Angajarea profesionistului financiar potrivit poate fi un pic ca și cum ați căuta partenerul perfect. Îi încredințați acestei persoane ceva apropiat și drag pentru dumneavoastră – banii dumneavoastră. Vreți să vă asigurați că are expertiza necesară pentru a face față provocărilor și întrebărilor pe care le veți avea de-a lungul anilor. Cum puteți ști că are ceea ce este necesar?
Primul pas implicat în verificarea unui profesionist în domeniul financiar este să înțelegeți denumirea de după numele său și să știți exact ce înseamnă – vă va spune în ce fel de finanțe a fost instruit.
Desemnări de planificare financiară
Cercetați un profesionist care a obținut desemnarea CFP®-Certified Financial PlannerTM-designation dacă alegeți un consilier financiar calificat pentru familia dumneavoastră. Acesta trebuie să îndeplinească cerințele de educație, examinare, experiență și etică ale CFP® Board pentru a folosi această denumire.
Examenul acoperă o gamă largă de domenii legate de asigurări, investiții, impozite, planificare succesorală și planificare financiară. Cu toate acestea, cei mai mulți dintre acești profesioniști sunt experți într-un singur domeniu și apelează la alți profesioniști din rețelele lor pentru a se ocupa de chestiuni care le depășesc capacitățile. Puteți afla mai multe despre desemnarea CFP® de la CFP® Board of Standards.
O altă desemnare demnă de luat în seamă este Personal Financial Specialist, sau PFS™. Este o denumire de consilier financiar pe care o pot obține contabilii publici autorizați sau CPA; numai CPA pot dobândi denumirea PFS. S-ar putea să doriți să găsiți pe cineva cu această desemnare dacă aveți nevoi avansate de planificare fiscală împreună cu nevoi de planificare financiară.
Desemnări de planificator de pensii
Deși multe desemnări sugerează că cineva ar putea avea o expertiză aplicabilă persoanelor în vârstă, multe dintre ele nu sunt considerate credibile. Dacă sunteți aproape de pensionare, Wall Street Journal spune că veți dori ca consilierul dvs. financiar să aibă una dintre următoarele trei desemnări:
- Retirement Management Analyst®, sau RMA®, stabilită de către Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, sau RICP®, oferită de către American College
- Certified Retirement Counselor®, sau CRC®, stabilită de către International Foundation for Retirement Education
Puteți găsi o comparație detaliată a acestor trei desemnări de către expertul în domeniu Michael Kitces la RICP vs. RICP. RMA vs. CRC – Alegerea celei mai bune desemnări de venituri de pensionare pentru consilierii financiari.
Certificări de gestionare a investițiilor
Dacă doriți să angajați un consilier de investiții pentru a gestiona un portofoliu de acțiuni și obligațiuni individuale, găsiți pe cineva care are desemnarea CFA®. Această denumire înseamnă Chartered Financial Analyst (analist financiar autorizat) și înseamnă că a trebuit să studieze timp de mai mulți ani și să demonstreze o cunoaștere aprofundată a industriei valorilor mobiliare prin promovarea a trei niveluri diferite de examene. Majoritatea locurilor de muncă de top din lumea gestionării fondurilor mutuale sunt ocupate de persoane care au obținut cel puțin o desemnare CFA.
Dacă angajați un consilier pentru a gestiona un portofoliu de fonduri mutuale sau pentru a selecta consilieri de bază pentru diferite porțiuni ale portofoliului dumneavoastră, luați în considerare pe cineva care deține certificarea CIMA. CIMA este acronimul de la Certified Investment Management Analyst®. Această denumire necesită cunoștințe de specialitate în statistică, finanțe, economie, piețe de specialitate, teoria portofoliului, finanțe comportamentale și un accent pe selecția managerilor de portofoliu pentru construirea de portofolii diversificate.
Profesioniști în asigurări
În funcție de nevoile dvs. specifice de asigurare, s-ar putea să nu aveți nevoie de cineva care a atins un nivel de măiestrie în subscriere sau o înțelegere avansată a motivelor pentru care un produs de asigurare are un preț diferit de altul. Dar mulți planificatori folosesc asigurările ca mijloc de transfer al riscurilor sau de planificare fiscală, așa că are sens să înțelegeți trecutul profesionistului dvs. în asigurări.
Mulți dintre acești profesioniști dețin titlul Mulți dintre acești profesioniști dețin titlul de Chartered Financial Consultant® sau ChFC®. Un profesionist ChFC tipic va petrece aproape 400 de ore pentru a obține acest calificativ și trebuie să parcurgă 30 de ore de formare continuă la fiecare doi ani pentru a-l menține. Subiecte precum planificarea financiară, impozitarea veniturilor și planificarea pensionării sunt acoperite de programul de studiu al acestei denumiri.