Hur man kör en finare bil än vad man trodde var möjligt

Om du har tillbringat lite tid med att läsa bloggar om ekonomiska råd är chansen stor att du har stött på en artikel (eller ett tjugotal) där man klagar på att bilen är det värsta som kan hända för din ekonomi. Avskrivningsbara rostskador! Klimatdödande föroreningsmaskiner. Löjliga statussymboler.

De fortsätter att predika fördelarna med att köra en tio år gammal Honda eller Toyota tills den bokstavligen faller sönder under dig. Ur ett strikt ekonomiskt perspektiv har de rätt.

Men detta är inte de människor som växte upp med Lamborghini Countach-affischer i sitt barndomsrum. Dessa människor vet inte vad det innebär att köra bil. Visst, de manipulerar en ratt och pedaler för att ta sig från punkt A till punkt B. Men de uppskattar inte den rena glädjen i att köra uppför en canyonväg i en roadster, åka i lera i en Jeep, eller till och med bara åka en kall dag i en tyst lyxhytt med värme i sätena och rattarna och beundra den moderna fordonstekniken.

Om ditt mål är att sluta arbeta så snart som möjligt och leva på dina investeringar i 50 eller fler år, följ då deras råd – bilar är inte något du bör lägga mycket pengar på. Om du däremot anser att det är en del av varför du arbetar och varför du sparar att ha råd med saker som du tycker om är en del av varför du arbetar och varför du sparar, läs vidare.

Varför jag anser att du bör ha en fin bil

Från den dag då jag startade Money Under 30 har jag alltid sagt att pengar inte är värda att tjäna om du inte kan njuta av dem. Naturligtvis är det avgörande att lägga undan pengar för nödsituationer och pension. Men om du sparar allt du tjänar och inte lämnar något över för dina intressen och passioner, vad för slags liv lever du då?

De flesta av oss måste gå igenom en period i det tidiga vuxenlivet då pengarna är extremt knappa – vi betalar av studielån, sparar till en nödfond och jobbar eventuellt fram till stora utgifter som att gifta oss eller köpa en bostad. Men förhoppningsvis kommer du en dag att befinna dig på andra sidan av det berget med ett växande sparkapital och några besparingar kvar. Besparingar som du kan (och jag skulle till och med kunna hävda att du bör) använda för att ägna dig åt dina passioner.

För mig råkar det innefatta bilar. Du kanske är en A till B-person, och det är helt okej! Behåll din gamla Honda och spendera dina besparingar på annat håll. Du kan fortfarande tillämpa några av principerna i den här artikeln. Ersätt bara ”bil” med ”mountainbike”, ”båt”, ”motorcykel”, ”resor” eller någon annan önskad diskretionär utgift.

Har du råd med det?

Vi har visserligen skrivit flera gånger om hur mycket du har råd med att spendera på en bil, men för den här artikeln ska vi använda en högre standard. Jag utgår från att du är här för att du har drömt om inte bara en ny bil, utan en finare bil. Och förhoppningsvis funderar du på sådana saker eftersom du har dina andra ekonomiska prioriteringar i ordning och sitter på lite extra pengar.

Om inte, låt oss stanna upp en stund. Jag rekommenderar att du håller dig till grundläggande, prisvärda transporter tills du har nått följande ekonomiska milstolpar:

• Ingen kreditkorts- eller andra konsumtionsskulder
• Sju månaders levnadsomkostnader sparade i en nödfond
• Sparar minst 10 % av bruttoinkomsten på pensionskonton

Genomför det belopp du kan spendera med bilarnas kostnad. Kolla in en respekterad online-källa som Edmunds för att få konkurrerande återförsäljare offerter.

Betala kontant om möjligt

Om du hoppas på att lägga till ett fordon till ditt garage skulle jag starkt uppmuntra dig att spara pengarna och betala kontant. Även om jag inte är helt emot att finansiera ett primärt fordon gillar jag inte tanken på att finansiera ”leksaker”, oavsett om det är en andra bil, en motorcykel, en båt osv. Dessa är verkligen diskretionära inköp, och du bör ha pengarna till hands – och vara bekväm med att spendera dem – innan du köper.

Jag såg nyligen en fråga på ett finansforum från en kille som undrade om han skulle betala kontant eller finansiera en båt. Han hade kontanter, men kände sig obekväm med att lämna ifrån sig dem. De flesta kommentatorer höll med om att dessa känslor var en bra indikator på att han spenderade för mycket, och om han kände sig obekväm med att dela med sig av pengarna borde han inte heller finansiera!

Om du finansierar, håll villkoren på fyra år eller mindre

Banker och bilhandlare fortsätter att förlänga villkoren för billån. Medan fem år/60 månader förr ansågs vara en lång löptid på ett billån är det nu vanligt med löptider på sex år/72 månader eller längre.

Det är aldrig en bra idé att finansiera en tillgång som går under avskrivning så länge. När du finansierar ett fordon ska du hålla löptiden så kort som du har råd med. Du sparar tusentals kronor i ränta och minimerar den tid du kommer att vara under vatten (vilket innebär att du är skyldig mer på skulden än vad bilen är värd).

När du letar efter bilfinansiering kan du kolla in våra partners Prosper och Lending Tree för att hitta den bästa låneräntan för dig.

Köp begagnat nästan alltid

Vi vet alla att fordon värdeminskas snabbt. Du har förmodligen också hört talas om avskrivningen ”från tomgång”, och det är en verklig sak: Den högsta avskrivningen sker under ett fordons första år som ägare. Ja, lukten av ny bil är fantastisk. Men den är riktigt dyr.

Och välj ett kort som inte skrivs av lika snabbt

Inte alla bilar skrivs av i samma takt. Pålitliga och efterfrågade Honda Accords skrivs av långsammare än amerikanska sedans. På grund av hög efterfrågan och användbarhet skriver pick-up trucks i regel av långsammare än bilar och SUV:er. I den andra änden av spektrumet är det lyxbilar som värderas snabbast, och värdeminskningen på tyska märken som BMW och Mercedes är särskilt brutal.

Luxusmodeller kostar betydligt mindre när de är begagnade

Nu, om det finns en ljuspunkt i första årets värdeminskning är det att du kan få en fin lyxbil för halva priset om du är villig att hitta en modell med några få mil på nacken.

En ny BMW 5-serie kan kosta nästan 70 000 dollar som ny, men du kan hitta modeller som är några år gamla för 30 000 dollar. Naturligtvis finns det skäl till att en Bimmer är kraftigt nedskriven: Det finns många skäl till en Bimmer: tillförlitlighet och underhållskostnader. Tyska bilar är paradoxalt nog kända för kvalitetsmaterial men en tillförlitlighet som ligger under genomsnittet.

Ovanpå detta faktum är reparationsräkningarna på de flesta europeiska bilar högre än inhemska och asiatiska modeller.

Underkänna förlängda garantier

I många fall avböjer jag förlängda garantier. Om jag köpte en begagnad lyxbil skulle jag kanske tänka mig för. Alternativt bör du se till att hitta en oberoende mekaniker som sköter servicen.

Jag ägde en gång en 15 år gammal BMW M3, en modell som är särskilt benägen att få uppseendeväckande reparationsräkningar. Oftast kunde min lokala mekaniker utföra en reparation för en tredjedel av priset hos BMW-återförsäljaren. Skillnaden hade kanske inte varit lika stor på en nyare modell, men besparingen hade ändå varit betydande.

Ibland kan man köpa nytt

Samt detta sagt finns det några få fall där man rimligen kan välja att köpa nytt. Gör inga misstag: Du kommer fortfarande att ta en värdeminskning. Men när det gäller vissa typer av bilar är värdeminskningen första året blygsam och du kanske bestämmer dig för att det är värt att du betalar överpriset.

Pickup trucks och japanska bilar

Som jag nämnde tidigare tenderar pickuper och japanska massmarknadsbilar att värdeminskas långsamt på grund av deras efterfrågan.

När jag sålde Hondas för flera år sedan kom många människor in till bilaffären och tittade på begagnade Accords och Civics för att sedan köra iväg i en ny eftersom de bara kostade några tusen dollar mer än lätt begagnade modeller.

Sällsynta bilar

Specialbilar med låg produktion kan också falla in i denna kategori. Om en bil är tillräckligt sällsynt och önskvärd kan den faktiskt hålla sitt värde. Ett utmärkt exempel är BMW 1M.

I dag säljs nio år gamla modeller i hyggligt skick för mer än deras ursprungliga prislista på 49 000 dollar. Hur gick det till? Jo, just den här bilen fick legendarisk status bland BMW-entusiaster för sin oöverträffade hantering. För det andra sålde BMW bara omkring 700 1M:or i USA

Problemet med att ta steget till en specialbil är att man inte vet säkert att den inte kommer att värderas ned. Förvänta dig dock att en bil med entusiasternas dragningskraft, starka recensioner och en begränsad produktion kommer att skrivas av långsammare.

En anmärkning om leasing

Det här är inte platsen för att ge mig in i en lång debatt om för- och (främst) nackdelar med leasing, men jag ska sammanfatta de råd som jag har gett på andra ställen.

En biltillverkares ideala kund är en person som leasar en helt ny bil vartannat eller vart tredje år. Det är den ultimata prenumerationsmodellen. Du gör månadsbetalningar för evigt men äger aldrig bilen. Återförsäljaren vänder sig om och säljer den begagnade bilen och gör en vinst både på ditt leasingavtal och på försäljningen av den begagnade bilen.

Så, du måste fråga dig själv: Om det är en så bra affär för tillverkaren och återförsäljaren, vem blir då lurad? Oftast är det du, leasingtagaren.

Köp i slutändan den bil som får dig att le

Även för de ekonomiskt upplysta som du och jag kan det vara svårt att stänga av den ihållande reklamen och den kulturella betingningen i USA som viskar ”du är vad du kör”. Vi vet båda att det är skitsnack, men budskapet arbetar sig ändå in i vårt undermedvetna.

Det är därför jag köpte en Toyota Tacoma när jag var 24 år och köpte min första bil som inte var en begagnad bil. Låt oss vara ärliga: jag behövde bara en bil med två säten och fyra hjul. En Corolla eller Civic eller någon annan kompakt sedan hade varit helt okej. Visst var lastbilen användbar på några campingresor och under ett par flyttar, men det var egentligen inte därför jag köpte den. Jag köpte den för att jag ville tro att jag var robust och äventyrlig. Du vet, en pickup-kille.

I dag kör jag dagligen en trevlig om än tråkig Volvo SUV eftersom jag har två barn och en stor hund. Det låter vettigt.

Förra året, efter en affärsmilstolpe, bjöd jag mig själv på en BMW M2 som en rolig helgbil. Jag blev frestad av andra bilar: Jag var frestad av andra bilar, t.ex. den större och snabbare M4 eller en Porsche 911. Men jag tittade noga på vad jag ville ha: En liten bil som var löjligt rolig att köra men ändå hade fyra säten så att jag kunde ta barnen till skolan i den. 911 och M3 passade också in på det, men var dramatiskt dyrare … och flashigare.

När jag började drömma om en 911 eller en vildfärgad M3, insåg jag att jag drogs till de andra bilarna av fel anledningar: Jag försökte visa upp eller anta någon personlighet från bilen. Total dumhet. I slutet av dagen är det omöjligt att inte le när man kör M2, även om de flesta bara ser ”någon liten BMW”. Under tiden har jag sparat tiotusentals dollar.

Du kanske fortfarande tycker att jag är galen för att jag köper ett överflödigt andrafordon bara för skojs skull. Det är okej. Men jag kanske tycker detsamma om något du skulle vilja köpa.

Sammanfattning

När det gäller bilar kanske du inser att du kan få mycket mer för pengarna i det du kör än vad du trodde om du håller dig till dessa grundregler:

• Bara spendera mer när du har uppnått de tre grundpelarna för ekonomisk stabilitet (inga konsumtionsskulder, 6-månaders akutfond och 10% pensionssparande).
• Betala kontant om du kan och finansiera inte i mer än 48 månader.
• Köp begagnat om du inte har en solid anledning att inte göra det
• Finn en oberoende mekaniker för alla reparationer som inte omfattas av garantin
• Överväg en utökad garanti på europeiska bilar
• Köp en bil utifrån vad du vill ha, inte utifrån vad andra kommer att tycka

• Vad är en bilförsäkring med full täckning (och varför bör du bry dig)?
• Autofinansiering för smarta människor: Tips för att spara på ditt billån