Investeringsterminologi och begrepp kan vara förvirrande. Många investeringstyper delar termer men tilldelar dem olika betydelser. Om du börjar investera, registrerar dig för en 401(k) för första gången eller behöver uppdatera den du har, kan det hända att du frågar dig själv vad en term betyder.
Du är inte ensam om detta. Det är lätt att glömma 401(k)-specifika termer efter att du har anmält dig och gått tillbaka till vardagen, eller så kan du bli förvirrad om du ska välja din första pensionsinvestering. Det hjälper att lära sig termerna eller friska upp minnet innan du fattar ett beslut om dina pensionsplaner. Här är de vanligaste 401(k)-termerna.
Sponsorer
När en arbetsgivare bestämmer sig för – eller enligt lag är skyldig att upprätta pensionsplaner för de anställda, blir de planens sponsor. Många arbetsgivare anlitar pensionsplanadministratörer för att sköta sina planer för att minska de interna kostnaderna för att administrera dem.
Om du vill ha hjälp med din 401(k) kan du läsa om hur du kontaktar din plans sponsor. Detta är vanligtvis en kontaktperson hos din arbetsgivare som vet mer om programmen eller kan sätta dig i kontakt med administratörerna eller fondförvaltarna.
Utdelningar
En 401(k)-utdelning sker när du tar ut pengar från pensionskontot och använder dem som pensionsinkomst. IRS räknar utdelningar som skattepliktig inkomst och beskattar dig baserat på skatteklassen.
Uttag
Om du tar ut pengar från ditt konto före 59,5 års ålder har du gjort ett uttag. Skatteverket beskattar uttag som inkomst och lägger till uttaget till din årsinkomst. Generellt sett är det inkomstskatteklassen du befinner dig i vid den tidpunkten som avgör hur mycket skatt du betalar.
Förlusterna när du tar ut pengar i förtid från en 401(k) är betydande. Du kan förlora nära hälften av de pengar du tar ut på grund av skatter och straffavgifter.
Uttag som görs från en 401(k) före 59,5 års ålder medför en straffavgift på 10 %.I allmänhet kan du inte göra ett uttag från en 401(k) medan du fortfarande arbetar för företaget som sponsrar din plan, såvida inte företaget tillåter uttag i nödsituationer.
Valbara eller lönespecifika uppskjutningar
En uppskjutning är den schemalagda inbetalning som du gör till din 401(k)-plan. Det kallas för en uppskjutning eftersom din arbetsgivare placerar pengarna på kontot åt dig och i princip skjuter upp leveransen till dig. Du har tjänat in pengarna och de är fortfarande dina; du kan dock inte göra anspråk på dem förrän du går i pension eller tar ut dem.
Avskjutningar är valbara eftersom de anställda väljer att få pengarna uppskjutna till sina 401(k)-konton.
Matchande
En del arbetsgivare gör 401(k)-avgifter till sina anställdas planer, upp till en viss procentandel av deras lön eller lön. Detta kallas för bidragsmatchning. Matchning är ett arbetsgivaralternativ och kommer i allmänhet med riktlinjer för arbetstagarens minimibidrag och ett maximalt arbetsgivarbidragsbelopp, dvs. din arbetsgivare kan ge en 50-procentig matchning upp till 6 % av din lön, vilket innebär att din 6-procentiga uppskjutning skulle ge dig ytterligare 3 % av din lön från din arbetsgivare.
Vesting
Många arbetsgivare har begränsningar när det gäller hur mycket pengar du kan ta med dig om du slutar. Vanligtvis finns det en nödvändig period som en anställd måste arbeta för en arbetsgivare.
Du kanske inte kan ta med dig det belopp som din arbetsgivare har bidragit med om du slutar om du inte är fullt ut intjänad. En fullt förvärvad anställd är en anställd som har uppfyllt kraven för att ta med sig 100 % av sitt 401(k) om han/hon slutar.
Den tid som krävs för att vara förvärvad beror på arbetsgivaren och kan variera från några få år till mer än ett decennium.
Överflyttning eller överföring
Att flytta medel från en arbetsgivarfinansierad plan till en annan eller från en 401(k)-plan till en IRA kallas för en överflyttning – en del kan också kalla det för en överföring. Om din arbetsgivare går i konkurs eller om du flyttar för att arbeta någon annanstans kan du rulla din 401(k) till ditt nya pensionskonto utan att det utlöser skatter eller straffavgifter.
Skatteuppskjutning
Vissa pensionskonton gör det möjligt för dig att placera pengar som inte har beskattats i dem. Detta kallas för ett skatteuppskjutet bidrag. Arbetsgivarna drar av ditt bidrag från din lön innan de räknar in skatt. Pengarna du bidrar med beskattas sedan i enlighet med den skatteklass du befinner dig i när du går i pension och börjar få utdelningar.
Inte alla 401(k)-planer är skatteuppskjutna. Kontrollera med din planbeställare för att ta reda på det.
Skatteuppskov för inbetalningar fungerar under antagandet att du kommer att befinna dig i en lägre skatteklass när du går i pension. Eftersom utdelningar räknas som inkomst av skatteverket betalar du mindre skatt när dina pengar är skatteuppskjutna.
ERISA
En viktig bestämmelse som är viktig att känna till är Employee Retirement Income Security Act (ERISA) från 1974. Denna lag fastställer inte bara riktlinjerna för arbetsgivarnas skyldigheter i fråga om sina anställdas pensioner, utan den skyddar också dina pensionssparande från fordringsägare och inkassobolag. Om du eller din arbetsgivare går i konkurs är dina pensionsplaner i de flesta fall säkra – så länge de är ERISA-kvalificerade planer.