Guide till de sämsta livförsäkringsbolagen 2021

Det finns många artiklar om de bästa livförsäkringsbolagen. Vi var nyfikna på den andra änden av spektrumet: Vilka är de sämsta livförsäkringsbolagen? Självklart vill vi alla undvika dessa. Oavsett om det beror på konsumentklagomål, ovilja att betala skadeståndsanspråk eller kundservice så är detta de sämsta livförsäkringsbolagen i Amerika.

• De sämsta livförsäkringsbolagen enligt AAJ
• De sämsta livförsäkringsbolagen enligt J.D. Power

>>Mer: De bästa livförsäkringsbolagen – Vi rangordnar 40+ välrenommerade livförsäkringsbolag utifrån flera dimensioner (erbjudna produkter, finansiell styrka, kundnöjdhet, konsumentklagomål och digital erfarenhet). Vi uppdaterar rankningen regelbundet.

De sämsta livförsäkringsbolagen enligt AAJ

Enligt American Association for Justice (AAJ) är detta de sämsta livförsäkringsbolagen i Amerika. Vissa av dem är inte i första hand livförsäkringsbolag men erbjuder livförsäkringar. Tänk på att advokatbyråer kan försöka leda kunderna till stämningar, eftersom detta förbättrar deras resultat. (Klicka på länken för att läsa vår fullständiga granskning av dessa bolag)

• Allstate
• AIG
• State Farm

Allstate: För att vara rättvis, Allstate toppar listan främst på grund av deras ovilja att betala hemförsäkringsanspråk. NAIC-kvoten för grupplivförsäkringar var 0,0 och kvoten för individuella livförsäkringar var 0,70. Båda dessa siffror tyder på att Allstate inte är lika dåligt för livförsäkringar som de verkar vara för hemförsäkringar eller bilförsäkringar. Men om du är intresserad av att kombinera försäkringar måste du vara medveten om hur Allstate tillhandahåller andra försäkringar.

B BBB listar 237 mestadels enstjärniga recensioner för Allstate, även om dessa mestadels är relaterade till bil- och hemförsäkringar. Men detta är bra information om du är intresserad av att kombinera försäkringar.

>>MER: Förstå hur Dividend Paying Whole Life Insurance fungerar

AIG: AIG:s finansiella strategi är att ta in mer pengar i premier än vad man betalar i skadestånd. Man skulle kunna tro att detta är alla försäkringsbolags strategi, men de flesta är beroende av vinster som görs genom att investera försäkringstagarnas premier.

På grund av detta försöker AIG mycket hårt att förneka skadeståndsanspråk. NAIC-kvoten för individuell livförsäkring är dock 0,0.

J.D. Power rankar det å andra sidan längst ner på sin lista över 24 livförsäkringsbolag, med lägre poäng än genomsnittet nästan över hela linjen (de fick ett genomsnittligt betyg på uttalanden, vilket är hur användbara kunderna tycker att uttalanden är och antalet tillgängliga metoder för att betala premierna).

Det finns 18 aktuella kundklagomål på BBB, 194 under de senaste tre åren. Till skillnad från Allstate gäller en del av dem livförsäkringar.

>>MER: Förståelse för Indexed Universal Life Insurance (IUL) – Varför är det bra för pensionssparande?

State Farm: State Farm är det näst högst rankade försäkringsbolaget i J.D. Powers livförsäkringsstudie, med högre poäng än genomsnittet i nästan alla kategorier. Så hur hamnade de på den här listan?

Enligt AAJ nekade State Farm hundratals ersättningsanspråk efter orkanen Katrina, som de hävdade berodde på ”översvämningar”, men bara om försäkringstagarna inte hade någon översvämningsförsäkring. Om du är intresserad av att kombinera dina hem-, bil- och livförsäkringar är det bra att veta hur de andra delarna av ett företag står sig.

>>MER: Guide till de bästa livförsäkringsbolagen

>>MER: Varför är Indexed Universal Life Insurance (IUL) en bra idé för pensionssparande?

De sämsta livförsäkringsbolagen enligt J.D. Power

J.D. Power’s 2019 U.S. Life Insurance Study rankar 24 livförsäkringsbolag, från bäst (Northwestern Mutual) till sämst. Här är vad de rankar dem på:

• Övergripande tillfredsställelse
• Produktutbud
• Pris
• Påståenden
• Interaktion
• Kommunikation
• Applikation och orientering

De 5 livförsäkringsbolagen som fick lägst poäng är:

• AIG
• Midland National Life
• Brighthouse Financial
• AXA Financial
• Transamerica

>>MER: De tio största livförsäkringsbolagen

>>MER: Indexerad universell livförsäkring (IUL) jämfört med hel livförsäkring: Vilket är bäst?

Vi har redan diskuterat AIG, så här är de andra fyra nedersta. Klicka på länken för att läsa vår fullständiga granskning av dessa bolag.

Midland National Life:

Midland rankas på 23:e plats av 24 försäkringsbolag. De fick sämre betyg än genomsnittet i alla kategorier utom interaktion (3/5) och kommunikation (3/5).

Det finns 28 klagomål om dem på BBB:s webbplats. Många av dem handlar om kommunikation och förseningar i behandlingen av uppsägningar.

>>MER: Whole Life Insurance Quotes:

Brighthouse Financial: Hur man får och jämför flera offerter?

Brighthouse Financial:

Brighthouse Financial får lägre betyg än genomsnittet av J.D. Power på allt utom kommunikation. Brighthouse Financial är en del av MetLife, som den del av företaget som fokuserar på individuell livförsäkring. De har inga recensioner, men 39 avslutade klagomål under de senaste tre åren (BBB). De flesta av dem handlar om problem med en försäkring. Vissa personer kan ha varit omedvetna om vissa villkor i sina försäkringar – se till att du läser din försäkring och vet vad du får.

>>MER: De bästa livförsäkringsbolagen – Vi rangordnar 40+ välrenommerade livförsäkringsbolag på flera dimensioner (erbjudna produkter, finansiell styrka, kundnöjdhet, konsumentklagomål och digital erfarenhet)

AXA Financial: AXA Financial:

Förr hette AXA Financial Equitable och rankas på 22:a plats av 24. Det enda de verkar göra bra, eller åtminstone genomsnittligt, är att kommunicera avgifter. Allt annat är lägre än genomsnittet.

På BBB:s webbplats finns 20 mestadels enstjärniga recensioner och 48 klagomål. En del är kunder som var upprörda över avgifter och hur lätt det är att säga upp en försäkring. På plussidan är deras priser konkurrenskraftiga, även om försäkringarna inte är lika flexibla som vissa andra försäkringsbolags försäkringar.

>>MER: De 5 bästa bolagen för garanterad universell livförsäkring (GUL)

Transamerica:

Transamerica får lägre poäng än genomsnittet i alla kategorier utom pris i J.D. Powers undersökning. De rankas på 21:a plats av 24 företag.

Detta verkar inte så illa, men på BBB:s hemsida finns 65 recensioner med ett genomsnittligt betyg på en och en halv stjärna och 376 klagomål under de senaste tre åren. Vissa recensioner nämner svårigheten att avbryta, och många klagar på dålig kommunikation. ”Värsta företaget någonsin” och ”Noll hjälp” var några av kommentarerna.

>>MER: De 6 bästa bolagen för indexerad universell livförsäkring

Livsförsäkringar är en användbar produkt. Du behöver den för att ge din familj ett ekonomiskt skydd vid en olycklig händelse. Du kan också använda den som en del av din pensionssparplan. Beroende på dina huvudsakliga mål kommer du att hitta en specifik livförsäkringsprodukt som passar bättre för din situation. Till exempel:

• Om du bara behöver ekonomiskt skydd för din familj under de kommande 20-40 åren, eftersom du fortfarande arbetar, räcker det med en tidsbegränsad livförsäkring.
• Om du vill lämna lite pengar till dina arvingar som en del av din strategi för förmögenhetsöverföring eller bodelningsplanering kanske du tycker att en garanterad universell livförsäkring eller GUL eller en hellivförsäkring passar bättre.
• Om du vill använda en livförsäkring som en del av din pensionssparplan kan indexerad universell livförsäkring eller IUL eller variabel universell livförsäkring eller VUL vara bättre val.

Bästa garanterade universella livförsäkringsbolag (GUL)

Som hel livförsäkring har blivit dyrare och dyrare, finner konsumenterna en mycket bättre affär med garanterad universell livförsäkring eller GUL-produkt. GUL ger permanent täckning till en mycket lägre kostnad jämfört med hel livspolicy, vanligtvis mindre än hälften.

Mer och mer företag konkurrerar för att ständigt förbättra sin GUL-produkt. Här är de fem främsta företagen som vi rekommenderar för GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V och AIG Secure Lifetime GUL3.

Genomför deras premier och andra produktegenskaper i vår omfattande analys av dessa 5 bästa GUL-produkter.

>>MER: GUL vs Whole Life: Vilket är bäst?

De bästa hel livförsäkringsbolagen

Det finns hundratals livförsäkringsbolag på marknaden och många av dem erbjuder hel livförsäkringar. De kan vara ömsesidiga försäkringsbolag, aktieförsäkringsbolag eller försäkringsbolag som fokuserar på slut- och begravningskostnader. Dessa bolag skiljer sig åt i sin verksamhetsfilosofi och deras produkter är också olika.

Här är våra rekommendationer av de bästa hellivförsäkringsbolagen för ditt övervägande. För ömsesidiga bolag inkluderar vi Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.

För aktieförsäkringsbolag inkluderar vi State Farm och Nationwide.

För företag som fokuserar på hellivspolicor för sista utgifter inkluderar vi Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity och Transamerica.

>>MER: Whole Life Insurance Calculator: Allt du behöver veta

Bästa bolagen för Indexed Universal Life Insurance (IUL)

IUL har blivit mer och mer populärt för pensionssparande tack vare dess viktigaste fördel: att tjäna höga räntor när marknaden går bra, men ändå vara skyddad från förluster när marknaden sjunker. Fler och fler företag erbjuder konkurrenskraftiga IUL-produkter med olika funktioner och tillägg. Vi rekommenderar de 6 bästa IUL-företagen för ditt val: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial och Accordia.

Vi gör också en omfattande analys av dessa 6 IUL-produkter för att belysa deras skillnader, styrkor och svagheter för att underlätta ditt val.

>>MER: IUL vs VUL: Vilket är bättre för pensionssparande?