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¿Está pensando en abrir una cuenta corriente que tiene un saldo mínimo que suena complicado? Acaban de cambiar las condiciones de su cuenta corriente? Aclaremos los diferentes tipos de requisitos de saldo mínimo que los bancos y las cooperativas de crédito imponen a las cuentas corrientes.

Los bancos y las cooperativas de crédito obtienen beneficios de las cuentas corrientes que ofrecen, bien reinvirtiendo sus depósitos (préstamos) para obtener ingresos por intereses, bien a través de comisiones como una cuota de servicio mensual. Para evitar una comisión de servicio mensual, debe mantener suficiente dinero en la cuenta o pagar la comisión de servicio por cada ciclo de extractos de un mes cuando no cumpla los requisitos de saldo mínimo. Pero las entidades calculan estos requisitos de saldo de forma diferente (por supuesto). Encuentre el suyo a continuación:

Saldo mínimo

Si la letra pequeña indica sólo «saldo mínimo», sin ninguna otra descripción, es seguro asumir que las restricciones de saldo de esta cuenta son altas. En ningún momento durante el ciclo del estado de cuenta puede el saldo de su cuenta caer por debajo de la cantidad especificada. Por ejemplo: La cuenta de Juan figura con un «saldo mínimo de 300 dólares». Se le cobrará la tarifa de servicio mensual completa si su saldo es inferior a 300 dólares en cualquier momento de ese mes, incluso por un centavo.

Saldo mínimo diario

Así es como se miden los saldos de la mayoría de las cuentas corrientes. Su saldo puede caer por debajo de la cantidad requerida en cualquier momento, siempre y cuando cumpla con el requisito de saldo al final del día hábil (generalmente a las 5 pm). Por ejemplo: Tracy tiene una cuenta corriente con un «saldo mínimo diario de 500 dólares». Un día hace compras que reducen su saldo a 200 dólares, pero luego ingresa una nómina de 400 dólares antes del final del día. El banco no le cobrará la comisión de servicio porque su saldo final ese día es de 600 dólares.

Saldo mínimo combinado

Debe mantener una determinada cantidad de dinero depositada en el banco o cooperativa de crédito, pero puede distribuirla entre muchas o todas sus cuentas. Dependiendo de los requisitos de la cuenta, estas cuentas adicionales pueden incluir cuentas de ahorro y del mercado monetario, cuentas individuales e incluso líneas de crédito. Todo depende de las especificaciones de la cuenta corriente con el requisito de saldo mínimo combinado. Por ejemplo, la cuenta corriente de Shawn tiene un requisito de saldo mínimo combinado de 1.000 dólares. Este requisito puede cumplirse con los saldos de su cuenta corriente y de su cuenta de ahorro. Tiene 500 $ en su cuenta corriente y 2.000 $ en su cuenta de ahorro. Incluso si gasta todos los 500 $ de su cuenta corriente hoy, no se le cobrará la comisión de servicio. ¿Por qué? Los saldos combinados de sus cuentas corrientes y de ahorro serán de 2.000 dólares, lo que sigue siendo mayor que el requisito de 1.000 dólares.

Saldo medio mensual

Al final de cada día hábil, se registra el saldo de su cuenta. Al finalizar el ciclo de extractos, estos saldos se sumarán y se dividirán entre el número de días del ciclo de extractos. (Es decir, se «promedian».) Si esa cifra es superior al «saldo medio mensual» requerido, el banco o la cooperativa de crédito no le cobrará una comisión de servicio. Por ejemplo, Josefina tiene una cuenta corriente con un saldo medio diario de 500 dólares y cada ciclo de extractos es de 30 días. Mantiene un saldo en la cuenta corriente de 501 $ durante los primeros 29 días, pero el último día del ciclo de extractos, gasta todos los 501 $ y termina el día con un saldo de 0 $. ¿Cumplirá el requisito de saldo o se le cobrará la comisión de servicio? Por desgracia para Josefina, el banco le cobrará la comisión de servicio. Apenas cumplió con la comisión de servicio durante los primeros 29 días y el último día quedó muy por debajo. En consecuencia, su saldo medio es de 484 dólares, inferior a los 500 dólares requeridos.

= 484,3 dólares de saldo medio