Ce sunt comisioanele pe tranzacție?
Un comision per tranzacție este o cheltuială pe care o întreprindere trebuie să o plătească de fiecare dată când procesează o plată electronică pentru o tranzacție cu un client. Comisioanele per tranzacție variază de la un furnizor de servicii la altul, costând de obicei comercianții între 0,5% și 5% din valoarea tranzacției, plus anumite comisioane fixe.
Key Takeaways
- Un comision per tranzacție este o cheltuială pe care întreprinderile o plătesc unui furnizor de servicii de fiecare dată când o plată a unui client este procesată electronic.
- Comisionul pe tranzacție poate varia în funcție de furnizorul de servicii, dar de obicei variază între 0,5% și 5%, plus anumite comisioane fixe.
- Comercianții se asociază cu băncile de achiziție a comercianților pentru a configura procesul de plată electronică și contul de depozit pentru fonduri.
- Un comision per tranzacție constă, de obicei, dintr-un comision de achizitor și un comision de procesare.
- American Express, Visa, MasterCard și Discover percep aproximativ aceleași comisioane, cu mici variații care se ridică la cenți în unele dintre componente.
- Pe extrasul de cont al unui comerciant, comisioanele vor fi de obicei defalcate ca fiind interbancare, diferențiate și de abonament.
Înțelegerea comisioanelor per tranzacție
Celelalte comisioane per tranzacție sunt cerute comerciantului de la câteva entități diferite în cadrul unei tranzacții. Comercianții se asociază cu băncile achizitoare de comercianți pentru a facilita toate comunicările dintr-o tranzacție de plată electronică. Comercianții înființează, de asemenea, un cont de comerciant cu achizitorul, care servește drept cont principal de depozit al comerciantului pentru fondurile din fiecare tranzacție. Un comerciant care primește o mulțime de plăți electronice se va baza foarte mult pe banca achizitoare a comerciantului, ceea ce face ca termenii acordului privind contul de comerciant să fie un factor important pentru un comerciant.
Componentele comisioanelor per tranzacție
Comercianții plătesc o varietate de comisioane referitoare la acceptarea plăților electronice. Unele comisioane vor varia, în timp ce altele sunt fixe. Comercianții au la dispoziție o gamă largă de bănci achizitoare cu care se pot asocia pentru servicii de plată electronică. Fiecare achizitor are diferite structuri de comisioane și capacități de servicii, permițând comercianților să aleagă achizitorul care este cel mai bun pentru ei. De obicei, achizitorii vor percepe taxe per tranzacție, precum și o taxă lunară pentru gestionarea unui cont de comerciant.
A doua componentă a unei taxe per tranzacție este taxa plătită către compania de procesare a rețelei. Comercianții stabilesc tipurile de carduri de marcă pe care le pot accepta în magazinul lor pe baza rețelei de procesare a băncii lor de achiziție a comercianților. Companiile de carduri de plată, cum ar fi MasterCard, Visa, Discover sau American Express, au fiecare comisioanele lor per tranzacție care vor fi percepute comerciantului în cadrul unei tranzacții. Comisioanele companiilor de carduri de plată, numite și comisioane de gros, sunt, de obicei, o taxă fixă pe tranzacție. Unii achizitori pot fi capabili să negocieze comisioane de gros mai mici prin intermediul relațiilor de rețea cu procesatorii.
Contribuțiile achizitorului și ale procesatorului sunt principalele componente ale unui comision global pe tranzacție. În unele cazuri, se pot aplica și alte comisioane pentru un comerciant. Un cost suplimentar cu care comercianții s-ar putea confrunta este un comision de terminal, care este un comision per tranzacție perceput unui furnizor de terminale, cum ar fi Square, pentru utilizarea unui terminal într-o tranzacție de plată electronică cu cardul.
Comisioanele per tranzacție sunt motivul pentru care unii comercianți impun un minim pe care clienții trebuie să îl cheltuiască dacă doresc să plătească cu un card de credit sau de debit. Nu are sens ca un comerciant să lase un client să încarce 50 de cenți pe un card de plată atunci când va plăti 30 de cenți pentru a procesa tranzacția. Este obișnuit, și perfect permis, ca comercianții să stabilească un minim de 5 sau 10 dolari pentru tranzacțiile cu carduri de credit și de debit. Comercianții mai mici, care sunt mai puțin capabili să absoarbă comisioanele excesive ale cardurilor, sunt mai predispuși să impună aceste minime.
American Express, Visa, MasterCard și Discover percep aproximativ aceleași comisioane, cu mici variații care se ridică la cenți în unele dintre componente. În general, Visa percepe cea mai mică sumă totală. Acest lucru depinde și de cardurile utilizate, deoarece cardurile cu recompense au adesea comisioane mai mari.
Extrase de cont pentru comercianți
Achizitorii vor detalia costurile lunare totale ale unui comerciant și activitățile de tranzacționare într-un extras lunar. În general, comisioanele de tranzacție ale furnizorilor de servicii vor fi delimitate într-una din cele trei categorii: interbancară, diferențiată sau abonament. Structura interbancară enumeră separat în extrasul lunar al comerciantului comisioanele companiei de carduri de plată și comisioanele furnizorului de servicii. Structura diferențiată evaluează comisioane diferite în funcție de tipul de tranzacție, cum ar fi tranzacțiile efectuate în persoană sau online. Taxele de abonament sunt, de asemenea, evaluate pe bază lunară sau anuală.