11 bästa kortsiktiga investeringar

Om du inte precis är sugen på att spela långsiktigt på aktiemarknaden, men ändå vill investera de extra pengar du har, vilka alternativ har du då?

Troligt nog finns det många bra kortsiktiga investeringsalternativ som kan ge dig hygglig avkastning. Vilka är några av de bästa kortsiktiga investeringarna?

Från början: Vad är en kortsiktig investering och hur skiljer den sig från en vanlig eller långsiktig investering?

Vad är en kortsiktig investering?

En kortsiktig investering, som ibland kallas tillfällig investering eller omsättningsbart värdepapper, är en investering som ger avkastning vanligtvis inom mindre än fem år (eller i vissa fall inom ett år).

Men även om vissa definierar kortsiktiga investeringar som investeringar som ger avkastning inom tre år (eller ibland till och med inom ett år), så ligger tidsspannet vanligtvis runt fem år. Med en kortare investeringsperiod kommer dina mål att vara annorlunda – kortsiktiga investerare kan till exempel använda strategin för att dra nytta av stigande räntor under en kort period. Det finns dock många alternativ när det gäller en strategi med kortsiktiga investeringar.

Om du har en kortare tidsram (mellan ett och fem år) kommer du sannolikt inte att investera i en värdepappersfond eller aktie eftersom du riskerar att en stadig prisnedgång (eller en björnmarknad) kan utplåna de vinster som du kanske har kunnat skapa.

Bästa kortsiktiga investeringar

Så, vilka är dina alternativ för kortsiktiga investeringar och vilka är de bästa kortsiktiga investeringarna för att maximera vinsterna och minimera riskerna?

Inlåningsbevis (CD)

Ett inlåningsbevis (eller CD) är ett utmärkt investeringsalternativ för en kortsiktig strategi.

CD:s som erbjuds av banker är insättningar som bankerna betalar en högre ränta för eftersom de är låsta under en längre tidsperiod. CD-skivor ger vanligtvis insättarna möjlighet att placera sina kontanter i investeringar på mellan tre och fem år, även om vissa är ännu kortare (från och med en månad) eller kan gå upp till tio år. Om du har begränsad tid är tre år ett bra alternativ, men kom ihåg – ju längre investering desto högre avkastning, så du kanske vill välja ett femårigt alternativ. Och även om du kan få månatliga räntebetalningar om du vill, väljer många investerare att vänta tills deras CD-skivor har förfallit och ta ut den samlade räntan i slutet. Och som ett plus kan nämnas att FDIC täcker din insättning upp till 250 000 dollar per person.

Som en ansvarsfriskrivning vill jag dock säga att de flesta CD-skivor straffar dig om du tar ut dina pengar före förfall (vanligtvis med ett belopp som motsvarar ungefär tre månaders ränta eller så, men avgiften varierar beroende på bank), så du bör verkligen låta din CD-skiva vara tills den förfaller om du vill ha full nytta av investeringen.

Den genomsnittliga avkastningen för CD-skivor varierar från cirka 0,5 % till över 3 %.

I oktober 2019 har American Express (AXP) – Get Report en av de bättre CD-räntorna med 2,15 % per år (APY) på sina femåriga CD:er, även om Goldman Sachs (GS) – Get Report har jämförbara räntor med en femårig CD på 2,45 % APY för sin internetbank.

Treasury Securities

Som en uppfräschning är statspapper obligationer som emitteras av USA:s finansministerium och som backas upp av regeringens kredit – och utbudet av statspapper är ganska omfattande.

Och även om du kan investera i en mängd olika statspapper, inklusive statsskuldväxlar, statsskuldväxlar, obligationer med rörlig ränta (Floating-rate notes, FRNs) med mera, är ett populärt alternativ för kortsiktiga investeringar Treasury Inflation Protected Securities (TIPS).

TIPS är marknadsmässiga värdepapper som är indexerade till inflationen och vars underliggande värde baseras på konsumentprisindexet (CPI). Det underliggande värdet stiger alltså med inflationen. När TIPS löper ut får du dock antingen det justerade beloppet eller den ursprungliga investeringen – beroende på vilket belopp som är störst, så deflation skadar inte din investering.

Typiskt sett har TIPS en avkastning på mellan 0,5 % och 2,5 % (om du behåller dem i fem år) halvårsvis. Tanken bakom TIPS är att din slutinvestering kommer att vara värd beloppet för din ursprungliga investering plus den ränta som du har tjänat in. Dessutom är din investering skyddad mot förändringar i inflationen.

Det går visserligen att investera i TIPS direkt via regeringen (på TreasuryDirect.gov), men de flesta investerare väljer att investera i börshandlade TIPS-fonder (ETF:er) eller i gemensamma fonder för att undvika att räntan beskattas – även om du måste öppna ett mäklarkonto.

Till detta kommer statspapper som obligationer utan någon som helst risk, och deras räntor kan variera från 1,9 % till 2,4 %.

Rewards Checking Accounts

Om det hade varit 2008 skulle du få ganska bra APY:er på rewards checkkonton (till och med upp till 10 % för vissa banker). Men även om de har minskat lite i popularitet de senaste åren är belöningsscheckkonton fortfarande ett bra sätt att tjäna lite på kort sikt.

För att få ut det mesta av ditt belöningsscheckkonto måste du använda ditt kreditkort med kontantåterbäring för att kunna dra nytta av alla fördelar (om du använder ditt betalkort 10-15 gånger i månaden kan du alltså missa dina belöningar).

Discover (DFS) – Get Report har ett av de bättre belöningsscheckkontona med 1 % cashback på kvalificerade köp.

Bond Funds

Om du har en kortare tidsram (cirka två år eller så) kan obligationsfonder vara ett bra alternativ.

Obligationsfonder, som förvaltas av professionella finansiella rådgivare, är ofta en investering med högre avkastning (även om de ibland är mer riskfyllda) än penningmarknader. Så om du letar efter en kortsiktig investering med hög avkastning kan obligationer vara det rätta alternativet.

Med obligationsfonder kan du få fördelarna med portföljförvaltare och avkastningar som sträcker sig uppåt på över 3 %. Se ändå till att välja en obligationsfond med låga avgifter.

Under 2018 är några av de bättre fonderna Vanguard (VFSTX) – Get Report, som har en fond med ett minimum på 3 000 dollar, ett kostnadsförhållande på cirka 0,20 % och en aktuell avkastning på cirka 3,12 %. Dessutom har iShares Barclays Treasury bond fund (SHY) – Get Report för ett till tre år en aktuell avkastning på cirka 2,5 %.

På grund av marknadens natur är din investering tyvärr inte garanterad. Ändå finns det inga straffavgifter för att ta ut dina pengar i förtid (vilket kan vara ett stort plus för vissa investerare).

Kommunala obligationer

Kommunala obligationer är lite mer riskfyllda än TIPS eller andra typer av obligationer, men det finns en ganska hög avkastningspotential.

Kommunala obligationer emitteras av lokala, delstatliga eller statliga organ (inte av den federala regeringen.) Som ett plus är kommunala obligationer ofta befriade från skatt på räntor.

Det finns potential att få en ganska hög avkastning (uppåt 4 %) på kommunala obligationer, men den stora nackdelen är att om räntorna stiger sjunker kommunobligationens värde – detta kallas ibland för ”ränterisk”.

Och om du behåller obligationen fram till förfallodagen kan du ändå få tillbaka hela din investering plus räntan.

Du kan få tillgång till kommunala obligationer genom mäklarkonton som TD Ameritrade (AMTD) – Get Report.

Peer-to-peer-lån

Peer-to-peer-lån, som görs via online-långivare som Lending Club (LC) – Get Report eller Prosper, kopplar i huvudsak samman låntagare med långivare.

Nästan som att få ett kreditkort värderas låntagarna efter sin kreditvärdighet, vilket kan bidra till att minimera risken när man lånar ut till någon med högre grad av kreditvärdighet.

Som räntan varierar beroende på låntagarens kreditvärdighet (för Lending Club ligger de som rankas som ”A” på 4,89 %, medan Prosper rankar ”AA” med en beräknad avkastning på 4,15 %), ligger de vanligtvis på uppåt 4 %.

För de flesta är löptiderna ungefär tre år och kräver vanligtvis ett minimum på 25 dollar.

Pengemarknadskonton

Dessa FDIC-säkrade konton gör det möjligt för investerare att investera sina pengar, tjäna en högre ränta än ett sparkonto och skydda sina pengar under tiden.

Pengemarknadsfonder är dock inte FDIC-försäkrade, så det är viktigt att notera skillnaden. Penningmarknadskonton fungerar på samma sätt som vanliga konton genom att du ofta kan skriva ut checkar eller använda ett betalkort för ditt konto (även om du kan vara begränsad i hur många gånger du kan använda det).

De flesta penningmarknadskonton kräver ändå en minsta insättning, så se till att göra din research om du har begränsade medel att arbeta med.

Sallie Mae Bank Money Market Account (SLM) – Get Report rate is about 1.85% APY for reference, as of October 2019.

Roth IRA

Och även om Roth IRA kanske inte är ett traditionellt investeringsinstrument liknar Roth IRA faktiskt många av de andra kortsiktiga investeringsstrategierna genom att du kan ta ut medel när som helst utan straffavgift.

Då Roth IRA är efterbeskattad (vilket innebär att dina bidrag beskattas innan de investeras) kan du ta ut dem utan att behöva betala skatt eller straffavgifter.

Och Roth IRA kan dessutom vara bra kortsiktiga investeringsalternativ eftersom du ofta kan investera i alternativ med högre avkastning som ETF:er och värdepappersfonder.

Avbetalning av skulder med hög ränta

Detta är ett utmärkt alternativ för en snabb och hög avkastning (läs: tvåsiffrig avkastning).

Avbetalning av skulder med hög ränta som kreditkort är ett smart val eftersom du kan få en bra avkastning samtidigt som du förbättrar din ekonomiska situation – och, garanterar en avkastning. Att till exempel betala av ett kreditkort med en ränta på 15 % på 10 000 dollar är ett bra alternativ för att i princip få 15 % på 10 000 dollar – och kan till och med göra det möjligt för dig att överföra ditt högräntesaldo till ett saldoöverföringskort med 0 % ränta som Chase Slate (JPM) – Get Report eller Discover it.

I allmänhet får du bra avkastning genom att betala av skulder med hög ränta, så det är definitivt värt att titta på.

Onlinesparkonton

Och även om det är ett lite mer konservativt alternativ kan onlinesparkonton ändå ge dig en bättre ränta än många traditionella banker. Om du väljer ett sparkonto med hög ränta kan du vanligtvis få räntor på mellan 1 % och 2 % per år. Dessutom täcker FDIC 250 000 dollar per person, vilket gör det till ett säkrare alternativ.

Då det inte finns några gränser för uttag är likviditeten högre för online-sparkonton och kanske en lockelse för investerare.

Discover och Ally (ALLY) – Get Report har bra räntor (på cirka 2 %).

Kampanjerbjudanden

Trots att det är en något oortodox kortsiktig investeringsstrategi kan det hjälpa dig att tjäna pengar snabbt genom att dra nytta av kampanjerbjudanden och cashback-erbjudanden.

Den här vändningen är dock att du bara kan få inkomster när du spenderar pengar (i motsats till att få avkastning på att investera pengar).

Till exempel erbjuder Capital One Venture-kortet (COF) – Get Report 50 000 resemil när du spenderar 3 000 dollar under de första tre månaderna – vilket motsvarar cirka 500 dollar. Dessutom låter andra kort som Chase Sapphire Preferred-kortet dig tjäna 50 000 poäng (500 dollar) när du spenderar 4 000 dollar under de första tre månaderna (plus att årsavgiften på 95 dollar slopas det första året) – så att spendera pengar på saker som du normalt sett köper kan faktiskt ge dig pengar tillbaka.

Varför göra kortsiktiga investeringar?

På grund av deras tidsramar ses kortsiktiga investeringar ofta som säkrare än långsiktiga investeringar, särskilt på aktiemarknaden. Medan långsiktiga investeringspositioner (särskilt på aktiemarknaden) är föremål för marknadsfluktuationer, tjur- och björnmarknader (som kan radera vinster eller avkastning) och andra risker, anses kortsiktiga investeringar ofta vara säkrare och kan fortfarande ge hyggliga vinster för investeraren.

Självklart är kortsiktig volatilitet alltid möjlig, och kortsiktiga investeringar – liksom alla andra investeringar – bör ses som i sig riskfyllda företag som har sina positiva och negativa sidor som alla andra investeringar skulle ha.

The Bottom Line

Bara för att du har en begränsad tidsperiod inom vilken du vill investera betyder det inte att du inte kan få en hygglig avkastning. Var kreativ och undersök dina alternativ för att hitta unika sätt att tjäna pengar på kort sikt.