Har du en spargris? Någon gång får de flesta barn en spargris av en vän eller familjemedlem. Det är ett bra ställe att förvara pengarna du får från tandfen och för födelsedagspresenter.
När du blir äldre kan du överföra innehållet i din spargris till ett sparkonto på en bank. När du tjänar pengar på att göra sysslor är det bra att ha ett sparkonto där du kan sätta in pengarna du tjänar.
Om du någon gång har besökt en bank har du kanske sett den stora låsta dörren till valvet där de förvarar de flesta av pengarna i banken. Har du någonsin undrat hur mycket pengar som kan förvaras i ett bankvalv?
Med alla människor som sätter in pengar på sina konton på banken måste banken ha massor av pengar, eller hur? Om du skulle fråga en bankdirektör kan du bli förvånad över att få veta att de flesta banker har mycket mindre pengar i lager än du förmodligen tror.
Om du går till banken för att ta ut pengar från ditt konto måste du göra din transaktion med en kassörska. Kassörerna har lådor fulla med pengar för att ta hand om transaktioner, t.ex. grundläggande kontantuttag.
De flesta av de andra pengarna i en bank förvaras i ett säkert valv för att hålla dem säkra. Även om ett valv kan innehålla miljontals och åter miljontals dollar i kontanter, innehåller de flesta bankvalv endast en liten del av de pengar som du kan förvänta dig. Varför är det så?
Banker är verksamma för att tjäna pengar. De tjänar inte pengar genom att förvara kontanter i valvet. När du sätter in pengar i en bank använder banken istället dina pengar för att låna ut dem till andra. När människor betalar ränta på banklånen tjänar bankerna pengar.
Bankerna får dock inte låna ut alla pengar som kunderna sätter in. Styrelsen för Federal Reserve System fastställer ett reservkrav för bankerna. Reservkravet är den mängd kontantreserver som bankerna måste avsätta, uttryckt i procent av transaktionskonton, t.ex. checkkonton.
I USA har till exempel små banker (de som har mindre än 15,2 miljoner dollar i transaktionskonton) inget minimireservkrav. Banker med transaktionskonton på mellan 15,2 och 110,2 miljoner dollar måste hålla 3 procent i reserv. Stora banker (de med mer än 110,2 miljoner dollar i transaktionskonton) måste hålla 10 % i reserv.
Dessa reserver måste upprätthållas om insättarna vill ta ut kontanter från sina konton. Banker kan hålla reserver på två sätt. De kan förvara kontanter i sitt valv, eller så kan de sätta in sina reserver på ett konto hos sin lokala Federal Reserve Bank.
De flesta banker kommer att sätta in majoriteten av sina reservmedel hos sin lokala Federal Reserve Bank, eftersom de kan få åtminstone en nominell ränta på dessa insättningar. Banker tenderar att bara ha tillräckligt med kontanter i valvet för att tillgodose sina förväntade transaktionsbehov.
Mycket små banker har kanske bara 50 000 dollar eller mindre i kassan, medan större banker kan ha så mycket som 200 000 dollar eller mer tillgängliga för transaktioner. Detta förvånar många människor som antar att bankvalven alltid är fulla av kontanter. Det har också förvånat många bankrånare. Enligt uppgifter från FBI gav det genomsnittliga bankrånet endast 4 330 dollar under 2006, vilket troligen återspeglar hur lite pengar som hålls i förskott hos kassörskorna.