilite v-ar putea ajuta să vă urmăriți mai bine obiceiurile de cheltuieli.

Pe de altă parte, dacă sunteți capabil să vă achitați soldul în întregime în fiecare lună și doriți flexibilitatea de a putea face achiziții mari fără limite prestabilite din când în când, un card de debit ar putea fi o alegere mai bună pentru dumneavoastră.

Rețineți, de asemenea, că American Express vă limitează la un maxim de cinci carduri de credit deschise de persoană, la fel cum Chase aplică regula sa 5/24. Cu toate acestea, Amex nu pare să fi stabilit limite privind numărul de carduri de încărcare pe care un consumator le poate avea, astfel încât solicitarea acestora în locul cardurilor de credit ar putea fi o modalitate bună de a continua să câștigați bonusuri de bun venit și să acumulați puncte la cheltuieli. Întotdeauna în mod responsabil, totuși!

Alegerile

Acum că știți cum se compară cardurile de credit și cardurile de plată, iată câteva opțiuni actuale pentru afaceri pe care ați putea să le luați în considerare. De asemenea, puteți consulta întotdeauna listele actualizate ale TPG cu cele mai bune carduri de recompense de călătorie disponibile în prezent.

Cărți de credit

Există o multitudine de opțiuni atunci când vine vorba de carduri de credit excelente pentru afaceri. Iată doar câteva dintre cele mai bune.

Ink Business Preferred Credit Card: Acest card oferă în prezent un bonus de înscriere de 80.000 de puncte Ultimate Rewards după ce cheltuiți 5.000 de dolari în primele trei luni. Deținătorii de carduri câștigă 3 puncte pe dolar pentru primii 150.000 de dolari cheltuiți pentru călătorii, transport, publicitate în social media și servicii de internet/cablu/telefonie în fiecare an de aniversare a contului, plus 1 punct pe dolar pentru orice altceva. Acest card oferă, de asemenea, asigurare de telefonie mobilă atunci când îl folosiți pentru a plăti factura de telefonie mobilă a dvs. (și a angajaților dvs.), precum și asigurare primară pentru mașini de închiriat. Puteți obține carduri pentru angajați fără costuri suplimentare și nu există comisioane pentru tranzacții străine. Taxa anuală este de 95 de dolari. Citiți recenzia completă a cardului aici.

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: Bonusul de bun venit este de 75.000 de puncte bonus Marriott Bonvoy după ce utilizați noul dvs. card pentru a face cumpărături de 3.000 $ în primele 3 luni. Câștigați 6 puncte per dolar la proprietățile Marriott; 4 puncte per dolar la restaurantele și benzinăriile din SUA și la serviciile de telefonie wireless achiziționate direct de la furnizorii de servicii din SUA și la achizițiile din SUA pentru transport; și 2 puncte per dolar la toate celelalte achiziții. Primiți o noapte premiată gratuită în fiecare an după aniversarea contului dumneavoastră, valabilă pentru sejururi cu un cost de până la 35.000 de puncte. Beneficiați gratuit de statutul Silver Elite în noul program Marriott Rewards, de 15 credite Elite Night Credits și de statutul Gold dacă cheltuiți 35.000 de dolari în cursul unui an calendaristic. Cardul are un comision anual de 125 de dolari (a se vedea tarifele & comisioane).

Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Câștigați 60.000 de puncte Rapid Rewards atunci când cheltuiți 3.000 de dolari în primele trei luni. Obțineți 2 puncte pe dolar la achizițiile Southwest și la achizițiile partenerilor de hotel și de închiriere de mașini Rapid Rewards; 1 punct pe dolar pentru orice altceva. Bonus aniversar de 6.000 de puncte și 1.500 de puncte de calificare pentru statutul de elită pentru fiecare 10.000 de dolari cheltuiți anual, până la 15.000 TPQ. Taxă anuală de 99 $.

Cartet de credit Delta SkyMiles® Gold Delta SkyMiles® Business de la American Express: O alegere excelentă pentru zburătorii Delta, acest card câștigă în prezent 30.000 de mile bonus după ce faceți cumpărături de 1.000 $ pe noul card în primele 3 luni. În plus, câștigați un credit de 50 $ atunci când efectuați o achiziție Delta cu noul card în primele 3 luni. De asemenea, câștigați 2 mile per dolar la achizițiile Delta și 1 milă per dolar la orice altceva. Beneficiile companiei aeriene includ un prim bagaj înregistrat gratuit (maximum nouă scutiri pe rezervare), îmbarcare în Zona 1 și 20% reducere la cumpărăturile din timpul zborului pe zborurile Delta. Cardul nu percepe comisioane pentru tranzacțiile străine, iar taxa anuală de 95 de dolari este eliminată în primul an (a se vedea tarifele & comisioane).

Capital One® Spark® Miles for Business: Câștigați 50.000 de mile bonus după ce cheltuiți 4.500 de dolari pe achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului. Câștigați 5x mile la hoteluri și închirieri de mașini atunci când sunt rezervate prin Capital One Travel și 2x mile la toate celelalte cumpărături, fără comisioane pentru tranzacții străine și carduri suplimentare gratuite pentru angajați. Taxă anuală de 95 de dolari eliminată în primul an. Informațiile pentru Capital One Spark Miles for Business au fost colectate în mod independent de către The Points Guy. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.

Card de credit Spark Business Cash: Câștigați 500 $ în numerar înapoi după ce cheltuiți 3.000 $ în primele trei luni. De asemenea, câștigați 5% cash back pe primii 25.000 $ cheltuiți în achiziții combinate în fiecare an de aniversare a contului la magazinele de furnituri de birou și la serviciile de internet, cablu și telefonie. Obțineți 2% înapoi în numerar pentru primii 25.000 $ cheltuiți în achiziții combinate în fiecare an de aniversare a contului la benzinării și la restaurante. Obțineți 1% cash back nelimitat pentru orice altceva. Acest card nu are o taxă anuală.

Cartele de încărcare

Cum am menționat, există mult mai puține carduri de încărcare din care să alegeți, dar există totuși unele cu adevărat excelente care merită luate în considerare.

Business Platinum Card® de la American Express: Câștigați până la 75.000 de puncte bonus: 50.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 10.000 de dolari și încă 25.000 de puncte bonus după ce cheltuiți încă 10.000 de dolari, toate pe achiziții eligibile în primele 3 luni de afiliere la card. Taxa anuală a acestui card este de 595 $ (a se vedea tarifele & taxe), dar are beneficii cum ar fi câștigarea a 5 puncte pe dolar la biletele de avion rezervate prin Amex Travel, acces la saloanele Centurion, Priority Pass și Delta Sky Club (atunci când zburați cu Delta), un credit anual de 200 $ pentru taxele aeriene, reduceri pentru aplicațiile Global Entry sau TSA PreCheck și o reducere de puncte de 35% la răscumpărările la clasa întâi și business prin Amex Travel. Citiți recenzia completă a cardului aici.

American Express® Business Gold Card: Câștigați până la 500 $ înapoi sub formă de credite de extras de cont prin achiziționarea de servicii eligibile cu FedEx folosind cardul dvs. în primele 3 luni de membru al cardului. Obțineți 4 puncte per dolar pe cele două categorii dintr-o listă de șase opțiuni în care afacerea dvs. a cheltuit cel mai mult în fiecare ciclu de facturare (până la primii 150.000 $ în achiziții combinate din aceste 2 categorii în fiecare an calendaristic). Categoriile de bonus includ lucruri precum bilete de avion, publicitate în SUA, transport maritim în SUA, benzinării în SUA și achiziții de calculatoare în SUA. Acest card renunță la comisioanele de tranzacționare în străinătate. Citiți recenzia completă a cardului aici. Taxa anuală este de 295 de dolari. (a se vedea tarifele & taxe)

Cardul Plum Card® de la American Express: Beneficiile acestui card includ renunțarea la comisioanele pentru tranzacțiile străine (a se vedea tarifele & comisioane) și carduri suplimentare pentru angajați fără comision anual (a se vedea tarifele & comisioane). Dar, cel mai important, primiți o reducere de 1,5% pentru plăți anticipate (în termen de 10 zile de la data închiderii extrasului de cont) și puteți plăti în termen de până la 60 de zile fără dobândă (a se vedea tarifele & taxe). Cardul are un comision anual de 250 de dolari, la care se renunță în primul an (a se vedea tarifele & comisioane).

Bottom Line

Obținerea unui card de afaceri vă poate ajuta să vă maximizați cheltuielile și să vă atingeți obiectivele de călătorie. Cu toate acestea, dacă un card de credit sau un card de încărcare este alegerea potrivită pentru dvs. va depinde de obiceiurile dvs. de cheltuieli și de plată, de scorul și istoricul dvs. de credit și de tipurile de achiziții pentru care trebuie să utilizați cardul.

După ce înțelegeți diferențele dintre cele două tipuri de produse, prin, există o mulțime de alegeri excelente în fiecare categorie. Între timp, consultați aceste postări pentru mai multe informații.

• Maximizați punctele și milele atunci când începeți o afacere
• Am nevoie de o afacere pentru a obține un card de credit pentru afaceri?
• 8 semne că este timpul să obțineți un nou card de credit de afaceri
• 5 pași pentru a vă construi creditul de afaceri
• Cum să vă verificați scorul de credit de afaceri
• Ce carduri de credit de afaceri vă pot afecta creditul personal
• 7 reguli privind cardurile de credit pe care fiecare proprietar de afaceri ar trebui să le urmeze
• 7 moduri în care cardurile de credit vă pot ajuta să vă dezvoltați afacerea mică
• Mai puțin…Cunoscute ale cardurilor de credit pentru afaceri mici
• Ce carduri de credit pentru afaceri au cea mai bună valoare în primul an

Pentru ratele și comisioanele cardului Amex Business Gold, vă rugăm să faceți clic aici.
Pentru tarifele și comisioanele cardului Marriott Bonvoy Business, vă rugăm să faceți clic aici.
Pentru tarifele și comisioanele cardului Gold Delta SkyMiles Business, vă rugăm să faceți clic aici.
Pentru tarifele și comisioanele cardului Amex Business Platinum, vă rugăm să faceți clic aici.
Pentru tarifele și comisioanele cardului Plum, vă rugăm să faceți clic aici.

Ofertă de bun venit: 80.000 de puncte

Valoarea bonusului TTPG*: 1.650 $

DETALIILE CARDULUI: Puncte 2X la toate călătoriile și mesele, puncte transferabile la peste o duzină de parteneri de călătorie

*Valoarea bonusului este o valoare estimată, calculată de TPG și nu de emitentul cardului. Vezi cele mai recente evaluări aici.

Aplică acum

Denegare de responsabilitate editorială: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale vreunei bănci, ale emitentului de carduri de credit, ale companiilor aeriene sau ale lanțului hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de niciuna dintre aceste entități.

Disclaimer: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către banca reclamantă. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de către banca reclamantă. Nu este responsabilitatea advertiserului bancar să se asigure că se răspunde la toate mesajele și/sau întrebările.

.