Sedan det är viktigt att betala kreditkortsräkningar i tid (och i sin helhet, när det är möjligt), är det förståeligt att det ibland händer saker och ting – särskilt under de galna tider som vi lever i.
Sena betalningar kan komma med straffavgifter och förseningsavgifter som kan påverka din budget, men en försenad betalning kan också potentiellt påverka din kreditvärdighet. Faktum är att betalningshistorik är den största faktorn som beaktas för din FICO-poäng (vilket är vad de flesta långivare använder för att avgöra kreditvärdighet).
Den goda nyheten är att det finns ett sätt att potentiellt rädda din kreditpoäng när misstag inträffar och du missar din förfallodag av misstag – goodwillbrev.
Vill du ha fler kreditkortsnyheter och råd? Anmäl dig till TPG:s nyhetsbrev.
Vad är ett goodwillbrev
Ett goodwillbrev är en begäran till din fordringsägare om att ta bort rapporten om den sena betalningen från din kreditupplysning. Negativa markeringar i din kreditupplysning kan finnas kvar i upp till sju år, men dessa enkla förfrågningar kan hjälpa till att hålla din kreditupplysning fläckfri och din kreditvärdighet sund.
Dessa förfrågningar är inte avsedda att bestrida felaktigheter i din kreditupplysning (vilket bör tas upp med de tre kreditupplysningsbyråerna) – de är snarare en ursäkt till din kreditgivare för att du missade betalningen och en goodwillförklaring om att du kommer att betala dina räkningar i tid i fortsättningen.
Självklart behöver ett goodwillbrev inte nödvändigtvis vara ett fysiskt brev. Du kan också ringa numret på baksidan av ditt kreditkort för att prata med en kundtjänstrepresentant och begära att den sena betalningen tas bort. Tänk bara på att den första personen du pratar med i telefon kanske inte kan hjälpa dig; du måste artigt begära att utgivaren eskalerar till en chef eller en annan avdelning som kan hantera begäran. Du kan också nå ut via e-post, men e-postmeddelanden kan lätt gå förlorade i mängden.
Vad man ska säga i en goodwillförfrågan
När du ringer eller skriver, se till att inkludera följande:
- Ditt kontonummer
- Din faktureringsadress
- Skälet till varför du missade din förfallodag för betalningen
- Din specifika begäran om att få informationen borttagen från dina kreditupplysningar
.
Utgivare med godtycklig justeringspolicy
Håll i minnet att utgivare inte är skyldiga att göra justeringar. Vissa emittenter har till och med en regelrätt policy mot att göra justeringar efter att din sena betalning har rapporterats till kreditupplysningsföretagen.
Bank of America
Bank of Americas villkor anger tydligt att de inte respekterar begäran om justering av goodwill.
Chase
I Chases vanliga frågor om kreditupplysning står det att de inte gör goodwilljusteringar eller artighetsjusteringar av kreditupplysningar.
Amex
Till skillnad från några av de andra på den här listan har American Express ingen specifik policy på sin webbplats mot goodwilljusteringar. Många onlineforum har tidigare rapporterat framgångsrika historier om kunder som kunnat begära en goodwilljustering.
Citi
Citi är en annan utgivare som tillåter förfrågningar om goodwilljusteringar. Liksom Amex finns det gott om framgångshistorier på webbplatser som myFICO där kunder kunde nå ut och få en försenad betalning borttagen från sin rapport.
Capital One
Capital One har ingen policy mot goodwilljusteringar, vilket innebär att du kan ringa eller maila in för att begära att en försenad betalning ska tas bort från ditt konto. Tänk på att du vill försäkra dig om att din sena räkning är betald innan du kontaktar oss.
Fånga upp missade betalningar tidigt
Om du missar en betalning är det viktigt att du fångar upp den tidigt. De flesta utgivare rapporterar endast kreditaktivitet ungefär var 30:e dag. Det betyder att om du upptäcker den försenade betalningen tidigt och rättar till ditt konto kanske utfärdaren inte rapporterar det till kreditupplysningsföretaget. Även om du sannolikt fortfarande kommer att drabbas av en avgift för försenad betalning och eventuella straffavgifter, skulle din kreditvärdighet i det här fallet inte bli lidande.
Om du upptäcker en försenad räkning är det fortfarande värt att ringa till din utgivare för att försäkra dig om att den inte hamnar på ditt konto. Jag vet att jag säkert har gjort bort mig på ett förfallodatum i år eftersom jag blandade ihop förfallodatum på ett nytt kreditkort.
Relaterat: Hur du kollar ditt kreditbetyg
Undervik sena betalningar med autopay
Vilket för mig till mitt sista tips. Det bästa sättet att rädda ditt kreditbetyg är att undvika sena betalningar helt och hållet genom att ställa in autopay. Detta är det enklaste sättet att se till att du aldrig missar ett förfallodatum – det slutade faktiskt med att jag ställde in autopay på alla mina kreditkortskonton efter mitt misstag med förvirrande förfallodatum tidigare i år.
Det är enkelt att ställa in autopay online eller i appen från din utgivare, och du kan i allmänhet ställa in dem så att de täcker din minimibetalning, ditt utdragsbelopp (vilket jag rekommenderar om du betalar hela räkningen varje månad) eller något annat fast belopp (vilket jag rekommenderar om du använder ett kort med 0 % ränta på ränta för att finansiera ett större köp).
Relaterat: Hur du ställer in autobetalning för alla dina kreditkort
Bottom line
Livet händer, och ibland innebär det att ett förfallodatum faller mellan stolarna eller att ett missöde med bankanslutningen gör att en betalning misslyckas. Och särskilt under hela koronaviruspandemin har utgivarna varit mer flexibla när det gäller att avstå från förseningsavgifter och straffavgifter, samt lagt till sätt att göra det lättare för kortinnehavare att finansiera köp och använda belöningar för att täcka minimibetalningar.
När du märker att en betalning har uteblivit är det bästa du kan göra att ta hand om det fakturabeloppet omedelbart och kontakta din utgivare. Det finns en god chans att du kan förhindra att betalningen hamnar i din kreditupplysning och påverkar ditt kreditbetyg på lång sikt.
Featured image by Georgijevic/Getty Images.
VÄLKOMSTBJUDANDE ERBJUDANDET: 80 000 poäng
TPG:s BONUSVÄRDE*: 1 650 dollar
Kortets höjdpunkter: 2X poäng på alla resor och restauranger, poäng överförbara till över ett dussin resepartners
*Bonusvärdet är ett uppskattat värde som beräknats av TPG och inte av kortutgivaren. Se våra senaste värderingar här.
Ansök nu
Mer saker att veta
- Tjäna 80 000 bonuspoäng efter att du spenderat 4 000 dollar på köp under de första tre månaderna från kontots öppnande. Det är 1 000 dollar när du löser in via Chase Ultimate Rewards®. Dessutom tjänar du upp till 50 dollar i kontokrediter för inköp i livsmedelsbutiker inom det första året efter att du öppnat kontot.
- Tjäna 2X poäng på middagar, inklusive berättigade leveranstjänster, hämtmat och restaurangbesök samt resor. Dessutom tjänar du 1 poäng per spenderad dollar på alla andra köp.
- Få 25 % mer värde när du löser in flygbiljetter, hotell, hyrbilar och kryssningar via Chase Ultimate Rewards®. Till exempel är 80 000 poäng värda 1 000 dollar för resor.
- Med Pay Yourself Back℠ är dina poäng värda 25 % mer under det aktuella erbjudandet när du löser in dem för kontokrediter mot befintliga köp i utvalda, roterande kategorier.
- Få obegränsat antal leveranser med en leveransavgift på 0 dollar och reducerade serviceavgifter på berättigade beställningar över 12 dollar under minst ett år med DashPass, DoorDashs prenumerationstjänst. Aktivera senast den 31/12/21.
- Räkna med försäkring för avbeställning/avbrott av resa, biluthyrningsförsäkring för kollisionsskador, försäkring för förlorat bagage med mera.
- Få upp till 60 dollar tillbaka på ett berättigat Peloton Digital- eller All-Access-medlemskap till och med den 31/12/2021 och få full tillgång till sitt träningsbibliotek via Peloton-appen, inklusive konditionsträning, löpning, styrketräning, yoga och mycket mer. Ta lektioner med hjälp av en telefon, surfplatta eller tv. Ingen träningsutrustning krävs.
Redaktörens ansvarsfriskrivning: De åsikter som uttrycks här är endast författarens egna, inte bankens, kreditkortsutgivarens, flygbolagets eller hotellkedjans och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.
Hältighetsförklaring: Svaren nedan har inte tillhandahållits eller beställts av bankens annonsör. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankens annonsör. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.