Ce este valoarea netă?

Valoarea netă este valoarea a tot ceea ce dețineți, adică activele dvs. financiare și nefinanciare, minus totalul pasivelor restante (datoriile dvs.).

Valoarea dvs. netă poate acționa ca un indicator al sănătății dvs. financiare și există mai multe moduri de a măsura această măsurătoare utilă.

Ce este valoarea netă?

Valoarea dvs. netă este, în esență, un mare total al tuturor activelor dvs. minus pasivele dvs.

Cu alte cuvinte, valoarea dvs. netă este cifra pe care o obțineți atunci când adunați tot ceea ce dețineți, de la valoarea casei dvs. până la numerarul din contul dvs. bancar și apoi scădeți din aceasta valoarea tuturor datoriilor dvs. care pot include un credit ipotecar, împrumuturi auto sau pentru studenți, sau chiar soldurile cardurilor de credit.

Dacă vă întrebați care este valoarea dvs. netă, aflați cum să o calculați și să o interpretați.

Cum funcționează valoarea netă?

Teoretic, valoarea dvs. netă este valoarea în numerar pe care ați avea-o dacă ați vinde tot ce dețineți și v-ați achita toate datoriile. În unele cazuri, acest număr este de fapt negativ, ceea ce indică faptul că aveți mai multe datorii decât active.

În timp ce aceasta nu este o situație ideală, este foarte frecventă pentru persoanele care abia au terminat facultatea sau care își încep cariera. În acest caz, valoarea dvs. netă este, de asemenea, o măsură a câtă datorie ați mai avea dacă v-ați goli conturile bancare și ați vinde tot ceea ce dețineți pentru a vă plăti datoriile.

Chiar dacă niciunul dintre cele două nu este un scenariu realist, ceea ce măsoară valoarea dvs. netă este mai important decât ipotezele (în general nerealiste) care sunt făcute pentru a ajunge la acel număr.

De fapt, când vine vorba de sănătatea dvs. financiară, nu există un număr magic omniprezent al valorii nete pe care ar trebui să vă străduiți să îl atingeți. Dar, ar trebui să folosiți valoarea dvs. netă pentru a vă urmări progresul de la an la an și să sperați să o vedeți cum se îmbunătățește și crește în timp.

Cum să vă calculați valoarea netă

Calcularea valorii dvs. nete poate fi un proces simplu, dar necesită să adunați toate informațiile din jurul activelor și pasivelor dvs. curente. Cei mai mulți planificatori financiari recomandă clienților lor să păstreze un dosar securizat cu informații despre toate activele și pasivele financiare, care să fie actualizate cel puțin o dată pe an.

Colectarea și organizarea acestor informații poate fi o mică corvoadă la început, dar vă asigură că dumneavoastră (și oricine altcineva care ar putea avea nevoie de ele, cum ar fi soțul sau consilierul financiar) aveți acces la informații atunci când este nevoie.

Chiar dacă un astfel de dosar poate fi transformat în mult mai mult, calcularea valorii dvs. nete necesită doar informații financiare de bază cu privire la lucrurile pe care le dețineți și la datoriile pe care le aveți. Iată cum să începeți:

Calculați-vă activele

1. Începeți prin a vă enumera cele mai mari active. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru ar putea include valoarea casei lor, orice proprietăți imobiliare sau vehicule, cum ar fi mașinile personale sau bărcile. În cazul unui proprietar de afacere, această listă ar include, de asemenea, valoarea afacerii lor, care are propriul său calcul mai complicat. Asigurați-vă că folosiți estimări exacte ale valorilor de piață în dolari actuali.
2. În continuare, veți dori să adunați cele mai recente declarații pentru activele dvs. mai lichide. Aceste active includ conturi de cecuri și de economii, numerar, CD-uri sau alte investiții, cum ar fi conturile de brokeraj sau conturile de pensii.
3. În cele din urmă, luați în considerare enumerarea altor obiecte personale care pot avea valoare. Acestea ar putea include bijuterii valoroase, colecții de monede, instrumente muzicale, obiecte de patrimoniu, o colecție de vinuri rare etc. Nu este necesar să detaliați totul, dar puteți încerca să enumerați obiectele care valorează 500 de dolari sau mai mult.
4. Acum, luați toate bunurile pe care le-ați enumerat în primii trei pași și adunați-le. Acest număr reprezintă activele dvs. totale.

Calculați-vă pasivele

1. Încă o dată, începeți cu principalele pasive restante, cum ar fi soldul creditului ipotecar sau al celui auto. Enumerați aceste împrumuturi și cele mai recente solduri ale acestora.
2. În continuare, enumerați toate datoriile dvs. personale, cum ar fi orice sold al cărților de credit, împrumuturile pentru studenți sau orice altă datorie pe care o aveți.
3. Acum, adunați soldurile tuturor datoriilor pe care le-ați enumerat mai sus. Acest număr reprezintă datoriile dvs. totale.

Calculați-vă valoarea netă

1. Pentru a vă calcula valoarea netă, pur și simplu scădeți datoriile totale din activele totale. Pentru acest exercițiu, nu contează cât de mare sau cât de mic este numărul. Nu contează neapărat dacă numărul este negativ. Valoarea dvs. netă este doar un punct de plecare pentru a avea ceva cu care să vă comparați în viitor.
2. Repetați acest proces cel puțin o dată pe an și comparați-l cu numărul din anul precedent. Prin compararea celor două, puteți determina apoi dacă faceți progrese sau rămâneți și mai mult în urmă în ceea ce privește obiectivele dumneavoastră. Este posibil să doriți să vă recalculați valoarea netă mai des dacă v-ați angajat într-un plan agresiv de economisire sau de rambursare a datoriilor.

Mai multe despre valoarea netă

Să fiți conservator cu estimările, în special în ceea ce privește valoarea casei și a vehiculului. Umflarea valorii activelor mari poate arăta bine pe hârtie, dar s-ar putea să nu prezinte o imagine exactă a valorii dvs. nete. Luați în considerare utilizarea unei aplicații de bugetare care urmărește automat valoarea dvs. netă pentru dvs.

Păstrați economiile lichide în conturi cu randament ridicat, ceea ce le poate ajuta să crească mai repede dacă obțineți un randament anual procentual competitiv. Faceți din rambursarea datoriilor o prioritate și luați în considerare refinanțarea sau consolidarea datoriilor la o rată a dobânzii mai mică pentru a vă ajuta să accelerați rambursarea datoriilor.

Revizuiți-vă bugetul pentru a căuta zone în care puteți reduce cheltuielile și pentru a aloca mai mulți bani fie pentru economii, fie pentru rambursarea datoriilor. Dacă aveți bani suplimentari de economisit, luați în considerare maximizarea fondului de urgență, apoi maximizarea contribuțiilor anuale la un cont individual de pensie.

.