Hur du får en fantastisk kreditupplysning

En bra kreditupplysning kan hjälpa dig att få de pengar du behöver även om du har dålig kredit

Personer med god kreditvärdighet verkar ha allt som är utformat för dem, från enkel tillgång till pengar till låga räntor på lån. De övriga 90 procenten av oss med mindre än utmärkt kredit har inte samma privilegier.

Om du har dålig kreditvärdighet eller ingen kredithistorik alls har du faktiskt tur att få något från en bank eller de flesta långivare. Du kan till och med ha svårt att hyra en lägenhet.

Det finns ett verktyg som kan hjälpa dig att få de pengar du behöver och lite ekonomisk respekt, nämligen kreditupplysningen.

En bra kreditupplysning kan innebära skillnaden mellan att få ditt lån eller att bli avvisad, skillnaden mellan att behöva lägga ner bara en månads säkerhet eller sex månaders handpenning.

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är ett brev som verifierar din tidigare kredithistorik för en ny långivare eller hyresvärd. Referensen kommer från någon som har beviljat dig kredit eller som har haft någon form av finansiell relation med dig.

En kreditupplysning innehåller vanligtvis all information om din kredit- eller finansiella historia med personen som kanske inte finns med i din officiella kreditupplysning.

De tre kreditupplysningsbyråerna; TransUnion, Experian och Equifax tillhandahåller kreditupplysningar genom de kreditupplysningar som de upprätthåller. Dessa rapporter är ett register över dina lån och din betalningshistorik.

Om du inte vet vad som finns i din kreditupplysning eller om det var ett tag sedan du kontrollerade den, bör du överväga att skaffa en kopia från minst ett av kreditupplysningsföretagen. Du har rätt att kontrollera din kredit gratis en gång om året. Var dock försiktig, det finns alla typer av bluffwebbplatser som ser ut som en gratis kreditupplysningswebbplats, men som är till för att ta ut avgifter för att se din kreditupplysning.

Se den här videon för att steg för steg få en gratis kreditupplysning

För de flesta lån kommer din kreditupplysning att hämtas från en av dessa byråer. Om du inte har mer än några års kredithistorik eller om du har dålig kreditvärdighet på grund av några uteblivna betalningar kan du också bli ombedd att lämna en kreditupplysning.

Den nya typen av peer-to-peer-lån på internet har gjort det lättare att få ett lån, även för personer med dålig kreditvärdighet, och kreditupplysningar används inte lika ofta. Jag var till exempel tvungen att få en kreditupplysning för att få ett signaturlån 2010, men behövde ingen kreditupplysning för ett privatlån som jag fick senare samma år.

Kontrollera din ränta på ett privatlån på upp till 40 000 dollar på mindre än fem minuter

Varför är en kreditupplysning viktig?

Om det inte finns mycket information i din kreditupplysning eller om du har ett kreditbetyg som normalt sett inte skulle vara tillräckligt högt för att få ett lån, kan en kreditupplysning hjälpa till att stödja din ansökan.

Håll dig i minnet att långivare har till uppgift att ge lån. De vill ha en ursäkt för att låna ut pengar till dig så att de kan ta ut ränta. Att erbjuda en kreditupplysning kan vara precis tillräckligt för att få dem att förbise några uteblivna betalningar i din kreditupplysning.

Kreditupplysningar kan vara avgörande för yngre låntagare med begränsad kredithistorik eller låntagare med dålig kreditvärdighet som behöver extra bevis på sin kreditvärdighet.

Din kreditupplysning används nästan alltid när du ansöker om ett lån, men en del långivare kommer också att be om andra referenser från din bank eller ett mäklarkonto. En kreditupplysning efterfrågas oftast vid lån utan säkerhet som signaturlån från din bank.

Det är därför det är viktigt att vara på god fot med din bank och eventuella lokala långivare. Om du har minst ett konto hos en lokal bank kan du se till att du kan få en referens när du behöver den.

Några exempel på kreditupplysningar:

• Din bank kan bli ombedd att verifiera hur länge du har haft ett konto, det genomsnittliga saldot och om det har förekommit några övertrasseringar under det senaste året.
• Ditt mäklar- eller investeringskonto kan bli ombedd att verifiera dina tillgångar och hur mycket pengar du har lånat på marginal.
• Förra hyresvärdar kan bli ombedda om en referens vid hyresansökningar.

Hur skaffar jag mig en kreditupplysning?

Nyckeln till en bra kreditupplysning som hjälper dig att få ett lån är att skaffa en kreditupplysning från en trovärdig och opartisk källa. Ett referensbrev från dina föräldrar eller vänner kommer inte att påverka en långivare eller hyresvärd. De bästa kreditreferenserna kommer från din bank eller en tidigare långivare.

Banker ombeds att ge kreditreferenser hela tiden så det är ganska lätt att få en, fråga bara bankchefen. De brukar ha en standardmall för referens som de snabbt kan skriva ut.

Om du har haft lån från lokala företag, från bilhandlare eller butikskrediter kan dessa också vara bra referenskällor.

En arbetsgivare kan vara en källa för en karaktärsreferens, men vet vanligtvis inte tillräckligt mycket om din kredit för att kunna gå i god för din ekonomi.

Kreditupplysning vid hyresansökan

Du kan också bli ombedd att ge en kreditupplysning när du fyller i en hyresansökan. Eftersom de flesta hyresvärdar är privatpersoner eller små företag vill de kanske inte gå igenom kostnaden för att kontrollera din kreditupplysning. Detta innebär att om du erbjuder en kreditreferens och en karaktärsreferens kan din ansökan bli godkänd även om du har dålig kredit.

Den bästa referensen kommer att vara från en tidigare hyresvärd. Om detta inte är möjligt kan du skaffa en referens från din arbetsgivare och din bank.

Exempel på kreditupplysning

Det finns vanligtvis en standardmall för kreditupplysningar, särskilt hos finansinstitut som ofta blir ombedda att tillhandahålla ett brev. Kreditreferenser börjar vanligtvis med den refererande kontakten överst, följt av den mottagande parten.

Referenser ska vara korta och gå rakt på sak. De måste ange datum under vilka du har haft affärer med referensen och alla relevanta siffror som genomsnittliga kontosaldon.

Exemplet på en kreditupplysning nedan är från en bank, men de flesta ser likadana ut oavsett om de kommer från ett mäklarföretag eller ett annat finansiellt institut. Personliga referenser har inga siffror men talar om hur många år referensen har känt personen.

Vad kräver IPut för en kreditupplysning

De flesta hyresansökningar kommer att be om din tidigare hyresvärds namn och kontaktuppgifter som en kreditupplysning. Den nya hyresvärden kanske inte kontaktar dem, men vill ha dem i sin fil för säkerhets skull. Du kan också behöva ange ett kreditkortskonto, även om kortföretaget vanligtvis inte kallas som referens.

Om du ska ange en tidigare hyresvärd som referens är det alltid bra att kontakta dem först för att låta dem veta. Förhoppningsvis har ni lämnat varandra på goda villkor. Hyresvärdar har inte samma juridiska ansvar som ett företag när de lämnar en referens. Om din hyresvärd är arg på dig för att du inte har betalat hyran eller något annat, kan det hända att han eller hon berättar det för den nya hyresvärden när han eller hon ber om en referens.

Förstå att även om en ansökan kan be om din senaste hyresvärds kontaktuppgifter kan du alltid uppge en tidigare hyresvärds kontaktuppgifter och bara säga att du bodde hos en familj efter det.

Hur skiljer sig en karaktärsreferens från en kreditupplysning

Om du inte har någon kreditupplysning kan du bli ombedd att lämna en karaktärsreferens i en ansökan. Detta är vanligtvis från en vän eller familjemedlem i stället för från en hyresvärd eller någon som känner till en del av din kredithistoria.

Karaktärsreferenser är inte lika starka som en kreditupplysning. Du förväntar dig att vänner och familjemedlemmar ska säga bra saker om dig, särskilt om du anger dem som referens. De kan dock fortfarande vara till hjälp och du bör ha information om en eller två av dem tillgänglig om ansökan kräver det.

Har du problem med att få en kreditupplysning? Vissa hyresvärdar och hyresansökningar accepterar några månaders extra säkerhetsdeposition som säkerhet i stället för en referens. Om du har ont om pengar kan du överväga ett privatlån för att täcka skillnaden. Du kan kontrollera din ränta här.

Kan det skada kreditvärdigheten att vara en referens?

Det finns en annan sida av frågan om kreditreferens, nämligen att vara en referens för någon annan. Här är den vanligaste frågan: ”Kommer det att skada min kreditvärdighet att vara kreditreferens för någon annan?”

Att vara kreditreferens för någon är inte en officiell fråga. Du skriver inte under något och det kommer inte med i din kreditupplysning. Det skiljer sig från att vara medundertecknare för ett lån där du är juridiskt ansvarig om låntagaren inte gör sina betalningar.

Att vara en kreditupplysning för någon påverkar inte på något sätt din kreditupplysning eller ditt resultat. Du kommer inte att vara ansvarig eller skyldig på något sätt om personen inte betalar hyran eller andra åtgärder.

Kreditreferenser är inte lika viktiga för personer med god kreditvärdighet eller lång kredithistoria, men kan innebära skillnaden för låntagare med dålig kreditvärdighet. Om du har dålig kredit eller ingen kredit alls bör du föra en lista över personer eller finansinstitut som kan erbjuda dig en kreditupplysning. Håll ett konto öppet hos en lokal bank även om du inte använder det så mycket så att du kan be om en referens när du behöver en. Försök att hålla dig på god fot med hyresvärdar eller andra som har gett dig kredit så att du kan använda dem som referens i framtiden.

Dela är att bry sig om!