Företagskredit och kreditkort – vilket är rätt för dig?

Uppdatering: Vissa erbjudanden som nämns nedan är inte längre tillgängliga. Se de aktuella erbjudandena här.

Företagskort kan vara ett utmärkt sätt att förstärka din strategi för resebonusar, genom att ge dig höga registreringsbonusar, tjäna bonuspoäng på olika typer av köp som dina personliga kort inte gör, och erbjuda förmåner, både reserelaterade och andra, som kan hjälpa dig att uppnå dina resmål. Allt medan du håller dina personliga och affärsmässiga utgifter åtskilda.

I det här läget tenderar många belöningskort, både personliga och affärsmässiga, att vara kreditkort. Några av de mest populära företagskorten som finns är dock laddningskort. Även om många använder begreppen ”kreditkort” och ”laddningskort” synonymt, är de två i själva verket mycket olika produkter.

Det kan vara oerhört viktigt att förstå hur kreditkort skiljer sig från kontokort, både när det gäller att avgöra vilken typ av produkt som kan vara rätt för ditt företag och hur man använder den på ett ansvarsfullt sätt.

Här får du en översikt över kreditkort kontra laddningskort och varför det ena eller det andra kan vara bättre för dina behov och din poängportfölj.

Hur kreditkort och laddningskort är likadana

För att gå in på skillnaderna ska vi börja med hur kreditkort och laddningskort är likadana. Båda är i princip kreditlinjer som ett finansinstitut beviljar dig. Du använder din personliga kredithistorik och ditt kreditbetyg för att ansöka om ett av dem.

Du kan debitera inköp på båda typerna av kort, och båda fungerar som ett kortfristigt lån från din utgivare. Du förväntas sedan betala tillbaka det belopp som du debiterar varje månad i slutet av din faktureringscykel.

Kreditkort och betalkort kan båda också erbjuda belöningspoäng eller miles baserat på dina inköp samt andra fördelar, och båda tenderar att komma med kostnader som årsavgifter, förseningsavgifter och avgifter för utländska transaktioner.

Kort sagt, de två typerna av kort ser väldigt lika ut, men är inte riktigt samma sak.

Skillnaderna mellan kreditkort och laddningskort

Det finns två stora skillnader mellan kreditkort och laddningskort. Den första är att kreditkort vanligtvis låter dig ha ett saldo från månad till månad medan laddningskort inte gör det. Den andra är att kreditkort tenderar att ha förinställda utgiftsgränser medan laddningskort inte har det. Nu ska vi gå in på detaljerna.

Hantering av ett saldo

När det gäller saldon och faktureringscykler får du när du använder ett kreditkort för inköp i slutet av varje faktureringsmånad ett kontoutdrag som visar ditt totala saldo och ett minimibelopp som i allmänhet är en liten procentuell andel av det saldot. Du kan betala vilket belopp som helst mellan de två siffrorna och ha resten som ett saldo. Du kommer dock att få ränteavgifter på det saldo du har. Så länge du betalar minimibeloppet varje månad och inte kommer i närheten av din totala utgiftsgräns bör dock din utgivare hålla ditt konto öppet och anse att det är i gott skick.

Med ett betalkort måste du betala hela beloppet på ditt kontoutdrag varje månad. Om du inte gör det tar utgivaren ut en förseningsavgift (vanligtvis 3 % av saldot) och kan hindra dig från att göra ytterligare inköp på kortet tills saldot är helt betalt. Betalningskort har inga ränteavgifter eftersom du inte får ha saldon, och du kan inte dra nytta av saldotransfereringar till eller från ditt konto. Vissa avbetalningskort erbjuder numera dock en ”pay over time”-funktion som fungerar ungefär som ett kreditkort, med finansiella avgifter baserade på din tidsram.

Då avbetalningskort inte ger finansinstitutet pengar på ränteavgifter tenderar de att ha högre årsavgifter och andra avgifter.

Spridningsgränser

När du ansöker om ett kreditkort bedömer finansinstitutet din kreditvärdighet och ger dig en kreditlina med ett fastställt maximibelopp, över vilket du inte kan göra inköp. Detta är viktigt eftersom en av de viktigaste faktorerna som används för att fastställa ditt kreditbetyg är ditt förhållande mellan skuld och kredit.

När du gör fler inköp med ditt kort ökar skuldbeloppet i förhållande till din totala kreditgräns och kan därmed sänka ditt betyg med tiden. Och kom ihåg att du vanligtvis använder din personliga kredit för att garantera ett företagskreditkort. Så aktiviteten på ditt affärskreditkort kan påverka ditt personliga kreditbetyg.

Däremot har laddningskort inga förinställda utgiftsgränser. Det betyder inte att du kan ta ut hur mycket du vill på dem när som helst, och inte heller att det inte finns några gränser alls. Snarare är detta tänkt att ge kortinnehavarna flexibilitet att göra stora inköp utan att kräva förhandstillstånd eller behöva genomgå ytterligare kreditkontroller för att öka sin kreditlina.

Kortutgivarna brukar också sätta vissa gränser för kortinnehavarnas utgifter som sedan kan justeras utifrån inköpsvanor och förändrade ekonomiska situationer. Eftersom det inte finns några konventionella kreditgränser på laddningskort tenderar dock din aktivitet med dem att inte ha samma inverkan på din kreditvärdighet som när du använder ett kreditkort.

Innan du gör stora inköp med ett betalkort ska du dock komma ihåg att din aktivitet fortfarande kommer att påverka ditt totala kreditbetyg eftersom utgivarna tar hänsyn till andra faktorer som kredithistorik och betalningshistorik.

Vilken typ av kort passar dig?

Vilken typ av kort som passar dig beror på dina behov och vanor. Generellt sett är det lättare att ansöka och bli godkänd för ett kreditkort, så de som precis har börjat med sin kredithistorik bör välja ett kreditkort. För laddningskort krävs vanligtvis att de sökande har mycket god till utmärkt kreditvärdighet för att komma i fråga.

Det är också lättare att få ett kreditkort på grund av att det helt enkelt finns mycket fler av dem där ute. American Express är i stort sett den enda stora amerikanska utgivaren av kreditkort nuförtiden, medan de andra storbankerna alla erbjuder företagskreditkort. Så om du redan har kreditlinjer öppna hos Amex kanske du vill leta efter alternativ hos andra banker, och därmed kommer dina huvudsakliga valmöjligheter att vara kreditkort. Kort som inte tillhör Amex tenderar också att accepteras i större utsträckning utomlands än de som utfärdas av American Express. Så om du reser mycket kanske du vill ha ett annat alternativ i din plånbok.

Också om du vet att du kommer att behöva ha saldon från månad till månad ger ett kreditkort dig flexibiliteten att göra det. Att ha förinställda gränser kan dessutom hjälpa dig att hålla bättre koll på dina utgiftsvanor.

Å andra sidan, om du har möjlighet att betala av hela saldot varje månad och vill ha flexibiliteten att kunna göra stora inköp utan förinställda gränser då och då, kan ett betalkort vara ett bättre val för dig.

Notera också att American Express begränsar dig till högst fem öppna kreditkort per person, på samma sätt som Chase tillämpar sin 5/24-regel. Amex verkar dock inte ha satt några gränser för hur många laddningskort en konsument kan ha, så att ansöka om dem istället för kreditkort kan vara ett bra sätt att fortsätta tjäna välkomstbonusar och samla poäng på utgifter. Men alltid på ett ansvarsfullt sätt!

Valmöjligheterna

Nu när du vet hur kredit- och betalkort står sig i förhållande till varandra, kommer här några aktuella affärsalternativ som du kan överväga. Du kan alltid kolla in TPG:s uppdaterade listor över de bästa resebonuskorten som för närvarande finns tillgängliga också.

Kreditkort

Det finns otaliga alternativ när det gäller bra företagskreditkort. Här är bara en handfull av de bästa.

Ink Business Preferred Credit Card: Det här kortet erbjuder för närvarande en registreringsbonus på 80 000 Ultimate Rewards-poäng efter att du spenderat 5 000 dollar under de första tre månaderna. Kortinnehavare tjänar 3 poäng per dollar på de första 150 000 dollar som spenderas på resor, frakt, annonsering i sociala medier och internet/kabel/telefontjänster varje kontoårsjubileumsår, plus 1 poäng per dollar på allt annat. Kortet erbjuder också mobiltelefonförsäkring när du använder det för att betala din (och dina anställdas) mobiltelefonräkning och primär hyresbilsförsäkring. Du kan få anställdas kort utan extra kostnad, och det finns inga avgifter för utländska transaktioner. Årsavgiften är 95 dollar. Läs hela kortrecensionen här.

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: Välkomstbonusen är 75 000 bonus Marriott Bonvoy-poäng när du använder ditt nya kort för att göra inköp på 3 000 dollar under de första tre månaderna. Tjäna 6 poäng per dollar på Marriott-egendomar, 4 poäng per dollar på amerikanska restauranger och bensinstationer och på trådlösa telefonitjänster som köps direkt från amerikanska tjänsteleverantörer och på amerikanska köp för frakt, och 2 poäng per dollar på alla andra köp. Få en gratis bonusnatt varje år efter kontots årsdag som gäller för vistelser som kostar upp till 35 000 poäng. Njut av gratis Silver elitstatus i det nya Marriott Rewards-programmet, 15 Elite Night Credits och guldstatus om du spenderar 35 000 dollar under kalenderåret. Kortet har en årsavgift på 125 dollar (se priser & avgifter).

Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Tjäna 60 000 Rapid Rewards-poäng när du spenderar 3 000 dollar under de första tre månaderna. Få 2 poäng per dollar på Southwest-köp och köp hos Rapid Rewards hotell- och hyrbilspartner; 1 poäng per dollar på allt annat. Jubileumsbonus på 6 000 poäng och 1 500 Tier-Qualifying Points mot elitstatus för varje 10 000 dollar du spenderar årligen, upp till 15 000 TPQs. Årsavgift på 99 dollar.

Gold Delta SkyMiles® Business Credit Card från American Express: Ett bra val för Delta-flygare, det här kortet ger för närvarande 30 000 bonusmil efter att du gjort 1 000 dollar i inköp på ditt nya kort under de första tre månaderna. Dessutom får du en kredit på 50 dollar på ditt kontoutdrag när du gör ett Delta-köp på ditt nya kort under de första tre månaderna. Du tjänar också 2 miles per dollar på Delta-köp och 1 mile per dollar på allt annat. Flygbolagsförmåner inkluderar gratis incheckning av första väskan (högst nio undantag per bokning), ombordstigning i zon 1 och 20 % rabatt på inköp ombord på Delta-flygningar. Kortet tar inte ut någon avgift för utländska transaktioner och den årliga avgiften på 95 dollar är slopad det första året (se priser & avgifter).

Capital One® Spark® Miles for Business: Tjäna 50 000 bonus miles efter att ha spenderat 4 500 dollar på köp under de tre första månaderna efter öppnandet av kontot. Tjäna 5x miles på hotell och hyrbilar när de bokas via Capital One Travel och 2x miles på alla andra köp, inga avgifter för utländska transaktioner och gratis ytterligare kort för anställda. 95 dollar i årsavgift avskaffas det första året. Informationen om Capital One Spark Miles for Business har samlats in oberoende av The Points Guy. Kortinformationen på den här sidan har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

Ink Business Cash Credit Card: Tjäna 500 dollar i kontantåterbäring när du spenderar 3 000 dollar under de första tre månaderna. Tjäna också 5 % kontantåterbäring på de första 25 000 dollar som du spenderar i kombinerade inköp varje kontoårsjubileumsår i kontorsvaruhus och på internet-, kabel- och telefontjänster. Få 2 % i kontantåterbäring på de första 25 000 dollar som du spenderar på kombinerade inköp varje års jubileumsår på bensinstationer och restauranger. Få obegränsat 1 % kontantåterbäring på allt annat. Det här kortet har ingen årsavgift.

Laddningskort

Som sagt finns det betydligt färre laddningskort att välja mellan, men det finns fortfarande några riktigt bra kort som är värda att överväga.

Business Platinum Card® från American Express: Tjäna upp till 75 000 bonuspoäng: 50 000 bonuspoäng efter att du spenderat 10 000 dollar och ytterligare 25 000 bonuspoäng efter att du spenderat ytterligare 10 000 dollar, allt på kvalificerade köp inom de tre första månaderna av kortmedlemskap. Kortets årsavgift är 595 dollar (se priser & avgifter), men det medför fördelar som att du får 5 poäng per dollar på flygbiljetter som bokas via Amex Travel, tillgång till Centurion-, Priority Pass- och Delta Sky Club-lounger (när du flyger med Delta), en årlig kredit på 200 dollar för flygbolagsavgiften, rabatt på Global Entry- eller TSA PreCheck-ansökan och en rabatt på 35 % av poängen på inlösningar i första klass och affärsklass via Amex Travel. Läs hela kortrecensionen här.

American Express® Business Gold Card: Tjäna upp till 500 dollar tillbaka i form av kontokrediter genom att köpa kvalificerade tjänster hos FedEx med ditt kort under de första tre månaderna av kortmedlemskap. Få 4 poäng per dollar på de två kategorier från en lista med sex alternativ där ditt företag spenderade mest varje faktureringscykel (till de första 150 000 dollar i kombinerade inköp från dessa två kategorier varje kalenderår). Bonuskategorierna omfattar bland annat flygbiljetter, reklam i USA, frakt i USA, bensinstationer i USA och datorinköp i USA. Det här kortet avstår från avgifter för utländska transaktioner. Läs hela kortrecensionen här. Årsavgiften är 295 dollar. (se priser & avgifter)

The Plum Card® från American Express: Det här kortet har bland annat avskaffade avgifter för utländska transaktioner (se priser & avgifter) och ingen årsavgift för ytterligare anställdas kort (se priser & avgifter). Men ännu viktigare är att du får en rabatt på 1,5 % om du gör tidiga betalningar (inom 10 dagar från slutdatumet för ditt kontoutdrag) och att du kan ta upp till 60 dagar på dig att betala utan ränta (se priser & avgifter). Kortet har en årsavgift på 250 dollar som är slopad det första året (se priser & avgifter).

Bottom Line

Att skaffa ett företagskort kan hjälpa dig att maximera dina utgifter och uppfylla dina resmål. Om ett kreditkort eller ett betalkort är rätt val för dig beror dock på dina utgifts- och betalningsvanor, din kreditvärdighet och din historik samt vilka typer av inköp du behöver använda kortet till.

När du väl förstår skillnaderna mellan de två typerna av produkter, genom, finns det gott om bra val i varje kategori. Under tiden kan du kolla in dessa inlägg för mer information.

• Maximera poäng och Miles när du startar ett företag
• Har jag behov av ett företag för att få ett företagskreditkort?
• 8 tecken på att det är dags att skaffa ett nytt företagskreditkort
• 5 steg för att bygga upp din företagskredit
• Hur du kontrollerar din kreditvärdighet för företag
• Vilka företagskreditkort som kan påverka din personliga kredit
• Sju kreditkortsregler som varje företagare bör följa
• Sju sätt som kreditkort kan hjälpa ditt lilla företag att växa
• Mindre-Kända fördelar med småföretagskreditkort
• Vilka företagskreditkort har det bästa värdet första året

För priser och avgifter för Amex Business Gold Card, klicka här.
För priser och avgifter för Marriott Bonvoy Business-kortet, klicka här.
För priser och avgifter för Gold Delta SkyMiles Business-kortet, klicka här.
För priser och avgifter för Amex Business Platinum-kortet, klicka här.
För priser och avgifter för Plum Card, klicka här.

VÄLKOMSTBILLIGT ERBJUDANDE: 80 000 poäng

TPG:s BONUSVÄRDE*: 1 650 dollar

Kortets höjdpunkter: 2X poäng på alla resor och restauranger, poäng överförbara till över ett dussin resepartners

*Bonusvärdet är ett uppskattat värde som beräknats av TPG och inte av kortutgivaren. Se våra senaste värderingar här.

Ansök nu

Redaktörens ansvarsfriskrivning: De åsikter som uttrycks här är enbart författarens egna, inte bankens, kreditkortsutgivarens, flygbolagets eller hotellkedjans och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.

Hälsosynpunkt: Svaren nedan har inte tillhandahållits eller beställts av bankens annonsör. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankens annonsör. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.