Opțiuni de asistență financiară pentru plățile ipotecare

Dacă proprietatea asupra locuinței este visul american, atunci executarea silită este coșmarul național. Deși rata de executare silită a națiunii a scăzut dramatic după Marea Recesiune, coronavirusul le-a reamintit consumatorilor ce se întâmplă cu cei care își pierd locurile de muncă, își văd reduse orele de muncă sau suferă de probleme de sănătate care fac imposibile plățile lunare cândva accesibile.

Până când COVID-19 a paralizat SUA. economia americană, Asociația bancherilor ipotecari (Mortgage Bankers Association – MBA) a estimat că aproximativ 250.000 de proprietari intră în fiecare lună în executare silită și că un copil din fiecare clasă din SUA face parte dintr-o familie care riscă să își piardă locuința.

Aceste cifre ar putea crește vertiginos, deoarece aproape 80% dintre americani trăiesc de la un salariu la altul, ceea ce îi face deosebit de vulnerabili la o urgență financiară care ar putea să le deraieze plățile ipotecare.

Dacă intrați într-o astfel de situație de urgență, este important să vă preluați situația, să vă contactați creditorul și să începeți imediat să căutați ajutor pentru plata ipotecii.

Asistență pentru proprietarii de locuințe pentru victimele COVID-19

Guvernul federal a oferit primul ajutor pentru proprietarii de locuințe prin intermediul Federal Housing Authority (FHA) și Fannie Mae și Freddie Mac, agențiile guvernamentale de creditare care susțin 29 de milioane de credite ipotecare ale proprietarilor de locuințe.

Fannie Mae și Freddie Mac au declarat că proprietarii de locuințe eligibile – cei care și-au pierdut veniturile din cauza coronavirusului – ar putea avea plățile ipotecare suspendate sau reduse timp de până la 12 luni. De asemenea, au spus că vor suspenda executarea silită și evacuările.

Această măsură protejează aproximativ jumătate dintre proprietarii de locuințe din SUA.

Industria privată de creditare, care include bănci, companii financiare, administratori și investitori ipotecari, a propus o politică similară de toleranță care ar suspenda plățile timp de trei luni dacă coronavirusul a redus venitul unui proprietar de locuință, l-a îmbolnăvit sau l-a împiedicat să lucreze. Această politică ar putea fi extinsă la 12 luni, dacă impactul sanitar și financiar al COVID-19 se prelungește pe termen nedefinit.

Industria ipotecară încearcă să evite o repetare a catastrofei imobiliare care a venit odată cu Marea Recesiune din 2008. În acel an au fost executate silit 2,2 milioane de locuințe. Totalul a urcat la 2,8 milioane în 2009 și a atins un nivel record de 2,9 milioane în 2010, potrivit RealtyTrac.

Ceea mai importantă concluzie a crizei este următoarea: Dacă vă puteți permite să faceți plata locuinței, faceți-o.

Dacă vă luptați să o faceți, contactați creditorul sau compania de servicii și vedeți ce căi sunt disponibile pentru reducerea datoriei.

Când nu vă puteți plăti ipoteca

Dacă dețineți o locuință, aceasta este mai mult decât un adăpost, este probabil cel mai mare bun al dumneavoastră. De asemenea, este probabil ca obținerea unei ipoteci să fie cea mai mare datorie a dumneavoastră. Plata ipotecii în vremuri grele ar putea părea imposibilă, dar pierderea unei investiții care a durat ani de zile pentru a fi construită s-ar putea dovedi a fi cea mai mare greșeală financiară din viața dumneavoastră.

Chiar și mai rău, permițând ca locuința dumneavoastră să intre în executare silită vă va devasta ratingul de credit. Vă va împiedica capacitatea de a vă împrumuta și va lăsa o pată neagră pe istoricul dvs. de credit care ar putea dura ani de zile pentru a fi ștearsă. Este imperativ să luați în considerare fiecare opțiune pentru a menține plățile ipotecare.

Din fericire, puteți preveni executarea silită, dar trebuie să luați inițiativa. Creditorii știu că există multe motive pentru care debitorii nu-și pot plăti ipotecile:

• Pierderea locului de muncă
• Boală sau rănire care vă împiedică să lucrați
• Moartea soțului/soției
• Divorț sau separare
• Datorie medicală

Deși creditorii insistă ca dumneavoastră să faceți plățile, ei sunt adesea dispuși să facă acomodări.

Ar trebui să luați în considerare posibilitatea de a contacta o agenție nonprofit de consiliere în materie de credit pentru informații despre cum să vă descurcați cu ipoteca și alte datorii.

Dacă încetați complet să vă plătiți ipoteca, ceea ce se întâmplă este sigur: vă veți pierde casa. Dar există modalități de a reduce plățile în situații de urgență, iar creditorul dvs. va fi probabil pregătit să le discute cu dvs. Este important să furnizați dovezi ale capacității dvs. de a relua plățile după ce o criză pe termen scurt a trecut.

Dacă nu aveți un plan sau dacă venitul dvs. a scăzut sub ceea ce este necesar pentru a vă plăti ipoteca pe termen lung, este mai puțin probabil ca un creditor să vă ofere ajutor.

Modificări ale creditelor ipotecare

Trebuie să contactați creditorul imediat și să explicați sincer de ce nu puteți ține pasul cu plățile. Amintiți-vă că creditorul dumneavoastră este partenerul dumneavoastră pentru a fi proprietar de casă. Deși numele dvs. este trecut pe actul de proprietate, creditorul a furnizat probabil cea mai mare parte a banilor de care ați avut nevoie pentru a vă cumpăra casa și are dreptul de a o lua de la dvs. dacă nu reușiți să vă respectați partea dvs. de înțelegere.

Modificările de împrumut pentru casă sunt o modalitate de a evita executarea silită. Modificările sunt deosebit de valoroase în special pentru cei care se pot refinanța din cauza unei schimbări a situației financiare. O modificare ajustează termenii creditului dvs. ipotecar pentru a-l face mai ușor de rambursat, cel puțin pe termen scurt.

Există diferite abordări de modificare, inclusiv rate reduse ale dobânzii, o perioadă de rambursare mai lungă, scăderea principalului rămas datorat sau un plan care adaugă plățile ratate ale împrumutului la soldul datorat. Creditorul dvs. vă va spune ce opțiuni sunt disponibile. De asemenea, ar trebui să treceți în revistă strategiile de modificare, astfel încât să fiți pregătit să discutați alternativele și să știți care dintre ele ar putea funcționa cel mai bine pentru dumneavoastră.

Asistență guvernamentală pentru ipotecă

Deși guvernul federal oferă în continuare un oarecare ajutor proprietarilor de locuințe care se străduiesc să facă plățile ipotecare, programele cheie de asistență lansate în timpul prăbușirii pieței imobiliare de acum un deceniu au expirat.

Pentru informații despre ajutorul care ar putea fi disponibil, contactați un birou federal pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din zona dumneavoastră, vizitați site-ul agenției sau contactați un birou de servicii sociale de stat. HUD și alte agenții oferă subvenții pentru plata ipotecii proprietarilor de locuințe cu greutăți.

Asociații caritabile care ajută la plata ipotecii

Câteva asociații caritabile ajută la plata ipotecii. Fiecare are propriile cerințe de eligibilitate, așa că trebuie să discutați situația dvs. cu organizația caritabilă pentru a afla dacă vă calificați pentru asistență. În unele cazuri, organizațiile caritabile vă îndrumă către alte organizații care ar putea fi capabile să vă ajute.

Iată câteva grupuri de luat în considerare:

• The United Way. United Way are filiale locale în întreaga țară care oferă consiliere și, uneori, asistență financiară de urgență. Puteți ajunge la linia telefonică de urgență a agenției sunând la 2-1-1. Pe lângă ajutorul pentru locuințe, agenția oferă ajutor pentru găsirea de alimente, locuri de muncă și asistență medicală.
• Catholic Charities. Deși face parte din Biserica Catolică, această agenție oferă asistență persoanelor de toate religiile, rasele și mediile. Catholic Charities oferă ajutor financiar de urgență și un program de consiliere pentru a-i ajuta pe proprietarii de locuințe să găsească remedii pe termen lung pentru problemele lor financiare.
• Armata Salvării. Armata Salvării are o istorie istorică de ajutorare a celor nevoiași. În unele cazuri, aceasta oferă ajutor de urgență pentru chirie și ipotecă. Proprietarii de locuințe trebuie să demonstreze că au primit o notificare de executare silită de la creditorul ipotecar și să demonstreze că vor avea venituri suficiente pentru a relua rambursarea ipotecii după ce trece criza.
• Vincent de Paul Society. Acesta este un minister din cadrul unor biserici catolice. SVDP oferă asistență de urgență celor care se confruntă cu o criză. Aceasta poate include ajutor ipotecar, ajutor pentru găsirea unui loc de muncă și asistență pentru transport.
• Carități locale. Un sortiment de grupuri bisericești oferă ajutor. Dacă sunteți membru al unei congregații, întrebați ce ar putea fi disponibil. Luați în considerare, de asemenea, agențiile de acțiune comunitară, un sortiment de grupuri din întreaga țară care colaborează cu programele guvernamentale și organizațiile caritabile pentru a-i ajuta pe cei nevoiași.
• Familia și prietenii. Acest lucru poate fi complicat și ar trebui să fie o ultimă soluție. Familia și prietenii ar oferi probabil cele mai bune condiții și rata de rambursare, dar dacă lucrurile se înrăutățesc, de obicei este sfârșitul prieteniei sau o adevărată povară pentru familie. Dacă mergeți pe această cale, întocmiți un plan clar de rambursare și respectați-l.

Rețineți că multe organizații de caritate au bani limitați pentru a ajuta. Pe măsură ce prețurile locuințelor au crescut în ultimii ani, la fel au crescut și ratele ipotecare lunare. Dacă aveți o plată lunară mare, s-ar putea să vă fie greu să găsiți o agenție cu fonduri pentru a vă ajuta.

Evitați escrocheriile de executare silită

Conspiratorii sunt un grup plin de imaginație care caută în mod constant modalități de a păcăli oamenii să le ia banii. Le place în special să vizeze persoanele cu dificultăți financiare care s-ar putea să nu gândească atât de clar pe cât ar trebui. Pentru a evita să fiți păcălit de o escrocherie de salvare a executării silite, nu vă încredeți în cei care sună și oferă oferte care par prea bune pentru a fi adevărate sau care se oferă să vă vindece problemele ipotecare în schimbul unei taxe.

Pentru a evita escrocheriile ipotecare, familiarizați-vă cu tacticile pe care le folosesc escrocii. HUD operează un program în colaborare cu alte câteva grupuri pentru a ajuta proprietarii de locuințe să identifice escrocheriile și să le raporteze. Pentru informații, sunați oricând la NeighborWorks America la (888) 995-HOPE (4673).

Câteva escrocherii ipotecare par atât de evidente încât v-ați putea întreba cine ar putea cădea în capcana lor, dar oamenii aflați în situații dificile sunt uneori extrem de creduli. Dacă cineva spune că se va ocupa de problemele dvs. ipotecare în schimbul unei taxe sau pretinde că reprezintă un expert în prevenirea problemelor ipotecare care va discuta cu dvs. contra cost, aveți grijă.

Alte oferte care trebuie privite cu suspiciune includ un apel nesolicitat de la cineva care pretinde că reprezintă creditorul dvs. ipotecar și începe să vă ceară informații financiare sensibile, sau cineva fără acreditări care se oferă să vă ajute să vă reveniți pe calea cea bună dacă vă cedați actul de proprietate.

Întotdeauna cereți acreditări și investigați. Dacă sunteți sigur că aveți de-a face cu un escroc, sunați la NeighborWorks sau la o agenție de aplicare a legii.

.