¿Son seguras las tarjetas de débito? Sí, y aquí se explica por qué.

¿Son seguras las tarjetas de débito? ¿Y si se comparan con el uso de efectivo o de una tarjeta de crédito?

El reciente aumento de los «skimmers» ha hecho que muchos consumidores se lo piensen dos veces a la hora de utilizar sus tarjetas de débito para hacer compras. Especialmente en lugares como el surtidor de gasolina, o incluso en Internet. La respuesta es muy sencilla. Sí, las tarjetas de débito son seguras y tienen muchas ventajas de seguridad con respecto al efectivo y al crédito. Vamos a ver qué pasa:

Las tarjetas de débito son más seguras que el dinero en efectivo

Esto puede parecer obvio al principio, pero las tarjetas de débito son más seguras que el dinero en efectivo por muchas razones. Si pierdes el dinero en efectivo, o te roban la cartera, no tienes suerte. Las tarjetas de pago, y las de débito en particular, pueden ser canceladas y reemplazadas rápidamente y a distancia.

Las tarjetas de débito tienen varias capas de seguridad

¿Te has preguntado alguna vez qué hace ese elegante chip en tu tarjeta de débito? Se llama chip EMV y, combinado con una tarjeta de débito, ambos forman una tarjeta EMV, y el chip proporciona a los consumidores una seguridad adicional al realizar transacciones en tiendas, puntos de venta o cajeros automáticos, ya que son difíciles de descifrar. Al igual que la banda magnética que se ve en el reverso de la tarjeta, el chip contiene información sobre la cuenta asociada a la tarjeta.

Por supuesto, esta seguridad añadida se suma al control de prevención del fraude que ya ofrecen muchos proveedores de tarjetas. El chip hace que las transacciones sean más seguras al encriptar la información cuando se utiliza en un terminal con chip. (Los chips de las tarjetas de débito acaban de convertirse en nuestro segundo chip favorito después del de la tortilla, por supuesto.)

Una tarjeta de débito requiere un pin

A diferencia del dinero en efectivo o de una tarjeta de crédito, el uso de una tarjeta de débito requiere un PIN o Número de Identificación Personal.

Cuando se realiza una compra con una tarjeta con chip (por ejemplo, una bolsa de tortillas) o se retira dinero en efectivo con una tarjeta de cajero automático, el lector de la tarjeta debe reunir primero información sobre la cuenta de la tarjeta. Tradicionalmente, es entonces cuando entra en juego esa mágica banda magnética con millones de pequeñas partículas. Pero ahora, la mayoría de las tarjetas tienen chips EVM (como se ha mencionado anteriormente), que contienen prácticamente la misma información, salvo que la banda magnética contiene información estática, mientras que el chip EMV crea un código de un solo uso con la información necesaria para acceder a la cuenta del consumidor. Pero, volviendo a tu compra….

Después de que el cajero automático o el punto de venta (TPV) que estás utilizando extrae la información del chip, la envía al banco del emisor de la tarjeta, junto con el importe de la transacción. Su PIN, en este punto, se considera un paso adicional de verificación.

En comparación con una tarjeta de crédito, esta medida adicional de seguridad hace automáticamente más difícil que otra persona realice una compra con su tarjeta. ¿Por el contrario, las tarjetas de crédito? Sólo hay que pasar la tarjeta y listo. Sin embargo, recuerde que siempre que introduzca su PIN intente ocultar la almohadilla lo mejor que pueda.

Una tarjeta de débito tiene responsabilidad limitada en caso de robo

Muchos creen que sólo una tarjeta de crédito puede limitar su responsabilidad en caso de robo, pero la ley federal cubre también las tarjetas de débito. La clave es el tiempo. Cuanto más rápido se actúe, mejor.

Si denuncia la pérdida de una tarjeta de cajero automático o de débito antes de que alguien la utilice, la ley EFTA (Electronic Fund Transfer Act) dice que usted no es responsable de ninguna transacción no autorizada. Si alguien utiliza su tarjeta de cajero automático o de débito antes de que usted denuncie su pérdida o robo, su responsabilidad dependerá de la rapidez con que lo denuncie. Según la FTC, esos plazos son los siguientes:

Foto cortesía de la FTC

¿Pero qué ocurre si alguien realiza una transacción no autorizada con su tarjeta de débito, pero ésta no se ha perdido? En ese caso, usted no es responsable de esas transacciones si las denuncia dentro de los 60 días siguientes al envío de su extracto.

Ahora, vamos a ponernos un poco abogados aquí por un segundo, así que discúlpenos, pero, si usted puede convencer al banco emisor de la tarjeta o a la cooperativa de crédito de que su falta de notificación se debió a circunstancias atenuantes, debe extender el plazo de notificación por un «período razonable».

Una tarjeta de débito limita su capacidad de gastar en exceso

La mayor razón por la que muchos eligen una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito es que le ayuda a evitar gastar en exceso. Puede tener el dinero en su cuenta corriente, pero eso no significa que pueda acceder a él. Muchas tarjetas de débito vienen con un límite de gasto diario, que establece el banco o la cooperativa de crédito que emite la tarjeta. Además, es más probable que gaste dentro de sus posibilidades cuando utilice la tarjeta de débito que cuando acumule deudas y pague los intereses de una tarjeta de crédito.

Además, una tarjeta de débito puede obtener increíbles recompensas

Gracias a los bancos comunitarios y a las cooperativas de crédito que ofrecen cuentas de cheques y cuentas de ahorro con recompensas, el uso de la tarjeta de débito ofrece muchas ventajas. Cosas como altos intereses, devolución de dinero, reembolsos de iTunes y Amazon, y dinero para ahorrar. Um, sí, por favor!

¿Pero qué pasa con las compras en línea?

Es el año 2020, después de todo, y las compras online no van a ninguna parte. De hecho, a partir de este año, hay aproximadamente 7.800 millones de personas en el mundo. Y algo más de una cuarta parte (26,28%) de ellos compran en línea, según Oberlo.

Para la mayoría de las transacciones en línea, hay poca diferencia entre usar una tarjeta de débito y una de crédito. Cuando se realiza una compra en un minorista en línea importante y conocido, y se confía en que aceptará las devoluciones si no se está satisfecho, las protecciones adicionales que ofrecen las tarjetas de crédito pueden no importar mucho.

Es una buena idea seguir estas reglas básicas de seguridad al comprar en línea con una tarjeta de débito:

• Comprar de forma segura: Asegúrate de que compras en un sitio web seguro, especialmente a la hora de introducir el número de tu tarjeta. Busca el icono del candado cerrado en tu navegador y presta atención a las advertencias de seguridad que aparezcan.

• Mantén las pestañas en tu cuenta: Siempre es una buena idea vigilar tu dinero, y es especialmente importante si compartes la información de tu cuenta en línea. Comprueba tus cuentas con regularidad: una vez al mes como mínimo, aunque más a menudo es mejor. Consejo profesional: muchas cuentas permiten programar alertas de transacciones. Aprovéchelas cuando sea posible.

• Compre en la seguridad de su propia casa: Por muy cómodo que sea, el wifi público y los hotspots no son los más seguros. Si te apetece hacer una compra en línea sobre la marcha, haz una pausa y espera a estar de vuelta en casa. Tu cuenta te lo agradecerá.

• Nunca, repetimos, nunca facilites los datos de tu tarjeta de débito en un correo electrónico: Ninguna empresa con la que merezca la pena hacer negocios le pedirá nunca los datos de su tarjeta de débito por correo electrónico, pero los estafadores suelen hacerlo. (Ah, y asegúrese de estar muy atento durante la temporada de vacaciones).

Consejos adicionales de seguridad para tarjetas de débito

Sólo porque las tarjetas de débito vengan con precauciones de seguridad adicionales, no significa que esté fuera de peligro. Asegúrese de:

• No lleve su PIN en la cartera, el bolso o el bolsillo, ni lo escriba en su tarjeta de cajero automático o de débito. Guárdelo en la memoria.

• Nunca escriba su número de PIN o de tarjeta de débito en el exterior de un resguardo de depósito, un sobre u otros papeles que puedan perderse o mirarse.

• Compruebe periódicamente la actividad de su cuenta, especialmente si es aficionado a la banca online. Revisa tu saldo y el historial de transacciones. Si nota que algo está mal, informe de esas discrepancias al emisor de su tarjeta inmediatamente.

• Utilice sólo los cajeros automáticos de un banco o cooperativa de crédito, ya que los situados en tiendas de conveniencia, estaciones de metro y otros lugares públicos tienen un mayor riesgo de contar con un dispositivo «skimming».

¿Son seguras las tarjetas de débito? Sí. ¿Son gratificantes las tarjetas de débito? Bueno, eso depende. ¿Kasasa?