Cum să conduci o mașină mai frumoasă decât credeai că este posibil

Dacă ai petrecut ceva timp citind bloguri de sfaturi financiare, există o șansă bună să fi dat peste un articol (sau douăzeci) care deplânge automobilul ca fiind cel mai rău lucru pentru rezultatele tale. O mașină ruginită care se depreciază! Mașini de poluare care ucid clima. Simboluri ridicole ale statutului.

Acestea vor continua să propovăduiască virtuțile de a conduce o Honda sau o Toyota veche de 10 ani până când aceasta se va prăbuși literalmente sub tine. Dintr-o perspectivă strict financiară, au dreptate.

Dar aceștia nu sunt oamenii care au crescut cu postere de Lamborghini Countach în dormitorul lor din copilărie. Acești oameni nu știu ce înseamnă să conduci. Sigur, ei manipulează un volan și pedale pentru a merge din punctul A în punctul B. Dar ei nu apreciază bucuria pură de a parcurge un drum de canion într-un roadster, de a merge în noroi într-un Jeep sau chiar de a călători într-o zi friguroasă într-o cabină de lux liniștită, cu încălzitoare pe scaune și la volan și de a se minuna de ingineria auto modernă.

Dacă obiectivul dvs. este să nu mai lucrați cât mai curând posibil și să trăiți din investițiile dvs. timp de 50 sau mai mulți ani, atunci urmați sfatul lor – mașinile nu sunt ceva pentru care ar trebui să cheltuiți mulți bani. Dacă, totuși, credeți că a vă permite să vă permiteți lucruri de care vă bucurați face parte din motivul pentru care lucrați și pentru care economisiți, citiți mai departe.

De ce cred că ar trebui să aveți o mașină frumoasă

Din ziua în care am început Money Under 30, am spus întotdeauna că nu merită să câștigați bani dacă nu vă puteți bucura de ei. Desigur, este crucial să pui bani deoparte pentru urgențe și pentru pensie. Dar dacă economisești tot ceea ce câștigi și nu mai rămâi cu nimic pentru interesele și pasiunile tale, ce fel de viață trăiești?

Majoritatea dintre noi trebuie să treacă printr-o perioadă a începutului vieții de adult în care banii sunt extrem de puțini – plătim împrumuturile studențești, economisim pentru un fond de urgență și, eventual, lucrăm până la cheltuieli mari, cum ar fi căsătoria sau cumpărarea unei case. Dar să sperăm că, într-o zi, vă veți găsi de cealaltă parte a acelui munte cu un cuib în creștere și cu câteva economii rămase. Economii pe care puteți (și aș putea spune chiar că ar trebui) să le folosiți pentru a vă răsfăța pasiunile.

Pentru mine, se întâmplă ca acestea să includă mașinile. S-ar putea să fiți o persoană de la A la B, și asta e bine! Păstrează vechea Honda și cheltuiește-ți economiile în altă parte. Puteți aplica în continuare unele dintre principiile din acest articol. Doar înlocuiți „mașină” cu „bicicletă de munte”, „barcă”, „motocicletă”, „călătorii” sau altă cheltuială discreționară preferată.

Îți poți permite?

Deși am scris de mai multe ori despre cât de mult vă puteți permite să cheltuiți pe o mașină, pentru acest articol, să folosim un standard mai ridicat. O să presupun că sunteți aici pentru că ați visat nu doar la o mașină nouă, ci și la una mai frumoasă. Și sperăm că vă gândiți la astfel de lucruri pentru că v-ați pus la punct celelalte priorități financiare și stați pe niște bani în plus.

Dacă nu, haideți să facem o pauză pentru o secundă. Vă recomand să vă limitați la un mijloc de transport de bază, la prețuri accesibile, până când ați atins următoarele repere financiare:

• Nu aveți datorii pe cardul de credit sau alte datorii de consum
• Sase luni de cheltuieli de trai economisite într-un fond de urgență
• Să economisiți cel puțin 10% din venitul brut în conturi de pensii

Comparați suma pe care o puteți cheltui cu costul mașinilor. Consultați o sursă online respectată, cum ar fi Edmunds, pentru a obține cotații concurente de la dealeri.

Pplătiți în numerar dacă este posibil

Dacă sperați să adăugați un vehicul în garaj, v-aș încuraja cu tărie să economisiți banii și să plătiți în numerar. Deși nu mă opun în totalitate finanțării unui vehicul principal, nu-mi place ideea de a finanța „jucării”, fie că este vorba de o a doua mașină, o motocicletă, o barcă etc. Acestea sunt achiziții cu adevărat discreționare și ar trebui să aveți banii la îndemână – și să vă simțiți confortabil să îi cheltuiți – înainte de a cumpăra.

Am văzut recent o întrebare pe un forum financiar de la un tip care se întreba dacă să plătească cash sau să finanțeze o barcă. Avea banii lichizi, dar se simțea neliniștit să se despartă de ei. Majoritatea comentatorilor au fost de acord că acele sentimente erau un bun indicator că el cheltuia prea mult, iar dacă se simțea neliniștit să se despartă de bani, nu ar trebui nici să finanțeze!

Dacă finanțați, păstrați termenele la patru ani sau mai puțin

Băncile și dealerii auto continuă să prelungească termenele împrumuturilor auto. În timp ce cinci ani/60 de luni erau considerați un termen lung pentru un împrumut auto, acum este obișnuit să vedem termene de șase ani/72 de luni sau mai mult.

Nu este niciodată o idee bună să finanțezi un bun care se depreciază atât de mult timp. Atunci când finanțați un vehicul, păstrați termenul cât mai scurt pe care vi-l puteți permite. Veți economisi mii de euro pe dobânzi și veți reduce la minimum perioada de timp în care veți fi sub apă (ceea ce înseamnă că datorați mai mult pe nota de plată decât valorează mașina dumneavoastră).

Când căutați finanțare auto, consultați partenerii noștri Prosper și Lending Tree pentru a găsi cea mai bună rată de împrumut pentru dumneavoastră.

Cumpărați second-hand aproape întotdeauna

Știm cu toții că vehiculele se depreciază rapid. Probabil că ați auzit, de asemenea, de deprecierea „off-the-lot”, și este un lucru real: cea mai mare rată de depreciere este în primul an de proprietate a unui vehicul. Da, acel miros de mașină nouă este minunat. Dar este foarte scump.

Sau alegeți o carte care nu se depreciază la fel de repede

Nu toate mașinile se depreciază în același ritm. Fiabile și foarte solicitate, Honda Accord-urile se depreciază mai lent decât berlinele americane. Datorită cererii ridicate și utilității, camionetele pick-up se depreciază mai lent decât autoturismele și SUV-urile, de regulă. La celălalt capăt al spectrului, mașinile de lux se depreciază cel mai rapid – deprecierea mărcilor germane precum BMW și Mercedes fiind deosebit de brutală.

Modelurile de lux costă semnificativ mai puțin atunci când sunt folosite

Dacă există un aspect pozitiv al deprecierii din primul an, acesta constă în faptul că puteți obține o mașină de lux de lux la jumătate de preț dacă sunteți dispus să găsiți un model cu câțiva kilometri parcurși.

Un BMW seria 5 nou poate costa aproape 70.000 de dolari nou, dar puteți găsi modele vechi de câțiva ani la 30.000 de dolari. Bineînțeles, există motive pentru deprecierea bruscă a unui Bimmer: Fiabilitatea și costurile de întreținere. Mașinile germane sunt cunoscute, în mod paradoxal, pentru calitatea materialelor, dar pentru o fiabilitate sub medie.

Pe lângă acest fapt, facturile de reparații la majoritatea mașinilor europene sunt mai mari decât la modelele naționale și asiatice.

Evitați garanțiile extinse

În foarte multe cazuri, refuz garanțiile extinse. Dacă aș cumpăra o mașină de lux la mâna a doua, m-aș putea gândi de două ori. Alternativ, asigurați-vă că găsiți un mecanic independent care să vă facă service-ul.

Am deținut cândva un BMW M3 vechi de 15 ani, un model deosebit de predispus la facturi de reparații uriașe. De cele mai multe ori, mecanicul meu local putea face o lucrare de reparație pentru o treime din prețul dealerului BMW. Diferența poate că nu ar fi fost atât de mare la un model mai nou, dar economiile tot ar fi fost semnificative.

Câteodată puteți cumpăra nou

Toate acestea fiind spuse, există câteva cazuri în care ați putea decide în mod rezonabil să cumpărați nou. Nu faceți nicio greșeală: tot veți suporta o depreciere. Dar, în cazul anumitor tipuri de mașini, deprecierea din primul an este modestă și ați putea decide că merită să plătiți prima.

Camioane pick-up și mașini japoneze

După cum am menționat mai devreme, camioanele pick-up și mașinile japoneze de masă tind să se deprecieze lent datorită cererii lor.

Când vindeam Honda cu ani în urmă, o mulțime de oameni veneau la reprezentanță și se uitau la Accords și Civics uzate, doar pentru a pleca într-unul nou, deoarece erau cu doar câteva mii de dolari mai mult decât modelele ușor folosite.

Mașini rare

Mașinile speciale de producție redusă ar putea intra, de asemenea, în această categorie. Dacă o mașină este suficient de rară și suficient de dezirabilă, este posibil ca aceasta să-și păstreze valoarea. Un prim exemplu este BMW 1M.

Astăzi, modelele vechi de nouă ani în stare decentă se vând cu mai mult decât prețul lor inițial de 49.000 $ MSRP. Cum s-a întâmplat acest lucru? Ei bine, această mașină particulară a obținut un statut legendar printre entuziaștii BMW pentru manevrabilitatea sa fără egal. În al doilea rând, BMW a vândut doar aproximativ 700 de 1M-uri în SUA.

Problema de a face pasul cel mare cu o mașină specială este că nu știi sigur că nu se va deprecia. Cu toate acestea, așteptați-vă ca o mașină cu atracție pentru entuziaști, recenzii puternice și o producție limitată să se deprecieze mai încet.

O notă despre leasing

Nu este locul potrivit pentru a intra într-o dezbatere lungă despre avantajele și (în principal) dezavantajele leasingului, dar voi recapitula sfaturile pe care le-am dat în altă parte.

Clientul ideal al unui producător auto este o persoană care închiriază un vehicul nou la fiecare doi-trei ani. Este modelul de abonament suprem. Faci plăți lunare pentru totdeauna, dar nu ești niciodată proprietarul mașinii. Dealerul se întoarce și vinde mașina folosită și face profit atât din leasingul tău, cât și din vânzarea mașinii folosite.

Deci, trebuie să te întrebi: Dacă este o afacere atât de bună pentru producător și dealer, cine este înșelat? De cele mai multe ori ești tu, chiriașul.

La sfârșitul zilei, cumpără mașina care te face să zâmbești

Chiar și pentru cei iluminați din punct de vedere financiar, ca tine și ca mine, poate fi dificil să te deconectezi de la publicitatea persistentă și de la condiționarea culturală din Statele Unite care șoptește „ești ceea ce conduci”. Amândoi știm că este o prostie, dar mesajele își croiesc oricum drum în subconștientul nostru.

De aceea, când aveam 24 de ani și când am cumpărat primul meu vehicul care nu era de la second-hand, am cumpărat o Toyota Tacoma. Să fim sinceri: aveam nevoie doar de o mașină cu două locuri și patru roți. O Corolla sau un Civic sau orice alt sedan compact ar fi fost foarte bine. Sigur, camioneta mi-a fost de folos în câteva excursii cu cortul și în timpul câtorva mutări, dar nu acesta este motivul pentru care am cumpărat-o cu adevărat. Am cumpărat-o pentru că am vrut să cred că sunt robust și aventurier. Știți voi, un tip de pick-up.

Astăzi, conduc zilnic un Volvo SUV frumos, deși plictisitor, pentru că am doi copii și un câine mare. Are sens.

Și, anul trecut, după o piatră de hotar în afaceri, mi-am făcut cadou un BMW M2 ca mașină de distracție în weekend. Am fost tentat și de alte mașini: M4, mai mare și mai rapid, sau un Porsche 911, de exemplu. Dar m-am uitat cu atenție la ceea ce îmi doream: O mașină mică care să fie ridicol de distractivă la condus, dar care să aibă totuși patru locuri, astfel încât să pot duce copiii la școală cu ea. 911 și M3 se potriveau și ele, dar erau mult mai scumpe… și mai țipătoare.

Cum m-am trezit visând la un 911 sau la un M3 de culoare sălbatică, mi-am dat seama că eram atras de acele alte mașini din motive greșite: Încercarea de a mă lăuda sau de a adopta o anumită personalitate din mașină. O prostie totală. La finalul zilei, este imposibil să nu zâmbești la volanul lui M2, chiar dacă majoritatea oamenilor văd doar „un BMW mic”. Între timp, am economisit zeci de mii de dolari.

S-ar putea să credeți în continuare că sunt nebun pentru că am cumpărat un al doilea vehicul superfluu doar pentru distracție. Asta este în regulă. Dar s-ar putea să cred același lucru despre ceva ce ați dori să cumpărați.

Sumar

Când vine vorba de mașini, s-ar putea să vă dați seama că puteți obține mult mai mult decât ați crezut din ceea ce conduceți dacă respectați aceste reguli de bază:

• Gătiți mai mult doar atunci când ați atins cei trei piloni de bază ai stabilității financiare (fără datorii de consum, fond de urgență pe 6 luni și 10% economii pentru pensie).
• Pachitați în numerar dacă puteți și nu finanțați pentru mai mult de 48 de luni.
• Cumpărați la mâna a doua, cu excepția cazului în care aveți un motiv solid să nu o faceți
• Căutați un mecanic independent pentru toate reparațiile care nu sunt în garanție
• Considerați o garanție extinsă pentru mașinile europene
• Cumpărați o mașină în funcție de ceea ce vă doriți, nu în funcție de ceea ce vor crede ceilalți

• Ce este asigurarea auto cu acoperire completă (și de ce ar trebui să vă intereseze)?
• Finanțare auto pentru oameni deștepți: Sfaturi pentru a economisi la împrumutul auto