Există o mulțime de articole despre cele mai bune companii de asigurări de viață. Am fost curioși să aflăm despre celălalt capăt al spectrului: Care sunt cele mai proaste companii de asigurări de viață? Evident, cu toții am vrea să le evităm pe acelea. Fie din cauza plângerilor consumatorilor, a reticenței de a plăti cererile de despăgubire, fie din cauza serviciului clienți, acestea sunt cele mai proaste companii de asigurări de viață din America.
- Cele mai proaste companii de asigurări de viață în conformitate cu AAJ
- Cele mai proaste companii de asigurări de viață în conformitate cu J.D. Power
Yes. Asigurarea de viață universală garantată (Guaranteed Universal Life Insurance – GUL) oferă aceeași acoperire garantată și permanentă pentru mai puțin de jumătate din costul primelor de asigurare de viață integrală.
>>Mai mult: Cele mai bune companii de asigurări de viață – Clasăm peste 40 de companii de asigurări de viață de renume în funcție de mai multe dimensiuni (produse oferite; soliditate financiară; satisfacția clienților; reclamațiile consumatorilor și experiența digitală). Actualizăm periodic clasamentele.
- Cele mai proaste companii de asigurări de viață conform AAJ
- Cele mai proaste companii de asigurări de viață, potrivit J.D. Power
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial:
- AXA Financial:
- Transamerica:
- Cele mai bune companii de asigurare de viață universală garantată (GUL)
- Cele mai bune companii de asigurare de viață integrală
- Cele mai bune companii de asigurare de viață universală indexată (IUL)
- IUL pentru protecția veniturilor și pensionare Income
- Ultimele gânduri
Cele mai proaste companii de asigurări de viață conform AAJ
Potrivit Asociației Americane pentru Justiție, (AAJ), acestea sunt cele mai proaste companii de asigurări de viață din America. Unele dintre ele nu sunt în principal companii de asigurări de viață, dar oferă asigurări de viață. Rețineți că este posibil ca firmele de avocatură să încerce să determine clienții să intenteze procese, deoarece acest lucru le sporește profitul. (Faceți clic pe link pentru a citi recenzia noastră completă a acestor companii)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Pentru a fi corect, Allstate se află în fruntea listei mai ales din cauza reticenței lor de a onora cererile de despăgubire pentru asigurarea proprietarului de locuință. Raportul NAIC pentru asigurarea de viață de grup a fost de 0,0, iar raportul pentru asigurarea de viață individuală a fost de 0,70. Ambele indică faptul că Allstate nu este atât de rău pentru asigurările de viață pe cât pare să fie pentru asigurările de locuințe sau auto. Dar dacă sunteți interesat de pachete de polițe, trebuie să fiți conștient de modul în care Allstate oferă alte asigurări.
BBB enumeră 237 de recenzii, majoritatea de o stea, pentru Allstate, deși acestea sunt în mare parte legate de asigurări auto și de locuință. Dar acestea sunt informații bune dacă sunteți interesat de pachete de polițe.
>>MAI MULT: Înțelegerea modului în care funcționează asigurarea de viață integrală cu plata dividendelor
AIG: Strategia financiară a AIG este de a încasa mai mulți bani din prime decât plătește din despăgubiri. Ați putea crede că aceasta este strategia fiecărei companii de asigurări, dar cele mai multe dintre ele se bazează pe profiturile obținute prin investirea primelor deținătorilor de polițe.
Din acest motiv, AIG încearcă din răsputeri să refuze cererile de despăgubire. Cu toate acestea, raportul NAIC pentru asigurările de viață individuale este de 0,0.
J.D. Power, pe de altă parte, o clasează pe ultimul loc în lista sa de 24 de companii de asigurări de viață, cu scoruri mai mici decât media aproape în toate domeniile (au obținut un scor mediu la declarații, adică la cât de utile consideră clienții declarațiile și la numărul de metode disponibile pentru plata primelor).
Există 18 plângeri actuale ale clienților pe BBB, 194 în ultimii trei ani. Spre deosebire de Allstate, unele dintre ele se referă la polițe de asigurare de viață.
>>MAI MULT: Să înțelegem asigurarea de viață universală indexată (IUL) – De ce este bună pentru economiile pentru pensie?
State Farm: State Farm este a doua cea mai bine cotată companie de asigurări în studiul J.D. Power privind asigurările de viață, cu scoruri mai mari decât media în aproape fiecare categorie. Deci, cum au ajuns pe această listă?
Potrivit AAJ, State Farm a refuzat sute de cereri de despăgubire după uraganul Katrina, despre care au insistat că se datorau „inundațiilor”, dar numai dacă deținătorii de polițe nu aveau asigurare împotriva inundațiilor. Din nou, dacă sunteți interesat să vă grupați polițele de asigurare pentru casă, mașină și viață, este bine să știți cum se prezintă celelalte ramuri ale unei companii.
>>Mai mult: Ghidul celor mai bune companii de asigurări de viață integrală
>>Mai mult: De ce este asigurarea de viață universală indexată (IUL) o idee bună pentru economiile la pensie?
Cele mai proaste companii de asigurări de viață, potrivit J.D. Power
Studiul J.D. Power privind asigurările de viață din SUA din 2019 clasifică 24 de companii de asigurări de viață, de la cele mai bune (Northwestern Mutual) la cele mai proaste. Iată la ce le clasifică:
- Satisfacția generală
- Ofertele de produse
- Prețul
- Declarațiile
- Interacțiunea
- Comunicarea
- Solicitarea și orientarea
Cele 5 companii de asigurări de viață care au obținut cele mai mici scoruri sunt:
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>Mai mult: Cele mai mari 10 companii de asigurări de viață
>>Mai mult: Asigurarea de viață universală indexată (IUL) vs. Asigurarea de viață integrală: Care este mai bună?
Am discutat deja despre AIG, așa că iată celelalte patru de jos. Faceți clic pe link pentru a citi recenzia noastră completă a acestor companii.
Midland National Life:
Midland s-a clasat pe locul 23 din 24 de companii de asigurări. Au obținut un scor mai slab decât media în fiecare categorie, cu excepția interacțiunii (3/5) și a comunicării (3/5).
Există 28 de plângeri despre ei pe site-ul BBB. Multe dintre ele se referă la comunicare și la întârzieri în procesarea anulărilor.
>>MAI MULT: Cotații de asigurare de viață integrală: Cum să obțineți și să comparați mai multe cotații?
Brighthouse Financial:
Brighthouse Financial obține scoruri mai mici decât media de la J.D. Power la toate, cu excepția comunicării. Brighthouse Financial face parte din MetLife, ca ramură a companiei axată pe asigurări de viață individuale. Nu au recenzii, dar au 39 de plângeri închise în ultimii trei ani (BBB). Cele mai multe dintre ele se referă la o problemă cu o poliță. Este posibil ca unii oameni să nu fi fost conștienți de anumiți termeni ai poliței lor – asigurați-vă că ați citit polița și știți ce primiți.
>>Mai mult: Cele mai bune companii de asigurări de viață – Stivuim clasamentul a peste 40 de companii de asigurări de viață de renume pe mai multe dimensiuni (produsele oferite; puterea financiară; satisfacția clienților; reclamațiile consumatorilor; și experiența digitală)
AXA Financial:
Cu numele anterior Equitable, AXA Financial ocupă locul 22 din 24. Singurul lucru pe care par să îl facă bine, sau cel puțin mediu, este comunicarea taxelor. Restul este mai mic decât media.
Pe site-ul BBB, există 20 de recenzii, majoritatea de o stea, și 48 de plângeri. Unele sunt clienți supărați de comisioane și de ușurința de a anula o poliță. Partea bună este că tarifele lor sunt competitive, deși polițele nu sunt la fel de flexibile ca cele ale altor companii de asigurări.
>>Mai mult: Cele mai bune 5 companii pentru asigurarea de viață universală garantată (GUL)
Transamerica:
Transamerica obține scoruri mai mici decât media în fiecare categorie, cu excepția prețului, în studiul J.D. Power. Ei ocupă locul 21 din 24 de companii.
Acest lucru nu pare atât de rău, dar pe site-ul BBB, există 65 de recenzii cu un rating mediu de o stea și jumătate și 376 de plângeri în ultimii trei ani. Unele recenzii menționează dificultatea de a anula, iar multe dintre ele se plâng de comunicarea slabă. „Cea mai proastă companie din toate timpurile” și „Ajutor zero” au fost câteva dintre comentarii.
>>Mai mult: Cele mai bune 6 companii pentru asigurarea de viață universală indexată
Ed Slott – un reputat expert fiscal – despre beneficiile fiscale ale polițelor IUL
Polița de asigurare de viață universală indexată (IUL) este un mare avantaj fiscal-Free Pension Free Retirement Savings Plan
- Creșterea valorii în numerar legată de performanța indicelui S&P 500, cu o rentabilitate medie anuală de 10.1% în ultimii 30 de ani
- Creștere a valorii în numerar și retrageri neimpozabile
Comparați cotațiile a peste 30 de produse IUL
Asigurarea de viață este un produs util. Aveți nevoie de ea pentru a asigura protecția financiară a familiei dumneavoastră în cazul unui eveniment nefericit. De asemenea, o puteți utiliza ca parte a planului dumneavoastră de economisire pentru pensie. În funcție de obiectivele tale principale, vei găsi un anumit produs de asigurare de viață mai potrivit pentru situația ta. De exemplu:
- dacă aveți nevoie doar de protecție financiară pentru familia dvs. în următorii 20-40 de ani doar pentru că încă lucrați, o asigurare de viață temporară este suficientă.
- dacă doriți să lăsați niște bani moștenitorilor dvs. ca parte a strategiei de transfer de avere sau a planificării succesorale, s-ar putea să vi se pară mai potrivită asigurarea de viață universală garantată sau GUL sau asigurarea de viață integrală.
- dacă doriți să folosiți o poliță de asigurare de viață ca parte a planului dvs. de economisire pentru pensie, asigurarea de viață universală indexată sau IUL sau asigurarea de viață universală variabilă sau VUL pot fi alegeri mai bune.
Cele mai bune companii de asigurare de viață universală garantată (GUL)
Ca urmare a faptului că asigurarea de viață integrală a devenit din ce în ce mai scumpă, consumatorii găsesc o ofertă mult mai bună cu asigurarea de viață universală garantată sau produsul GUL. GUL oferă o acoperire permanentă la un cost mult mai mic în comparație cu polița de viață integrală, de obicei mai puțin de jumătate.
Din ce în ce mai multe companii concurează pentru a-și îmbunătăți continuu produsul GUL. Iată care sunt primele 5 companii pe care le recomandăm pentru GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V și AIG Secure Lifetime GUL3.
Comparați primele lor și alte caracteristici ale produsului în analiza noastră cuprinzătoare a acestor 5 cele mai bune produse GUL.
>>MAI MULT: GUL vs. viață întreagă: Care este mai bun?
Da. Asigurarea de viață universală garantată (GUL) oferă aceeași acoperire garantată și permanentă pentru mai puțin de jumătate din costul primelor de asigurare de viață integrală.
Cele mai bune companii de asigurare de viață integrală
Există sute de companii de asigurări de viață pe piață, dintre care multe oferă polițe de asigurare de viață integrală. Acestea pot fi companii de asigurări mutuale, companii de asigurări pe acțiuni sau companii de asigurări care se concentrează pe cheltuielile finale și de înmormântare. Aceste companii sunt diferite în ceea ce privește filozofia lor de operare și produsele lor sunt, de asemenea, diferite.
Iată recomandările noastre cu privire la cele mai bune companii de asigurare de viață integrală pentru a fi luate în considerare. Pentru companiile mutuale, includem Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
Pentru companiile de asigurări pe acțiuni, includem State Farm și Nationwide.
Pentru companiile care se concentrează pe polițe de cheltuieli finale pe viață întreagă, includem Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity și Transamerica.
>>MAI MULT: Calculator de asigurare de viață integrală: Tot ce trebuie să știți
Cele mai bune companii de asigurare de viață universală indexată (IUL)
IUL a devenit din ce în ce mai popular în scopul economisirii pentru pensie datorită avantajului său cheie: câștigarea unor dobânzi mari atunci când piața merge bine, dar fiind protejat de pierderi atunci când piața scade. Din ce în ce mai multe companii oferă produse IUL competitive, cu caracteristici și clauze diferite. Vă recomandăm cele mai bune 6 companii IUL pentru alegerea dumneavoastră: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial și Accordia.
Realizăm, de asemenea, o analiză cuprinzătoare a acestor 6 produse IUL pentru a evidenția diferențele, punctele forte și punctele slabe ale acestora, pentru a vă ajuta la selecție.
>>MAI MULT: IUL vs. VUL: Care este mai bun pentru economiile pentru pensionare?
IUL pentru protecția veniturilor și pensionare Income
Ultimele gânduri
U.S.U.A. industria asigurărilor încasează peste un trilion de dolari pe an. Nu pentru că suferă din punct de vedere financiar, aceste companii sunt reticente la plata despăgubirilor. Atunci când cumpărați o poliță de asigurare de viață, doriți să știți că moștenitorii dvs. vor fi asigurați și nu trebuie să vă confruntați cu birocrația inutilă din partea companiilor de asigurări. Pe de altă parte, o temă comună cu plângerile clienților este reprezentată de persoanele care au crezut că primesc ceva, doar pentru a afla că nu este așa. Citiți cu atenție polița de asigurare și puneți oricâte întrebări doriți. Dacă nu primiți servicii bune înainte de vânzare, sunt șanse mari să nu le primiți nici după intrarea în vigoare a poliței.
>>MAI MULT: Un ghid al celor mai proaste companii de asigurări de îngrijire pe termen lung