Cum să obțineți o referință de credit uimitoare

O bună referință de credit vă poate ajuta să obțineți banii de care aveți nevoie chiar și cu un credit rău

Persoanele cu un credit bun par să aibă totul pregătit pentru ele, de la acces ușor la bani la rate scăzute la împrumuturi. Ceilalți 90% dintre noi, cu un credit mai puțin decât excelent, nu au parte de aceleași privilegii.

De fapt, dacă aveți un credit rău sau nu aveți niciun istoric de credit, noroc să obțineți ceva de la o bancă sau de la majoritatea creditorilor. S-ar putea chiar să aveți probleme în a închiria un apartament.

Există un instrument care vă poate ajuta să obțineți banii de care aveți nevoie și un pic de respect financiar, referința de credit.

O bună referință de credit poate însemna diferența dintre a obține împrumutul sau a fi respins, diferența dintre a fi nevoit să depui doar un depozit de garanție pe o lună sau un depozit pe șase luni.

Ce este o referință de credit?

O referință de credit este o scrisoare care verifică istoricul tău de credit din trecut pentru un nou creditor sau proprietar. Referința provine de la cineva care v-a acordat un credit sau care a avut un fel de relație financiară cu dumneavoastră.

O referință de credit include, de obicei, orice informații despre istoricul dumneavoastră de credit sau financiar cu persoana respectivă care ar putea să nu se regăsească în raportul dumneavoastră oficial de credit.

Cele trei birouri de credit; TransUnion, Experian și Equifax oferă referințe de credit prin intermediul rapoartelor de credit pe care le păstrează. Aceste rapoarte sunt o evidență a împrumuturilor și a istoricului dvs. de plată.

Dacă nu știți ce se află în raportul dvs. de credit sau a trecut ceva timp de când ați verificat, ar trebui să luați în considerare posibilitatea de a obține o copie de la cel puțin unul dintre birourile de credit. Aveți dreptul să vă verificați creditul gratuit o dată pe an. Fiți atenți însă, există tot felul de site-uri de înșelăciune care seamănă cu site-ul raportului de credit gratuit, dar sunt acolo pentru a vă percepe taxe pentru a vă vedea raportul.

Vizionați acest videoclip pentru un pas cu pas pentru a obține raportul dvs. de credit gratuit

Solicitările pentru majoritatea împrumuturilor vor extrage raportul dvs. de credit de la una dintre aceste agenții. Dacă nu aveți mai mult de câțiva ani de istoric de credit sau dacă aveți un credit rău din cauza unor plăți neefectuate, s-ar putea să vi se ceară, de asemenea, să furnizați o referință de credit.

Emergența împrumuturilor de la egal la egal pe internet a făcut mai ușor să obțineți un împrumut, chiar și pentru persoanele cu un credit rău, iar referințele de credit nu mai sunt folosite la fel de mult. De exemplu, a trebuit să obțin o referință de credit pentru a obține un împrumut de semnătură în 2010, dar nu am avut nevoie de o referință pentru un împrumut personal pe care l-am obținut mai târziu în acel an.

Verificați rata la un împrumut personal de până la 40.000 de dolari în mai puțin de cinci minute

De ce este importantă o referință de credit?

Dacă nu există prea multe informații în raportul dvs. de credit sau dacă aveți un scor de credit care în mod normal nu ar fi suficient de mare pentru a obține un împrumut, o referință de credit vă poate ajuta să vă susțineți cererea.

Rețineți, creditorii sunt în afacerea de a acorda împrumuturi. Ei vor o scuză pentru a vă împrumuta bani, astfel încât să poată colecta dobânda. Oferirea unei referințe de credit ar putea fi suficientă pentru a-i face să treacă cu vederea câteva plăți neefectuate din raportul dvs. de credit.

Referințele de credit pot fi esențiale pentru împrumutații tineri cu un istoric de credit limitat sau pentru împrumutații cu credite proaste care au nevoie de o dovadă suplimentară a valorii lor de credit.

Raportul dvs. de credit este aproape întotdeauna folosit atunci când solicitați un împrumut, dar unii creditori vă vor cere și alte referințe de la banca dvs. sau de la un cont de brokeraj. O referință de credit este cel mai adesea solicitată în cazul împrumuturilor negarantate, cum ar fi împrumuturile de semnătură de la banca dumneavoastră.

De aceea este important să fiți în relații bune cu banca dumneavoastră și cu orice creditor local. Faptul de a avea cel puțin un cont la o bancă locală vă poate ajuta să vă asigurați că puteți obține o referință atunci când aveți nevoie de ea.

Câteva exemple de referințe de credit:

• Banca dumneavoastră ar putea fi rugată să verifice de cât timp aveți un cont, soldul mediu și dacă au existat descoperiri de cont în ultimul an.
• Contul dvs. de brokeraj sau de investiții ar putea fi rugat să vă verifice activele și câți bani ați împrumutat în marjă.
• Primii proprietari ar putea fi rugați să dea o referință pentru orice cerere de închiriere.

Cum obțin o referință de credit?

Cheia pentru o referință de credit bună care să vă ajute să obțineți un împrumut este să obțineți una dintr-o sursă credibilă și imparțială. O scrisoare de recomandare din partea părinților sau a prietenilor dvs. nu va influența un creditor sau un proprietar. Cele mai bune referințe de credit provin de la banca dvs. sau de la un creditor anterior.

Băncile sunt rugate să furnizeze referințe de credit tot timpul, așa că este destul de ușor să obțineți una, trebuie doar să întrebați managerul băncii. Aceștia vor avea, de obicei, un model standard de referință pe care îl pot imprima rapid.

Dacă ați avut împrumuturi de la întreprinderi locale, de la dealeri de mașini sau credite de magazin, acestea pot fi, de asemenea, surse bune de referințe.

Un angajator poate fi o sursă pentru o referință de caracter, dar de obicei nu știe suficient de multe despre creditul dumneavoastră pentru a garanta pentru finanțele dumneavoastră.

Referință de credit la cererea de închiriere

Este posibil să vi se ceară, de asemenea, o referință de credit atunci când completați o cerere de închiriere. Deoarece majoritatea proprietarilor sunt persoane fizice sau companii mici, s-ar putea să nu dorească să treacă prin cheltuiala de a vă verifica raportul de credit. Acest lucru înseamnă că oferirea unei referințe de credit și a unei referințe de caracter ar putea face ca cererea dvs. să fie aprobată chiar dacă aveți un credit prost.

Cea mai bună referință va fi de la un proprietar anterior. Dacă acest lucru nu este posibil, obțineți o referință de la angajatorul dumneavoastră și de la banca dumneavoastră.

Exemplu de referință de credit

Există de obicei un model standard pentru referințele de credit, în special la instituțiile financiare cărora li se cere adesea să furnizeze o scrisoare. Referințele de credit încep de obicei cu persoana de contact care face referința în partea de sus, urmată de partea care o primește.

Referințele trebuie să fie scurte și la obiect. Ele trebuie să enumere datele pe parcursul cărora ați avut afaceri cu persoana de referință și orice cifre relevante, cum ar fi soldurile medii ale conturilor.

Exemplul de referință de credit de mai jos este de la o bancă, dar majoritatea vor arăta la fel, indiferent dacă provin de la o agenție de brokeraj sau de la o altă instituție financiară. Referințele de caracter personal nu vor avea numere, dar vor vorbi despre câți ani a cunoscut persoana respectivă.

Ce trebuie să caute IP pentru o referință de credit

Majoritatea cererilor de închiriere vă vor cere numele și datele de contact ale proprietarului anterior ca referință de credit. Este posibil ca noul proprietar să nu le contacteze, dar le va dori la dosar pentru orice eventualitate. S-ar putea, de asemenea, să fie nevoie să indicați un cont de card de credit, deși compania de card nu va fi de obicei chemată ca referință.

Dacă aveți de gând să indicați un proprietar anterior ca referință, este întotdeauna bine să îl contactați mai întâi pentru a-l anunța. Să sperăm că ați plecat în termeni buni. Proprietarii nu au aceeași responsabilitate juridică ca o companie atunci când oferă o referință. Dacă proprietarul vă poartă pică pentru că nu v-ați plătit chiria sau pentru altceva, s-ar putea să îi spună noului proprietar atunci când îl sună pentru o referință.

Înțelegeți că, în timp ce o cerere vă poate cere datele de contact ale celui mai recent proprietar, puteți oricând să dați datele de contact ale unui proprietar anterior și să spuneți doar că ați locuit cu familia după aceea.

Cum diferă o referință de caracter de o referință de credit

Dacă nu aveți o referință de credit, s-ar putea să vi se ceară să furnizați o referință de caracter pe o cerere. Aceasta provine de obicei de la un prieten sau de la un membru al familiei și nu de la un proprietar sau de la cineva care cunoaște o parte din istoricul dumneavoastră de credit.

Referințele de caracter nu sunt la fel de puternice ca o referință de credit. Te-ai aștepta ca prietenii și familia să spună lucruri bune despre tine, mai ales dacă îi enumeri ca referință. Totuși, ele pot fi totuși de ajutor și ar trebui să aveți informațiile pentru una sau două disponibile dacă aplicația le cere.

Aveți probleme în obținerea unei referințe de credit? Unii proprietari și unele aplicații de închiriere vor accepta un depozit de securitate suplimentar de câteva luni ca garanție în loc de o referință. Dacă nu aveți prea mulți bani, luați în considerare un împrumut personal pentru a acoperi diferența. Puteți verifica rata dvs. aici.

Poate fi o referință poate afecta scorul de credit?

Există o altă latură a întrebării referinței de credit, fiind o referință pentru altcineva. Aici, cea mai frecventă întrebare pe care o văd este: „Faptul de a fi o referință de credit pentru altcineva va afecta scorul meu de credit?”

Să fii o referință de credit pentru cineva nu este o chestiune oficială. Nu semnezi nimic și nu apare în raportul tău de credit. Acest lucru este diferit de co-semnarea unui împrumut în cazul în care sunteți responsabil din punct de vedere legal dacă împrumutatul nu face plățile.

Afișarea unei referințe de credit pentru cineva nu afectează în niciun fel raportul sau scorul dvs. de credit. Nu veți firesponsabil sau răspunzător în nici un fel dacă acea persoană nu plătește chiria sau oricare dintre acțiunile sale.

Referințele de credit nu sunt la fel de importante pentru persoanele cu un credit bun sau un istoric de credit lung, dar ar putea însemna diferența pentru împrumutații cu un credit rău. Dacă aveți un credit rău sau nu aveți deloc credit, păstrați o listă de persoane sau instituții financiare care ar putea să vă ofere o referință de credit. Păstrați un cont deschis la o bancă locală, chiar dacă nu îl folosiți prea mult, astfel încât să puteți cere o referință atunci când aveți nevoie de ea. Încercați să rămâneți în relații bune cu proprietarii de locuințe sau cu alte persoane care v-au acordat credite pentru a le folosi ca referință în viitor.

Sharing is caring!