În timp ce este important să plătiți facturile cardului de credit la timp (și în întregime, ori de câte ori este posibil), este de înțeles că uneori se întâmplă lucruri – mai ales în vremurile nebunești în care trăim în prezent.
Plățile întârziate pot veni cu penalități APR și comisioane de întârziere care vă pot afecta bugetul, dar o plată întârziată poate avea, de asemenea, un potențial impact asupra scorului dvs. de credit. De fapt, istoricul plăților este cel mai mare factor luat în considerare pentru scorul FICO (care este ceea ce majoritatea creditorilor folosesc pentru a determina solvabilitatea).
Veștile bune sunt că există o modalitate de a vă salva potențial scorul de credit atunci când se întâmplă scăpări și ratați din greșeală data scadentă a plății – scrisorile de bunăvoință.
Vreți mai multe știri și sfaturi despre cardurile de credit? Înscrieți-vă la buletinul informativ TPG.
O scrisoare de bunăvoință este o cerere adresată creditorului dvs. de a elimina raportul de întârziere de plată din raportul dvs. de credit. Semnele negative din raportul dvs. de credit pot rămâne până la șapte ani, dar aceste solicitări simple vă pot ajuta să vă păstrați raportul imaculat și scorul de credit sănătos.
Aceste solicitări nu sunt menite să conteste erorile din raportul dvs. de credit (care ar trebui să fie abordate cu cele trei birouri de credit) – mai degrabă sunt o scuză către emitentul dvs. de credit pentru că ați ratat plata și o declarație de bunăvoință că vă veți plăti facturile la timp în continuare.
Desigur, o scrisoare de bunăvoință nu trebuie să fie neapărat o scrisoare fizică. Puteți, de asemenea, să sunați la numărul de telefon de pe spatele cardului de credit pentru a vorbi cu un reprezentant al serviciului de relații cu clienții pentru a solicita ca plata întârziată să fie eliminată. Rețineți doar că este posibil ca prima persoană cu care vorbiți la telefon să nu fie în măsură să vă ajute; va trebui să solicitați în mod politicos escaladarea emitentului la un manager sau la un alt departament care se poate ocupa de această cerere. Puteți, de asemenea, să vă adresați prin e-mail, dar e-mailurile se pot pierde cu ușurință în învălmășeală.
Când sunați sau scrieți, asigurați-vă că includeți următoarele:
- Numărul dvs. de cont
- Adresa dvs. de facturare
- Motivația pentru care nu ați respectat data scadentă de plată
- Solicitarea dvs. specifică pentru ca informațiile să fie eliminate din rapoartele dvs. de credit
.
Rețineți că emitenții nu sunt obligați să facă ajustări. Unii emitenți au chiar politici categorice împotriva efectuării de ajustări după ce plata dvs. întârziată a fost raportată la birourile de credit.
Bank of America
CondițiileBank of America spun clar că nu onorează cererile de ajustare a bunăvoinței.
Chase
În întrebările frecvente ale Chase cu privire la raportarea creditelor, aceștia afirmă că nu fac ajustări de bunăvoință sau de curtoazie ale rapoartelor de credit.
Amex
În comparație cu unele dintre celelalte de pe această listă, American Express nu enumeră pe site-ul său o politică specifică împotriva ajustărilor de bunăvoință. Multe forumuri online au raportat în trecut povești de succes în care clienții au reușit să solicite o ajustare a fondului de comerț.
Citi
Citi este un alt emitent care permite cererile de ajustare a fondului de comerț. La fel ca Amex, există o mulțime de puncte de date despre povești de succes disponibile pe site-uri precum myFICO în care clienții au reușit să contacteze și să obțină eliminarea unei plăți întârziate din raportul lor.
Capital One
Capital One nu are o politică împotriva ajustărilor de bunăvoință, ceea ce înseamnă că puteți suna sau trimite prin poștă pentru a solicita ca o plată întârziată să fie eliminată din contul dumneavoastră. Rețineți că veți dori să vă asigurați că factura întârziată este plătită înainte de a vă contacta.
Căutarea plăților ratate din timp
Dacă ratați o plată, este important să o prindeți din timp. Majoritatea emitenților raportează activitatea de credit doar aproximativ la fiecare 30 de zile. Acest lucru înseamnă că, dacă prindeți plata întârziată din timp și vă rectificați contul, este posibil ca emitentul să nu o raporteze agenției de credit. Deși probabil că veți fi în continuare lovit de o taxă de întârziere și de posibile penalizări APR, în acest caz scorul dvs. de credit nu ar avea de suferit.
Dacă observați o factură întârziată, merită totuși să sunați la emitent pentru a vă asigura că aceasta nu va ajunge în contul dvs. Știu că am dat cu siguranță peste cap o scadență în acest an, deoarece am încurcat datele de scadență pe un nou card de credit.
Relaționat: Cum să vă verificați scorul de credit
Evitați plățile întârziate cu autopay
Ceea ce mă aduce la ultimul sfat. Cel mai bun mod de a vă salva scorul de credit este prin evitarea totală a plăților întârziate prin setarea plății automate. Acesta este cel mai simplu mod de a vă asigura că nu ratați niciodată o dată scadentă – de fapt, am ajuns să configurez plata automată pentru toate conturile mele de card de credit după greșeala mea de a confunda datele scadente la începutul acestui an.
Este ușor să configurați autopay online sau în aplicația emitentului dvs. și, în general, puteți să le configurați pentru a acoperi plata minimă, suma din extrasul de cont (ceea ce vă recomand dacă vă achitați factura în întregime în fiecare lună) sau o altă sumă fixă (ceea ce vă recomand dacă utilizați un card cu 0% APR pentru a finanța o achiziție mai mare).
Relaționat: Cum să configurați plata automată pentru toate cardurile dvs. de credit
Bottom line
Viața se întâmplă și, uneori, asta înseamnă că o dată de scadență cade pe neașteptate sau un incident de conexiune bancară face ca o plată să eșueze. Și, în special pe parcursul pandemiei de coronavirus, emitenții au fost mai flexibili în ceea ce privește renunțarea la comisioanele de întârziere și la dobânzile de penalizare, precum și adăugarea unor modalități de a facilita titularilor de carduri finanțarea achizițiilor și utilizarea recompenselor pentru a acoperi plățile minime.
Când observați o plată neefectuată, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să vă ocupați imediat de suma aferentă acelei facturi și să vă contactați emitentul. Există o șansă bună să puteți preveni ca acea plată să ajungă în raportul dvs. de credit și să vă afecteze scorul de credit pe termen lung.
Imaginea principală de Georgijevic/Getty Images.
Ofertă de bun venit: 80.000 de puncte
Valoarea bonusului TTPG*: 1.650 $
DESCOPERIENTELE CARDULUI: puncte 2X la toate călătoriile și mesele, puncte transferabile la peste o duzină de parteneri de călătorie
*Valoarea bonusului este o valoare estimată, calculată de TPG și nu de emitentul cardului. Vezi cele mai recente evaluări aici.
Aplică acum
Mai multe lucruri de știut
- Câștigă 80.000 de puncte bonus după ce cheltuiești 4.000 de dolari pe cumpărături în primele 3 luni de la deschiderea contului. Asta înseamnă 1.000 $ atunci când răscumperi prin Chase Ultimate Rewards®. În plus, câștigați până la 50 $ în credite de extras de cont pentru achizițiile de la magazinul alimentar în primul an de la deschiderea contului.
- Câștigați puncte 2X la mese, inclusiv la serviciile de livrare eligibile, la pachet și la mesele în oraș și la călătorii. În plus, câștigați 1 punct la fiecare dolar cheltuit pentru toate celelalte cumpărături.
- Obțineți cu 25% mai multă valoare atunci când răscumpărați pentru bilete de avion, hoteluri, închirieri auto și croaziere prin Chase Ultimate Rewards®. De exemplu, 80.000 de puncte valorează 1.000 de dolari pentru călătorii.
- Cu Pay Yourself Back℠, punctele dvs. valorează cu 25% mai mult în timpul ofertei curente atunci când le răscumpărați pentru credite de extras de cont împotriva achizițiilor existente în categorii selectate, prin rotație.
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 dolari și taxe de serviciu reduse pentru comenzi eligibile de peste 12 dolari pentru cel puțin un an cu DashPass, serviciul de abonament al DoorDash. Activați până la 12/31/21.
- Contați pe asigurarea de anulare/întrerupere a călătoriei, renunțare la daune de coliziune pentru închiriere auto, asigurare pentru bagaje pierdute și multe altele.
- Obțineți până la 60 $ înapoi pe un abonament eligibil Peloton Digital sau All-Access până la 12/31/2021 și obțineți acces complet la biblioteca lor de antrenamente prin aplicația Peloton, inclusiv cardio, alergare, forță, yoga și multe altele. Urmați cursurile folosind un telefon, o tabletă sau un televizor. Nu este nevoie de echipament de fitness.
Denegare de responsabilitate editorială: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale vreunei bănci, ale emitentului de carduri de credit, ale companiilor aeriene sau ale lanțului hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de niciuna dintre aceste entități.
Disclaimer: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către banca reclamantă. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de către banca reclamantă. Nu este responsabilitatea advertiserului bancar să se asigure că se răspunde la toate mesajele și/sau întrebările.
.