Kostnaden kan vara en viktig faktor när man väljer en Medicare-plan. Många Medicare Advantage-planer har låga eller kostnadsfria premier, men när du väljer en plan är det viktigt att ta hänsyn till alla kostnader som planen kan ha – premier, självrisker, egenavgifter och medförsäkringar. Följaktligen är det ibland lättare sagt än gjort att jämföra kostnader mellan olika planer.
Vad Medicare kostar att jämföra
När du jämför kostnaderna för olika Medicare Advantage-planer är det viktigt att jämföra dina månatliga planpremier och dina kostnader som du betalar ur egen ficka. Det är ganska enkelt att jämföra de månatliga premierna, eftersom denna kostnad är densamma oavsett vilka hälsovårdstjänster du använder.
Dina kostnader som du inte betalar – självrisker, egenavgifter och medförsäkringar – kan vara svårare att beräkna. Dessa kostnader är hur Medicare delar kostnaderna med dig, och den totala summan du betalar påverkas av vilka hälsovårdstjänster och artiklar du använder varje år.
Snabb påminnelse om varje Medicare-out-of-pocket-kostnad:
- En självrisk är ett belopp som den försäkrade personen måste betala för sin egen vård innan planen börjar bidra.
- En egenavgift är ett fastställt belopp som betalas för en medicinsk tjänst eller ett receptbelagt läkemedel, 20 dollar till exempel.
- Koförsäkring är när kostnaden delas mellan planen och den försäkrade personen. Till exempel betalar personen 20 % och planen 80 %.
Beräkning av dina Medicare-kostnader
Självriskandelar, egenavgifter och medförsäkringar kan jämföras från en plan till en annan. Till exempel kan egenavgiften för ett läkarbesök vara 15 dollar i en plan och 20 dollar i en annan. Men det är bara en del av historien.
Vad du behöver göra med out-of-pocket-kostnader är också att uppskatta hur många gånger du tror att du kommer att behöva betala var och en. Återigen, de totala utgifterna för varje person beror på vilken typ av hälso- och sjukvård han eller hon använder och hur ofta – inte bara på kostnaden för varje tjänst. Och dessa kostnader kan bli höga om du behöver mycket sjukvård. Vilket belopp för egenavgiften som är bäst för dig beror på hur ofta du räknar med att betala den. Ett lågt egenavgiftsbelopp kan till exempel vara viktigt för någon som går ofta till doktorn eller tar flera mediciner. Det kan vara mindre viktigt för någon som inte gör det. Så det hjälper att förstå dina vårdbehov när du jämför planernas kostnader.
TIP 1: Gör en lista över alla vårdartiklar och tjänster som du använde under det senaste året. Ange hur många gånger du använde dem (t.ex. hur många gånger besökte du din läkare eller fick dina recept påfyllda). Ta sedan ut varje plan och multiplicera den med varje hälsovårdstjänst eller produkt på din lista. Det är inte perfekt, men om du gör detta kan det hjälpa dig att få en uppfattning om vad du skulle kunna betala för året i egenavgifter.
TIP 2: Det kan också finnas kompromisser. Planer med låga premier kan ha höga out-of-pocket-kostnader, och vice versa. Vissa planer kan innehålla kostnadsfria förmåner, t.ex. medlemskap i ett gym eller en sjuksköterskelinje, som kan kompensera andra kostnader. Planer som erbjuder förmåner för receptbelagda läkemedel, tandvård och syn kan jämföras med planer som inte gör det.
Att uppskatta den totala kostnaden för varje plan du överväger kan vara ett bra sätt att jämföra dem. Glöm bara inte att ta hänsyn till alla planens förmåner och hur de står sig i förhållande till dina vårdbehov.
Leta efter planernas maxgräns för hur mycket medlemmarna får betala i out-of-pocket-kostnader
Medicare Advantage-planer måste sätta ett tak på hur mycket medlemmarna får betala i out-of-pocket-kostnader. När taket har uppnåtts betalar planen 100 % för resten av året. Varje plan fastställer sitt eget tak, men det kan inte vara högre än den maximala gränsen för utgifter som fastställs av Medicare varje år. Fråga planleverantören vad deras maximala gräns för utgifter är. Självrisker, egenavgifter och medförsäkringar för medicinska tjänster räknas in i detta. Planpremier och kostnader för receptbelagda läkemedel räknas inte med.
Sista tips och anteckningar för att jämföra kostnader för Medicare Advantage Plan
Sammanfattningsvis ska du se till att jämföra nedanstående Medicare-kostnader när du väljer en Medicare Advantage Plan.
- Premier för Medicare Advantage-planer
- Out-of-pocket-kostnader för varje plan som du är intresserad av samt kostnadsfria och andra planförmåner.
- Uppskatta totalkostnaden för planer som du kan vara intresserad av baserat på dina vårdbehov. Lägg till dina månatliga premier för Part B (och Part A) – du kommer att fortsätta att betala Part B-premien till Medicare (och Part A-premien, om du har en sådan.)