De ce este atât de greu să obțineți o linie de credit Wells Fargo Business Line of Credit

S-ar putea să vă gândiți să obțineți o linie de credit Wells Fargo Business Line Of Credit pe loc. După ce am construit 7 companii în peste 25+ ani și am avut de-a face cu o mulțime de bănci, am învățat un lucru. Știind ce va căuta o bancă în procesul de aprobare, veți economisi mult timp. În plus, vă va crește șansele de aprobare. Sunt bucuros să vă împărtășesc aceste experiențe și să vă vorbesc, de asemenea, despre alte alternative de finanțare pe care să le luați în considerare.

Rezumat al articolului:

• Cum va fi procesul de acordare a liniei de credit Wells Fargo Business Line Of Credit
• Colateral, scor de credit pentru afaceri/personal, și garanții personale
• De ce Financing Solutions Business Line of Credit ar putea fi o alternativă mai bună
• Alte domenii pe care Wells Fargo le va analiza
• Programul de împrumuturi SBA al Wells Fargo

Cum va fi procesul de acordare a liniei de credit Wells Fargo Business Line Of Credit

O linie de credit pentru afaceri este o sumă de bani prestabilită la care afacerea dvs. va avea acces și pe care o puteți utiliza la cerere.

Solicitarea dvs. pentru o linie de credit Wells Fargo Business Line Of Credit va începe cu completarea unei cereri îndelungate. În primul rând, cererea de împrumut vă va pune o mulțime de întrebări legate atât de afacerea dvs. cât și de activele personale. Așteptați-vă ca dumneavoastră, sau cineva care lucrează pentru dumneavoastră, să vă ia o săptămână sau două pentru a completa cererea. Procesul vi se va părea anevoios. Cu cât furnizați mai multe informații; cu atât aveți mai multe șanse de a fi aprobat.

Apoi, odată ce ați trimis cererea, banca vă va cere o mulțime de documente de rezervă. Ei vor dori să vadă declarațiile fiscale personale și de afaceri, rapoartele de contabilitate ale afacerii, acordurile de afaceri și documentația financiară personală.

Nu vă așteptați ca ofițerul de credite bancare să fie dispus să vă ofere multe informații despre dacă veți fi aprobat fără ca dumneavoastră să completați cererea.

Dacă veți fi aprobat, va dura cel puțin 30-60 de zile, cel puțin. Banca va reveni apoi cu solicitări suplimentare. După aceasta, va mai dura încă 30-60 de zile pentru ca linia să fie pusă în funcțiune. Întregul proces va dura 3-6 luni pentru a avea LOC-ul în vigoare.

Linia de credit pentru afaceri va fi reînnoită anual, cu condiția să prezentați aceeași documentație actualizată care să arate că afacerea dvs. nu s-a schimbat. Nici reînnoirea nu este un proces ușor, iar criteriile de creditare ale băncii se vor schimba în funcție de economie și de rezultatele afacerii dumneavoastră.

Colateral, scorul de credit al afacerii/personal și garanțiile personale

Băncile locale și cele mari care oferă împrumuturi de afaceri, cum ar fi Wells Fargo, vor analiza toate 3 criterii principale pentru a vă aproba cererea.

Colateral

Toate băncile au nevoie de garanții de afaceri și personale pentru a vă susține linia de credit de afaceri. Acest lucru se numește o linie de credit garantată.

Colaterialele sunt active care pot fi revândute pentru a achita datoria bancară contractată în caz de neplată. Echipamentul deținut, inventarul, o parte din creanțele dvs. sunt toate exemple de garanții colaterale. În cazul activelor personale, exemple ar fi acțiunile, obligațiunile, banii lichizi, capitalul social al locuinței dvs. etc.

Wells Fargo și alte bănci vă vor aproba o linie de credit de afaceri garantată dacă aveți garanții pentru a susține linia.

Câteva bănci ar putea oferi o linie de credit mică negarantată, dar va trebui să aveți un scor de credit excelent și un istoric de numerar puternic dovedit cu banca.

Scorul de credit de afaceri/personal

Toate băncile vor rula un raport de credit de afaceri și personal pentru a determina dacă îndepliniți cerințele lor minime și dacă există probleme semnificative.

Banca va extrage un raport de credit de afaceri de la companii precum Dun and Bradstreet, care va arăta datoriile restante ale afacerii, timpul de plată a facturilor, orice procese în instanță și orice alte probleme nefavorabile.

Majoritatea băncilor vor solicita, de asemenea, un scor de credit de 700 sau mai bun, cu excepția cazului în care aveți garanții semnificative pentru a susține linia de credit de afaceri. Băncile nu vor lua în considerare scoruri de credit de 650 sau mai mici pentru o linie de credit de afaceri sau un împrumut de afaceri.

Băncile vor extrage mai mult ca sigur raportul dvs. de credit de la Transunion, Experian sau/și Equifax. Dacă nu sunteți sigur în ceea ce privește propriul dvs. scor de credit, puteți obține un raport de credit gratuit de la Credit Karma, pe care îl folosesc de ani de zile.

Garanții personali

Dacă afacerea dvs. nu depășește 10 milioane de dolari în vânzări anuale, banca vă va cere să aveți o garanție personală (PG) pe linia de credit. Cosemnatarii de pe casa dvs. sunt, de asemenea, obligați să garanteze personal linia de credit.

De ce Linia de credit de afaceri Financing Solutions ar putea fi o alternativă mai bună

Financing Solutions oferă linii de credit de afaceri negarantate de până la 100.000 de dolari pentru întreprinderile mici. Trebuie să realizați venituri anuale de cel puțin 400.000 de dolari pe an.

Guvernul nu finanțează Financing Solutions, o companie de finanțare directă. Ca atare, are standarde de aprobare mult mai ușoare decât băncile. Financing Solutions a fost fondată pornind de la premisa că există o mulțime de întreprinderi mici și bune care pot avea cu ușurință o linie de credit și pot fi capabile să o ramburseze.

Mai jos găsiți câteva aspecte importante care vă vor permite să comparați Financing Solutions cu o bancă comercială.

Descoperiri ale unei linii de credit pentru afaceri Financing Solutions:

• Nu necesită garanții colaterale sau personale
• Nu costă nimic pentru a fi pusă în funcțiune și nimic atunci când nu este utilizată
• Poate fi achitată în orice moment, ceea ce o face ieftină
• Nici o obligație 2-minute de aplicare online
• Linia de credit înființată în 48-72 de ore
• Portal online securizat pentru clienți
• A+ și evaluat cu 5 stele de către BBB
• Aprobăm 90% din cererile cu co. cu venituri anuale de peste 400.000 de dolari
• Persoane cu care să vorbești și care înțeleg afacerile mici
• Un plan de rezervă de numerar pentru urgențe

Alte domenii pe care Wells Fargo le va analiza

Există multe alte domenii ale afacerii dvs. și ale activelor personale pe care băncile le vor analiza pentru a vă aproba linia de credit.

Codul comercial uniform (UCC)

Băncile vor face un UCC pentru compania dumneavoastră. Codul comercial uniform (Uniform Commercial Code – UCC) este un set de legi care oferă norme și reglementări legale care guvernează afacerile și tranzacțiile comerciale sau de afaceri.

Banca se uită la privilegiile asupra activelor dumneavoastră. Multe companii ar putea avea un UCC depus asupra afacerii dvs. fără ca dvs. să vă dați seama.

Banca va dori să fie pe prima poziție, ceea ce înseamnă că UCC-ul companiilor/bancilor/prestatorilor va trebui să fie curățat. Multe dintre UCC-uri vor fi vechi și nu vor mai fi valabile, dar acest lucru va dura ceva timp.

Costuri

Băncile vor percepe o taxă de cerere și o taxă anuală de întreținere. Având în vedere că Financing Solutions nu percepe aceste taxe, ar putea însemna că o linie de credit Wells Fargo Business Line of Credit ar putea să vă coste mai mult în general decât o linie de credit FS, în funcție de cât de mult intenționați să utilizați linia.

Linia de credit de la Financing Solutions nu va avea niciun impact asupra solicitării dvs. la Wells Fargo, astfel încât ar putea fi o idee bună să obțineți linia de credit FS în timp ce solicitați în altă parte.

Finanțe revizuite sau auditate

Wells Fargo ar putea să solicite finanțe revizuite sau auditate de la un contabil.Acest lucru este diferit de pregătirea fiscală normală pe care compania dvs. o face deja. Acestea sunt mult mai detaliate și sunt foarte costisitoare. Dacă nu sunt cerute la început, banca ar putea solicita date financiare mai extinse în timpul revizuirii dvs. anuale.

Programul de împrumut SBA al Wells Fargo

De multe ori, întreprinderile cred că un împrumut de la Small Business Association Loan ar putea fi o opțiune bună. SBA ar putea sfârși prin a fi o opțiune bună pe termen lung. Cu toate acestea, procesul este mai lung și mai anevoios. Există o mulțime de restricții și limitări, uneori numite convenții pentru un împrumut susținut de SBA.

SBA lucrează cu creditori precum Wells Fargo pentru a oferi împrumuturi întreprinderilor mici. Agenția SBA nu împrumută bani direct proprietarilor de afaceri mici. În schimb, ea stabilește liniile directoare pentru împrumuturile acordate de creditorii săi parteneri, organizațiile de dezvoltare comunitară și instituțiile de microcreditare. SBA reduce riscul pentru creditori și le facilitează accesul la capital. Acest lucru face ca întreprinderile mici să obțină mai ușor împrumuturi.

Concluzie

Solicitarea unei linii de credit pentru afaceri nu este ușoară și necesită mult timp. Mulți proprietari de afaceri cred că firma lor se poate califica foarte ușor pentru un împrumut de afaceri sau o linie de credit până când trec prin acest proces.

Modul în care o bancă evaluează împrumutul de afaceri este foarte diferit de modul în care vă priviți afacerea.

În cele din urmă, dacă credeți că veți folosi mult linia de credit, atunci merită să treceți prin acest proces cu o bancă bună precum Wells Fargo. Cu toate acestea, dacă linia de credit este ceva ce veți folosi mai mult ca un plan de rezervă de numerar, atunci Financing Solutions ar fi o alternativă excelentă.

Aplicați astăzi pentru o ofertă gratuită de linie de credit de 2 minute, fără obligații, cu Financing Solutions

.