¿Sabes cómo evitar una estafa de inversión?

En diciembre de 2008, Bernard L. Madoff fue arrestado por estafar a los inversores 20.000 millones de dólares durante décadas. A pesar de la notoriedad de la estafa de Madoff a lo largo de los años, los inversores estadounidenses siguen perdiendo colectivamente 50.000 millones de dólares al año por culpa del fraude. Según estimaciones conservadoras, uno de cada 10 inversores acabará siendo víctima de este problema.

Los defraudadores son profesionales innovadores que reinventan constantemente sus estafas. Cuando se produce un fraude, las víctimas no sólo sufren pérdidas económicas, sino que también ven comprometida su identidad y se ven afectadas emocionalmente.

Aún así, hay formas de protegerse. Veremos las estafas más comunes, por qué tienen éxito, las señales típicas de que una estafa de inversión puede estar en marcha y qué hacer si le sucede a usted.

Estafas de inversión comunes

Esquemas Ponzi

Llamado así por Charles Ponzi, que originó esta estafa antes de ser arrestado en 1920, un esquema Ponzi, también conocido como esquema piramidal, utiliza el dinero de los inversores recientes para devolver «beneficios» a los primeros inversores. Los esquemas Ponzi pueden funcionar durante años, hasta que el promotor se queda sin nuevos inversores, desaparece o los inversores intentan retirar su dinero.

John Powers es un Examinador de Fraude Certificado (CFE) y presidente de Hudson Intelligence, una agencia de investigación privada que se especializa en casos de fraude de inversión y delitos financieros. Proporcionó otra ilustración de una estafa de inversión común.

Esquemas de honorarios por adelantado

En esta estafa, Powers dijo a The Balance por correo electrónico que las víctimas invierten una cantidad relativamente pequeña por adelantado, después de que se les prometa un enorme pago en el futuro. A continuación, los estafadores aumentan continuamente sus exigencias de más dinero.

Los estafadores afirman que los pagos adicionales son necesarios para pagar los impuestos, las fianzas, los depósitos de seguridad, los seguros u otros gastos de transacción necesarios para completar la operación. Al final, los inversores se alejan, dándose cuenta de que han sido engañados, dijo Powers. En un caso procesado y ganado en 2015 por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC), los inversores fueron estafados por millones de dólares por empresas de corretaje ficticias que prometían sacar al mercado bonos brasileños inexistentes.

Manipulación del mercado

También conocido como «Pump and Dump», en este esquema, los promotores primero «bombean» el precio de una acción que tienen utilizando información engañosa o falsa, y luego la venden, o la «botan», rápidamente. Los estafadores utilizan Internet, el correo electrónico y boletines informativos falsos para promocionar las acciones objetivo. Una variante de este esquema implica el robo de identidad. Los piratas informáticos acceden a cuentas de corretaje en línea y las utilizan para comprar una acción concreta, haciendo subir su precio. Los estafadores luego venden sus participaciones al precio inflado y dejan a los demás accionistas en la estacada.

Ofertas iniciales de monedas

Son una forma de recaudar capital para nuevas plataformas tecnológicas utilizando criptomonedas. No todas las ofertas iniciales de monedas (ICO) están reguladas por la SEC. Pueden promocionarse fácilmente utilizando las redes sociales, creando un entorno ideal para los estafadores. En octubre de 2020, la SEC acusó al empresario tecnológico John McAfee de promover fraudulentamente una OIC y luego vender sus participaciones en un esquema de bombeo y volcado. La Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) ha designado a la criptomoneda y a este tipo de OIC como una amenaza emergente para los inversores.

Por qué tienen éxito las estafas de inversión

Las estafas de inversión tienen éxito porque a menudo son creíbles. Los estafadores son hábiles en el uso de noticias y eventos actuales para hacer que sus estafas suenen legítimas.

Powers explicó uno de los últimos enfoques para estafar a los inversores que ha surgido en 2020.

«Los estafadores intentan que sus ofertas parezcan inversiones legítimas que han aparecido en las noticias, para que sus víctimas crean que se están involucrando en algo innovador y emocionante», dijo Powers a The Balance.

Los estafadores también son expertos en crear credibilidad explotando las conexiones personales. Los estafadores presentan un esquema a unos pocos miembros, y luego los utilizan para reclutar otras víctimas entre amigos y vecinos.

Las cuentas falsas en Facebook y otras redes sociales también pueden ser utilizadas por los estafadores para crear una falsa sensación de afinidad, lo que les permite hacerse pasar por miembros de un grupo en el que están tratando de infiltrarse, dijo Powers. Bernie Madoff tuvo un gran éxito en el uso de estas tácticas de «vínculo de afinidad» entre las víctimas objetivo.

Señales típicas de una estafa de inversión

Busque estas señales de advertencia suministradas por el sitio web de educación de los inversores de la SEC, si sospecha de un posible fraude:

• Una promesa de riquezas fantasmas: Declaraciones como «beneficios garantizados» o «nadie ha ganado menos del 50%».
• Lanzamientos de escasez y exclusividad: «Tienes que actuar ahora porque la oferta se está cerrando a los inversores», o «Sólo unos pocos inversores tienen esta oportunidad exclusiva».
• Credenciales vagas e infladas: Los estafadores suelen fabricar credenciales, premios de la industria, experiencia profesional y asociados. También pueden aparecer en programas de televisión o radio como comentaristas invitados.
• Prueba social: Una afirmación como «Esta inversión ha hecho ricos a cientos de personas» debería hacer saltar la alarma entre los inversores objetivo.
• Instrucciones inusuales para las transferencias: Cualquier solicitud de transferencia de fondos al extranjero o a una cuenta que no esté gestionada por una empresa de corretaje registrada, un banco u otra institución financiera es una gran señal de alarma.

Cómo evitar el fraude en las inversiones

Los defraudadores están siempre al acecho de su información personal, tanto en línea como fuera de ella. Proteger su identidad puede ayudar a minimizar este tipo de ataques.

El sitio web BrokerCheck.com de la Agencia Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) es el primero que debe visitar para verificar la identidad y las credenciales de alguien que le pide que invierta. BrokerCheck es un servicio gratuito que le indica si una persona o empresa está registrada, qué tiene licencia para vender y si puede ofrecer asesoramiento sobre inversiones. El sitio también incluye una lista de quejas y acciones reguladoras. Si la persona o empresa no se encuentra en BrokerCheck, es una gran señal de alarma.

Las inversiones que no están registradas en la SEC, como las inversiones en empresas privadas, las OIC, las ofertas de crowdsourcing y otras oportunidades no tradicionales, pueden tener un gran potencial de ganancias, pero también son grandes oportunidades para los estafadores.

Además, tenga cuidado con los boletines gratuitos y los consejos sobre acciones no solicitados. Los boletines legítimos deben incluir información muy específica sobre las acciones de los autores y la forma en que se les compensa. Los consejos no solicitados sobre «penny stocks» de empresas de microcapitalización que cotizan a precios bajos y, a menudo, a través de transacciones extrabursátiles, son una bandera roja para una estafa de bombeo y descarga.

Los metales preciosos, el cambio de divisas (también conocido como forex), las penny stocks y las criptodivisas a veces pueden ser muy gratificantes. También son complicados y no siempre transparentes, lo que crea más vías para que los defraudadores operen sin ser detectados, según Powers, el examinador de fraudes. Investigue y busque las señales de advertencia si está considerando alguna de estas inversiones.

Qué hacer si sospecha de fraude

En primer lugar, no deje que la vergüenza o el pudor le impidan buscar ayuda. Los defraudadores de inversiones son hábiles delincuentes profesionales. A menudo emplean equipos de personas para manipular emocionalmente a las víctimas.

• Notifique a su banco inmediatamente: Si ha transferido dinero por vía electrónica, la transacción puede ser anulada en un breve plazo de tiempo.
• Póngase en contacto con las autoridades locales: Es posible que puedan remitirle a las autoridades estatales o federales.
• Contacte con los organismos reguladores:
• La SEC
• Su administrador estatal de valores
• Su agencia estatal de protección del consumidor
• FINRA

Si hay una cantidad considerable de dinero en juego, puede considerar ponerse en contacto con un abogado o con un investigador privado especializado en fraudes de inversión. Sin embargo, tenga en cuenta que puede haber importantes honorarios de contingencia y gastos de bolsillo.

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