Vet du hur man undviker investeringsbedrägerier?

I december 2008 arresterades Bernard L. Madoff för att ha lurat investerare på 20 miljarder dollar under flera decennier. Trots att Madoffs bedrägeri har blivit känt under årens lopp förlorar amerikanska investerare fortfarande 50 miljarder dollar per år på grund av bedrägerier. Enligt försiktiga uppskattningar kommer en av tio investerare så småningom att falla offer för detta problem.

Bedragare är innovativa yrkesmän som ständigt uppfinner sina bedrägerier på nytt. När bedrägerier inträffar får offren inte bara ekonomiska förluster, utan även en komprometterad identitet och känslomässiga problem.

Det finns dock sätt att skydda sig själv. Vi ska titta på vanliga bedrägerier, varför de är framgångsrika, typiska signaler på att en investeringsbedrägeri kan vara på gång och vad du ska göra om det händer dig.

Vanliga investeringsbedrägerier

Ponzi-bedrägerier

Namnet efter Charles Ponzi, som skapade denna bedrägeri innan han arresterades 1920, använder ett Ponzi-bedrägeri, även känt som pyramidspel, pengar från nya investerare för att återföra ”vinster” till de första investerarna. Ponzibedrägerier kan löpa i åratal, tills initiativtagaren får slut på nya investerare, försvinner eller investerarna försöker ta ut sina pengar.

John Powers är certifierad bedrägeriutredare (CFE) och ordförande för Hudson Intelligence, en privat utredningsbyrå som specialiserar sig på fall av investeringsbedrägerier och ekonomiska brott. Han gav en annan illustration av ett vanligt investeringsbedrägeri.

Advance Fee Schemes

I detta bedrägeri, berättade Powers för The Balance via e-post att offren investerar en relativt liten summa i förskott, efter att ha blivit lovade en stor utbetalning i framtiden. Bedragarna ökar sedan kontinuerligt sina krav på mer pengar.

Bedragarna hävdar att de extra betalningarna är nödvändiga för att betala skatter, obligationer, säkerhetsdepositioner, försäkringar eller andra transaktionsavgifter som krävs för att slutföra affären. Till slut går investerarna därifrån och inser att de har blivit lurade, säger Powers. I ett fall som åtalades och vann 2015 av Securities and Exchange Commission (SEC) lurades investerare på miljontals dollar av fiktiva mäklarfirmor som lovade att föra ut obefintliga brasilianska obligationer på marknaden.

Marknadsmanipulation

Också känt som ”Pump and Dump”, i detta system ”pumpar” initiativtagarna först upp priset på en aktie som de innehar med hjälp av vilseledande eller falsk information, för att sedan sälja, eller ”dumpa”, den snabbt. Bedragarna använder internet, e-post och falska nyhetsbrev för att marknadsföra aktien. En variant av detta system är identitetsstöld. Hackare får tillgång till mäklarkonton på nätet och använder dem för att köpa upp en viss aktie och driva upp priset. Bedragarna säljer sedan sina innehav till det uppblåsta priset och lämnar andra aktieägare i sticket.

Initial Coin Offerings

Detta är ett sätt att anskaffa kapital för nya teknikplattformar som använder kryptovaluta. Alla initial coin offerings (ICO) regleras inte av SEC. De kan lätt marknadsföras med hjälp av sociala medier, vilket skapar en idealisk miljö för bedragare. I oktober 2020 anklagade SEC teknikentreprenören John McAfee för att på ett bedrägligt sätt ha främjat en ICO och sedan sålt sitt innehav i ett pump- och dumpningssystem. North American Securities Administrators Association (NASAA) har betecknat kryptovaluta och sådana ICO:er som ett framväxande hot mot investerare.

Varför investeringsbedrägerier lyckas

Investeringsbedrägerier är framgångsrika eftersom de ofta är trovärdiga. Bedragare är skickliga på att använda aktuella nyheter och händelser för att få sina bedrägerier att låta legitima.

Powers förklarade ett av de senaste tillvägagångssätten för att lura investerare som har dykt upp under 2020.

”Bedragarna försöker få sina erbjudanden att låta som legitima investeringar som har behandlats i nyheterna, så att offren ska tro att de blir involverade i något innovativt och spännande”, berättade Powers för The Balance.

Bedragare är också skickliga på att skapa trovärdighet genom att utnyttja personliga kontakter. Bedragarna presenterar ett system för några få medlemmar och använder dem sedan för att rekrytera andra offer bland vänner och grannar.

Falska konton på Facebook och andra sociala medier kan också användas av bedragare för att skapa en falsk känsla av samhörighet, vilket gör att de kan utge sig för att vara medlemmar i en grupp som de försöker infiltrera, säger Powers. Bernie Madoff var mycket framgångsrik när det gällde att använda denna taktik med ”affinitetslänkar” bland offren.

Typiska tecken på investeringsbedrägeri

Se efter dessa varningstecken som tillhandahålls av SEC:s webbplats för utbildning av investerare, om du misstänker ett potentiellt bedrägeri:

• Ett löfte om fantomrikedomar: Uttalanden som ”garanterad vinst” eller ”Ingen har tjänat mindre än 50 %”
• Knapphet och exklusivitet: ”Du måste agera nu eftersom erbjudandet stängs för investerare” eller ”Endast ett fåtal investerare får denna exklusiva möjlighet”.
• Vaga och uppblåsta referenser: Bedragare fabricerar ofta referenser, branschutmärkelser, yrkeserfarenhet och medarbetare. De kan också uppträda i tv- eller radioprogram som gästkommentatorer.
• Sociala bevis: Ett uttalande som ”Den här investeringen har gjort hundratals människor rika” bör utlösa ett larm för målinriktade investerare.
• Ovanliga överföringsinstruktioner: Varje begäran om att överföra medel utomlands eller till ett konto som inte förvaltas av ett registrerat mäklarföretag, en bank eller ett annat finansiellt institut är en stor röd flagga.

Hur man undviker investeringsbedrägerier

Brottslingar är alltid på jakt efter din personliga information, både offline och online. Genom att skydda din identitet kan du minimera dessa typer av attacker.

Financial Industry Regulatory Agency’s (FINRA) BrokerCheck.com är den första webbplats som du bör besöka för att kontrollera identiteten och legitimationen hos någon som ber dig investera. BrokerCheck är en kostnadsfri tjänst som talar om för dig om en person eller ett företag är registrerat, vad de har tillstånd att sälja och om de kan erbjuda investeringsrådgivning. Webbplatsen listar också klagomål överträdelser och myndighetsåtgärder. Om personen eller företaget inte finns på BrokerCheck är det en stor röd flagga.

Investeringar som inte är registrerade hos SEC, t.ex. investeringar i ett privatägt företag, ICO:er, crowdsourced erbjudanden och andra icke-traditionella möjligheter, kan ha en enorm uppgångspotential, men de är också stora möjligheter för bedragare.

Du bör dessutom akta dig för gratis nyhetsbrev och oönskade aktietips. Ett legitimt nyhetsbrev kommer att ha mycket specifika upplysningar om skribenternas aktieinnehav och hur de kompenseras. Oönskade tips om ”penny stocks” av mikroföretag som handlas till låga priser och ofta genom OTC-transaktioner är ett tecken på att det rör sig om en pump-and-dump-bedrägeri.

Ädelmetaller, valutaväxling (även kallad forex), penny stocks och kryptovalutor kan ibland vara mycket givande. De är också komplicerade och inte alltid transparenta, vilket skapar fler sätt för bedragare att verka oupptäckta, enligt bedrägeriutredaren Powers. Gör dina efterforskningar och se efter varningssignalerna om du överväger någon av dessa investeringar.

Vad du ska göra om du misstänker bedrägeri

För det första ska du inte låta förlägenhet eller skam hindra dig från att få hjälp. Investeringsbedragare är skickliga yrkeskriminella. De anlitar ofta team av människor för att känslomässigt manipulera offren.

• Informera din bank omedelbart: Om du har skickat eller överfört pengar elektroniskt kan transaktionen återkallas inom ett snävt tidsfönster.
• Kontakta lokala brottsbekämpande myndigheter: De kan eventuellt hänvisa dig till statliga eller federala myndigheter
• Kontakta tillsynsmyndigheter:
• SEC
• Din delstats värdepappersadministratör
• Din delstats konsumentskyddsbyrå
• FINRA

Om det rör sig om en betydande summa pengar kan du överväga att kontakta en advokat eller en privatdetektiv som specialiserat sig på investeringsbedrägerier. Var dock medveten om att det kan bli betydande arvoden för oförutsedda utgifter och utgifter utanför kontot.