Att anställa rätt finansperson kan vara lite som att leta efter den perfekta kompanjonen. Du anförtror den här personen något som ligger dig varmt om hjärtat – dina pengar. Du vill försäkra dig om att han har den expertis som krävs för att hantera de utmaningar och frågor som du kommer att ha under åren. Hur kan du veta att han har vad som krävs?
Det första steget i granskningen av en finansproffs är att förstå beteckningen efter hans namn och veta exakt vad den betyder – den talar om för dig vilken typ av ekonomi han är utbildad inom.
Beteckningar för finansiell planering
Leta efter en yrkesman som har uppnått beteckningen CFP®-Certified Financial PlannerTM-beteckningen om du väljer en kvalificerad finansiell rådgivare för din familj. Han måste uppfylla CFP®-styrelsens krav på utbildning, examination, erfarenhet och etik för att få använda denna beteckning.
Examen omfattar ett brett spektrum av områden inom försäkring, investeringar, skatt, bodelning och finansiell planering. De flesta av dessa yrkesutövare är dock experter på endast ett område, och de använder andra yrkesutövare i sina nätverk för att hantera frågor som ligger utanför deras kompetens. Du kan läsa mer om CFP®-beteckningen från CFP® Board of Standards.
En annan värdig beteckning är Personal Financial Specialist, eller PFS™. Det är en beteckning för finansiella rådgivare som certifierade revisorer eller CPA:s kan uppnå; endast CPA:s kan förvärva PFS-beteckningen. Du kanske vill hitta någon med denna beteckning om du har avancerade behov av skatteplanering tillsammans med behov av finansiell planering.
Pensionsplanerarbeteckningar
Och även om många beteckningar antyder att någon kan ha en sakkunskap som är tillämplig på seniorer, anses många inte vara trovärdiga. Om du är nära pensionering säger Wall Street Journal att du vill att din finansiella rådgivare ska ha en av följande tre beteckningar:
- Retirement Management Analyst®, eller RMA®, etablerat av Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, eller RICP®, som erbjuds av American College
- Certified Retirement Counselor®, eller CRC®, etablerat av International Foundation for Retirement Education
Den detaljerade jämförelsen mellan dessa tre beteckningar görs av branschexperten Michael Kitces på RICP vs. RMA vs CRC – Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Investment Management Credentials
Om du vill anlita en investeringsrådgivare för att förvalta en portfölj av enskilda aktier och obligationer, ska du hitta någon som har sin CFA®-beteckning. Denna beteckning står för Chartered Financial Analyst och innebär att han var tvungen att studera i flera år och visa en djupgående kunskap om värdepappersbranschen genom att klara tre olika examensnivåer. De flesta av de främsta jobben inom förvaltningsvärlden för ömsesidiga fonder innehas av personer som har uppnått minst en CFA-beteckning.
Om du anlitar en rådgivare för att förvalta en portfölj av värdepappersfonder eller för att välja underliggande rådgivare för olika delar av din portfölj, bör du överväga någon som har CIMA-certifieringen. CIMA står för Certified Investment Management Analyst®. Denna beteckning kräver expertkunskap om statistik, finans, ekonomi, specialmarknader, portföljteori, beteendeekonomi och fokus på val av portföljförvaltare för att bygga diversifierade portföljer.
Försäkringsproffs
Avhängigt av dina specifika försäkringsbehov behöver du kanske inte någon som har uppnått en mästerskapsnivå i underwriting eller en avancerad förståelse för varför en försäkringsprodukt prissätts på olika sätt jämfört med en annan. Men många planerare använder försäkringar som ett medel för risköverföring eller skatteplanering, så det är vettigt att förstå bakgrunden hos din försäkringsexpert.
Många av dessa yrkesutövare har titeln Många av dessa yrkesutövare har titeln Chartered Financial Consultant® eller ChFC®. En typisk ChFC-profil lägger ner nästan 400 timmar på att uppnå denna utmärkelse och måste genomföra 30 timmars fortbildning vartannat år för att behålla den. Ämnen som finansiell planering, inkomstbeskattning och pensionsplanering omfattas av denna betecknings kursplan.